В связи с рождением второго ребенка в семье у счастливых родителей появляется два повода для радости. Во-первых, это то, что произошло пополнение в семье. А во-вторых теперь родители смогут получить материнский капитал, который поможет улучшить их жилплощадь.
Как правильно решить квартирный вопрос при помощи кредита и маткапитала будет рассмотрено в данной статье.
Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку
Воспользоваться материнским капиталом в качестве первого вложения можно было только в том случае, если второму и далее рожденному или усыновленному ребенку уже исполнилось три года. Это правило было актуально до 2015 года включительно. Но благодаря изменениям в законодательных актах, которые были сделаны в 2016 году, держатели материнского капитала теперь могут использовать его в качестве первого платежа по ипотеке даже в том случае, если второму и последующему ребенку еще нет и трех лет.
В 2016 году вступили в силу следующие документы:
Это происходит потому, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации не могут решить продавцу или банку нужно перечислять деньги при использовании маткапитала.
Если деньги по сертификату перечислить:
- Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
- Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.
Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.
Условия
Для использования материнского капитала в качестве взноса за ипотеку, держателям данного сертификата необходимо выполнить следующие условия:
И в течение 4 месяцев Пенсионный фонд должен перевести средства по материнскому капиталу в кредитный банк. Банковский счет, на который будут перечислены деньги, указывается в кредитном договоре.
Ипотека с материнским капиталом: банки
Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.
Ипотека от Сбербанка
Самым популярным банком среди потребителей банковских услуг является Сбербанк.
Для получения одобрения на ипотеку с привлечением материнского капитала необходимо выполнить следующие требования:
Несмотря на непростой перечень документов обращение в данный банк имеет и свои положительные стороны:
- При оплате кредита не будет взиматься комиссия;
- Граждане, которые будут оформлять ипотечный кредит, будут иметь страховку от возможных рисков;
- Можно привлекать в роли созаемщиков трех человек. Суммы их официальных доходов будут также влиять сумму кредита;
- Под залог можно оформлять не только покупаемое жилое имущество, но также и другие виды недвижимости;
- Есть возможность получения определенных льгот, которые помогут снизить ставки по кредиту.
Сбербанк выдает ипотечные кредиты с первым 15-ти процентным взносом на готовое жилье в новостройке, так и на квартиры в еще недостроенных домах. А по кредиту устанавливается ставка 12%.
Ипотека от ВТБ-24
Для получения кредита под маткапитал в ВТБ-24 нужно иметь на руках такие документы, как:
Ипотека от Россельхозбанка
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке должны выполняться следующие условия:
Другие банки
Если семья, у которой есть капитал на второго ребенка, не получила одобрение от рассмотренных ранее банковских учреждений, то можно попытаться оформить ипотечный договор в следующих госорганизациях:
- Банк Москвы имеет специальную программу, на основании которой ставка составляет 11,9%;
- Банк «Delta Credit» позволяет оформить гражданам ипотеку только на готовую жилплощадь. Ставка варьируется в пределах 6 – 13%;
- Банк «Юникредит» предоставляет гражданам кредит под 12 – 13% годовых. Этот кредит можно получить на покупку коттеджа и квартиры;
- «Номос Банк» дает кредиты на жилое помещение, часть стоимости которой будет погашаться за счет маткапитала. При этом проценты будут составлять более чем 12%.
Какие документы необходимо предоставить?
Чтобы использовать капитал на второго ребенка для уменьшения суммы по ипотеки необходимо предоставить такие документы как:
Как видно из этой статьи использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса можно, но только для этого необходимо собрать определенный пакет документов. А также отнестись к выбору кредитного банка очень серьезно поскольку ипотека берется не на один год.
Дмитрий Баландин
Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ