ОСАГО – пакет страховых услуг, который должен приобрести каждый автовладелец. Наличие полиса позволяет рассчитывать на компенсацию в случае причинения вреда имуществу и здоровью хозяину транспортного средства. Действующее законодательство обязывает автовладельца приобретать ОСАГО.
Сегодня существует целый перечень компаний, готовых предоставить страховые услуги. ОСАГО от РОСНО – надежное предложение, позволяющее не переживать о возможном обмане со стороны организации. Перед тем, как начать сотрудничество с компанией, человек должен внимательно ознакомиться с условиями взаимодействия.
Как можно оформить
Первым этапом для получения ОСАГО от РОСНО является сбор документации. Чтобы начать сотрудничество с организацией, потребуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС на регистрируемое транспортное средство;
- бумагу, выступающую подтверждением своевременного прохождения техосмотра;
- документацию, подтверждающую нахождение автомобиля в собственности;
- список всех водителей, которых владелец хочет вписать в страховку, и их документы, подтверждающие право на управление автомобилем.
Если договор продлевается, для выполнения операции потребуется предоставить старые документы. К собранному пакету бумаг потребуется приложить заявление. В нем автовладелец должен выразить желание начать сотрудничество с компанией или продолжить его. Заявление имеет установленную форму.
Получить бланк бумаги можно, обратившись в страховую компанию. Если оформление происходит через сайт организации, нужная форма будет доступна в онлайн-режиме. Автовладельцу потребуется только внести информацию и кликнуть по кнопке «Отправить». Система автоматически направит заявление в организацию.
Выполнить процедуру оформления можно в отделении организации или в онлайн-режиме. Если владелец транспортного средства решил пойти привычным путем, он должен посетить отделение компании. После обращения, сотрудники организации предложат человеку заполнить заявление и передать документы.
Одновременно страховщики проведут расчет стоимости полиса. Затем будет составлен договор, с который человек должен внимательно ознакомиться. Если владельца машины устраивают все пункты, он должен оставить подпись на бумаге.
Действие можно выполнить и в онлайн-режиме. Оформление осуществляется на сайтах-посредниках.
Начать сотрудничество с РОСНО можно через:
- сервис Госууслуги;
- портал Союза автостраховщиков;
- страницы страховых брокеров;
- сайты страховых агентов.
На страницах располагается онлай-заявка, которую можно заполнить. Форма содержит графу о передаче документа. Автовладелец может сразу же заказать доставку полиса. Действительным считается и электронный вариант.
Через некоторое время после того, как владелец машины направит заявку в компанию, ему перезвонит сотрудник РОСНО. Он попросит подтвердить запрос на оформление страховки. Во время общения с работником учреждения хозяин транспорта может уточнить все интересующие вопросы. Затем специалист организации сообщит, как человек сможет оплатить и получить полис.
Когда оформление страховки будет завершено, организация выдаст заявителю перечень документов:
- обновленный полс ОСАГО;
- правила страхования;
- памятку для страхователя;
- комплект извещений о ДТП;
- комплект квитанций для оплаты страховых взносов.
Договор на руки страхователю не выдается. При необходимости человек может получить копию бумаги.
Чтобы организация предоставила копию договора, владелец транспортного средства должен оставить запрос
Главные условия
Страховка от РОСНО во многом напоминает пакеты услуг других крупных организаций. Однако часть условий предоставления полиса может существенно отличаться. При наступлении страхового случая клиенты могут рассчитывать на получение выплаты в срок от 2 недель до 1 месяца . Однако в последнее время стали нередки случаи отказов со стороны РОСНО в выполнении обязательств.
После происшествия организация внимательно изучает обстоятельства, которые привели к случившемуся. Нередко выясняется, что клиенты нарушали условия договора. Это становится поводом для отказа в выплате.
Если организация отказывается выполнять обязательства, человек наделен правом требовать возместить ущерб через суд. Однако в большинстве случаев государственный орган оказывается на стороне страховой компании. Чтобы сократить число недоразумений, сотрудники организации призывают клиентов внимательно читать договор. Бумага содержит информацию обо всех нарушениях, обнаружение которых является препятствием в предоставлении выплаты.
Условия сотрудничества с РОСНО:
| Условие | Исполнение в РОСНО |
| Срок предоставления компенсации в случае наступления страхового случая | До 30 дней . |
| Период подачи заявки на получение выплаты в случае аварии | В течение 5 дней с момента происшествия. |
| Метод вычисления суммы страхования | Агрегатный или неагрегатный механизм. Размер платежа может ежемесячно уменьшаться, или клиент может вносить суммы одинакового размера. |
| Установленные нормы износа |
|
| Выплата компенсаций по имущественному ущербу | Производится без учета амортизации деталей. |
| Застрахованная машина восстановлению не подлежит | Компенсируется 75% от стоимости транспорта. |
| Период сообщения о наступлении страхового случая | В течение 3 дней с момента аварии. |
| Компенсация не производится | В аварии транспортное средство получило незначительные повреждения, или возмещение убытков в сложившейся ситуации не входит в компетенцию компании. |
Форматы полисов
Бумажный
Бумажный – классический вид полиса в РОСНО. Документ имеет вид бланка, в котором прописана информация о застрахованном транспортном средстве и лице, выступающем в роли страхователя. Если полис оформляется в офисе организации, заниматься заполнением документов будет работник организации.
Владелец автомобиля должен контролировать действия сотрудника. После завершения операции, необходимо проверить правильность внесения данных. Если была допущена ошибка, ее нужно незамедлительно исправить.
Оформляя бумажный полис, необходимо учитывать срок, в течение которого документ считается действительным. Следует помнить, что бумага перестает действовать на следующий день после наступления финальной даты.
Если автомобилиста остановят для проверки с просроченным полисом, его ждет штраф. Размер взыскания может доходить до 800 рублей. По этой причине владелец транспортного средства должен своевременно продлевать действие пакета услуг.
Полис имеет ряд недостатков. Бумагу легко подделать. По этой причине многие владельцы транспортных средств начали использовать электронный вариант документа.
Электронный
С 1 июля 2015 года все владельцы автомобилей получили возможность выполнять оформление ОСАГО или . Чтобы осуществить операцию, человек должен обладать компьютером и выходом в интернет.
Для выполнения действия требуется перейти на официальный сайт РОСНО и заполнить онлайн-форму. Услуга позволяет выполнять взаимодействие с компанией, не выходя из дома. Человек, решивший продлить полис дистанционно, не получит на руки бумажный вариант документа. Все данные о страхователе и транспортном средстве доступны в режиме онлайн.
Как и при оформлении классического полиса, документу будет присвоен индивидуальный номер. Компания регистрирует . Это позволяет владельцу транспортного средства в любое время получить доступ к документу.
Использование электронного полиса имеет ряд нюансов:
- цена электронного документа не превышает стоимость бумажного;
- во время наступления страхового случая водитель может не иметь при себе полис, однако он должен знать номер документа и данные страховщика;
- электронный договор – не единственная форма соглашения на предоставление страховых услуг.
На практике нередки случаи, когда наличие электронного полиса может привести к возникновению проблем при остановке для осмотра. Сотрудники ГБДД привыкли, что водители предоставляют для проверки бумажные варианты.
Отсутствие полиса в документации может привести к дополнительным вопросам. Работники ГБДД имеют доступ к базе РСА и могут проверить наличие документа. Однако для выполнения действия человек должен сообщить номер документа и сведения о страховщике.
Если человек не сможет выполнить действие, на него будет наложен . Избежать выплаты не удастся. Чтобы избежать проблем при остановке для проверки, человек должен возить с собой распечатанную копию электронного документа. Заверять бумагу не требуется.
Туристический
РОСНО предлагает клиентам оформить туристический полис. Он представляет собой пакет услуг, который используется при выезде заграницу. Классическая страховка на территории других стран может считаться недействительной.
Действие туристического полиса распространяется на:
- Европу;
- некоторые государства Северной Африки;
- ряд стран Азии.
Перед выездом заграницу, человек, решивший использовать полис, должен учесть ряд нюансов:
- Срок действия документа составляет 15 дней .
- Если у человека отсутствует туристический полис, на него будет наложен штраф. Действие классического полиса на территорию других государств не распространяется. Если во время пребывания в другой стране произойдет страховой случай, человек, пренебрегший специальным ОСАГО, должен будет восстанавливать автомобиль своими силами. Кроме того, отсутствие документа установленного образца может привести к проблемам с визой.
- Выдавая туристический полис, РОСНО расширяет пакет документации. К классическому перечню документации прилагается памятка для водителей, которые решили совершить путешествие в другую страну.
В документе не указывается перечень лиц, которые имеют право управлять автомобилем. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена вне зависимости от того, кто находился за рулем. Однако важно, чтобы у водителя были права на управление автомобилем. Если документ в момент аварии отсутствовал, страховая компания откажется выплачивать компенсацию.
Если водитель собрался в путешествие по странам СНГ, РОСНО предоставит ему полис другого вида. По этой причине во время получения документа необходимо указать государство, в которое направляется пользователь.
Уникальность услуги
Не смотря на схожесть с другими компаниями, РОСНО отличается от других организаций. Согласно действующему законодательству, общий размер компенсации по страховке не может превышать 160 000 рублей . Сумма одинакова при нанесении как ущерба имуществу, так и жизни и здоровью человека.
Компания РОСНО пошла дальше однотипных организаций. Учреждение предлагает клиентам воспользоваться предложением «АГО Миллион». Если человек решит приобрести пакет услуг, он сможет рассчитывать на увеличение максимального размера компенсации до 1 000 000 рублей . Требования к клиентам отличаются от классических условий начала сотрудничества с РОСНО.
Чтобы получить доступ к приобретению пакета услуг, человек должен иметь:
- автомобиль, мощность которого превышает 70 л.с.;
- возраст больше 22 лет ;
- водительский стаж больше 3 лет .
Стоимость пакета услуг выше классического ОСАГО.
Финансовые операции с ОСАГО в компании РОСНО
Формирование цены
Стоимость полиса можно рассчитать самостоятельно. Однако, для получения точной цены, человек должен знать коэффициенты, которые используют страховщики. Показатели применяются к базовому тарифу, устанавливаемому государством. Поправочные коэффициенты разделаются по категориям.
К ним относятся:
| Мощность двигателя | Если транспортного средство имеет мощность двигателя меньше 50 л.с., величина коэффициента составит 0,6. Для машин, мощность которых больше 150 л.с., размер показателя будет увеличен до 1,6. |
| Возраст и стаж | Для опытных водителей стоимость страховки снижается.
Если человеку:
Коэффициент для водителей, не попавших ни в 1 категорию, равен 1. |
| Срок ОСАГО | Страховка оформляется:
|
| Место | Город, в котором проживает пользователь, тоже влияет на величину полиса. Размер коэффициента зависит от вероятности аварии. Для крупных населенных пунктов возможность происшествия значительно выше. Максимальный размер показателя установлен в Москве. Он составляет 2. |
Страховщик устанавливает размер коэффициента по каждому пункту. Затем он умножает базовую ставку на получившееся значение. Цифра и будет являться итоговой стоимостью пакета услуг для автовладельца.
Вариации стоимости
Если возраст водителя больше 22 лет, и он водит автомобиль не менее 3 лет, человек сможет рассчитывать на выгодное предложение от РОСНО. Цена полиса для новичка значительно выше. Это обусловлено разными размерами коэффициентов, которые добавляются к установленному тарифу.
На сегодня базовая ставка в страховых компаниях варьируется от 3432 до 4118 рублей . В РОСНО расчет стоимости с учетом коэффициентов начинается с 4118 рублей .
Стоимость ОСАГО в РОСНО в зависимости от выбранного тарифного плана:
| Название | Цена | Условия | Размер макс. выплаты по имуществу | Величина комп. при нанесении вреда здоровью | Размер комп., если вред был нанесен жизни |
| ОСАГО | От 7 500 рублей | В стоимость полиса включены услуги эвакуатора. Если машина пострадала незначительно, выплату можно получить без справок из ГБДД | 400 000 рублей | 500 000 рублей |
|
| Зеленая карта | 2 700 рублей | Выдается гражданам, которые отправляются на транспортном средстве в другое государство | По европейскому протоколу | ||
| Опыт рулит | 5 000 рублей | Пакет услуг расширяет возможности ОСАГО | Если страхователь не является виновником аварии, он сможет рассчитывать на дополнительные компенсации со стороны страховой компании | ||
| ОСАГО + АГО Миллион | Цена ОСАГО + 30 рублей ежегодно | Позволяет повысить размер компенсации до 3 000 000 рублей | От 1 000 000 до 3 000 000 рублей | ||
Расчёт онлайн
Если пользователь затрудняется самостоятельно вычислить размер стоимости полиса, он может воспользоваться калькулятором РОСНО. Программа доступна в режиме онлайн.
Ее можно найти на:
- сайтах кредитных брокеров;
- сервисе РСА;
- страницах страховых компаний.
Расчет стоимости выполняется в течение 3-5 минут . Для использования сервиса не требуется специфических знаний.
Во время внесения данных в поля онлайн-формы, система будет автоматически предлагать продукты, которые доступны пользователю. Это позволяет потенциальному клиенту РОСНО не только узнать стоимость страховки, но и выбрать тарифный план до обращения в организацию.
Сервис дает возможность установить дополнительные параметры для расчета стоимости страховки. Так, если пользователю нужен полис только для перегона автомобиля в ГБДД для прохождения процедуры регистрации, он может выбрать опцию «Страхование на срок следования до места регистрации».
Если водитель не первый раз получает страховку или проездил несколько лет без аварий, он может рассчитывать на получение скидки, а отметив соответствующие поля в калькуляторе, водитель получит итог с учетом возможного снижения стоимости
Принцип выплат
Если автовладелец оказался участником аварийной ситуации, он должен незамедлительно позвонить в РОСНО. Телефон компании прописан в полисе.
Затем необходимо собрать сведения, которые пригодятся при получении компенсации:
- номера телефонов свидетелей произошедшего;
- фотографии места аварии;
- заполнение извещения.
Убирать автомобиль с места аварии, как и производить выплаты до приезда аварийного комиссара не следует. Участники происшествия должны обменяться сведениями о компаниях, в которых застрахованы их автомобили.
Когда сведения собраны, человек должен подать заявление на получение выплаты.
Чтобы РОСНО возмести участнику происшествия ущерб, необходимо предоставить:
- заполненную заявку;
- полис;
- Протокол и Постановление ГИБДД;
- медицинское заключение;
- извещение о ДТП;
- справку из ГИБДД;
- регистрационное свидетельство автомобиля.
Владелец машины должен подавать документы в страховую организацию лично. Если по каким-либо причинам это невозможно, человек может поручить выполнение действия доверенному лицу. Однако в этом случае потребуется оформление нотариально заверенной доверенности. Бумаги необходимо передать в РОСНО не позднее 5 дней с момента происшествия.
Когда организация получила заявление и пакет документов, она направит к владельцу транспортного средства эксперта, который должен будет осмотреть автомобиль. Если все данные подтверждаются, то страховая компания производит выплату средств и выдает направление на ремонт машины.
Процесс покупки
РОСНО не занимается оформлением ОСАГО самостоятельно. Чтобы приобрести полис, человек должен обратиться к представителям организации. Информацию об их перечне можно узнать на официальном сайте организации.
Выбирая представителя, человек должен учитывать:
Изучив страховщика, человек может переходить к процедуре оформления. Действие можно выполнить онлайн или в местах продажи пакетов услуг. На оформление полиса придется потратить не более 20 минут.
Согласно действующему законодательству, ОСАГО выдается . Однако на практике длительность пакета услуг может варьироваться от 6 до 12 месяцев . Цена на полис меняется в зависимости от срока.
Если ОСАГО приобретается в РОСНО на , человеку придется заплатить 70% от общегодовой стоимости. Если после истечения периода владелец транспортного средства решит продлить страховку еще на полгода, ему придется доплатить только 30% .
— довольно рискованное решение, поскольку существует минимальный порог для стоимости полисов, и на практике такая покупка может означать приобретение фальшивки.
Что входит в страховой случай по ОСАГО, можно прочитать .
Можно ознакомиться с отзывами по ОСАГО в страховой компании Югория.