Центробанк с каждым годом исключает из единого государственного реестра все больше и больше микрофинансовых организаций. Нас интересует вопрос за что МФО могут исключить из реестра , почему так происходит и что это значит? Чаще всего такое случается из-за несоблюдения установленных законом правил ведения микрофинансовой деятельности. С недавних пор к этим правилам относится и обязательное вступление в одну из саморегулируемых организаций , а также выдача хотя бы одного займа в год. Исключение из реестра возможно и в случае финансовой несостоятельности компании, то есть когда собственный капитал компании составляет сумму ниже минимальной, установленной для МФК и МКК Федеральным законом, и эта сумма не увеличивается в течении полугода.
И последние, финорганизацию могут исключить по ее собственной инициативе, для этого она должна подать соответствующие заявление в Центробанк. В любом случае, для нас не имеет особого значения по какой причине компанию исключили из реестра, главное понимать, что это значит фактическую потерю финорганизацией права вести свою деятельность.
Обязательства МФО к заемщику в случае исключения ее из реестра
Компания в обязательном порядке должна сообщить своим клиентам об исключении ее из госреестра. Информация об этом должна быть размещена на официальном сайте организации или на информационных досках в отделениях МФО. При продаже портфеля коллекторам, либо же другим МФО, она обязана проинформировать каждого клиента письменно. Не предоставляя такой информации, финорганизация нарушает права заемщика, то есть ваши права. Такое может случится, когда МФО переходит в «серую» сферу, продолжая вести микрофинансовую деятельность незаконно.
Благодаря хорошей роботе правоохранительных органов, подобные случаи происходят все реже и число нелегальных МФО с каждым годом уменьшается. Как бы там не было, всегда лучше и мудрее избегать проблем чем их решать, поэтому внимательно следите за всем происходящим в компании, с которой вы заключили договор. А также помните, что в случае непредоставления вам информации об исключении ее из реестра или о продаже вашего дела другому кредитору, вы имеете право подать жалобу на МФО .
Что делать заемщику при исключении МФО из реестра?
Повышение финансовой грамотности никогда не будет лишним, а уж тем более тем, кто часто обращается за займами. Таким лицам просто необходимо иметь понятие о том, что можно и чего нельзя делать в ситуации исключения микрофинансовой организации из реестра Центробанка. Ведь очень часто случается так, что заемщики, как только узнают о произошедшем, сразу же прекращают выплачивать займы онлайн или займы наличными , считая, что факт исключения автоматически освобождает их от прежних обязательств. Данное мнения достаточно распространенное, но ни имеет под собой никаких оснований. Вы должны понимать, что исключение микрофинансовой организации из реестра практически никак не влияет на договор займа. Заемщику, как и компании, в любом случае придется исполнить условия договора. А отказ от погашения займа может расцениваться, как попытка обмануть МФО.
В то же время, не стоит и спешить платить деньги кому попало. Разумно будет дождаться официальной информации о том, кому продано ваше дело, и кто сейчас является вашим кредитором. Как только получите полную информацию, постарайтесь исправно платить по займу, а при возможности как можно быстрее погасить весь долг. Обязательно сохраняйте все чеки, квитанции, кассовые ордера, это может пригодится для подтверждения платежей, в случае если деньги будут перечислены не тому получателю. Полностью закрыв договор займа, обязательно требуйте документального подтверждения погашения всего займа.
На будущее - выбираем надежную МФО
Если в будущем вам снова потребуются услуги микрофинансовых организаций постарайтесь со всей серьезностью подойти к этому вопросу. Выбор надежной МФО дает возможность действительно решить временные финансовые трудности, а не создать новые. Прежде чем обращаться за займом, изучите все плюсы и минусы выбранной компании, проверьте числиться ли она в реестре Центробанка,или в рядах рейтингов надежности МФО от рейтинговых агенств, почитайте отзывы реальных клиентов. В качестве своего кредитора, старайтесь выбирать большую, проверенную временем и людьми компанию. Такие МФО крайне редко подвергаются исключению из государственного реестра и, как правило, делают более выгодные предложения.
Также, обязательно воспользуйтесь услугой кредитного страхования, это позволит избежать штрафов, если вдруг вы не сможете вовремя погасить займ. И самое главное, перед подписаньем договора внимательно читайте условия, они должны быть написаны подробно и ясно. Если присутствуют пункты, которые вам не совсем понятны или не нравятся, откажитесь от такого договора. Лучше потратить немного больше времени на поиск информации, но выбрать действительно самый надежный и выгодный для вас вариант.
Что подарить на Новый год, если денег в обрез
Что подарить на новый год? Обзоры недорогих и нестандартных подарков
Займы с плохой кредитной историей: как это работает
Займы с плохой и очень плохой кредитной историей
Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать
Исключение из реестра МФО. Советы заемщикам, вкладчикам и МФО
Как продать частный долг коллекторам
Можно ли продать долг коллекторам?
Варианты инвестирования для «чайников»: куда вложить свободные деньги с минимальными рисками
Куда инвестировать небольшие суммы
Требования к адресу: важно ли кредитору, где живет клиент?
Интересует ли МФК место прописки заемщика?
Жизненные кредитные истории: люди и долги
Люди и долги. Долги и люди
Выгоды микропоручительства: взгляд заемщика и поручителя на сервис Suretly
Suretly - революция на рынке онлайн-займов.
Чем грозит исключение из реестра микрофинансовых организаций самому кредитору, заемщику или вкладчику? Алгоритм действий при закрытии МФО.
Центробанк контролирует деятельность всех участников финансового рынка. Банки уже который год попадают под действие «большой чистки» - недостойные теряют лицензию и закрываются. Дошла очередь и до других кредитных организаций. Теперь ЦБ РФ решил навести порядок в секторе микрофинансирования.
Чтобы выдавать микрозаймы не нужна лицензия, важен лишь факт включения в реестр и вступления в СРО. Если компания не в реестре – она не имеет права предоставлять деньги в долг. Если компания не находится в профессиональном сообществе и не вступила в СРО, то ей будет запрещена деятельность по финансированию частных лиц и бизнеса.
По решению Центробанка кредитор может быть исключен из реестра. К 2017 году на рынке останется только 2/3 таких кредиторов, то есть порядка 2 тысяч микрофинансовых организаций и микрокредитных компаний. А что произойдет в этом случае со всеми заинтересованными сторонами?
Как быть самому кредитору
Не работать, пока все не будет исправлено. Оповестить клиентов, разобраться с обязательствами.
По плану ЦБ РФ с рынка должны уйти те компании, которые нежизнеспособны или не могут соответствовать требованиям законодательства. Все, кто не пройдет через фильтр, уйдет с рынка.
При несоблюдении законодательных норм работать легально не удастся, поэтому стоит навести порядок:
- собрать документы и пройти необходимые формальности;
- привлечь дополнительные средства для выполнения требований по уровню капитала (резервов)или объединиться с другой компанией;
- пересмотреть кредитную политику и привести ее в соответствие ожиданиям Центробанка.
Повторимся: в чек-лист для МФО и МКК входят два пункта – присутствие в реестре микрофинансовых организаций и участие в саморегулируемой организации. Пока хотя бы один из этих пунктов не будет выполнен – осуществлять микрофинансирование запрещено.
Нет желания возобновлять эту деятельность? Тогда надо разобраться с текущими вопросами:
- Микрофинансовые кредиторы при исключении из реестра не теряют права требования денежных средств, выданных клиентам.
- Никуда не пропадают и обязательства самой компании, возникшие по ранее оформленным договорам – перед инвесторами, контрагентами.
Всех действующих клиентов – и инвесторов, и заемщиков – необходимо оповестить о переменах и об исключении из СРО или реестра. Кредитор должен сделать это письменно. При нежелании заниматься взысканием долгов самостоятельно проще продать кредитный портфель другим участникам рынка – коллекторам или кредиторам. Но деньги вкладчикам необходимо вернуть – никто не будет выполнять это за вас.
Некоторые компании продолжают работать в обход закона, но вместе с клиентами и теневыми доходами приходят и представители правоохранительных органов.
Что делать заемщику
Отдавать долги. Сохранять платежные документы, запрашивать справку об отсутствии претензий.
Платить по договору займа клиенту придется. Поскольку такие обязательства обычно краткосрочные, то достаточно просто отдать нужную сумму с процентами в оговоренный ранее срок по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Если что-то изменится, кредитор должен уведомить. Но на всякий случай лучше сохранить чеки и квитанции о возврате займа, чтобы избежать недоразумений.
Долг может быть передан третьим лицам, о чем кредитор обязан письменно оповестить заемщика. Без такого документа не спешите платить кому попало.
А когда вернете задолженность по займу, требуйте справку о том, что больше ничего не должны.
Что будет с деньгами инвестора
Все вернется.
Если заемщик должен сам беспокоиться, когда и как отдать деньги кредитору, то инвесторы, которые вложили свои средства в микрофинансирование, будут защищены. Центробанк представляет их интересы, контролируя процесс возврата вложений, компанией, которую исключили из реестра.
Вклады в МФО не входят в систему обязательного страхования вкладов, но финансовые компании обычно страхуют такие риски по коммерческим программам. Поэтому даже если владельцы и руководители кредитной организации не смогут заплатить всем инвесторам, это сделает страховщик. В крайнем случае добиться справедливости можно в суде. Под рукой всегда должны быть документы о вкладе.
В России существует огромное количество мошенников, которые выманивают денежные средства граждан, прикрываясь при этом названием микрофинансовая организация (МФО). Не попасть к таким аферистам в руки достаточно просто. Для этого вам потребуется выход в интернет и пара минут свободного времени, чтобы воспользоваться специальным государственным реестром микрофинансовых организаций Центробанка, который обновляется еженедельно. Далее мы предоставляем вам поэтапную инструкцию процесса проверки МФО.
Проверка МФО в государственном реестре Банка России
Вся процедура проверки МФО требует поиска государственного реестра, его скачивания на компьютер в виде файла Microsoft Excel и обработки полученной информации. Чтобы все это выполнить вам потребуется сделать шесть элементарных действий:
1.
Перейдите на официальный сайт Центробанка по адресу www.cbr.ru .
2.
Выдерите раздел «Финансовые рынки», который находится в основном меню сайта (с правой стороны экрана).
3.
В открывшемся окне перейдите в подраздел «Надзор за участниками финансового рынка». Блок, в котором он находится, размещен по центру экрана.
5.
Во вновь загруженном окне найдите блок с перечнем государственных реестров, который включает в себя все типы компаний, относящиеся к микрофинансированию. Он называется «Субъекты микрофинансирования», и для его поиска может потребоваться пролистать страницу немного вниз. В этом блоке нажмите на ссылку с файлом Microsoft Excel и названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
6. После этих действий файл с перечнем МФО будет автоматически загружен на ваш компьютер, и его можно будет использовать для проверки легальности работы заинтересовавшей вас компании.
Стоит отметить, что в файле Microsoft Excel существует две вкладки:
Действующие;
Исключенные.
Вот такими элементарными действиями, которые займут у вас всего пару минут, вы сможете оградить себя от аферистов и утраты собственных средств. Поэтому всегда пользуйтесь официальными сайтами контролирующих государственных органов для проверки МФО, прежде чем соблазняться на невероятно выгодные условия.