Бизнес план по куриной. Разведение кур как бизнес: рентабельность, условия, оборудование

С довольно сложным понятием я столкнулся на просторах интернета, и, изучив приличное количество информации, решил вам подробно рассказать про него. В данной статье речь пройдет про онкольный кредит. Я уверен, что большинство наших читателей в первые услышат это слово и, скорее всего, никогда не столкнутся с ним в повседневной жизни. Однако для многих деловых людей онкольный кредит является крайне удобным и актуальным бизнес-инструментом, который с радостью предоставляют банки таким лицам. Более подробно про данный вид кредитования далее в данной статье.

Онкольный кредит - это так называемый кредит до востребования, который позволяет заёмщику (юридическому лицу) пользоваться деньгами банка в любое удобное для него время, используя специальный счёт.

Онкольный кредит является одной из разновидностей возобновляемой , про которую мы уже немного рассказывали на нашем сайте. Заёмщик в данном случае может в любое время взять определенную сумму в долг, причем максимальная сумма оговаривается сразу же при оформлении банковского счета.

Онкольный кредит - это обязательно , где этим самым залогом выступают ценные бумаги с высокой ликвидностью. Банк же имеет право потребовать возвращение денег в любой момент, причем сроки возврата денег чаще всего крайне маленький и составляет от 2 до 7 дней. При всём этом данный подход к кредитованию является крайне надежным для банка, который предлагает очень низкие проценты по таким кредитам.

Подробнее про особенности онкольного кредита

По мнению многих заёмщиков банковский кредит представляет собой определенную сумму денег, которая берется один раз, затем ежемесячно выплачивается, а затем и полностью погашается, в соответствии с графиком платежей. На самом деле оно так и есть, но мы в данном случае подразумеваем не просто кредит, а кредитную линию, являющуюся одним и форм кредита в целом. Поэтому и подход к кредитованию здесь немного другой, и это очень мягко говоря. Предлагаю пробежаться по основным особенностям онкольного кредита:

Залогом по кредиту являются ликвидные ценные бумаги . Данный подход используется для того, чтобы в случае невыплаты заёмщиком взятого кредита, банку можно было быстро возобновить денежный оборот и продолжить вести свои финансовые операции без использования денежных резервов. Во-первых, ценные бумаги гораздо проще реализовать на , чем выставлять имущество на рынок или требовать с поручителя возвращения денег. Во-вторых, заемщиками чаще всего являются и поэтому предоставить в виде залога определенные ценные бумаги это не такая большая проблема.

Быстрая выдача кредита . Особенностью биржевых торгов является скорость анализа, с которой брокер определяет выгодность тех или иных ценных бумаг, а также скорость принятия решений о покупке, от которой зависит успеет или не успеет брокер приобрести ценные бумаги. В связи с этим, в начале дня брокеру возможно и не нужны деньги на покупку ценных бумаг, а вот ближе к концу рабочего дня деньги вполне могут понадобятся. Иногда время идет даже не на часы, а на минуты. Разумеется, в данном случае деньги брокеру нужны быстро, поэтому один звонок в банк и деньги уже у нас.

Низкий срок кредитования . Рынок ценных бумаг постоянно движется, как и любой другой нормальный рынок, поэтому и деньги в нем движутся быстро. Купил бумаги, через некоторое время продал бумаги. Взял кредит, через некоторое время погасил кредит. Чаще всего составляет не более 1 месяца, причем банк имеет полное право потребовать вернуть взятый кредит сразу же после его взятия в течение 2-7 дней. В этом пункте и содержится весь риск, на который идёт заемщик - можно потратить деньги и не успеть их вернуть в течение быстрого периода, тогда залоговые ценные бумаги пропадают и заёмщик остается только с деньгами, которые ещё нужно грамотно реализовать.

Низкая процентная ставка . Об этом я уже говорил выше, но повторюсь ещё раз. Онкольный кредит - это крайне выгодная услуга для банка, так как не несет за собой серьезных рисков. Банки даже не требуют страхование при данном кредите, так как залоговое имущество быстро перекрывает возможную невыплату заемщиком денежных средств. Ценные бумаги имеют гораздо большую ликвидность, нежели движимое и недвижимое имущество, поэтому и риски для банка минимальны.

Не популярен в нашей стране . По моему мнению, связано это в первую очередь с тем, что онкольный кредит - услуга довольно новая и ещё не набрала популярности в нашей стране. Мы все ещё ведем дела в некоторой степени по старинке, не пользуясь опытом западных и американских брокеров. Как ни странно, возможно в этом есть свой смысл, а может быть и нет. С никогда не сталкивался, поэтому высказать свое компетентное отношение к онкольному кредиту не могу.

Как банки выдают онкольный кредит

Заёмщик, то есть юридическое лицо, приходит в банк и просит открыть для него кредитную линию в виде онкольного кредита. Если банк одобряет заявку, и нет никаких проблем с залоговыми ценными бумагами, то открывается банковский счет, который имеет определенный лимит денег (он оговаривается при оформлении онкольного кредита). После чего заёмщик имеет право в любое время пользоваться деньгами банка. Банк же в свою очередь может в любое время потребовать возвращение денег в короткий срок.

Я не могу вам предоставить список требований и необходимых документов, потому что я банально не знаю банков, выдающих подобные кредиты. В этом плане конечно жесткий косяк данной статьи, потому что порекомендовать вам какие-то банки полояльнее я не могу, а просто писать "идите в Сбербанк" как-то не так авторитетно для нашего сайта. Поэтому общую информацию про онкольный кредит я дал, поэтому считаю свой долг хотя бы частично выполненным. Если у вас появятся какие-либо вопросы по теме окнольного кредита, то смело пишите его в комментарий под данной статьей (регистрироваться не обязательно).

В современных кредитных организациях (банках) существует большое количество кредитных программ, которые помогают на выгодных условиях.

Среди них можно выделить такие категории кредитов:

долгосрочный (как правило, ипотека, автокредит);
среднесрочный (кредиты, которые выдаются на срок до 5 лет);
краткосрочный (потребительский кредит, с погашением до года);
онкольный.

На онкольном кредите остановимся более подробно.

Онкольный кредит (от англ. On call – «до вызова») – это особый вид кредитования, который предоставляется без указания конкретных сроков погашения. Предполагается, что такой заем должен быть погашен по первому требованию кредитора. Как правило, в течение семи дней с момента озвучивания такого требования.

Но согласно Статье 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательство по кредитному договору (если сроки возврата не были оговорены) должно быть погашено в течение тридцати дней. А это уже более привлекательная перспектива, не так ли?

Поэтому онкольный кредит также часто называют «кредитом до востребования».

К особенностям онкольного кредитования относятся:

Сроки погашения. В отличие от стандартного кредитного договора, заключенного на определенный срок, в договоре по онкольному кредиту не включены конкретные сроки погашения. Срок устанавливается моментом востребования по инициативе одной из сторон.
Процентная ставка. Процентные ставки по онкольному кредиту, значительно ниже ставок по альтернативным программам кредитования, в частности, по кредитам на развитие бизнеса.
Обеспечение. Обеспечением по онкольному кредиту выступают ценные бумаги (акции, облигации), складские расписки, а также товар фирмы-заемщика.
Кому предоставляется. Онкольный кредит предоставляется торговым и промышленным предприятиям, а также участникам фондовой биржи. Используют такой вид кредитования тогда, когда нужны .
Порядок предоставления. Для предоставления онкольного кредита в банке-кредиторе открывается специальный счет, на который зачисляется оговоренная сумма. Заемщик имеет возможность снимать с этого счета любую сумму в рамках оговоренного лимита. А также погашать задолженность, внося на этот счет произвольные суммы.
Начисление процентов. Проценты за пользование средствами банка начисляются только на сумму, которая была снята со счета, и за срок, на который деньги были сняты.
Погашение задолженности. Банк периодически может выставлять заемщику счета на погашение процентов по займу. При этом основную сумму предприятие может погашать частично или целиком на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки онкольного кредита

Для каждой из сторон (как для заемщика, так и для кредитора) онкольное кредитование имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы для заемщика, можно отнести:

более низкие ставки по кредиту;
свободу в использовании заемных средств;
возможность ежемесячно погашать проценты по займу;
заемщик может досрочно погасить задолженность и потребовать у банка возврат залога. Стоит отметить, что согласно ст. 810 ГК РФ возврат средств, выданных под процент, может быть досрочно осуществлен только с согласия кредитора.

А вот и недостатки:

интересно, что для участников фондового рынка этот вид кредита является очень удобным инструментом проведения спекулятивных операций;
также, недостатком можно считать необходимость полного погашения займа по требованию кредитора. А такое требование может и не вовремя возникнуть, что потянет за собой просрочки, а также для целого предприятия или организации.

Онкольное кредитование широко распространено в практике американских банков. Российские банки выдают такие займы очень редко, и чаще всего стремятся прописать срок кредитования в договоре Это позволит банку ткнуть пальцем на срок, когда ему будет выгодно. Если же срок не будет указан, то тут заемщик останется в преимуществе – он сможет (и будет!) максимально тянуть время возврата долга.

Онкольным называется один из видов кредитования, при котором не обозначаются конкретные сроки использования займа или же его погашения. Заемщик имеет право вернуть, или же банк-кредитор – истребовать онкольный кредит к погашению либо вовсе без предупреждения, либо с уведомлением в короткие сроки – обычно не более семи дней. У этого кредита есть и второе название – «кредит до востребования».

Главное – вовремя вернуть…

Банки предоставляют возможность своим клиентам открывать депозитные счета и получать прибыль. В то же время другим гражданам кредитные учреждения предоставляют эти средства в пользование на определенный срок, взимая с них за это проценты. Ликвидность банка при этом определяется исходя из того, насколько его прибыль, получаемая с выдачи кредитов, превышает связанные с займами убытки. Онкольный кредит нередко превращается в причину обострения такой ликвидности, так как трансформируется в некую разновидность долгосрочного кредитования.

Во многих странах банковское законодательство обязывает все коммерческие кредитно-финансовые организации учитывать риски, возникающие при несовпадении сроков привлекаемых в виде депозитов средств и займов, которые выдаются на их основе. По этой причине основным требованием, которое банковские организации выдвигают к своим заемщикам, является полное погашение всех краткосрочных займов в конце финансового периода. Это требование применяется и к онкольному кредиту.

Кому и на каких условиях предоставят онкольный кредит?

Эта услуга кредитными учреждениями предоставляется торгово-промышленным фирмам или компаниям, при этом в качестве залога предприятия-заемщики предоставляют товаросопроводительные документы, товары, складские свидетельства, облигации, акции, векселя и т.д. При этом для заемщика в банке открывают отдельный специальный счет. В отличие от прочих займов, которые банки выдают для бизнеса, онкольный кредит сопровождается более низкими процентами, а погашение задолженности можно производить ежемесячно. Онкольному кредиту присущи черты договора до востребования – его действие может быть прекращено в любой момент, как только того затребовала одна из сторон. Так кредитно-финансовое учреждение без объяснения причин вправе потребовать от фирмы, которая оформляла заем, возвратить одолженные средства на кредитные счета и забрать свое имущество, бывшее в залоге. Также и банковский клиент также может в любое удобное для него время возвратить банку средства и потребовать возврата залога.

Кому выгодно?

Удобство такого кредитования очевидно, ведь, пользуясь кредитным счетом, клиент может снимать с него или возвращать суммы полностью или частями. В то же время проценты за использование заемных средств будут начисляться только на снятые со счета средства и только на тот период, когда они отсутствовали на счету. В то же время онкольный кредит выгоден и банку, так как в большинстве случаев обеспечением по займу выступают высоколиквидные ценные бумаги, а значит, банковские риски сводятся к минимуму. В любой момент кредитное учреждение может на вполне законных основаниях односторонним волеизъявлением сократить или прекратить кредитные отношения с клиентом. Однако то, что кажется таким удобным, на деле может обернуться и большим недостатком. Так, банк вправе потребовать от вас возврата кредитных средств в самый неудобный для вас момент, когда ваши финансовые ресурсы будут минимальными. Также и вы можете создать банку определенные трудности, потребовав возврата залога тогда, когда решите осуществить

Онкольный кредит – это одна из разновидностей банковских кредитов, которая не имеет конкретного, установленного заранее срока использования или погашения. Онкольный кредит может быть возвращен заемщиком или истребован банком-кредитором к погашению без предупреждения или с коротким уведомлением – от трех до семи дней. Кроме того, данный вид кредитования называют кредитом до востребования.

Банки периодически представляют счета заемщикам по процентам, исходя из этих кредитов. Онкольный кредит может трансформироваться в некую форму среднесрочного или долгосрочного кредита и становится причиной обострения проблемы банковской ликвидности.

Банковское законодательство многих стран содержит положения, которые обязывают коммерческие банки учитывать риски, связанные с несовпадением сроков привлекаемых депозитов и кредитов, которые предоставляются на их основе. Кредитные организации требуют от клиентов полного единовременного погашения всех краткосрочных кредитов к концу финансового периода. В том числе и онкольный кредит. Кроме того, осуществляется контроль трансформации ресурсов по кредитам по срокам.

Онкольный кредит – услуга, которую банки предоставляют торгово-промышленным компаниям или фирмам под залог товаросопроводительных документов, непосредственно товаров, складских свидетельств, акций, облигаций, векселей или других ценных бумаг. Банк открывает для заемщика специальный текущий счет.

Онкольное кредитование отличается более низкими процентными ставками, нежели по срочным кредитам, а погашение задолженности производится ежемесячно. К примеру, в Великобритании брокеры используют онкольные кредиты для осуществления кассовых сделок на бирже в форме «суточных денег». Онкольные кредиты – наиболее ликвидные банковские активы, которые используются для поддержания ликвидности на необходимом уровне.

Онкольный кредит всегда имеет характер договора до востребования и может быть прекращен по требованию любой стороны в любое время. Банк может потребовать от клиента в любой момент возврата на текущий сумм занятых средств и предложить заемщику забрать обеспечение. В свою очередь, клиент вправе вернуть долг и потребовать возврата обеспечения в удобный для него момент. Удобство онкольного договора очевидно как для банка, так и для клиента. Клиент может получать со счета или возвращать на счет кредитные суммы частями или в полной мере, поскольку проценты уплачиваются лишь только на фактически изъятые суммы, да и, то, только за период, когда их не было на счете.

Преимуществом онкольного кредита для банка является то обстоятельство, что кредит обеспечен высоколиквидными ценными бумагами, что снижает банковские риски. К тому же, в любой момент банк может сократить или прекратить форму кредитования односторонним волеизъявлением.

В газетных таблицах ставок денежного рынка часто используют такой термин как синоним брокерской ссуды или брокерского кредита – однодневки. Тем не менее, несмотря на разновидность кредита, заем остается долговой операцией, поэтому, занимая деньги у банка, нужно хотя бы на 50% быть уверенным в возможности безболезненного возврата одолженных средств.

Банковские операции, в том числе и онкольный кредит имеют свои плюсы и минусы. К примеру, вам может быть неудобен момент, когда банк потребует возврата средств, потому что в данное время ваши ресурсы минимальны. В то же время, вы сами можете поставить банк в «неудобное положение», потребовав возврата обеспечения в тот момент, когда этого пожелаете.

Онкольный кредит пользуется популярностью у брокеров, средних и крупных предприятий, фирм.

Бланковый кредит – это кредит, который предоставляется без обеспечения ценными бумагами и товарно-материальными ценностями. Бланковым кредитом можно назвать доверительный кредит без обеспечения: такая услуга предоставляется только тем клиентам, с которыми у банка сложились долговременные деловые отношения, а их платежеспособность находится на высоком уровне.

Бланковый кредит может получить только клиент банка, имеющий вклады на текущем счету или залоговые обеспечения, которые превышают наличность счета или ценность залога. Такой кредит является огромным риском для банка, поэтому в 1982 году был принят закон, который установил, что бланковые кредиты не должны превышать в совокупности 1/10 доли запасного и основного капиталов.

Кроме того, если по истечении тридцати дней банковские платежи не покрываются наличными средствами или не обеспечиваются залогами, то банк обязан подать взыскание. Еще в 1873 году вопрос существования подобного кредита стал предметом оживленных споров на съезде представителей Петербургских коммерческих банков. В результате было принято решение, что бланковый кредит имеет характер неуловимости для законодательства.

Несмотря на кажущуюся ясность вопроса, трудно определить характер вещественного обеспечения займа, практически невозможно выделить балансовые операции по банковскому кредиту. Опасность бланкового кредита заключается, в первую очередь, в том, что нельзя быть уверенным в заемщике, а не в том, каковы размеры кредита и какова его продолжительность.

Бланковый кредит, выданный на срок до месяца фирме с пошатнувшейся репутацией, намного опасней трехмесячного кредита с фирмой, у которой более или менее стабильное положение.

Несмотря на строгие предписания закона, опасения относительно бланкового кредита вполне справедливы и могут негативно отразиться на законодательстве страны. Под понятие «бланковый кредит» не подходят кредиты временно непокрытые: такие займы неизбежны при различных сделках, к примеру, комиссионных. Процент по бланковому кредиту дифференцированный: самый низкий уровень устанавливается крупнейшим предприятиям, которые наиболее стабильны в финансовом плане.

Бланковый кредит является базой для привлечения заемных средств компаниями различного финансового уровня. Характер бланкового кредита – разнообразие форм и широкая целевая направленность. Кредитованием предприятий занимаются как отечественные, так и зарубежные банки, особенно, если это кредитование совместных предприятий с использованием иностранного капитала.

Бланковый кредит обычно предоставляется клиенту банком, который его обслуживает. Фактически бланковый кредит обеспечивается дебиторской задолженностью предприятия, а также суммой денежных и иных активов предприятия, хотя формально имеет необеспеченный характер. Банк может получить информацию об активах предприятия, элементарно просмотрев последний отчетный баланс.

Банк может предложить предприятию несколько вариантов предоставления бланкового кредита. Кредиты на временные нужды или краткосрочные кредиты предоставляют на целевой основе сроком не более года. Такие бланковые кредиты наиболее распространены.

Также существует сезонный кредит, который предоставляется для удовлетворения потребности в оборотных активах в период сезонного роста. Таким образом, необеспеченный кредит не является для банка-кредитора «краховым», поскольку выдается только тем клиентам, которые все операции проводят через данный банк. Обычно документом по бланковому кредиту служит соло-вексель с единственной подписью заемщика. Контокоррент и овердрафт – разновидности бланкового кредита.

Краткосрочные ссуды, которые в любой момент могут быть востребованы банком, называются онкольными. Их выдают юридическим лицам. В качестве обеспечения выступают товары, ценные бумаги и векселя. В статье представлена суть такого коммерческого кредита.

Что такое онкольный кредит

Данный продукт пришел из Англии и в России еще не набрал популярности. Прибегают к такой программе постоянные клиенты банка и заемщики, которым срочно нужны деньги. Особенности онкольного кредита:

Учреждения выдают средства сотрудникам фондовой биржи, торговым и промышленным предприятиям.
В качестве обеспечения принимаются товар, оборудование или ценные бумаги организации.
Конкретный ссуды в договоре не указывается. Заемщик должен вернуть деньги по первому требованию кредитора. Банк обязан за 7 дней уведомить клиента о запросе средств.
По сравнению с программами, предназначенными для бизнесменов и предпринимателей, процентные ставки по онкольной ссуде ниже.
Для зачисления кредитных средств банк открывает специальный счет. Получатель вправе снимать с него деньги в рамках обозначенного лимита.
За использование кредитных средств заемщику отчитываться не нужно.
Банк начисляет проценты на сумму снятия за период ее действительного использования.
Погашать проценты следует ежемесячно, а возвращать тело кредита можно единовременной суммой или частичными платежами.

Возможные риски по онкольному кредиту:

Поскольку финучреждение вправе востребовать задолженность в любой момент, клиент может потерять ценные бумаги, оформленные в залог.
Банк не имеет возможности спрогнозировать прибыль, т.к. отсутствуют ограничения по срокам возврата средств.

Какие документы необходимы для получения онкольного кредита

При подаче заявки на ссуду юридическому лицу необходимо заполнить анкету и указать подробную информацию о компании. Для оценки кредитоспособности предприятия банк требует:

финансовый отчет за год и данные о последнем балансе;
план производственно-хозяйственной деятельности;
полис страхования предприятия;
договор аренды офисных, производственных, складских и торговых помещений или свидетельства о праве собственности;
устав и положения, свидетельствующие о юридическом статусе предприятия.

При оформлении необходимо предоставить:

документы на товарно-материальные ценности;
складские свидетельства;
облигации, векселя, акции фирмы.

Ценные бумаги закладываются в банк на определенный срок с возможностью дальнейшего выкупа. Постоянному заемщику подтверждать доход не обязательно, достаточно представить документы по залогу.

Оформление онкольного кредита

Данные банковские программы рассчитаны на:

биржевых брокеров;
акционерные общества;
торговые организации;
производственные компании.

Процедура оформления и получения ссуды следующая:

Клиент обращается в банк, предоставляет документы по залогу и подтверждает свою состоятельность.
Банк оценивает заемщика на платежеспособность, проверяет залог на ликвидность и выносит решение о выдаче средств.
Обе стороны оформляют и подписывают договор залога и кредитное соглашение.
Банк открывает на имя заемщика счет и переводит на него средства в размере, обозначенном в договоре.
Заемщик распоряжается кредитом на свое усмотрение и погашает ссуду частями или разовым платежом.

Подписывая , зафиксируйте в нем период оповещения банком о возврате средств. По соглашению с кредитором вы вправе изменить семидневный срок, установленный законодательством. Постоянным клиентам доступны скидки по процентам и повышенные лимиты ссуды. Оформлять страховку по кредиту не нужно, достаточно залогового обеспечения.