Задолженность после регресса по факторингу. Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Сегодня мы расскажем, что такое факторинг, простыми словами. Термин имеет английское происхождение. На сегодняшний день эта процедура является наиболее востребованной и актуальной, и в последнее время она приобрела широкую известность.

Если продавец реализует продукцию в отсрочку, то нет необходимости в ожидании окончания срока, поскольку деньги могут быть получены продавцом по факту отгрузки товара. Возврат денег осуществляет не покупатель, а факторинговая компания, и при этом есть два основных способа работы:

• открытый. В этом случае происходит уведомление второй стороны о том, что одна из сторон имеет заключённый договор с факторинговой компанией, и что необходимо будет выплатить вознаграждение. В этом случае подписывается уведомление со стороны компании;
• закрытый. В данном случае нет уведомлений второй компании о то, что имеется определённое соглашение с третьей стороной;

Помимо этого, термин «факторинг» имеет классическое определение, которое звучит как комплекс услуг, связанных с финансами, которые предоставляет фактор клиенту в обмен на уступку задолженности по дебету.

Договор факторинга предоставляет поставщику следующие преимущества:

• финансирование поставок (сумма вплоть до 90% передается в день поставки);
• полное страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой задолженности дебитором – безрегрессный факторинг;
• частичное страхование рисков в льготный период (30-120 дней) в случае факторинга с регрессом;
• контроль состояния задолженности по дебету;
• проведение работ с дебиторами по поводу своевременной оплаты всех необходимых услуг;

Основные виды факторинга

Как уже было упомянуто выше, существует несколько схем факторинга. В случае факторинга с регрессом, страхование неплатежа дебитора присутствует только в льготный период, а при безрегрессном варианте фактор берет на себя риски даже после его окончания. Но обо всем по порядку.

Факторинг с регрессом

Этот вид факторинга наиболее популярен, и это вызывается в первую очередь его актуальностью, так как неплатёж дебитора встречается достаточно редко, поскольку на него происходит давление со стороны кредитора и со стороны факторинга. Этот вид является выгодным, и выгода заключается в том, что его цена ниже, чем стоимость того, при котором все риски на себя принимает факторинговая компания.

Данное направление финансовых отношений представляет собой целый комплекс по оказанию финансовых услуг:

• оплата поставок (порядка 90% в первый день поставки);
• проведение страхования всех рисков, и срок колеблется в зависимости от отдельных оговариваемых условий;
• проведение всех видов информационного обслуживания, в том числе учёт дебиторской задолженности;
• проведение работы по поводу своевременной оплаты.

Факторинг с регрессом работает приблизительно по следующей схеме:

1. Происходит заключение договора клиента с компанией – фактором, затем клиент доставляет товар покупателю при том условии, что платёж будет отсрочен. Далее дебитору направляется специальное уведомление об уступке прав требования.
2. Используется специальная документация – реестр уступленных требований, счёт-фактура, накладная для проведения уступок прав требования.
3. Фактор обязуется выплатить 85-90% от всей стоимости товаров в первый день их доставки.
4. Дебитор оплачивает товар, предоставляя средства на счёт фактора.
5. Фактор осуществляет Клиенту второй платёж в размере оставшейся суммы (остаток после первого платежа 10-15%) за вычетом собственных комиссионных. Платеж осуществляется в течение 1-2 дней после получения средств от покупателя.

Факторинг без регресса

Изображение принципа работы по факторинговой схеме

Этот вид факторинга подразумевает получение клиентом финансирования и полноценной защиты от всех недобросовестных покупателей. То есть все риски того, что платёж будет просрочен – несёт факторинговая компания.

Безрегрессный факторинг подразумевает оказание следующих услуг клиенту:

• финансирование поставок (суммой от 85% до 90%);
• страхование всех рисков неплатежей дебитора;
• проведение работ по информационному обслуживанию;
• проведение всех работ со сторонами, которые будут иметь отношение к своевременной оплате.

В этом случае схема факторинга будет выглядет так:

1. Заключается договор между клиентом и компанией — фактором, товар поступает дебитору на тех условиях, что платёж будет отсрочен на срок от 10 до 120 календарных дней.
2. Происходят уступки дебиторской задолженности клиента фактору, и для этого предоставляются все накладные, реестр уступленных требований.
3. Далее происходит оплата фактором суммы размером 85-90%.
4. Оплата дебитором товара на счёт факторинговой компании.
5. После того как фактор получает оплату, в течение 1-2 дней фактор осуществляет второй платёж на счёт клиента. Это 10-15%, которые остались после первого платежа за вычетом комиссионного вознаграждения фактора. Если дебитор не выплатил сумму долга, то второй платёж компанией не осуществляется.

Реверсивный факторинг

Этот тип также называют закупочный факторинг. А реверсивный он потому, что в отличии от двух ранее рассмотренных схем, в этой инициатором является не поставщик, а покупатель. Фактором предоставляется 100% средств поставщику, не зависимо от каких-либо других условий и обязательств. Отличительные особенности реверсивного факторинга следующие:

• договор заключается с дебитором (покупателем), а не с поставщиком;
• вознаграждение факторинговой компании выплачивает дебитор;
• все риски ложатся на дебитора, а не на поставщика.

В России этот вид используется очень редко, поскольку рынок покупателя находится в наиболее выгодных условиях, а с поставщиком можно и без того договориться об отсрочке.

Итак, мы рассмотрели несколько видов факторинга, и каждый из них обладает своими достоинствами и недостатками. Право выбора остается как у поставщика, так и у покупателя. В любом случае, при грамотном использовании этих схем, можно повысить эффективность собственного бизнеса.

Кредит без права регресса - англ. Nonrecourse Loan , является типом кредита , структурированного на способности кредитора возместить его в случае дефолта заемщика. Кредит без права регресса дает возможность кредитору использовать для погашения кредита в случае дефолта заемщика только те активы, которые были оговорены в договоре. Как правило, это означает, что кредитор может возместить свои потери, только продав имущество заемщика, которое выступает в качестве залога (зачастую это имущество, на приобретение которого и выдавался кредит), и не может предъявить каких-либо других претензий имущественного или финансового характера. Такой кредит может защитить другие активы заемщика, если он столкнется с финансовыми затруднениями при его погашении.

В большинстве случаев кредит без права регресса является ипотекой , а возможность его получения зависит от законодательства конкретной страны. Например, в США, некоторые штаты законодательно гарантируют заемщикам возможность отказаться от ипотеки, если ее сумма превысит стоимость имущества. Единственной возможностью регресса для кредитора в этом случае является продажа имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту. Если в результате продажи кредитор не сможет полностью возместить свои потери, он уже не может предъявить иск заемщику с требованием дополнительного возмещения.

Следует отметить, что не во всех странах законодательство разрешает выдавать кредиты без права регресса. В таких странах всегда существует вероятность того, что заемщик потеряет свои личные активы, если допустит дефолт по кредиту с правом регресса. Поэтому при принятии решения об ипотеке желательно получить консультацию ипотечного брокера или финансового консультанта , если это возможно.

Кредита без права регресса обладает множеством преимуществ. Главное заключается в том, что заемщик в случае дефолта рискует потерять только то имущество, которое выступает в качестве обеспечения по кредиту. Однако для заключения такого договора банк может выдвигать достаточно жесткие условия и высокие требования к заемщику. Например, они могут заключаться в том, что заемщик будет обязан иметь определенную сумму на сберегательном счете или осуществить более высокий первоначальный взнос, по сравнению с аналогичным кредитом с правом регресса. Так происходит потому, что кредиторы хотят защитить свои активы, удостоверяясь, что они смогут полностью возместить свои потери, если заемщик допустит дефолт по своим обязательствам. Другими словами, они хотят получить определенную гарантию, что сумма, которая будет получена в результате реализации имущества, полностью компенсирует понесенные потери.

Наиболее ярким примером того, что может произойти с ипотечными кредитами без права регресса в случае резкого снижения стоимости недвижимости, является ипотечный кризис в США 2008 года. Большое количество заемщиков по разным причинам допустило дефолт по своим обязательствам, что привело к огромным проблемам для ипотечных банков и банковской системы США в целом. В результате этого банковская система получила убытков на сотни миллиардов долларов. Чтобы снизить риски в будущем, кредиторы значительно ужесточили требования к заемщикам, которые хотят получить кредита без права регресса.

Евгений Маляр

# Факторинг

Разница между основными видами факторинга

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

Навигация по статье

• Что такое факторинг и регресс
• Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
• Интересы фактора
• Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
• Заключение

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

• Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
• Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
• Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
• Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
• Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
• Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты. В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор. Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Консенсуальная сделка только планируется, но уже известна ее сумма (иначе вести предварительные переговоры с фактором невозможно).

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

• Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
• Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
• Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием , между этими понятиями есть существенные различия:

• отсутствие материального обеспечения (залога);
• упрощенный подход к пакету документов;
• сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Виды факторинга/признак различия	Безрегрессный	Регрессивный
Клиентура	Проверенная	Новая
Порядок расчета	Кредитор платит после уплаты задолженности дебитором	Дебитор рассчитывается непосредственно с фактором
Действия фактора в случае неуплаты	Задолженность взыскивается с дебитора	Задолженность взыскивается с кредитора
Достоинства	Надежность, невысокие требования к пакету документов	Относительно низкая комиссия, обилие предложений от факторов
Недостатки	Дефицит предложения услуги	Кредитор рискует получить безнадежную задолженность

Заключение

Виды услуги факторинга характеризуются множеством различий, главным из которых является право регресса.

Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя. Схема факторинга без регресса:

1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
2. Фактор оплачивает до 100% суммы поставки,
3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму,
5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса - надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа.

Факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг без регресса Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя. Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере.
Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя. Схема факторинга без регресса: 1) Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа, 2) Фактор оплачивает до 100% суммы поставки, 3) Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора, 4) Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму, 5) Клиент оплачивает факторинговую комиссию, 6) В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Что такое факторинг и пример расчета

Продавец отгружает товар и уступает фактору право требовать с покупателя его оплаты. Фактор предоставляет продавцу финансирование путем выкупа его дебиторской задолженности.

Покупатель (дебитор) обязан расплатиться за полученный товар. В зависимости от того, на кого ложатся риски невозврата дебитором средств, различаются факторинг с регрессом и без.

Факторинг без регресса подразумевает, что, если с должника не удалось взыскать полную сумму, то недостающие средства запишут в убытки фактора. При факторинге с регрессом ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебитором уступленного денежного требования ложится на клиента.

То есть после истечения срока отсрочки платежа фактор вправе предъявить требование о погашении уступленной задолженности сначала дебитору (покупателю), а в случае возникновения проблем - к клиенту (поставщику). Рисунок 1.

Видео - что такое факторинг: Система банковского факторинга Факторинговое финансирование осуществляется в том случае, если между продавцом и дебитором существует договоренность, закрепленная в договоре поставки, об отсрочке платежа сроком до 180 (иногда до 240 суток) с момента поставки. В этом случае банк выплачивает продавцу средства в сумме до 90% от стоимости всех товаров по товарной накладной, а дебитор, в свою очередь, всю сумму долга переводит на факторинговый счет в банке.

Банк, получив перевод, взимает комиссию за обслуживание, за обработку данных по накладным, проценты по сумме финансирования за фактическое количество дней использования кредитных средств. После этого из суммы поступления гасится основной долг по финансированию, а остаток средств (если он есть) переводится продавцу.

Факторинг с регрессом

Открытый и закрытый факторинг Факторинг бывает открытым (с уведомлением дебитора об уступке) и закрытым (без уведомления). Если при открытом факторинге должник платит напрямую фактору, то в закрытом факторинге должник платит сначала клиенту, а тот уже перечисляет эту сумму фактору.

Также он бывает реальным (денежное требование существует на момент подписания договора) и консенсуальным (денежное требование возникнет в будущем). При участии одного фактора в сделке факторинг называется прямым, при наличии двух факторов - взаимным.

При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг, когда, например, при заключении договора кредита право требования выступает в качестве залога, и только при невыполнении обязательств по выплате денежных средств, кредитор реализует данное право требования, засчитывая вырученную сумму в счёт обязательства должника.

Факторинг без регресса

• крупные факторы создают специальный пользовательский интерфейс для своей программы, позволяя клиенту самостоятельно отслеживать любые изменения в дебиторской задолженности;
• факторинговое финансирование не считается кредитными средствами и не влияют на ключевые показатели баланса компании;
• банки не предъявляют строгих условий к платежеспособности поставщика;
• при заключении договора на факторинг без регресса, риски неплатежа от дебитора несет фактор, бизнесу же гарантированны своевременные поступления на счет;
• сокращение кассовых разрывов позволяет планировать финансовые потоки более эффективно.

Факторинг, пример расчета Рассмотрим простейший пример: Продавец поставил покупателю 1 января товар на общую сумму 100 000 рублей. Банк финансирует 90% от суммы поставки.

Znaitepro.com

Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Таким образом, факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности.

Внимание

Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности. При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом (в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства), разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании.

Факторинг дебиторской задолженности

• Риски по оплате долга переходят компании-фактору;
• Возможность эффективного применения средств, выданных фактором на развитие компании;
• Повышение привлекательности в глазах партнеров и создание доверительных отношений с контрагентами в виде предоставления различных кредитных программ;
• Финансовые ресурсы не извлекаются из оборота в связи с заключением договора факторинга.

Среди недостатков заключения контракта с компанией-фактором можно выделить следующие:

• высокая процентная ставка за пользование средствами факторинга;
• не каждая компания может воспользоваться услугами факторинга в связи с большим количеством дебиторского долга;
• финансировать можно не более 90 процентов дебиторского долга.

Факторинг является современным инструментом управления таким оборотным ресурсом организации, как дебиторский долг.

Важно

Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, тем самым снимая с клиента риск несвоевременной оплаты поставки дебитором. Наличие регресса предполагает, что в случае, если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от Клиента возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии.Схема факторинга с регрессом: 1) Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа, 2) Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, 3) Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора, 4) Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание, 5) Клиент оплачивает факторинговую комиссию, 6) В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за оказанные услуги.

Ставка факторинга 17 процентов годовых, комиссия за обработку счетов-фактуры взимается в размере 100 рублей за один документ. Отсрочка платежа 90 дней. Дебитор погасил свой долг 25 февраля.
Компания-фактор передала кредиту денежные средства после проверки документов: 120000 рублей * 0,8 = 96000 рублей. Комиссионное вознаграждение за пользование средствами факторинга составит: (120000 * 0,8 * 0,17) / 365 * 24 = 1073,09 рублей. Итоговая переплата кредитора составит: 1073,09 + 100 = 1173,09 рублей. После того, как компания-дебитор погасит свой долг фактору, он перечислить разницу кредитору: 120000 рублей – 96000 рублей – 1073,09 рублей – 100 рублей = 22826,91 рублей.
Несмотря на то, что операции факторинга, как форма рефинансирования, осуществляются по достаточно высоким ставкам, возможность использовать денежные средства не дожидаясь оплаты дебиторского долга уже сейчас, стоит этого сполна.

Факторинг без регресса расчеты дебитора с фактором

Причем факторинговая компания принимает решение гораздо быстрее, чем банк по обычному кредиту, и требует меньше документов.Заметки по теме

• Факторинг: понятие, разновидности, преимущества Развитие бизнеса требует бесперебойного финансирования. Но как быть продавцу, если покупатель не всегда может расплатиться по факту получения продукта или оказания услуги? В таких случаях на помощь придет факторинговая компания, которая возьмет должников продавца на себя и обеспечит компанию необходимыми для непрерывной деятельности средствами.
• Что такое факторинг? Факторинг представляет собой финансирование поставщика в обмен на уступку долга покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги.

Рыночные отношения между поставщиком и покупателем всегда зависят от материальной базы. В основном, отгрузка продукции и оказание услуг осуществляются по предоплате, полной или частичной. Если закупщик в состоянии оплатить заявку в полном объеме, то проблем с отгрузкой не происходит. Некоторые предприниматели работают только на средствах, полученных от реализации, и предпочитают вариант отсрочки платежа на конкретный период. Поставщик, не уверенный в добросовестности заказчика, может отказаться работать по такой схеме. Для исключения рисков деловые люди обращаются за поддержкой к третьей стороне – факторинговой компании (фактору). Одной из услуг такой организации является факторинг без регресса. Как работает схема и часто ли используется на практике, подробнее в статье.

Суть сделки

Безрегрессный факторинг – это разновидность финансовой помощи, которую предоставляет фактор обратившемуся с заявлением клиенту. В роли клиента выступает поставщик товаров или услуг, если намечается сделка с покупателем на условиях отсрочки платежа.

Оформляется заявка на определенную сумму. Покупатель хочет рассчитаться по отгрузке не сразу, а через месяц. Чтобы продавцу не терять денег в товарообороте, он обращается в кредитную организацию, которая становится посредником в сделке. Фактор выплачивает клиенту до 90% суммы долга покупателя и принимает право получения дебиторской задолженности. Схема сделки выглядит так .

Нюансом сделки является тот факт, что кредитная организация при безрегрессном факторинге риски берет на себя. Клиент остается при деньгах даже при условии неспособности дебитора рассчитаться по долгам.

Потери поставщика минимальны – это 10-15% от сделки + комиссионные третьему лицу. Возвращать деньги факторинговой компании не придется, как в случае .

Этапы соглашения сторон

Для предоставления услуги факторинга без регресса клиенту необходимо подать заявку о предстоящей сделке на условиях отсрочки платежа. Обязательно предоставляются сведения о заказчике и предварительная сумма отгрузки.

1. Кредитор проводит проверку платежеспособности будущего дебитора, чтобы исключить факт мошенничества. Финансовые риски ложатся на плечи третьего лица. Период ожидания ответа зависит от быстроты получения полной информации о покупателе. Если договор на предоставление факторинга без регресса заключается с участниками не в первый раз, процедура заканчивается быстро.
2. После одобрения платежеспособности дебитора, поставщик оформляет документы на отгрузку: накладные на товар или услугу, счета-фактуры, договор поставки с указанием срока отсрочки платежа.
3. Если товар был оплачен частично, взнос указывается в договоре. Факторинговое финансирование будет сделано из расчета задолженности.
4. После отгрузки и подписания бланков продавец направляется к третьему лицу со всеми документами по сделке. Заключается договор (образец), по которому право передается кредитору.
5. Клиент получает финансирование. Обычно сумма не превышает 90 процентов от долга заказчика. Остаток возвращается после того, как должник вносит всю сумму на счет кредитной организации.

При положительном исходе событий денежные средства за вычетом комиссии за услугу финансирования поступают на счет продавца. На этом сделка закрыта.

Другая сторона сделки

Иногда идеальная схема проверки дает сбой – дебитор не погашает отсрочку в положенный срок. При регрессивной системе возместить убытки кредитору обязан клиент. Но в данном случае процедурой возврата долга занимается фактор, потому что по договору клиент застрахован от подобных рисков.

Кредитная организация посылает уведомление должнику, чтобы задолженность была погашена. При этом у потерпевшей стороны есть право получить проценты, потому что должнику был предоставлен кредит и деньги должны работать.

Потери клиента, получившего финансирование отгрузки в рассрочку, составляют 10 или 15%, которые посредник сделки недоплатит, если дебитор потерял платежеспособность.

Преимущества и недостатки услуги финансирования

Финансирование без регресса пользуется меньшим спросом у предпринимателей, чем регрессный вариант. Это обусловлено высоким комиссионным взносом со стороны обратившегося предпринимателя и потерей 10-15% в случае нарушения договоренностей. Это является недостатком, но не настолько существенным, как потеря всех денег и судебные разбирательства с должником.

Преимущества безрегрессного финансирования в следующем:

• Проверка платежеспособности клиента фактором.
• Исключение рисков потери больших средств.
• Отслеживанием условий договора занимается третья сторона, что упрощает работу самого поставщика.
• Возможность расширить клиентскую базу и наращивать обороты предприятия.

Несмотря на то что плюсов у финансирования без права регресса больше, чем минусов, количество заявок в кредитную организацию по такой схеме меньше. Предприниматели надеются на порядочность партнеров.

Подведем итоги

В условиях экономической обстановки в стране услуга факторинга без возврата средств клиентом в случае проблем с дебитором актуальна для деловых людей. Хоть дисконт за сделку высокий, он оправдан рисками, от которых защищен клиент. Лучше получить 90 процентов, чем остаться ни с чем и погрязнуть в судебных исках по возврату долгов.