Четыре года назад этот показатель был выше: незастрахованными были более 20% водителей. И тенденция сознательного отказа от автогражданки после апрельских подорожаний возвращается.
Законодатель при содействии крупных страховщиков предпринимает шаги, чтобы снизить количество опасных водителей на дорогах. Но до того как его попытки дадут результаты, добропорядочные страхователи должны понимать, что риск участия в аварии с незастрахованной машиной достаточно велик.
Дорожное происшествие по вине незастрахованного водителя
Что делать если у виновника ДТП нет ОСАГО? Здесь надо сразу отмести все упрощенные алгоритмы действий, поскольку:
- оформить Европротокол в таких обстоятельствах невозможно, придется вызывать сотрудников ГИБДД;
- обращаться в свою страховую компанию за возмещением бесполезно: единственный вариант, при котором СК страхователя-потерпевшего может выплатить клиенту возмещение, – механизм ПВУ (прямое урегулирование убытка) – не работает при отсутствии полиса хотя бы у одного из участников ДТП.
Закон предусматривает определенные санкции к тем, кто ездит без автогражданки: если у виновника ДТП нет ОСАГО, он заплатит штраф в размере 800 рублей, плюс ему придется возместить ущерб от аварии, наступившей по его вине. Законопослушный страхователь (потерпевший) может компенсировать свои расходы двумя способами:
- с участием страховщика, но не по программе ОСАГО ;
- без привлечения страховой компании в принципе.
Вариант первый: разбирательства между водителями без участия СК
Самый очевидный вариант – требовать возмещения ущерба при ДТП напрямую у виновника. То, что он не застраховал свою ответственность, не отменяет действия статьи 1064 ГК, которая требует полного возмещения нанесенного вреда с виновной стороны происшествия. Задачи пострадавшего водителя в таком случае сводятся к трем пунктам.
- Необходимо проконтролировать, чтобы в протоколе ГИБДД с описанием ситуации стояла пометка об отсутствии страховки.
- Для честного расчета сумм, полагающихся к возмещению, придется привлечь независимого оценщика (изначально его услуги оплачивает сам потерпевший водитель, но позже эту плату можно включить в размер взыскания по ДТП).
- Нужно собрать все необходимые документы.
Вопрос может быть решен в досудебном порядке, если виновник признает ответственность и готов платить за ошибки. В этом случае достаточно письменно уведомить его о проведении осмотра машины и составить претензию. В сумму претензии может включаться:
- стоимость ремонта машины;
- убыток здоровью и жизни пострадавших;
- Затраты на проведение экспертизы и услуги юриста.
Если виновник не согласен с размерами компенсации, не признает вину или отказывается произвести возмещение при ДТП, страхователю остается только обращаться в суд. При этом в размер заявленной суммы ущерба можно включить и все расходы, связанные с ведением дела в суде (в том числе услуги юриста).
Второй путь: ремонт за счет КАСКО
Второй вариант действий более безопасный с финансовой точки зрения. Он предполагает наличие у страхователя-потерпевшего не только ОСАГО , но и договора КАСКО . При таких обстоятельствах отремонтировать автомобиль можно у своего страховщика, представив ТС на осмотр и собрав документы по ДТП.
С виновника в этом случае возмещение будет требовать уже страховая компания пострадавшего. А потерпевший имеет право претендовать на компенсацию виновным водителем:
- франшизы по КАСКО, если она есть;
- расходов на лечение, если в ДТП пострадали люди (согласно нормативам ОСАГО – до 0,5 миллиона рублей на человека, расчет осуществляется по таблице поименованных видов травм);
- возврат денег, потраченных на услуги эвакуатора.
Страхователь может получить эти деньги в досудебном порядке или по решению суда. В первом случае времени на восстановительные работы уйдет меньше. Суд может затянуться на 3-6 месяцев. Сократить это время ожидания можно только с помощью КАСКО (по сути, так страхователь перекладывает сомнительное удовольствие от участия в судебном разбирательстве на страховщика).
При возникновении ДТП могут появиться определенные трудности. Они связаны с тем, что в некоторых случаях у виновника нет полиса ОСАГО. Пострадавший может испытывать затруднения при возмещении ущерба, затратив при этом много сил и времени. Поэтому заранее нужно знать, как действовать в такой ситуации.
Страхование автогражданской ответственности проводится в соответствии с определенными принципами.
Среди них выделяют:
- возмещение убытков транспортному средству и ущерба жизни и здоровью пострадавшего;
- установку лимитов компенсации согласно закону;
- введение обязательного страхования автовладельцев;
- запрет на использование транспортного средства без полиса ОСАГО;
- финансовое стимулирующее воздействие на водителей с целью снижения уровня ДТП.
Оформление полиса должно проводиться в течение 10 дней с момента покупки автомобиля.
В список исключений входят некоторые технические средства, не подлежащие страхованию:
- с максимальной скоростью не более 20 км/ч;
- запрещенные к участию в дорожном движении из-за особенной конструкции;
- используемые для обеспечения деятельности воинских формирований;
- состоящие на учете в другом государстве с полисом данной страны;
- являющиеся прицепами с менее 8 пассажирскими сидениями;
- передвигающиеся на приспособлениях гусеничного, санного типа.
Компенсация вреда жизни и здоровью проводится в соответствии с правилами:
- Требования могут быть предъявлены при наличии документов, подтверждающих факт ДТП и нанесенный ущерб.
- Оплата лечения проводится в соответствии с законами РФ.
- Сумма компенсации, выплаченная виновником аварии, не может быть меньше, чем отраженный в законе размер.
- Виновник должен будет покрыть потерю пострадавшим заработка, средств на реабилитационные мероприятия, протезирование. Также должны быть оплачены услуги человека, ухаживающего за потерпевшим, и его пребывание в санатории.
- При наступлении летального исхода возмещение выплачивается иждивенцам, родителям, супругу, лицам, оказавшим материальную помощь.
При отсутствии полиса ОСАГО водитель должен заплатить штраф в размере 800 рублей . установлен лимит компенсаций, которые выплачиваются при нанесении ущерба.
При условии повреждения транспортного средства максимальная сумма составляет 400 000 рублей . Если идет речь о здоровье человека, то выплаты ограничены 500 000 рублей .
Также владельцы полиса должны помнить о собственной ответственности в некоторых ситуациях.
Страховая компания не будет возмещать ущерб, если:
- лицо управляло ТС, не указанным в полисе;
- нарушаются личные имущественные права;
- отмечаются убытки в виде потери доходов или прибыли;
- ДТП произошло на учебных, спортивных площадках при проведении мероприятия;
- отмечается загрязнения природной среды;
- повреждения были сделаны грузом, перевозимым в ТС;
- среди пострадавших имеются сотрудники при исполнении служебных обязанностей, имеющих дополнительный страховой полис;
- вред причинен работнику учреждения, который принес убыток фирме;
- действия лица можно квалифицировать как самостоятельное нанесение ущерба имуществу;
- ДТП произошло при выгрузке или погрузке багажа;
- нанесен ущерб объектам культурной, научной или исторической ценности;
- среди пострадавших имеются пассажиры, которые должны были иметь отдельный страховой полис.
Каждый автомобиль должен иметь один страховой полис, а если водитель не позаботился о страховке, то он возмещает ущерб самостоятельно
Стандартные условия
Каждому автовладельцу необходимо знать, как вести себя в случае возникновения ДТП, если у виновника нет ОСАГО.
Детали оформления
Законодательством определено право пострадавшего на возмещение ущерба вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО у виновника ДТП. Оформление происшествия проводится по определенным правилам. При их нарушении даже пострадавший может быть привлечен к административной ответственности.
Обычно ваше, чем для обыкновенного автомобиля, но сэкономить, купив обычный полис, не удастся — для такси предусмотрен особый механизм оформления страховки.
Куда обратиться за льготами по ОСАГО, поможет разобраться .
Что делать:
- Водителям необходимо остановить движение транспортного средства и зафиксировать его положение.
- Обязательным правилом является включение аварийной сигнализации, выставление специального знака в населенном пункте за 15 м, а вне его – за 30 м.
- Запрещается передвигать, убирать предметы или заметать следы аварии.
- При саботаже вмененных обязанностей может быть выписан штраф на сумму 1 000 рублей .
- При оставлении места ДТП водитель может лишится удостоверения на 1,5 года , а также быть арестован на срок до 15 суток .
- Пострадавшим оказывается помощь собственными силами. При необходимости разрешается доставить их в больницу. Но затем виновнику нужно вернуться к месту ДТП.
- Оставлять человека в опасности запрещено уголовным законодательством.
- Если после аварии создается затор, то можно освободить место ДТП, предварительно зафиксировав положение автомобилей с помощью фото и видеосъемки.
- Водители должны подключить свидетелей происшествия.
- Обязательно нужно дождаться приезда сотрудников ГИБДД.
- После составления протокола и схемы нужно изучить их на наличие неточностей.
- Важно напомнить сотруднику ГИБДД об отсутствии страхового полиса у одного из водителей.
- Участники ДТП должны в письменном виде подробно изложить суть происшествия и всю подробную информацию.
- На руки водителям должны быть выданы протокол, постановление о правонарушении, справка о ДТП. На последнем важен штамп, телефон и адрес подразделения ГИБДД.
Проверка
После ДТП необходимо обращение водителя в ГИБДД и страховую фирму, выдавшую полис. С помощью электронной системы РСА проверяется наличие и подлинность страховки. После составления протокола необходимо подать заявление о компенсации ущерба, полученного при аварии.
При обнаружении поддельного полиса страховщики отказывают в возмещении выплаты. Также выделяют и две другие причины, согласно которым ущерб не будет компенсирован. В первом случае страховка не предусматривается при отсутствии пометки о внесении лица, управлявшего автомобилем, в полис данного транспортного средства. Также компенсация не предусмотрена в случае нетрезвости водителя.
Осложняется решение проблемы при отсутствии у виновника полиса ОСАГО или сокрытии его с места ДТП. В этом случае права требования возмещения ущерба могут быть переданы другому лицу. Также могут быть изменены сумма и порядок выплат пострадавшему лицу.
Как действовать
Урегулирование спора лучше начинать с досудебного разбирательства. Для этого важно отметить при составлении протокола инспектором ГИБДД отсутствие полиса у виновника аварии.
После этого пострадавший должен записать:
- адрес регистрации;
- контактный телефон виновника ДТП.
Если лицо, по вине которого произошла авария, отказывается давать данные, то пострадавший может взять их у инспектора.
На следующем этапе проводится сбор документов, необходимых для подачи претензии:
- Отчет независимых экспертов стоит в пределах 2 000 – 7 000 рублей . Он необходим для подтверждения факта повреждений ТС, подсчета размера ущерба.
- При невозможности восстановления автомобиля требуется наличие отчета об УТС, который стоит в пределах 2 000 – 5 000 рублей . Он составляется в присутствие виновника аварии. Поэтому лицо нужно уведомить заказным письмом с подтверждение отправки и доставки.
- (3 000 – 5 000 рублей ) составляется с указанием маршрута, места и обстоятельств происшествия. В конце документа должен быть указан размер ущерба. Суммы из отчета эксперта и в данном документе должны совпадать. Также можно включить в итог расходы на эвакуацию, хранение авто, экспертизы, адвокатские услуги и моральный ущерб.
Если составляется досудебная претензия, то она должна быть подкреплена документами:
- копией справки об аварии;
- копией постановления об АП;
- копией письма с вызовом на осмотр;
- отчетом экспертов;
- копией документов на ТС;
- чеком о совершенных расходах.
Многие виновники аварии соглашаются на мирное урегулирование и выплачивают ущерб, предоставленный экспертами. Если дело попадает в суд, то компенсировать придется и дополнительные расходы.
Дополнительные нюансы
Дополнительно пострадавшему нужно знать правила проведения экспертизы, оценки повреждения имущества. Также нужно ознакомиться с урегулированием вопроса со страховыми компаниями.
Экспертиза
После передачи участникам аварии копий протоколов страховщиками может быть определена сумма ущерба. Водители должны договориться о способе возмещения вреда имуществу.
При наличии разногласий, касающихся размера выплат, приглашается эксперт. Самым лучшим вариантом является подключение государственного оценщика до посещения страховой компании. Если виновник скрылся, то он оповещается о техническом осмотре заказным письмом.
Осмотр проводится в присутствии собственника автомобиля, а также лица, попавшего в ДТП. Оценщик отмечает повреждения в ходе аварии и рассчитывает стоимость ремонта.
В большинстве случаев виновное лицо дает согласие на компенсацию до судебного разбирательства. Тогда суброгация не может быть применена.
Повреждение имущества
При нанесении ущерба только имуществу, возмещение должно проводиться виновником аварии.
Пострадавшему лицу нужно:
- иметь на руках заключение эксперта;
- провести переговоры с виновным лицом о добровольном возмещении;
- составить и подписать документ, определяющий порядок выплат.
Если возникают разногласия, то водитель может обратиться в судебные органы.
В этом случае пострадавшему следует:
- составить иск и направить его в суд;
- привести доказательства ДТП (документы из ГИБДД, свидетельство права собственности, отчет о независимой экспертизе);
- получить исполнительный лист;
- передать данные в Федеральную службу судебных приставов.
Пристав помогает взыскать средства со счетов, доходов виновника ДТП, а также за счет имущества.
Если виновное лицо не обнаружено, то компенсировать ущерб придется собственнику автомобиля, нанесшего урон, однако он может доказать, что транспортное средство было угнано или использовалось лицом без его согласия
Участие страховой компании
Иногда после свершившегося ДТП обнаруживается информация, что водитель, виновный в аварии, не вписан в страховку. Также бывают ситуации скрытия виновного лица с места происшествия. Все нюансы и действия страховой компании описываются в ч. 1 ст. 14 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.
Страховая компания, пострадавшему, может потребовать возврат денежных средств от виновника аварии.
Это происходит в случае:
- причинения умышленного вреда жизни и здоровью потерпевшего;
- нанесении ущерба лицом, который управлял автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- если лицо не имело право использовать транспортное средство, участвующее в аварии;
- виновник скрылся с места ДТП;
- лицо не было внесено в страховой полис ограниченного типа;
- страховой случай не был предусмотрен договором;
- виновник не направил документы в собственную страховую в течение 5 дней после ДТП;
- лицо произвело ремонт транспортного средства в течение 15 дней с момента аварии;
- виновник имел недействительную .
Во всех ситуациях, которые были перечислены, страховая компания виновника оплачивает размер ущерба. Однако она имеет право обратиться в суд за компенсацией денежных средств с водителя, по вине которого было совершено ДТП.
Возмещение ущерба, когда у виновника нет ОСАГО
Ущерб, полученный в результате ДТП с лицом, не имеющим полиса ОСАГО, должен возмещаться в соответствии с правилами:
- виновник возмещает ущерб в полном объеме;
- если лицо не причиняло вред, то может быть проведена компенсация;
- лицу, по вине которого случилась авария, может быть предъявлена сумма большая, чем составляет размер урона.
При ущербе жизни и здоровью пострадавшего компенсация проводится Российским союзом автостраховщиков. Выплаты производятся не только в случае отсутствия полиса ОСАГО у виновника.
Также в РСА можно обратиться при:
- признании страховой компании банкротом;
- отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;
- невозможности установления виновника ДТП.
При возмещении пострадавшему потребуется определенный пакет документов.
В него входят:
- заявление;
- справка о ДТП;
- протокол об АП;
- постановление или отказ в возбуждении дела;
- извещение об аварии;
- паспорт;
- реквизиты для зачисления выплат;
- решение суда (при наличии).
| Чтобы компенсировать расходы, связанные с лечением | Нужно предоставить:
|
| Чтобы компенсировать утраченный заработок | Пострадавшему необходимо иметь:
|
| Если пострадавший нуждается в дополнительном питании, услугах по протезированию и сиделки, санаторно-курортном лечении, спецтранспорте | Он должен предоставить:
|
| При наступлении смерти пострадавшего | Компенсация выплачивается иждивенцам.
Они должны отнести в РСА:
Также могут быть оплачены ритуальные услуги. При себе нужно иметь свидетельство о смерти, квитанции об оплате услуг или покупке необходимых средств. |
Законодатель обязывает всех автовладельцев приобретать полис ОСАГО. Однако, на сегодняшний день, все чаще на дорогах можно встретить водителей, у которых такого полиса нет.
Все дело в том, что Кодекс об административных правонарушениях за отсутствие полиса ОСАГО возлагает на нарушителя ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей, что гораздо меньше недавно повышенных страховых тарифов.
При этом многие автовладельцы даже не задумываются, что отсутствие полиса чревато не только потерей, как им кажется, «жалких» 800 рублей, но и гораздо более серьезными последствиями.
Никто не может быть уверенным в том, что не произойдет ДТП, виновником которого он станет. Именно поэтому, весьма важно, чтобы полис ОСАГО всегда был при Вас. Что же делать, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО? Как поступить в такой ситуации? Неужели нельзя будет возместить вред?
Естественно можно, только проблем будет гораздо больше нежели со страховой компанией. Однако, если грамотно подойти к данному вопросу, то многих неприятностей можно будет избежать.
Что делать если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
В первую очередь, когда случилось дорожно-транспортное происшествие следует его документально зафиксировать. Для этого на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Затем следует обратиться в независимую экспертную компанию для оценки ущерба. Не забудьте предварительно уведомить о времени и месте проведения оценки виновника ДТП. Для этого в его адрес следует направить телеграмму за 3-5 дней до мероприятия.
После получения отчета независимого эксперта следует подготовить досудебную претензию в адрес виновника ДТП. Делать это необходимо обязательно.
Во-первых, в процессе медиации (досудебное урегулирование споров) разрешаются многие конфликты, а во-вторых, суд просто не примет Ваше исковое заявление, если Вы не направляли подобную претензию виновнику, и Вы просто потеряете драгоценное время.
В претензии следует четко и лаконично изложить все свои требования относительно возмещения ущерба и приложить к ней документы, подтверждающие факт ДТП, отчет независимого эксперта и калькуляцию.
В резолютивной части претензии Вы должны указать срок ее рассмотрения. По умолчанию такой срок составляет 10 дней. Как правило, большинство людей именно этот срок и указывают. Претензия направляется виновнику заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если ответа на претензию в течение 10 дней не последовало или он был отрицательным, то ничего не остается, как обращаться с иском в суд по месту нахождения виновника ДТП.
Обращение в суд, если у виновника происшествия нет полиса ОСАГО
В судебном порядке пострадавшая сторона вправе требовать возмещения не только реального ущерба от ДТП, но и морального вреда, утраты товарной стоимости (УТС), затрат на представителя (если таковой имелся) и иные судебные издержки, включая стоимость экспертизы.
Если сумма иска составляет 50 000 рублей и более, то он направляется в федеральный суд, если же сумма иска меньше 50 000 рублей, то дело рассматривается мировым судьей судебного участка по месту нахождения ответчика.
Рассмотрение дела в суде может длиться от месяца до полугода в зависимости от обстоятельств. В судебном процессе ответчик может не согласиться с суммой ущерба. В таком случае суд вправе назначить еще одну экспертизу, уже судебную, оплата которой происходит за счет стороны, которая требует проведения подобного мероприятия.
Затягивание процесса виновной стороной тоже не редкость, поэтому следует быть готовым к такому повороту событий.
Наличие полиса КАСКО избавит от проблем, если у виновника ДТП нет ОСАГО
Если Ваш автомобиль застрахован по договору КАСКО, Вы попали в ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО, то Вам сказочно повезло. В любом случае Вы получите страховое возмещение ущерба в пределах лимита, на который застраховано Ваше транспортное средство.
Вы можете претендовать на возмещение франшизы по договору, на возмещение расходов на транспортировку Вашего ТС и на возмещение расходов на лечение, если были серьезные физические увечья.
Однако, Вы не можете претендовать на возмещение УТС и морального вреда. Для этого все равно придется обращаться в суд или непосредственно к виновнику ДТП.
Страховая компания выплатит Вам страховое возмещение, а потом сумму выплаченного страхового возмещения будет взыскивать с виновника ДТП (это уже будут не Ваши проблемы).
Исходя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что наличие КАСКО является весьма выгодным, если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО.
Однако, если полиса КАСКО у Вас нет, то отчаиваться не стоит. Просто следуйте, указанной выше инструкции и Вы однозначно сможете возместить причиненный ущерб. Удачи на дорогах!