Франшиза - удобный способ начать свое первое дело. Не нужно изобретать велосипед - вам предоставляется готовая модель бизнеса и набор инструкций. Но самое главное, что с недавнего времени старт облегчили возможностью воспользоваться предложением покупки услуг франчайзера в . Подробнее об особенностях организации эффективного старта бизнеса на заемные средства читайте ниже по тексту.
Кредит на покупку франшизы
Риск того, что ваш бизнес не окажется прибыльным, слишком велик, поэтому многие банки откажут в выдаче кредита под проект собственной разработки. Ситуация меняется на 180 градусов, если речь идет об оформлении заема на франшизу. В этом случае тот же бизнес-план не вызовет у клерков никаких сомнений, а высокие шансы на успех в делах будут способствовать досрочному погашению кредита.
В случае с франшизой банкиры смотрят даже не на учредителей, а на популярность и востребованность среди покупателей отдельно взятой торговой марки.
Поэтому если ваш франчайзер представляет раскрученный бизнес проект, банки доверят вам свои деньги точно также, как это уже сделали многочисленные покупатели продукта или услуги.
Кредит на франшизу в Сбербанке
И здесь опять не обошлось без Сбербанка. Именно это учреждение кредитует больше всего франчайзи в РФ и выдвигает к потенциальным заемщикам вполне приемлемые условия. Для получения денег требуется:
- Статус резидента РФ и возраст 20-60 лет.
- Желательно оформлять кредит в регионе, где вы зарегистрированы минимум 6, а лучше 12 месяцев. Хотите переехать из Абакана в Санкт-Петербург и открыть бизнес в большом городе? Без проблем, просто получите временную регистрацию и проживите на новом месте необходимое количество времени.
О какой сумме кредита на франшизу идет речь
Максимальный размер заемного капитала составляет до 3 000 000 рублей, с учетом, что в процентном соотношении эти средства будут равны не более 80% от общей стоимости бизнеса. Минимальная доступная к выдаче сумма 100 000 тыс. рублей. Простой пример. Если стоимость запуска вашего проекта составляет 1 000 000 рублей, максимальная сумма кредита составит 800 000 рублей, а еще 200 000 потребуется выложить из своего кармана.
Если говорить о сроках, здесь все также предельно прозрачно. Максимальный период до 3.5 лет. Кредиты с периодом погашения до 2 лет выдаются под ставку 17.5%. Для тех, кто хочет кредитоваться на более длительный период (2-3.5 года), процентная ставка возрастает до 18.5%.
Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.
Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.
Финансовые источники кредитования франчайзинга
Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.
Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя - это: ?
Денежными источниками могут быть такие варианты:
- Покупка лицензии за свои деньги.
Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.
- Кредит на франшизу у франчайзера.
Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.
- Выдача первичного кредита банком.
Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.
Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.
- Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.
- Специализированный кредит.
Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу - это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.
Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.
- Другие источники кредита.
Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.
Негативные стороны займа
В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.
В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.
Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.
Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на :
- Отсутствие займа на льготных условиях.
Законы богатства: благодаря им, богатые живут в роскоши
Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.
- Наличие дополнительных банковских взносов.
Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.
- Предоставление финансовых отчетов.
Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.
Варианты уменьшения финансовых затрат
Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.
Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:
- Выбор наиболее известной торговой марки.
В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.
Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.
- Закупка оборудования на льготных условиях.
Как заработать на гостиничном бизнесе по франшизе хостела?
Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.
- Сотрудничество с иностранными фондами.
Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.
Основные шаги для получения кредита
Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.
Важно придерживаться основных правил торговых отношений:
- Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки - одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс .
- Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
- Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
- Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.
- Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
- Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
- Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.
Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.
Условия предоставления кредита
В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓
Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса
| Показатель | ФК Открытие | Банк Интеза | ВТБ | Райффайзенбанк | Банк Москвы |
| Процентная ставка, годовых | 10 | 10,6 | 10,9 | 11 | 11,5 |
| Максимальная сумма кредита, руб. | 1 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 | 4 500 000 | 150 000 000 |
| Срок договора, месяцев | 84 | 84 | 240 | 60 | 84 |
Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Требования к заемщикам
Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:
- гражданство РФ;
- обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
- бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
- наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
- наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.
Документы для сделки
Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:
- Паспорт директора и решение о его назначении.
- Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
- Свидетельство ОГРН.
- Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
- Информацию обо всех расчетных счетах.
- Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
- Правоустанавливающие документы на предметы залога.
Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:
- Паспорт.
- Свидетельство ИНН.
- СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
- Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
- Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
- Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
- Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.
Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.
Дополнительно должны быть представлены:
- бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
- письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
- отчет об оценке стоимости бизнеса.
Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!
Этапы оформления франшизы и кредита
- Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
- Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
- Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
- Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
- Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
- Оформление договоров залога и кредитного.
- Внесение первоначального взноса.
- Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.
Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!
После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.
Проблемы при оформлении кредита
Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.
Таблица – Способы решения осиновых проблем
| Проблема | Решение |
| В банке нет кредита для покупки франшизы | Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога. |
| Как правильно оформить бизнес-план | Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании. |
| Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса | Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов. |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?
Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.
Вопрос № 2 . Можно ли оформить кредит без залога?
Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
Будем честными, современный динамично растущий рынок кредитования дает мало шансов начинающему предпринимателю в получении стартовых инвестиций.
Исключение составляет кредит “Бизнес-Старт” Сбербанка. Им восхищаются и его ругают предприниматели, забывая о том, что это всего лишь возможность, которой нужно уметь воспользоваться.
Последний раз такой шанс давался российским бизнесменам в 90-х годах. Но тогда все было много проще: галопирующая инфляция фактически девальвировала долги.
Сегодня же кредит придется возвращать вместе с процентами. Представители нашего сайта побывали на Международной выставке по франчайзингу, где на вопросы гостей отвечал представитель Сбербанка.
Какие перспективы открывает “Бизнес-Старт”.
В любом банке несложно взять кредит на развитие бизнеса. Если у предпринимателя есть одна торговая точка, то он вполне может претендовать на кредит, который позволит ему создать еще 5 аналогичных или открыть новое направление.
Иное дело получить кредит под стартовый капитал. До недавнего времени сделать это официально было невозможно.
Неужели сегодня кредит под бизнес-план стал реальностью?
Основная цель программы “Бизнес-Старт” – дать возможность молодым предпринимателям самореализоваться. Получить кредит на открытие бизнеса от Сбербанка смогут граждане России от 20 до 60 лет, у которых нет действующего юридического лица или ИП и которым нужен стартовый капитал.
Можно ли претендовать на кредит, если уже есть действующий бизнес, но работа не ведется?
Сегодня предприниматели, чьи предприятия в течение 3 месяцев не действуют, могут получить кредит на развитие бизнеса – по данной программе банк предоставляет кредиты вновь открывшимся или даже не действующим предприятиям (предпринимателям).
На какие цели выдается кредит?
По программе “Бизнес-Старт” денежные средства выдаются на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Возможно также получение кредита под бизнес план, который будет разработан партнером банка.
Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы.
Прежде чем принять решение об открытии бизнеса по системе франчайзинга, следует узнать что:
- 1. На входе нужно будет заплатить паушальный взнос, который может составлять от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
- 2. За пользование франшизой (брендом, технологией и т.д.) выплачивается роялти (комиссия).
Кредитные деньги даются на начало деятельности, куда входит:
- – аренда помещений;
- – ремонт помещений;
- – торговое оборудование, если оно требуется;
- – рекламные программы.
Инвестиционная стадия длится 1-3 месяца. В этот период могут быть проинвестированы также иные расходы, к примеру, заработная плата. По окончании указанного периода предприятие должно вести деятельность на свои доходы.
Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?
Да, но только из перечня предварительно отобранных банком предприятий. Банк работает с несколькими проверенными компаниями, у которых есть несколько точек, т.е. есть опыт передачи бизнес-технологии.
Кто может воспользоваться преимуществами программы?
Какие требования банк предъявляет к заемщику?
В настоящее время кредит на франшизу Сбербанком выдается резидентам РФ от 20 до 60 лет, зарегистрированным (важно: допускается временная регистрация) в регионе где будет находиться бизнес не менее полугода, – желательно более года.
К примеру, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, вполне может открыть бизнес в Москве. Для этого потребуется оформить в столице временную регистрацию.
Сколько средств выдает Сбербанк в кредит под франчайзинг?
Максимальная сумма кредита под франшизу составляет 3 млн. рублей, но не более 80% бизнеса, минимальная – 100 тыс. рублей. К примеру, если на создание бизнеса требуется всего 2 млн., то банк предоставит 1,6 млн., а 400 тысяч предприниматель должен внести сам.
На какой срок предоставляется кредит и во сколько обойдется займ?
Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года. На период от 2 до 3,5 лет банк предоставляет деньги под 18,5%. На период до 2-х лет деньги предоставляются под 17,5%
России и Украины – это первый шаг к началу успешного бизнеса с легким и простым стартом.
Принимать решение о покупке франшизы необходимо с профессиональными рекомендациями раздела:
О самых последних новостях и трендах бизнеса с франшизой можно прочитать
Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка
Рассчитан ли кредит малому бизнесу Сбербанка только на индивидуальных предпринимателей или также на юридических лиц?
Сбербанк предоставляет заемные средства двум правовым формам:
- – общество с ограниченной ответственностью;
- – индивидуальный предприниматель.
Требуется ли для получения кредита имущество в качестве залога?
Для того чтобы купить франшизу в кредит залоговое имущество не требуется, но имущество, приобретенное на заемные средства, будет выступать предметом залога.
Несет ли заемщик ответственность по обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого предприятия, и требуются ли поручители по кредиту?
Если кредит выдается ООО, то Сбербанком в качестве поручителей привлекаются учредители.
Конечно, не все учредители общества выступят поручителями. Банк выберет того, чья доля в уставном капитале окажется большей, чем у остальных.
Если несколько соучредителей представлены одинаковыми долями, то выбор может сделать сам клиент. Допускается также привлечение всех учредителей по желанию клиента. Все поручители – материально ответственные, как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.
Если кредит под франчайзинг выдается ИП, то в качестве поручителей предпочтительны супруги, далее братья или сестры и только в последнюю очередь лица, не являющиеся близкими родственниками.
Постороннее лицо может выступать в качестве поручителя, если ближайшие родственники не соответствуют требования, которые Сбербанк предъявляет к поручителям:
- – возраст от 20 до 60 лет;
- – резидент РФ;
- – наличие регистрации на расстоянии не более 100 км от места ведения бизнеса.
Если поручитель отличное от заемщика лицо, к примеру, заемщиком выступает один учредитель, а поручителем другой, то от поручителя требуется справка 2-НДФЛ.
Изучить многочисленный опыт других предпринимателей создавших свой успешный бизнес с франшизой можно в разделе нашего сайта:
Самый удачный и познавательный кейс по мнению редакции портала Russtarup:
Интересный опыт создания бизнеса по программе франчайзинга представлен
Каковы требования к уровню доходов поручителя?
Банк не проводит анализа доходов поручителя, но в этом качестве может выступать только работающее лицо. Стаж поручителя по последнему месту работы должен составлять не менее 3 месяцев.
Выбор франчайзера под которого выдается кредит
Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания “Янта”, занимающаяся продуктами питания.
Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.
В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:
- – магазин игрушек для детей “БЕГЕМОТиК”, привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
- – ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
- – 2 салона оптики – OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
- – магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом – здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
- – агентство недвижимости ХИРШ;
- – в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).
Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.
Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка
Конечный результат складывается из усилий обеих сторон – 50х50. Франчайзер, открывая офис за сотни километров от головного предприятия, стремиться передать его в руки лично заинтересованного в успехе собственника, а не наемного менеджера.
Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.
Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.
Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.
В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.
18.09.2015Для тех, кто хочет успешно стартовать в мире бизнеса, покупка франшизы – один из самых лучших и надежных вариантов. Но у данного вида бизнес-плана есть один существенный недостаток – далеко не всем это по карману, так как требует весьма немалых денежных вложений. Назревает вопрос – стоит ли брать заем у банка для того, чтобы приобрести франшизу?
Увы, зная о том, на каких условиях выдаются кредиты в России и странах бывшего Советского Союза, невозможно ответить на этот вопрос положительно. Вся загвоздка состоит в том, что в результате такого кредитования бизнес-проект резко становится дороже в разы, и таким образом все доходы от франчайзинга пойдут на уплату процентов банку и лицензионное вознаграждение по франшизе.
Почему стоимость франшизы возрастает?
1. Никаких льгот по кредиту не предоставляется ни в каких случаях. Коммерческими банками России франчайзинговые предприятия классифицируются как венчурные (они же рискованные) бизнес-проекты, соответственно, на такие кредиты процентная ставка будет очень высока. Ее размер для начинающих бизнесменов, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, колеблется в пределах 15-19%. К примеру, если сравнивать с европейскими странами, нетрудно увидеть, насколько велика разница: в Англии размер ставки составляет 7-8%, в Австрии 6%, в Испании 5-6%, во Франции – 2-4%.
2. Оплата процентов – это не единственное денежное вознаграждение банка, которое придется ему выплачивать. Существует еще масса других, косвенных платежей, которые банк будет взимать с франчайзингового предприятия. И денежных средств на них уходит прилично. Что это за дополнительные платежи? К ним относят: операции с банковским счетом и на кассе, погашение кредита не в срок (как с опозданием, так и раньше срока), анализ банком пакета документов для займа, уплата в счет отсутствующего залога и другие.
3. Разработка бизнес-плана и составление отчетов для собрания совета банка-кредитора также требует дополнительных затрат от бизнесмена, покупающего франшизу. Необходимо учесть также тот факт, что большинство франшиз покупается у иностранных предприятий, а это означает, что оформлять документы следует в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, а также проверка должна проводиться независимыми аудиторами соответствующего уровня, а это уже совсем другие деньги.
И все же, достаточно многие начинающие бизнесмены прибегают к денежным займам для покупки франшиз. Однако же, есть способы, с помощью которых возможно облегчить кредитную ношу.
Пути снижения стоимости франшизы
1. Лучшего всего покупать франшизу известных брендов. Гораздо охотнее банками выдаются кредиты на франшизы тех торговых марок, которые у всех на слуху, возможно даже, что процентную ставку удастся понизить на один-два процента.
2. Неплохим вариантом будет приобретение дорогостоящего оборудования в лизинг – это будет гораздо выгоднее, так как фактически оно только сдается его владельцем в аренду (хоть и с правом последующего выкупа), поэтому компаниями-арендодателями покупателям могут предоставляться льготы.
3. Можно попробовать оформить кредит через иностранных инвесторов, для которых франчайзинг – это обычное дело. Однако данное мероприятие также сопряжено с некоторыми ограничениями для франчайзи (к примеру, если инвесторы заинтересованы только во вложениях в национальные проекты).
Но лучше всего для успешного развития бизнеса не прибегать к кредитам и купить франшизу, которая не потянет на слишком большие деньги, и таким образом создать резервный капитал для своего дела, который будет способствовать его поддержанию и процветанию.