Приобретение квартиры на вторичном рынке пользуется большим спросом, поскольку стоимость такого жилья меньше в сравнении с рынком первичным. Но не каждый банк может предложить подходящие условия по ипотеке относительно вторичной недвижимости.
Как правило, повышенные банковские риски компенсирует повышенная процентная ставка. На этом фоне ипотечные условия на вторичное жилье от «Райффайзенбанка» дозволяют обрести собственное жилье с максимальной выгодой.
Условия предоставления
«Райффайзенбанк» предлагает своим клиентам различные виды ипотечных кредитов. Каждый из них имеет свои особенности.
Условия кредитования зависят от разных факторов – статуса клиента, типа выбранного объекта недвижимости, региона проживания, размера начального взноса и прочих.
Общие ипотечные условия можно изобразить так:
- продолжительность кредитного периода – до 25 лет;
- валюта займа – российские рубли;
- комиссионные платежи за анализ заявки и предоставление кредита – отсутствуют;
- процентная ставка – 11,9± %;
- максимальный размер ссуды – до 85 % от рыночной цены ипотечного объекта;
- величина ссуды в денежном эквиваленте – до 26 000 000 рублей, от 800 000 рублей для Москвы и области, от 500 000 рублей для прочих регионов;
- погашение займа – одинаковыми ежемесячными платежами;
- штрафные санкции – просрочка платежа сопровождается начислением пени размером 0,06 % от просроченной суммы за всякой день просрочки;
- обеспечение займа – залог приобретаемой недвижимости.
Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в «Райффайзенбанке»
«Райффайзенбанк» предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки, что позволяет выбрать наиболее приемлемые условия.
В зависимости от выбранной программы определяется средняя процентная ставка:
Величина процентной ставки во многом зависит и от суммы первоначального взноса. Средняя ставка такова, если первоначальный взнос равен:
Влияет на ставку и статус клиента. Для заемщика, впервые воспользовавшегося услугами «Райффайзенбанка» размер ставки несколько выше. В то же время постоянным и зарплатным клиентам предлагается более выгодная ставка.
Как получить
Весь процесс оформления ипотеки на вторичное жилье в «Райффайзенбанке» можно поделить на 5 этапов:
- Подача заявки.
- Ожидание решения.
- Поиск объекта ипотеки и его одобрение.
- Подготовка к сделке.
- Оформление ипотеки.
Изначально, как и в любом банке, подается заявка на кредит. К ней прилагаются все нужные документы, позволяющие оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.
При этом до подачи заявки можно получить подробную консультацию, обратившись в банк лично или посредством звонка в службу поддержки.
Менеджер озвучит перечень всех необходимых документов, при необходимости разъяснит нюансы кредитования. Заявку можно подать и онлайн. В этом случае сканы документов можно отправить по электронной почте менеджеру-консультанту.
Заявка на ипотеку рассматривается в течение 2-3 дней. Возможно, потребуется уточнение отдельных нюансов, для чего с заемщиком свяжется прикрепленный менеджер.
В процессе рассмотрения заявки могут меняться условия кредитования в отличие от заявленных клиентом. Иногда банк не может оформить кредит на тех условиях, о которых заявил заемщик. При этом предлагается программа кредитования, которая может быть одобрена.
То есть может измениться сумма первоначального взноса, длительность кредитования, сумма кредита и т.д. Как только заявка получит одобрения, менеджер незамедлительно сообщит об этом клиенту по указанным контактам.
В течение 3 месяцев после одобрения заявки клиент должен найти подходящий вариант жилья. Превышение срока ведет к аннулированию одобренной заявки и придется пройти процесс одобрения кредита заново.
Выбрав объект, нужно собрать по нему необходимые документы и предоставить их банку. В течение 3 дней банковские аналитики оценят жилье и выскажут свое решение.
Сразу после одобрения выбранного жилья назначается дата сделки. На данном этапе от клиента требуется ознакомиться со всей кредитной документацией, предстоящими расходами и полным перечнем документов. Помощь в этом заемщику оказывает специалист «Райффайзенбанка».
В день сделки заемщик приезжает в назначенное отделение банка для подписания ипотечного договора. Одновременно заключается договор страхования.
В этот же день деньги снимаются со счета и закладываются в депозитарий. Для оплаты ипотечного жилья клиенту остается оформить право собственности и залог в пользу банка.
Документы
Оформление ипотеки в «Райффайзенбанке» на приобретение жилья на вторичном рынке сопровождается предоставлением таких документов:
- на кредит;
- паспорт (оригинал и копия);
- СНИЛС;
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельство о смене личных данных;
- брачный договор (при наличии в случае привлечения супруга в качестве созаемщика);
- трудовая книжка или трудовой договор;
- документы, подтверждающие доходы официального характера (справка , справка по форме банка, иные документы).
Если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, то необходимо предоставить сертификат и выписку из ПФР о сумме средств материнского капитала.
Когда заемщик является собственником или совладельцем бизнеса, то в пакет документов включаются:
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- банковская справка о ежемесячных оборотах по счетам за последние 6 месяцев;
- правоустанавливающие документы на помещения, используемые в бизнесе;
- договоры с крупными поставщиками и покупателями;
- бухгалтерская отчетность.
По выбранному объекту недвижимости предоставляется стандартный пакет документов, включающий правоустанавливающую документацию.
Банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы, если предоставленная документация не позволяет принять окончательное решение.
Требования к заемщику
Потенциальный ипотечный клиент «Райффайзенбанка» это лицо, отвечающее таким требованиям:
- возрастная категория – от 21 года до 65 лет на момент завершения выплат, при условии комплексного страхования или до 60 лет на дату последнего платежа при отказе от страхования жизни и здоровья;
- гражданство – любое. Иностранец должен иметь разрешение или вид на жительство, а также располагать официальным трудоустройством со стабильным подтвержденным доходом;
- действительное место проживания и работы – в административных пределах присутствия банка-кредитора;
- регистрация – постоянная на территории РФ или временная в регионе нахождения банка;
- стаж работы – от 1 года в случае первого трудоустройства, от 6 месяцев при общем стаже более 1 года и от 3 месяцев при стаже более 2 лет. Для бизнесменов срок ведения бизнеса должен превышать 3 года;
- контактный телефон – стационарный рабочий, домашний и/или мобильный;
- минимальная сумма дохода – от 20 000 рублей после уплаты налогов для Москвы, Санкт-Петербурга и некоторых крупных городов, от 15 000 рублей для всех других регионов;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- наличие действующих кредитов – не более 2 ипотечных кредитов с учетом одобряемого (как в «Райффайзенбанке», так и в иных учреждениях). При наличии иных кредитов в размере 100 000 рублей и более, оформленных менее 3 месяцев назад, может потребоваться их полное досрочное погашение.
Созаемщиком по ипотеке на вторичное жилье от «Райффайзенбанка» может являться:
- официальный супруг;
- гражданский супруг (при условии разнополости и отсутствия зарегистрированного официального брака);
- близкие родственники (родители, братья/сестры, дети).
Требования к созаемщику:
- возраст от 18 лет до 70 лет на дату полного погашения ипотеки;
- гражданство – любое;
- трудоустройство – официально подтвержденное;
- минимальный доход – 10 000 рублей;
- отсутствие плохой кредитной истории.
Требования к залоговому имуществу
Объект ипотеки, передаваемый в залог банку, должен отвечать следующим общим требованиям:
- зарегистрированное в установленном порядке право собственности;
- отсутствие пользования недвижимостью по договору аренды или найма;
- отсутствие обременения или ареста;
- недвижимость не должна принадлежать близким родственникам.
Что касается характеристик самого жилья, то в качестве ипотечного объекта одобряется объект:
- с наличием обособленных кухни и санузла;
- подключенный ко всем необходимым коммуникациям (электричество, водоснабжение, отопление и прочее);
- с исправным сантехническим оборудованием;
- с нормальным состоянием дверей, окон и крыши.
В зависимости от места расположения объекта, могут предъявляться требования относительно даты постройки недвижимости.
Также значение имеет удаленность объекта от места присутствия банка. Обязательным требованием является приемлемое состояние объекта – ветхое или аварийное состояние категорически не приемлемо.
Полная стоимость кредита
Полная стоимость ипотечного кредита включает в себя все расходы, которые так или иначе несет заемщик.
Так общая стоимость ипотеки от «Райффайзенбанка» состоит из:
- суммы основного долга по кредиту;
- размера начисленных процентов;
- оплаты аренды сейфовой ячейки;
- суммы конвертации, при переводе денежных средств в иную валюту;
- платы за оценку жилья (от 1 600 до 6 000 рублей);
- оплаты нотариальных услуг;
- выплаты страховых сумм (0,5 % от суммы кредита + 10 % за страхование жизни, 0,3 % + 10 % за страхование титула, 0,2 % + 10 % за страхование имущества).
В среднем полная стоимость кредита с учетом всех необходимых расходов варьируется в пределах 12,2-26,3 %.
По любым вопросам, связанным с полной стоимостью кредита можно обратиться в любое отделение «Райффайзенбанка» либо по бесплатному общероссийскому телефону.
Видео: Покупка квартиры через ипотеку
Ваши отзывы
Свою квартиру я приобрел с помощью Райффайзенбанка. До этого был опыт ипотеки в другом банке. Поэтому есть с чем сравнить. Прежде всего, понравилось мне то, что при покупке вторичного жилья ставка не слишком высока. Процентная ставка по моему кредиту составила 12,5 %. Прежняя ипотека мной оформлялась под 17 % годовых. Также могу отметить лояльность банка относительно объекта ипотеки. Основное требование, чтобы жилье находилось в нормальном состоянии и документы на него были в порядке. Очень удобно и наличие постоянной поддержки. Всегда можно связаться с банковским менеджером и уточнить непонятные вопросы. За счет этого процесс сбора необходимой документации не составляет особой сложности. В общем, всем доволен и рекомендую всем своим знакомым этот банк
Выберите программу кредитования
Ипотека с материнским капиталом Квартира на вторичном рынке Квартира в новостройке Недвижимость под залог имеющегося жилья Коттедж на вторичном рынке Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья Квартира в новостройке в "Рассрочку"
Минимальная сумма первоначального взноса в %
20 % процентов
Сумма ипотечного кредита
65 000 000 рублей
Срок ипотечного кредита
252 месяцев
Минимальная процентная ставка по кредиту 17.5 %
Результат расчета
- Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
- Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
- Сумма кредита: 950 000 руб.,
- Банковская процентная ставка: 13.8 % годовых,
- Срок кредита: 60 мес.
- Подтвержденный ежемесячный доход - не менее 454 456 руб.
- Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
- За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
- Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,
Отправить предварительный расчет на почту
График платежей по кредиту
Закрытое Акционерное Общество «Райффайзенбанк» работает на российском рынке финансовых услуг с 1996 года. Банк является дочерней структурой крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen, основанного в 1882 году! Финансовый институт крупный игрок на российском банковском рынке и занимает 5-ое место в Москве и 6 по России по чистой прибыли, по активам – 12-ое и 13-ые места соответственно. С недавних пор банк вышел на рынок ипотечных кредитов, где начал завоевывать реальные позиции. Ипотечный калькулятор Райффазенбанка снабжен набором программ по расчету предлагаемых банком вариантов ипотеки.
Банк отличается хорошо выстроенной структурой продуктов, высоким уровнем сотрудников и качеством предоставления услуг. Для корпоративных клиентов предлагаются все виды операций и кредитов. Банк выдает банковские гарантии и проводит конверсионные операции, предлагает РКО и управляет ликвидностью, играет на рынке ценных бумаг и проводит международные сделки. В этом секторе банк обслуживает 12 тысяч компаний.
Банк активно сотрудничает с автосалонами, компаниями застройщиками, страховыми компаниями, агентствами недвижимости, финансовыми организациями резидентами и нерезидентами.
Для физических предлагаются все линии кредитования (расчет ипотеки от Райффазена ведется по разным программам), кассового обслуживания, отдельные продукты для сотрудников клиентов банка, два предложения премиального обслуживания Premium Direct и Premium Banking.
География
Центральный офис «Райффайзенбанка» в России находится в Москве. География присутствия включает крупные деловые центры: Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Краснодар, Хабаровск. Всего работает 207 видов отделений. Для клиентов установлено 1900 банкоматов.
Программы ипотечного кредитования
«Райффайзен», расчет ипотеки в котором можно выполнить на сайте банка, отличается дорогим обслуживанием и не так давно работает в розничном секторе. Высокие проценты подтверждаются и в программах кредитования. Банк Райффайзен предлагает следующие программы:
- «Ипотека с материнским капиталом»;
- «Квартира на вторичном рынке»;
- «Квартира в новостройке»;
- «Недвижимость под залог имеющегося жилья»;
- «Коттедж на вторичном рынке»;
- «Рефинансирование ипотечного кредита»;
- «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»;
- «Квартира в новостройке в «Рассрочку».
Приобрести собственное жилье ныне можно за счет удобных и выгодных кредитных продуктов Райффайзенбанка. В настоящее время в нем действуют несколько удобных ипотечных программ, которые позволяют клиентам приобретать жилье на первичном и вторичном рынке, а также становится дольщиками новостроек.
Следует рассмотреть более подробно основные требования к заемщикам, которые выдвигает данное финансово-кредитное учреждение, а также общие условия предоставления ипотеки в нем.
Условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк, работающий на отечественном рынке уже более 18 лет, ныне предлагает ипотечные займы, которые можно рассматривать, как одни из наиболее выгодных в России банковских продуктов.
В частности, никаких комиссий за рассмотрение заявки-анкеты и выдачу кредита банк не взимает.
Кроме того, досрочное погашение ипотеки может осуществляться, начиная с первого дня без каких-либо комиссий.
Выгодность подтверждается следующим:
Стоит отметить, что с недавнего времени в банке внедрена система R-Connect, которая позволяет заемщикам управлять своей ипотекой в режиме онлайн, в том числе отслеживать процесс внесения регулярных платежей и проверять остаток долга.
Основные требования банка по отношению к приобретаемой недвижимости
В процессе предоставления ипотечных займов своим клиентам Райффайзенбанк считает возможным приобретение жилья в новых, строящихся домах, а также квартир на вторичном рынке.
При этом банк выдвигает вполне обоснованные требования к выбираемым клиентами объектам недвижимости, чтобы уберечь себя от разного рода рисковых ситуаций.
Так, в отношении квартир в новостройках Райффайзенбанк сформировал следующие условия в 2014 году:
- Приобретать квартиру или коттедж заемщик может только у застройщиков из списка, сформированного кредитной комиссией банка;
- Если супруг или супруга выступают в качестве созаемщика, то жилье оформляется им в совместную собственность в равных долях;
- После того, как право собственности на квартиру оформляется на заемщика, приобретаемая недвижимость проходит обязательную процедуру страхования.
С перечнем компаний застройщиков, которые одобрены комиссией Райффайзенбанка, можно ознакомиться в любом из офисов финансовой организации либо на её официальном сайте.
В отношении жилья, покупаемого на вторичном рынке, требования у банка более жесткие, в частности:
- Год постройки многоквартирного дома должен быть не ранее 1965 года, а его этажность – не менее 5-ти;
- Недвижимость не должна носить статус аварийного жилья;
- В доме должны быть отдельными кухня и санузел;
- Жилье должно обеспечиваться горячей и холодной водой, иметь системы отопления и канализации;
- Купить недвижимость возможно только в тех населенных пунктах, которые включены в перечень Райффайзенбанка.
Таким образом, прежде чем предоставить клиенту кредит, банк направит в выбранный им дом или квартиру своего эксперта, который оценит соответствие недвижимости указанным выше параметрам.
Требования к заемщикам
К клиентам, желающим получить кредит, комиссия Райффайзенбанка предъявляет следующие базовые требования:
- Во-первых, возраст заемщика должен составлять не более 50 и не менее 23 лет на момент привлечения займа;
- Во-вторых, на дату погашения клиенту должно исполниться не более 60 лет в общем случае и 65 – если он имеет ученую степень или является владельцем бизнеса;
- В-третьих, стаж работы заемщика должен быть не менее полугода на текущем месте и около года общего стажа;
- В-четвертых, для ИП минимальный период деятельности должен составлять не менее 3-х лет.
- В-пятых, минимальный ежемесячный доход клиента должен составляет более 15 000 рублей.
Следует подчеркнуть, что гражданство при оформлении займа не играет никакой роли, однако любой заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в регионах расположения филиалов и отделений Райффайзенбанка.
В заявке-анкете потенциальному получателю жилищного займа придется указать рабочий и домашний или мобильный телефоны, которые в обязательном порядке проверяются кредитной комиссией.
В некоторых случаях сотрудники банка изучают и кредитную историю своего клиента.
Необходимые документы
Прежде чем отправиться в банк за жилищным займом, имеет смысл заблаговременно подготовить пакет документов, поскольку эта процедура может занять порядка 2-х недель.
Он включает:
- Паспорта заемщика и созаемщика;
- Свидетельство о заключении брака;
- Брачный договор при его наличии;
- Свидетельство о постоянной или временной регистрации;
- Трудовую книжка и контракт на работу;
- Документ, подтверждающий доходы заемщика из бухгалтерии по месту работы.
К данному пакету прилагается анкета заявка, заполненная клиентом собственноручно, а также письмо, в котором он соглашается с расходами на совершение сделки.
В отдельных случаях кредитная комиссия может потребовать от заемщика бумагу, подтверждающую его дополнительные доходы или выписку с его счетов в Райффайзенбанке в том случае, если он является постоянным клиентом данного финансово-кредитного учреждения.
Анкета-заявка и порядок её заполнения
Главным документом при оформлении жилищного займа в Райффайзенбанке является анкета-заявка или заявление на привлечение заемных средств. Форму можно запросить в любом из отделений финансового учреждения, скачать на его официальном сайте или по ссылке ниже.
Этот внушительный по своим размерам документ состоит из 11 страниц и требует внесения в него полной информации о заемщике и выбранном им продукте, в том числе:
- Персональных и контактных данных;
- Цели приобретения недвижимости;
- Информации об имуществе клиента;
- Суммы доходов заемщика за последний год;
- Сведений о работодателе клиента;
- Данных об объекте ипотечной сделки.
В качестве дополнительных сведений придется указать, откуда именно клиент узнал о кредитных продуктах Райффайзенбанка, а также вписать в отведенное поле выбранную кредитную программу и порядок страхования.
Заявление-анкета заполняется простой шариковой ручкой, печатными буквами. На каждой из страниц проставляется личная подпись клиента и дата оформления документа.
Важные нюансы процедуры оформления ипотеки в Райффайзенбанке
Несмотря на то, что базовые вопросы, касающиеся получения ипотечного займа в Райффайзенбанке, можно узнать на его официальном сайте, все же есть некоторые практические аспекты, которые могут помочь потенциальным заемщикам:
- По общим условиям минимальный уровень дохода клиента должен быть не менее 15 000 рублей , однако для крупных городов эта цифра составляет более 20 000. Это обусловлено тем, что в областных центрах и городах федерального и краевого значения стоимость жилья выше. С полным перечнем городов, причисляемых комиссией Райффайзенбанка к крупным, можно ознакомиться в любом из отделений банка.
- В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать только супруг или супруга. Следовательно, рассчитывать на других своих родственников и знакомых не стоит.
- Банк крайне тщательно следит за тем, чтобы его клиенты не использовали жилищный заем для покупки квартиры или дома у своих родных. Это правило необходимо соблюдать иначе в кредите будет отказано уже тогда, когда будут собраны все документы.
- Весьма существенную роль в принятии решения банковской комиссией играет кредитная историй клиента , поэтому лучше заранее запросить её в БКИ и просмотреть на предмет наличия отрицательных моментов. Если привлечение ипотеки можно отсрочить на полгода, то отдельные пункты кредитной истории можно исправить.
Следует помнить, что заемные средства по ипотеке можно привлечь также в евро и в долларах.
В этом случае ставки процента автоматически меняются: по долларовому займу они составят 9%, а по кредиту в евро – 6%.
При соблюдении всех перечисленных выше условий можно рассчитывать на получение в Райффайзенбанке ипотечного займа в размере до 26 миллионов рублей.
Пользоваться заемными средствами можно будет на протяжении 25-ти лет.
Это позволяет сделать текущие платежи наиболее приемлемыми для заемщика даже в том случае, если его ежемесячный доход составляет 20 000-30 000 рублей.
Видео: Ипотека в России
Продолжаем обзор ипотечных программ 2014 года в коммерческих банках нашей необъятной Родины. И сегодня нашему разбору подвергнется ипотека от Райффайзенбанка.
Несмотря на титул "лучший иностранный банк России", присуждаемый изданием "EMEA Finance" вот уже второй год подряд, ЗАО "Райффайзенбанк" гораздо более русский банк, чем иностранный. Не зря же филиалу в России скоро стукнет целых 20 лет!
Плюсы и минусы банковских программ ипотечного кредитования
Продукты банка давным-давно заточены под российского потребителя и российские потребности. Ипотечные программы - не исключение.
Здесь вам и первичный рынок, и вторичный, и дом с участком, и возможность использования материнского капитала, и залог имеющейся недвижимости, и деньги на рефинансирование - в общем все то же самое, что и в "коренных" русских банках.
Или все-таки не то же?
Некоторые отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке пугают своей пессимистичностью. Прочитав пару-тройку, приходим к выводу, что основная причина недовольства - некорректная работа кредитных специалистов. Невнимательность при оформлении заявок и сборе документов неизбежно приводит к затягиванию сроков проведения сделок. Люди теряют немаленькие деньги и вполне обоснованно возмущаются - банк отвечает, но кому от этого становится легче?
Впрочем, не все так плохо. Опираясь на свой аналитический опыт в отношении самых разных банков и самых разных отзывов, можем авторитетно заявить: подобная ситуация (ошибки из-за человеческого фактора) - бич российской кредитной системы. В этом плане Райффайзенбанк не хуже того же Альфа-Банка, Банка Москвы и даже Россельхозбанка. Не обязательно это произойдет с вами, но готовым к такой ситуации надо быть обязательно.
Старайтесь подстраховаться: заранее и внимательно читайте требования банка, не бойтесь задавать уточняющие вопросы персоналу, спрашивайте и переспрашивайте, консультируйтесь у своего кредитного специалиста, потом звоните в колл-центр и спрашивайте еще раз. В общем будьте активны - ваши деньги и ваша ипотека находятся в ваших же руках!
Обзор основных условий
А теперь вернемся к теме нашего обзора. Мы обещали рассказать об условиях ипотеки в Райффайзенбанке и мы расскажем.
"Квартира на вторичном рынке", "Квартира в новостройке" - две практически идентичные по своим условиям программы. В первом случае вам предлагается приобрести квартиру в многоэтажном жилом доме или таунхаус у собственника - физического лица, во втором - долю в строительстве у застройщика, аккредитованного Райффайзенбанком.
- Сумма кредита: в Москве и МО от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., в регионах - от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.;
- Первоначальный взнос: не менее 15% стоимости квартиры. По программе "Квартира в новостройке" для зарплатных клиентов и клиентов Премиум сегмента первоначальный взнос устанавливается в размере не ниже 10%. Молодая семья может взять ипотеку в банке Райффайзен без первоначального взноса, использовав для этих целей средства материнского (семейного) капитала.
- Срок ипотеки: не более 25-ти лет и не менее одного года;
- Процентные ставки: для зарплатных клиентов - от 11,5% до 13% (в зависимости от размера первоначального взноса), для остальных категорий заемщиков - от 11,5% до13.25%. В случае приобретения новостройки процентные ставки на период строительства увеличиваются на 1%.
"Коттедж на вторичном рынке" - это программа ипотечного кредитования позволяющего приобрести жилой дом с участком от собственника. От ранее рассмотренных программ отличается величиной процентных ставок и минимальным размером первоначального взноса:
- Процентная ставки: для зарплатных клиентов - 13%, для прочих клиентов - 13,25%.
- Первоначальный взнос: не менее 30% стоимости дома.
"Рефинансирование ипотечного кредита" - это специфическая программа, позволяющая клиентам Райффайзенбанка рефинансировать полученную ранее ипотеку или потребительский кредит на текущие нужды при отсутствии просрочек по такому кредиту. В качестве обеспечения оформляется ипотека - залог собственного недвижимого имущества.
Процентные ставки по рефинансируемой ипотеке идентичны тем, что предоставляются по программе "Квартира в новостройке". В случае рефинансирования нецелевого кредита процентная ставка до подписания договора об ипотеке в пользу банка составит 14,75% и 13,75% - после подписания такого договора.
"Квартира в новостройке в "Рассрочку"" - это ограниченная по времени акция, позволяющая зарплатным клиентам банка приобрести квартиру в аккредитованной новостройке под 10,25% - 10,75% годовых, сроком на 2 года и на сумму от 2,5 млн. руб. до 26 млн. руб.
"Кредит под залог имеющегося жилья" - предусматривает возможность получения кредитных средств как на покупку нового жилья, так и на неотложные нужды. В первом случае условия кредитования не будут ничем отличаться от стандартных условий программ "Квартира на вторичном рынке" и "Квартира в новостройке" . Во втором случае - сумма кредита ограничивается 60-ю % закладываемого имущества и 9-ю млн. рублей, срок не будет превышать 15 лет, а процентная ставка - варьироваться от 14% до 14,5%.
Помимо общих условий кредитования действуют и весьма специфические. Так процентная ставка по ипотеке будет расти, если:
- клиент - собственник бизнеса (+1,25%),
- клиент затянул с принятием решения по одобренной банком ипотеке более чем на 45 дней (+0.25%),
- клиент отказался от личного страхования (+0,5% для заемщиков моложе 45 лет или +3,2% для заемщиков старше 45 лет);
- клиент забыл продлить договора страхования (от +0,5% до +3,7%).
Заполнить анкету на получение кредита и рассчитать предварительные условия ипотеки с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн - на официальном сайте Райффайзенбанка.
Кредит по ипотеке в Райффайзенбанке является самым доступным и выгодным кредитом, предлагаемым этим банком. Его можно получить по минимальным процентным ставкам, которые составляют не более 16%, если брать ипотеку в рублях, и не более 9% — в долларах. Поэтому, прежде чем взять кредит, нужно решить для себя, в какой валюте будет выгоднее это сделать.
Ипотеку можно получить без обязательного страхования. Но следует помнить, что сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры. Если ипотека будет браться в валюте, первоначальный взнос будет равен 25%.
Обычно все банки действуют по примерно одинаковой схеме. Сначала недвижимость оценивается, и банком принимается решение об одобрении или отказе. Если на этой стадии объект допущен под ипотечное кредитование, можно приступать к выбору определенной программы.
Здесь главное не прогадать и выбрать наиболее выгодное предложение. Программы между собой обычно отличаются сроками погашения ипотеки и процентными ставками. Предоставляются те или иные системы кредитования на различных условиях.
Наибольшая сумма, которая выдается на покупку жилья, составляет 26 000 000 рублей, и выдается она на срок не более 25 лет. Это самое выгодное предложение на российском рынке. Если имеется имущество для залога, оно принимается банком до момента погашения ипотеки.
Если такого имущества нет, банк может оформить в качестве залогового имущества, жилье, на покупку которого выдается ипотека.
Поручители
Поручителем, при оформлении может пойти второй супруг, даже если брак не зарегистрирован и пара находится в гражданском браке. При подсчете общего дохода, учитывается доход всей семьи, включая детей.
Изначально, чтобы выбрать срок погашения кредита, надо просчитать, какую сумму ежемесячного платежа потянет ваш семейный бюджет. Следует учесть также, что в сумму кредита будут включены выплаты помимо основной суммы – это комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредитного счета, за выписки, которые будут предоставляться банком на протяжении всего срока кредитования и т.д.
Выбор кредитной программы
Немаловажным при выборе кредитной программы является время рассмотрения заявки, так как иногда случается, что сделка требует срочности. Еще один показатель, который позволит окончательно определиться с выбором кредитной программы, — минимальная сумма первоначального взноса, которая требуется банку. Обычно она вносится на кредитный счет заранее для подтверждения честности своего намерения купить недвижимость.
Оценив все эти параметры, следует выбрать программу, наиболее выгодную в конкретном случае.
Там, где важны скорость оформления кредита, можно поплатиться повышением процентной ставки, и, наоборот, при тщательном рассмотрении банком заявки и ее одобрении стоимость ипотеки может быть значительно уменьшена.
Ежемесячный платеж будет увеличиваться в размере пропорционально сокращению сроков выплаты
Виды ипотеки Райфайзенбанка
Райффайзенбанк давно имеет устойчивую позицию на рынке финансов и считается одним из самых надежных. Благодаря его кредитной линии, каждый желающий может приобрести жилье.
Банк предлагает гражданам возможность оформить кредит, под залог жилья, которое находится в собственности у человека, желающего получить кредит. Такой вид кредита выдается на срок до 25 лет, в зависимости от суммы, которая будет выдана.
Наибольшая сумма, которую банк может выдать для покупки жилья, не более 26 млн. рублей, а проценты, которые нужно будет выплачивать не более 16% . Сумма, предоставляемая кредитором, в данном случае, не будет превышать 70% рыночной стоимости залога. Если в качестве залога будет выступать дом, коттедж или земельный участок, то залог будет оценен не более 50% от реальной стоимости.
Выдаются ипотечные кредиты на покупку квартир, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Для того чтобы получить ипотечный кредит и, купить не новое жилье, нужно сначала подобрать подходящее, а затем оформлять ипотеку.
Размер кредита, и срок, на который он выдается, такой же, как и при получении кредита под залог. Обязательным условием выдачи кредита является оценка банком вторичного жилья.
Здесь рассматриваются многие параметры:
- рыночная стоимость объекта;
- местоположение;
- возможный убыток при срочной продаже;
- «проблемность» квартиры (есть ли несовершеннолетние или недееспособные совладельцы и т. п.);
- особые обстоятельства и т. д.
Если экспертам банка квартира не понравится или покажется неблагонадежной, то банк вполне может и отказать в кредите.
Для того чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры в новых домах, нужно первым делом поинтересоваться в отделении Райффайзенбанка, на какую квартиру, банк может выдать кредит. Так как банк оформляет ипотеку на квартиры тех собственников, с которыми у него заключены договора. Только после согласования с банком, можно оформлять кредит.
Если у клиента есть маленькие дети, то в момент оформления ипотеки, для первоначального взноса, заемщик может воспользоваться материнским капиталом. Сумма материнского капитала, может полностью покрыть сумму первого взноса.
Учитывая это, могут быть изменены процентные ставки при погашении. Размер переплат может рассчитать для физических лиц менеджер Райффайзенбанка.
Процедура получения ипотечного кредита для покупки коттеджа, такая же, как и при получении ипотеки для покупки квартиры, только условия на практике, безусловно, жестче, да и стоимость займа обычно выше.
Проще всего купить в кредит новое или строящееся жилье. У подрядчиков есть договора с застройщиками о программах льготного кредитования. Об условиях предоставления кредита для покупки новостройки физическим лицам проще всего узнать в филиале банка в своем регионе, по месту прописки, хотя для Москвы и Московской области прописка не является обязательным условием.
Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк
Учитывая тот факт, что последнее время, население страны имеет большие кредитные задолженности перед банками, большинство банков запустили программу рефинансирования кредитов. К числу таких банков, относится Райффайзенбанк.
По условиям рефинансирования кредитов, клиентам других банков разрешается перевестись в Райффайзенбанк, уменьшая тем самым затраты на обслуживание кредитов, которые были выданы в других банках. Этот банк, проводит рефинансирование ипотечных кредитов и займов, выданных на покупку автомобиля.
Так же Райффайзенбанк может рефинансировать долг в другие финансовые учреждения людям, занимающимся мелким бизнесом, кредиты, на срок не более 10 лет. В этом случае, сумма выплачиваемых процентов просчитывается в каждом отдельном случае индивидуально.
Размер процентов зависит от срока, на который оформляется кредит и финансовых возможностей заемщика. Возможно составления индивидуального графика платежей, который будет предусматривать досрочное погашение.
Рефинансирование кредита можно оформить, если по данному кредиту нет просроченных платежей. Срок для получения кредита для физических лиц во многом зависит от целей, на которые он берется. Если на покупку жилья, то срок погашения кредита, дается не больше 25 лет, то для потребительского кредита – этот срок уменьшен до 15 лет.
Денежная сумма, которая выдается при рефинансировании кредита, тоже зависит от вида кредита. Если берется ипотека для покупки квартиры, размер кредита может доходить до 26 млн. рублей. А на потребительский кредит выделяется не более 9 млн. рублей, которые можно получить через банкомат.
Требования к заемщикам
Кредит на покупку жилья можно получить при условии, что к моменту окончания действия договора, женщине будет не более 55 лет, а мужчине исполнится не больше 65 лет. Кроме этого, нужно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную работу.
Для получения рефинансирования кредита, клиенту должно быть не менее 23 и не более 60 лет. Заработная плата должна быть не ниже 15 000 рублей, а в мегаполисах – не ниже 20 000 рублей.
На момент оформления рефинансирования, не должно быть кредитов, которые были оформлены меньше 6 месяцев назад. Стаж работы для физических лиц – не меньше 2 лет, а для юридических – не меньше 3 лет.
Документы, необходимые для оформления кредита
Требуемые в банке документы для оформления ипотечного кредита:
- паспорт;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- заявление на кредит;
- свидетельство о браке или разводе;
- документ, который подтверждает дополнительный доход;
- справка о зарплате.
Более подробную информацию можно найти на официальном сайте Райффайзенбанка, через который, в принципе можно и заявку оформить. На портале находится также кредитный калькулятор, который поможет примерно рассчитать сумму платежей при обозначенных условиях, то есть желаемых сроках погашения и необходимой сумме займа.