Согаз ипотечное страхование калькулятор. Тарифы и стоимость. По каким критериям выбрать банк и страховщика

Надежный страховщик при выборе страховки для автомобиля – важный нюанс, который избавит владельца от проблем с выплатами, от ненужных споров и подобных неприятных моментов. Компания СОГАЗ – универсальная страховая организация, предоставляющая услуги по оформлению всех видов страховок, включая ОСАГО.

Широкий спектр услуг, включая расчет страховки онлайн ОСАГО от СОГАЗ свидетельствует, о том, что ее специалисты обладают достаточной квалификацией в сфере страхования, а сама компания имеет все необходимые лицензии и уверенно чувствует себя на рынке подобных услуг.

СОГАЗ входит в одноименную группу организаций, образованную в 1993 г. Это один из крупнейших страховщиков федерального уровня в стране, в портфолио которого есть около сотни программ страхования клиентов и объектов всех возможных видов. Надежность компании признана международными рейтинговыми агентствами.

В числе клиентов СОГАЗа: Газпром, РЖД, Роснефть и другие ключевые предприятия российской экономики. Среди акционеров страховщика Газпром, Банк России. Совсем недавно СОГАЗом была куплена известная страховая компания ЖАСО.

Суммарные активы компании составляют 220 млрд. руб. , капитал – 75 млрд. руб. Около 12% (18 млн.) россиян являются ее клиентами. Компанией ежедневно выплачивается более 175 млн. рублей страховых выплат. Заключить договор ОСАГО можно в одном из 800 офисов.

Компания имеет следующие позиции в рейтингах от ведущих агентств: AM BEST – В++ (приемлемый уровень надежности), Национальное Рейтинговое Агентство – ААА (максимальная надежность), Эксперт РА – А++ и А+ (исключительно высокий и высокий уровень по международной шкале).

СОГАЗ – первый российский страховщик, которому присвоен долгосрочный кредитный рейтинг китайским агентством Dagong с прогнозом «стабильный». Компания работает с контрагентами в КНР, а также является страховщиком российского Минобороны.

Специалисты компании могут предложить клиентам несколько все варианты ОСАГО. Процесс оформления договоров наработан к максимальной простоте и автоматизму.

Некоторые водители с неохотой покупают полисы «автогражданки» или же ОСАГО. Они ошибочно считают, что несчастные случаи или конфликты на дороге с повреждением имущества и ущербом для здоровья минуют их стороной. Но стоимость страховки полностью себя оправдает, если случится ДТП.

Без полиса ОСАГО владельцу авто придется самостоятельно решать множество неприятных вопросов: обеспечивать ремонт своего имущества и возмещать нанесенный ущерб другой стороне, а наличие «автогражданки» избавит стороны от лишних хлопот, так как страховщик возьмет на себя решение большинства проблем

Центральные моменты

Для успешного и быстрого осуществления страхования клиенту необходимо предоставить страховщику определенный набор документов. Сам пользователь также должен отвечать некоторым требованиям. Основным моментом при оформлении являются тарифы и условия. С ними необходимо тщательно ознакомиться до того, как на документах будет поставлена подпись.

Необходимые бумаги

При оформлении договора в офисе СОГАЗа необходимо наличие таких документов:

паспорта гражданина РФ и личные документы всех кто будет в списке лиц допущенных к управлению авто;
технического паспорта машины;
доверенности на право управления авто, в некоторых случаях – копию паспорта владельца машины;
удостоверения водителя;
диагностической карты;
предыдущего страхового полиса, если таковой имеется.

Оформить договор можно в офисе компании. У некоторых компаний есть функция онлайн-заявки на сайте, у рассматриваемой организации пока нет онлайн ОСАГО от СОГАЗ, но есть удобный онлайн калькулятор расчета стоимости данной услуги.

Многие водители предпочитают оформлять документы у менеджера лично по следующим причинам. Если оформлять через интернет, то нужно быть предельно внимательным к заполнению всех форм: ошибка чревата недействительностью полиса. В офисе же работник страховщика на месте проверит информацию и исправит все ошибки.

Не следует также указывать недостоверную информацию, чтобы уменьшить стоимость. Если это обнаружится, полис ОСАГО от СОГАЗ будет недействительным с момента его выдачи.

Условия страховки

Суть страховки заключается в следующих условиях. Клиент выплачивает ежемесячные взносы, предусмотренные договором, а взамен этого страховщик обязывается компенсировать нанесенный при наступлении страхового случая ущерб имуществу, жизни или здоровью застрахованного.

Страховщик возьмет на себя расходы по автогражданской ответственности: компенсирует ущерб потерпевшей стороне вместо водителя. Срок, размер взносов, порядок оплаты, перечень страховых случаев и объем компенсации оговариваются в договоре.

Условия такие:

Параметр	Значение
Период	Год, кроме авто с иностранным учетом и временно находящихся в РФ или которые едут к месту регистрации и техосмотра.
Застрахованные	Автовладелец, лица, допущенные к управлению или неограниченный круг водителей, если это отмечено в договоре.
Пролонгация	Не автоматическая, договор переоформляется.
Компенсация при досрочном расторжении	Выплачивается за неиспользованный период в случае смерти застрахованного, ликвидации страховщика, продажи застрахованного имущества или его утраты. Не возвращаются деньги, если выявлены неточности в предоставленной клиентом информации. В этом же случае страховщик может расторгнуть договор по своей инициативе.
Расторжение договора по инициативе клиента	Если компания лишена лицензии или поменялся владелец автомобиля.

Правила расчета

Особенности опций при страховании в СК СОГАЗ:

страховая выплата устанавливается на каждый страховой случай, который можно подтвердить документально или же на весь срок ОСАГО;
при определении ущерба амортизационный износ машины не учитывают;
компенсация проводится в виде выплаты автовладельцу или зачисление денег на счет автосервиса, где ремонтируется авто в границах его стоимости (таким же способом проводится компенсация стоимости лечения – выдаются деньги или перечисляются на счет больницы);
требований к месту, где хранится авто не предъявляются;
страховку можно расторгнуть, СОГАЗ вернет средства за неиспользованный период.

Детали оформления

ОСАГО являет собой предусмотренное законодательством обязательное страхование автогражданской ответственности перед иными сторонами движения. Особенностью этого вида договора является его регламентированность законодательством РФ: он заключается согласно четко прописанных в законе для всех страховщиков правил и тарифов. В рамках закона допускаются некоторые вариации условий.

Клиент страхуется от причинения ущерба машине, жизни и здоровью всех сторон, пассажиров. Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности владельца машины, если он, используя транспортное средство, причинил вред жизни, здоровью, имуществу пострадавшей стороны. Он влечет обязанность страховой компании осуществить страховые выплаты согласно договору.

Водитель может рассчитывать на скидки, если машина находилась в эксплуатации не более 2 сезонов . Скидка может составить до 30% .

Важные оговорки

Страхуемый обязан в 3-дневный срок предоставить страховщику информацию о выданных номерных знаках. Документ, свидетельствующий о наличии ОСАГО – страховой полис, он выдается после оформления договора в течение одного дня после оплаты услуги. Если он утрачен, дубликат выдается бесплатно.

Переоформляя договор на новый срок, подлинников документов не требуется. Работник страховой компании может осмотреть транспортное средство.

Если при заключении договора меняется страховщик, вместе с заявлением необходимо предоставить информацию о старом полисе. Основная важная оговорка в процессе оформления документов – достоверность данных о транспортном средстве и иных параметров.

При выявлении недостоверных данных компания имеет право расторгнуть договор без компенсаций или не проводить выплаты при страховом случае. Именно поэтому рекомендуется заключать договор, предварительно проверив правильность заполнения всех заявок и анкет у менеджера компании.

Не компенсируются ОСАГО такие повреждения: поломки базы колес, не имеющие отношения к ДТП повреждения. Страховкой компенсируются также расходы, понесенные в связи с работой эвакуатора, стоимость экспертизы, компенсация в связи с повреждением машины при буксировке, вследствие замыкания электропроводки или пожара.

Составление договора по ОСАГО от СОГАЗ

Договор составляется менеджером компании согласно информации поданной клиентом. Он учитывает несколько параметров: срок, сколько людей будет допущено к управлению автомобилем, водительский стаж, мощность двигателя, объем страховых случаев, порядок выплаты компенсации.

Особенность ОСАГО в том, что все условия договоров типичные и прописанные в законодательстве (Закон об автогражданской ответственности) для всех страховщиков на территории РФ. Условия договора, тарифы и цены в СОГАЗе не будут отличаться от таких же в иной компании, разница будет лишь в сервисе. Граничные тарифы устанавливает Банк России для всех страховщиков.

Как заказать

Заказать страховку можно в любом офисе СОГАЗа или в точках оформления договоров. У работника компании всегда под рукой шаблоны договоров под все возможные варианты и параметры условий. Ему достаточно предоставить копии документов и их оригиналы для сверки. После заполнения менеджером всех пунктов договора, останется лишь внимательно ознакомиться с ним, подписать и оплатить услугу.

Полис ОСАГО от СОГАЗ выдается в тот же или на следующий день. Кроме него, компания предлагает купить добровольную страховку ДОСАГО, которая увеличит лимит выплат дополнительно к обязательной страховке.

Весь процесс занимает полчаса, если требуется детальная проверка документов, клиенту могут оформить договор на следующий день. Электронная страховка и ее стоимость может рассчитываться в онлайн-калькуляторе, но все данные рекомендовано сообщать лично менеджеру на его рабочем месте, дабы исключить ошибки, которые могут привести к недействительности полиса.

Итак, этапы оформления ОСАГО:

предварительно можно определить стоимость услуги через Интернет стоимость на сайте СОГАЗа;
визит в офис страховщика с документами;
заполнение заявки-анкеты;
в некоторых случаях – осмотр работником компании автомобиля;
после проверки информации менеджером – подписание договора;
оплата страхуемым услуги;
выдача полиса.

Электронная страховка оформляется посредством сайта компании, где указаны контактные телефоны компании, при этом нужно сделать расчет стоимости и позвонить менеджеру или заказать бесплатный телефонный звонок и работник сам перезвонит клиенту и сообщит, когда можно будет забрать полис

Основные тарифы

Все тарифы прописаны в законодательстве и одинаковые во всех страховщиков. Они зависят от характеристики автомобиля и региона.

Стандартная стоимость такая:

Категория (транспортное средство)	Максимальная стоимость полиса, руб.
А (мотоциклы, мотороллеры)	1579
В (легковые автомобили)	Для физических лиц – 4118 , для юридических – 3087
В (легковые автомобили-такси)	6166
С (грузовики)	до 16 т – 4211 ; больше 16 т – 6341 .
D (автобусы)	до 16 мест – 3370 ; от 16 мест – 4211 .
D (автобусы-такси)	6166
Троллейбусы	3370
Трамваи	2101
Тракторы, специальная техника, за исключением бесколесной	1579

С каждым годом тарифы меняются. Они также могут незначительно отличаться в зависимости от региона, где оформляется страховка.

Формирование стоимости

Стоимость формируется, учитывая следующие факторы:

регион регистрации автомобиля;
мощность авто;
возраст и стаж водителя;
количество предыдущих страховых случаев;
тип прицепа;
количество выплат в прошлом;
случаи противоправных действий (управление в нетрезвом состоянии и подобное).

На сайте СОГАЗа есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость полиса. Клиенту не обязательно знать, как именно рассчитывается стоимость, так как расчет сделает сервис автоматически, достаточно заполнить все его поля, но все же наведем формулу. Все ее значения установлены в законе и определяются Банком России.

Формула такая: единый для всех стандартный тариф Х коэффициент региона Х коэффициент количества водителей Х коэффициент для водительского стажа Х коэффициент мощности авто Х коэффициент бонуса.

В формы калькулятора вводятся данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, пробег, тип и пр.) Далее, указывается цель использования, срок страховки, количество водителей, возраст, стаж. После указания этой информации система определит приблизительную стоимость полиса.

Для подробного расчета потребуется ввести более конкретную информацию: ФИО, пол лиц допущенных до управления, реквизиты их водительских удостоверений. По результатам калькулятор сделает подробный расчет, по какой цене можно купить полис с учетом всех бонусов и коэффициентов.

Европротокол

Европротокол позволяет оформить ДТП самостоятельно, не ожидая прибытия наряда ДПС. Бланки заполняются самими участниками ДТП.

Такая процедура может действовать для определенного перечня случаев:

нет угрозы жизни и здоровью участникам;
пострадали только автомобили-участники аварии, а не другое имущество;
участники имеют полисы ОСАГО;
отсутствуют разногласия по отношению к произошедшему.

Оформляют протокол таким образом:

фотосъемка;
заполнение извещения (выдается при подписании договора защиты);
бумаги передаются страховой компании в течение 5 дней .

Размер возмещения по Европротоколу не превышает 50 тыс. руб. Если происшествие зафиксировано техническими средствами, сумму можно рассчитать до 400 тыс. руб.

Принцип выплат

Для выплат есть свои границы и объемы. Максимальная выплата за ущерб имуществу – до 400 тыс. руб. Максимальная выплата за лекарства и лечение – До 500 тыс. руб.

Принципы и порядок выплат компании СОГАЗ при наступлении страхового случая:

после ДТП владелец вызывает сотрудников ГИБДД;
осуществляется фиксирование аварии, оформляется протокол, который выдается на руки автовладельцу;
протокол в течение 2-х дней с момента ДТП передается автовладельцем страховщику с соответствующим заявлением;
страховой компанией заявление рассматривается до 5 дней ;
застрахованный должен также получить решение суда, которое подается в страховую компанию;
специалисты страховой компании осуществляют оценку и экспертизу повреждений автомобиля;
после оценки оформляется страховой акт, который и является основанием для выплат по страховке (подписывается на протяжении 15 дней с момента получения всех документов страховщиком);
согласовав все детали, страховщик выплачивает деньги владельцу полиса или переводит их согласно цене ремонта автосервису в течение 25 дней со дня подачи заявления.

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших российских страховщиков.

Она основана в 1993 году и сейчас занимает второе место в рейтинге страховых компаний. Она возглавляет группу из 9 партнеров по отраслям страхования.

Она работает и в зарубежных проектах. Услуги компании СОГАЗ страхование пользуются большой популярностью и доверием многих тысяч клиентов.

Услуги по страхованию компании СОГАЗ

Ею предоставляются все основные страховые услуги, установленные законодательством. Здесь можно застраховаться от несчастных случаев, получить обязательное или добровольное медицинское страхование.

Есть возможность страхования любого транспорта и грузов перевозимых на нем. Есть сельскохозяйственное страхование, то есть, можно застраховать урожай и животных.

Компания предоставляет все возможные услуги по страхованию имущества физических и юридических лиц и всех предпринимательских рисков. Ею предоставляются услуги и возможности, которые другие

Пока не имеют в своем портфеле.

Стоимость страхования в СОГАЗ

Стоимость страхования в компании дифференцирована по каждому конкретному случаю, а также зависит от стоимости страхования. Если говорить о полисе добровольного медицинского страхования, то по ним один человек может застраховать до 6 человек.

Цена полиса может быть от 1500 до 35000 рублей. Он защитит от всех травм и болезней, указанных в программе, имеется даже программа, позволяющая получить качественную помощь при укусе клещей.

Практически любая медицинская программа защищает от временной или постоянной нетрудоспособности, вызванной болезнью или травмой.

По программам можно получить амбулаторную, скорую и неотложную помощь, а также компенсацию на стационарное лечение. Все программы страхования здесь формируются только по желанию застрахованного в рамках предлагаемых услуг.

Медицинский и другие полисы можно приобрести в рассрочку, это полезно для клиентов, не имеющих достаточного количества средств в данный момент.
Для оформления медицинского полиса не нужно писать письменное заявление, цена полиса ниже, чем у конкурентов, его могут доставить на дом или в офис в любое время.
Для физических лиц, компания разработала 4 программы медстрахования.
Особой популярностью пользуется программа Эконом, в нее входит достаточно много услуг, клиент может выбрать их самостоятельно, по ней могут застраховаться все лица от 1 до 81 года, а также инвалиды.
В программе Специальный нет свободы выбора услуг, а их цены являются фиксированными.
В программе Универсальный клиент может варьировать набор услуг и сумму выплат.
По всем медицинским программам условия страхования одинаковы. Для постоянных клиентов предусматриваются бонусы и скидки.

Стоимость полиса для ребенка установлена на минимальном уровне. К примеру, по программе Эконом, при страховой сумме в 10000 рублей, полис будет стоить всего 110 рублей.

Если его страховое покрытие будет состоять 500000 рублей, то его цена - 5500 рублей. Если оформить полис на всю семью, то можно получить неплохую скидку при продлении договора.

При страховании ребенка будет нетрудно подобрать конкретный перечень услуг под каждого ребенка, в этом поможет специалист по телефону или в офисе компании.

Ее специалисты помогут сориентироваться по выбору полиса и объяснят , являющиеся важнейшим документом для компании наряду с законами.

Весьма важным направлением в деятельности компании является страхование транспортных средств. Для всех клиентов предлагается весьма объемный пакет страховых продуктов, включая ОСАГО.
Стоимость этого полиса едина для всех компаний. Для расчета его цены можно воспользоваться калькулятором на сайте компании. Здесь все просто нужно знать базовую стоимость полиса, установленную государством и умножить ее на все имеющиеся коэффициенты.
Помимо основного полиса компания предлагает страховку СОГАЗ - авто ОСАГО, это добровольный полис, увеличивающий сумму страхового покрытия. Если оформить полное КАСКО, то этот вид страхования серьезно увеличит страховую защиту.
Весьма востребован также полис КАСКО от компании, это добровольное страхование, такой полис защитит автомобиль от угона, механических повреждений, полученных во время аварий и многого другого.
Можно также застраховать жизнь пассажиров и пешеходов. Полис поможет решить много проблем, возникших по вине его владельца.

Для того чтобы получить эти полисы, нужно прийти с паспортом в офис компании, также должны иметься водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем и технические документы на машину.

Еще до связи с агентом, прямо на сайте компании можно , воспользовавшись услугой Калькулятор.

Компания предлагает ряд программ по страхованию имущества клиентов. Все они формировались с определенными целями. По пакету Эконом можно застраховать квартиру или комнату с имуществом в этом помещении и гражданскую ответственность при использовании этой недвижимости.

По пакету Имущество можно застраховать все предметы интерьера, бытовую технику, одежду, посуду и другое имущество. Благодаря пакету Ответственность, можно застраховать ответственность за нанесение вреда имуществу соседей при проведении ремонтных работ в своей квартире или доме.

При страховании квартиры в компании, имеются некоторые ограничения по сумме страхового покрытия. В зависимости от выбранного тарифа верхний и нижний предел страховой суммы будут варьироваться, это могут быть несколько десятков тысяч или несколько миллионов рублей.

Страхование недвижимости в компании позволит защититься от самых главных рисков, включая пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, гарантировано защитит человека и его имущество практически от всех рисков при весьма невысоких затратах.

Страховые премии в СОГАЗ можно выплачивать в рассрочку, при заключении договора необязательна опись имущества и его осмотр, страховое возмещение выплачивается на основе реального ущерба.

Отечественный рынок ипотечного кредитования отличается чрезвычайным ростом в последние годы. Ипотека выдается на длительное время.

Речь идет о значительных суммах кредита, поэтому вполне объяснимо стремление кредитных учреждений оградить себя от форс-мажорных обстоятельств и недобросовестных заемщиков. Именно на это и направлен этот вид страхования.

На данный момент на рынке можно найти много видов ипотечного страхования, однако наиболее популярными остаются указанные ниже. Кому же они наиболее выгодны – банку или клиентам?

Обязательный вид страхования . Банк может отказать вам в заключении кредитного договора только в том случае, если вы откажетесь страховать приобретаемый дом или квартиру. Как правило, не распространяется на старое жилье и жилье с деревянными перекрытиями.
- Классическими страховыми случаями являются пожары, наводнения и кражи. Военные действия, революции, эпидемии и т. д., как правило, составляют исключение. Страховка покрывает сам объект и его конструкции (стены, перегородки, лестницы).
- Банк обычно предлагает страхование части суммы кредита, однако лучше оформить полную страховку для полной защиты ваших интересов. Страхуя залог по договору ипотеки, банк гарантирует себе отсутствие убытков при повреждениях имущества или падении его стоимости.
Заемщики наиболее заинтересованы в страховании жизни и здоровья при ипотеке . Серьезные заболевания нередко приводят к нетрудоспособности на долгое время. Разумеется, работодатель выплачивает человеку пособие по временной нетрудоспособности.
- Однако эти выплаты ничтожно малы по сравнению с доходами работающего человека. Многие люди хотят обезопасить от финансовых проблем своих пожилых родителей и маленьких детей, ведь в случае их смерти они могут остаться без средств к существованию, не говоря уже о выплате долга банку.
- Это один из самых популярных видов страхования при ипотеке после страхования предмета ипотеки. Это связано с тем, что никто не может быть уверен в своем здоровье на 100%. Особенно этот вид страхования пригодится семейным людям, имеющим пожилых родителей и маленьких детей.
- Однако и здесь банки устанавливают свои ограничения . Кто-то, к примеру, отказывается страховать силовиков и инвалидов, а кто-то занижает размеры их страховых выплат до минимума.
Выгодным для обеих сторон сделки является страхование гражданской ответственности заемщика. Банк таким образом защищает себя от финансовых потерь.
А гражданину гарантируется отсутствие претензий банка в случае прекращения выплат и продажи предмета залога, если этих средств не будет достаточно для погашения всей суммы долга. Кроме того, плюсом является значительное снижение % ставки по кредиту.

Виды страхования при ипотеке

Основные виды ипотечного страхования:

страхование предмета ипотеки;
страхование жизни и здоровья лица, оформившего ипотеку;
титульное страхование;
страхование гражданской ответственности;
страхование в случае невозврата кредита.

Титульное страхование

Особенный вид страхования , который предлагают далеко не все страховые компании. В последние годы приобретают все большую популярность по причине увеличения масштабов мошенничества с недвижимостью.

Страховка оформляется на «титул» или, как его называют в России, документ, удостоверяющий право собственности. Термин «титул» пришел в отечественную практику из англоязычных стран.

Данный документ является главным условием того, чтобы собственник владел, пользовался и распоряжался данным объектом в пределах закона, а все три его правомочия ограничиваются исключительно законом, и ничем другим более. Хозяин титула не несет рисков до того момента, когда в титуле не обнаружатся какие-либо дефекты.

Обычное страхование предполагает наступление страхового случая и рисков для застрахованного лица исключительно после уплаты первого страхового взноса и вступления договора о страховании в силу.

К примеру, человек, страдающий серьезным заболеванием , могущим привести к смерти, в большинстве случаев не может застраховать свои жизнь и здоровье. Ведь страховым случаем считалось бы наступление болезни, а это лицо уже больно.

Что касается страхования недвижимости , то, к примеру, заключая договор страхования своей квартиры от пожара, наводнения, квартирной кражи, вы можете претендовать на страховые выплаты только при условии, что страховой случай произошел после вступления договора страхования квартиры в законную силу.

Не допускается страхование дома после пожара, и получение за это страховой выплаты от страховой компании.

Титульное страхование - крайне неординарный и интересный вид страхования. Его особенность состоит в том, что страховой случай, влекущий неблагоприятные последствия и риски для застрахованного лица, может случиться задолго до заключения договора титульного страхования.

Например , застраховав свою квартиру по договору титульного страхования, при покупке ее на вторичном рынке жилья, вы можете обезопасить себя от несения убытков, явившихся следствием неправомерных действий кого-либо в прошлом.

Страховая сумма может равняться рыночной стоимости объекта недвижимости, однако не может превышать фактически затраченных собственников средств на покупку. Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком. Обычно она колеблется от 0,1 до 1% стоимости недвижимости.

Имущественное страхование

Имущественное страхование - это система отношений между страховщиком и застрахованным лицом, связанные с защитой имущественных интересов по владению, пользованию и распоряжению объектом страховки.

Его экономическое назначение заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая. ФЗ «Об организации страхового дела» относит к имущественному страхованию страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательских рисков.

Гражданский кодекс РФ предусматривает страхование следующих имущественных интересов:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (ст. 930);
риск гражданской ответственности (ст. 931, 932);
риск убытков от предпринимательской деятельности (ст. 929).

Личное страхование

Этот вид необязателен по закону , однако такой страховой полис может служить гарантией благополучия семьи заемщика, если с ним что-то случится. Страховым случаем будет считаться смерть заемщика от болезни или несчастного случая.

Исключение составляют случаи смерти из-за алкогольной или наркотической передозировки, военных конфликтов, гражданских войн, ядерных взрывов и т. д. Как правило, после погашения части кредита за счет средств страховки, кредитор реструктуризирует оставшуюся сумму, а клиент погашает кредит меньшими суммами.

лица, признанные судом ограниченно дееспособными и недееспособными;
лица до 18 и старше 65 лет;
инвалиды всех групп , а также инвалиды детства;
лица, чьей трудовой деятельности сопутствуют опасные для жизни условия, воздействием радиации, огня и т. д. (полицейские, спасатели, каскадеры, военнослужащие, инкассаторы, вооруженные охранники, телохранители, испытатели, сотрудники специальных подразделений – ОМОН, ОДОН, СОБР);
носители ВИЧ и лица , страдающие СПИДом;
лица с заболеваниями крови, сердечно-сосудистой системы, головного мозга, почек, легких, печени и ЖКТ, эндокринной системы и т. д. заболеваниями.

Ставки страхования ипотеки

Ставки страхования ипотеки зависят от нескольких факторов:

Где дешевле стоимость страхования ипотеки?

Исходя из общедоступных данных , можно сделать вывод, что страхование объекта ипотеки обойдется вам дешевле всего в Сбербанке, а страхование жизни и здоровья в СОГАЗ. Однако это лишь приблизительные данные, поскольку все зависит от особенностей конкретного случая.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк – признанный лидер в банковском секторе по всем пунктам, сочетающий одни из самых низких процентных ставок и самое строгое отношение к кредитной истории клиентов.

Главным достоинством Сбербанка является самый обширный перечень страховых компаний-партнеров – 34.

Кроме того, дочернюю страховую компанию Сбербанка отличают невысокие ставки.

Например , размер страховой суммы для квартиры стоимостью 3 000 000 рублей на 1 год от 8 видов страховых случаев обойдется вам в 6 750 рублей в год. Однако стоит отметить, что Сбербанк не принимает на страхование квартиры и дома с деревянными перекрытиями, а также построенные до 1955 года.

Страхование в ВТБ 24

Данный банк отличает высокая лояльность по отношению к другим страховым компаниям. Банк сотрудничает с 22 страховыми компаниями, вы можете сами выбрать ту, которая удовлетворяет всем вашим требованиям.

Кроме того, очень удобно, что вы можете обратиться к компании, не являющейся партнером банка. Если она будет удовлетворять условия банка, то он добавит ее в список своих партнеров, и вы сможете заключить договор страхования именно с ней.

Стоимость страховки зависит от того, с кем из партнеров банка вы будете сотрудничать. На сайте компании «ВТБ страхование» информация о ставках отсутствует. Информацию можно получить лишь в офисе или по телефону.

Страхование в СОГАЗ

СОГАЗ предлагает своим клиентам в процессе оформления страховки учесть их дополнительные пожелания. К примеру, сумма страхового покрытия может включать в себе любой дополнительный вид страховки на выбор.

Также допустимо увеличение ее размера по желанию клиента.

Итак, какими же достоинствами обладает эта страховая компания?

Она сотрудничает с большим количеством банков, в которых клиенты оформляют ипотечные договоры;
СОГАЗ гарантирует максимально индивидуальный подход к каждому обратившемуся за консультацией;
Специалисты СОГАЗ оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.
Гибкая тарифная политика

Страховой тариф по договору страхования формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования.

Ориентировочные тарифы:

страхование жизни и здоровья — от 0,17%
страхование имущества — от 0,12%
страхование титула — от 0,08%
страхование ответственности в случае невозврата кредита — от 1,17%
страхование гражданской ответственности — от 0,12%.

Страхование в ВСК

При страховании жизни и здоровья процентные ставки зависят от пола и возраста застрахованного лица. Самый маленький годовой тариф – 0,6, а самый высокий – 5,33.

При страховании ответственности ставки колеблются от 5 до 20% от стоимости жилья. Они зависят от суммы и сроков кредита. Вызывает большое доверие тот факт, что компания не скрывает размеры страховых ставок, их можно найти в свободном доступе в интернете.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Гражданин может оформить отказ от страховки, если она не является обязательной. В соответствии с положениями ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» лицо обязано застраховать заложенную квартиру.

Что же касается страхования титула , жизни и здоровья залогодателя, то в данном случае все зависит от желания и финансовых возможностей каждого конкретного клиента. В случае навязывания каких-либо дополнительных услуг сотрудником, клиент имеет право обжаловать его действия.

По каким критериям выбрать банк и страховщика?

При поиске банка для получения ипотеки потенциальные заемщики опираются на такие факторы, как репутация банка, процентная ставка по кредиту, сроки займа, однако подавляющее большинство упускает из вида условия страхования.

Необходимо внимательно изучить весь перечень страховых случаев, а также стоимость дополнительных услуг.

Заключение

Таким образом, страхование предмета ипотеки — обязательно, а остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. Навязанную страховку можно вернуть в судебном порядке.

Если вам не выдают кредит без оформления ненужной страховки, то смело требуйте письменный отказ и обжалуйте его в суде.

Отнеситесь к выбору страховой компании с большой ответственностью. Ориентируйтесь на отзывы других людей, историю банка, количество страховых компаний-партнеров, доступность информации, размер страховых выплат, стоимость страховых услуг.

Лучше всего проконсультироваться в нескольких страховых компаниях, получить распечатки со стоимостью услуги и всеми условиями, а затем самостоятельно сравните их.

Также можно обратиться за квалифицированной юридической помощью, специалист изучит условия и порекомендует лучшего страховщика с точки зрения договорных отношений.

Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров. Это обусловлено тем, что «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома», который является газовым монополистом в РФ.

На данный момент основными клиентами компании является сам «Газпром» (который в то же время является одним из основных акционеров) и Банк России.

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности. В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество .

Правила и условия

При страховании жизни «Согаз» выдвигает определенные правила и условия:

Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).

Таким образом, можно сделать вывод, что каждый страхователь должен внимательно изучить все пункты договора и обсудить со страховщиком, какие именно случаи являются страховыми, а какие – нет.

Тарифы и стоимость

«Согаз» предоставляет следующие тарифы, по которым любой желающий может застраховать свою жизнь:

Копилка. Как правило, данный тариф используют в том случае, если хотят накопить крупную сумму денег за определенный срок. Как правило, минимальный срок действия программы – 5 лет. Застраховать свою жизнь по данному тарифу могут совершеннолетние граждане, однако они должны быть не старше семидесяти лет. Программа актуальна в независимости от того, в какой стране находится страхователь. Стоимость во многом зависит от обстоятельств страхователя, а также от возможных рисков. Если среднестатистический взрослый мужчина заключит страховой договор сроком на десять лет, то в среднем он должен будет выплачивать по семь тысяч рублей в месяц.
Уверенный старт. Застраховав свою жизнь по этой программе, страхователь может обеспечить своих детей или оплатить им высшее образование. Так же эти средства могут быть направлены на восстановление здоровья ребенка, в случае если он получит травму во время действия программы. Минимальный срок страхования – 5 лет. Целесообразней всего заключать договор тогда, когда ребенок еще маленький. К примеру, если отец пятилетней дочери заключит договор, то наиболее оптимальным сроком считается десять лет. В этом случае в среднем он должен будет выплачивать страховой взнос размером шесть-семь тысяч рублей. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов .
Привилегия выбора. При заключении договора по данному тарифу, страхователь может увеличить конечную сумму примерно на 14%. Каждый страхователь обязуется самостоятельно выбрать проект, в который он хотел бы инвестировать денежные средства. Как правило, на инвестиции идет половина суммы от страховых взносов. В качестве страхователя может выступать совершеннолетний, но он не должен быть старше 74 лет. Минимальный срок действия программы – 3,5 года. Минимальный размер взноса – 100 тысяч рублей.

В случае оформления ипотечного кредита, необходимо учитывать, что обязательным условием его получения является страхование жизни клиента. Тем не менее, каждый гражданин может выбрать наиболее удобную программу страхования.

Образец договора

Официальный сайт

Официальный сайт компании «Согаз» находится по следующему ссылке: https://www.sogaz.ru

Адрес и телефон

Главный офис страховой компании «Согаз» находится по следующему адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10.