Особое целевое финансирование, которое используют заемщики с целью приобретения недвижимости. Особенность ипотечного кредита заключается в довольно большой сумме займа и длительном периоде погашения. Наибольшей популярностью эта услуга пользуется в крупных банках, особенно с государственным участием. Эти банки могут предложить своим заемщикам минимальную процентную ставку, с одной стороны. С другой стороны, требования для желающих оформить ипотеку в этих кредитных учреждений весьма серьезные. Взять в Сбербанке можно, но для этого необходимо прибегнуть к определенным хитростям.
Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке
Для многих людей улучшение жилищных условий посредством кредита является единственной возможностью, поскольку среднестатистическому гражданину накопить на покупку квартиру довольно проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Существует несколько вариантов, позволяющих это сделать, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны.
Потребительский кредит в качестве первоначального взноса
Самый простой способ получения необходимой суммы для первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке - оформление потребительского кредита в другом финансово-кредитном учреждении, который будет выступать в качестве первоначального взноса за объект недвижимости, приобретаемый по ипотечной программе.
- оперативность оформления;
- минимальный пакет документов;
- отсутствие залога и поручительства.
Залог недвижимости для ипотеки
Также купить недвижимость без первоначального взноса можно с залоговым обязательством. Этот вариант является оптимальным при наличии другой, находящейся у заемщика в собственности, недвижимости. Сумма ипотеки в данном случае будет не более оценочной стоимости залогового объекта.
- единовременное оформление и получение кредита;
- отсутствие ограничений в выборе недвижимости.
- при отсутствии дополнительных средств, ипотечного финансирования может хватить только на недорогую квартиру.
Материнский капитал как первоначальный взнос в 2017 году
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2017 году с использованием материнского капитала возможно как и в предыдущие годы.
- безналичный вариант расчета;
- оперативность перечисления денежных средств.
- При применении части материнского капитала ранее, возможность использования этих средств в качестве аванса, утрачивается.
Итак, на этапе покупки квартиры при отсутствии денежных средств на внесение первоначального взноса, можно выйти из этой ситуации, воспользовавшись вышеуказанными способами, которые являются самыми известными на данный момент и актуальными.
Выбор банка, отзывы заемщиков
Изучая рынок банковских услуг важно знать, что не все кредитные организации предоставляют ипотеку на приобретении "старых" квартир, находящихся в неликвидном и аварийном состоянии. Кроме того, взять ипотеку с использованием государственных жилищных сертификатов, предлагают также не многие банки. Чтобы выбрать лучший вариант, необходимо изучить предложения различных банков. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, ориентируясь отзывы других заемщиков - один из лучших вариантов ипотечного финансирования.
Срок действия одобрения
Не менее важен и срок действия положительного решения финансовой организации на оформление займа. Например, за 1 месяц найти подходящий объект для приобретения, довольно сложно, тем более с ограничением по сумме. Это может привести к тому, что придется обращаться в банк за новым разрешением. Этот момент также стоит учитывать.
При выборе банка, необходимо тщательно ознакомиться с обязательными дополнительными услугами, которые предъявляет он при выдаче кредита.
Оформление займа является сложной процедурой, в которой зачастую принимают участие риэлтор, нотариус, оценщик, страховщик и так далее. Нужно четко понимать, насколько придется потратиться за оказание услуг данными специалистами, какие комиссии взимает банк за выдачу кредита.
Кредитный калькулятор
Обязательно нужно взять в учет и по возможности использовать шансы по снижению расходов. Иногда это можно сделать посредством субсидирования. Не менее важно и то, требует ли банк наличие поручительства при предоставлении ипотечного финансирования.
Выдача ипотеки в Сбербанке
Ну, и наконец, важным моментом при выборе банка, является то, насколько быстро происходит выдача кредита. Например, определившись с квартирой, нужно сообщить об этом банку. Затем специалист по оценке недвижимости осматривает ее и составляет соответствующий документ. На основании этого страховая компания выражает готовность застраховать это имущество. Далее необходимо внести первоначальный взнос и подписать все необходимые документы. Если с момента выбора квартиры до завершения сделки проходит 1-1,5 недели - это хорошо, а если 3-4 недели - не очень. Ведь можно столкнуть с рядом рисков, к примеру, продавец откажется продавать квартиру или повысится ее стоимость.
Поэтому лучше отдать предпочтение банку, который способен в достаточно короткие сроки выйти на сделку. Сбербанк обладает всеми вышеоговоренными преимуществами и оптимально подходит для того, чтобы взять ипотеку именно в нем.
Выводы
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, если воспользоваться специальными программами, позволяющими использовать в качестве первоначального взноса государственные субсидии, например, материнский капитал. В качестве альтернативы можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке на первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе. В любом случае, ипотечный кредит от Сбербанка на сегодня является одним из лучших решений для финансирования покупки жилья.
Получить ипотеку на вторичную недвижимость можно по следующим программам Сбербанка:
- Ипотека на готовое жилье;
- Молодым семьям;
- Под материнский капитал;
- Военная ипотека.
Приобретение жилья у Сбербанка предлагается по процентной ставке от 11,75% и на погашение дается вплоть до 30 лет. Для молодых семей существует предложение на 10,75%, а для сотрудников банка – 11,25%.
Рос.воен.ипотека по программе военной ипотеки большинству военнослужащих предлагает только новое жилье, а так-же, по законодательству и сам банк не запрещает брать ипотеку на вторичное жилище.
Характерные особенности ипотеки от Сбербанка на вторичную недвижимость:
- С 2017 года в программах по новостройке, Сбербанк опустил процент на ипотеку, однако вторичного жилья данная привилегия не коснулась;
- Все имеющиеся программы Сбербанка включают в себя ипотеку на вторичное жилье, однако об этом нигде не упомянуто;
- Большая часть населения – работающие граждане, поэтому Сбербанк предлагает им определённые преимущества в программах ипотек;
- По причине того, что новый дом застройщики пытаются продать в самые короткие сроки, цена и условия ипотеки значительно лояльнее, чем на вторичное жилье.
Условия Сбербанка для получения ипотеки на вторичное жилье после изменений с 20 февраля 2017:
- Размер ипотеки – 300000 — 3,2 млн. руб. (до 15 млн. руб. для населения, проживающего в Москве и Санкт-Петербурге);
- Первичный взнос теперь от 20%;
- Процент по кредиту – 10,75%;
- Срок выплаты кредита – от 5 до 30 лет;
- Погашение ипотеки возможно равными суммами;
- Штрафные введения за просроченную выплату всего 20% годовых от суммы просрочки.
На сайте Сбербанка России для каждой программы по ипотеке имеется очень удобная функция — «Калькулятор».
При помощи этого калькулятора можно сделать подсчеты будущего размера ипотеки на ту или иную сумму.
Калькулятор предлагает 3 вида расчета:
- по сумме кредита
- по размеру дохода
- по стоимости недвижимости
Ипотека в СберБанке. Условия в 2017 году. Вторичное жилье — калькулятор
В расчете по стоимости недвижимости необходимо указать стоимость вторичного жилья, первоначальный взнос в процентах, процентную ставку ипотеки, а также срок взятия кредита и его выплаты.
По сумме кредита можно определить, введя размер необходимого кредита, первоначальный взнос (указывать можно в процентах или рублях), устанавливаемая ставка (от 9%), срок кредита от 1 до 30 лет.
В правой части калькулятора, при введении вышеперечисленных данных, автоматически рассчитываются такие показатели, как:
- Ежемесячный платеж (половина от дохода);
- Максимальная сумма кредита;
- Срок установленных выплат по кредиту;
- Стоимость недвижимости;
- Размер выплат по кредиту (общий);
- Ежемесячный доход (необходимый).
Чуть ниже есть кнопка «Отправить заявку» в Сбербанк на получение ипотеки по установленным параметрам. Для этого никуда не нужно вводить свои персональные данные или пароли.
Такие программы временно отменили, мы уверенны, что они появятся в будущем .
Ипотечный калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму регулярных платежей при оформлении кредита без первоначального взноса .
Для огромного количества людей единственным препятствием к получению ипотечного займа является отсутствие первоначального взноса. Как правило, в банках размер взноса колеблется от 10 до 30% от стоимости квартиры. То есть если квартира стоит 4 млн рублей (а для Москвы это средняя стоимость «однушки» в спальном районе), на руках должно быть от 400 тысяч до 1, 2 млн рублей. Накопить такую сумму за короткий период большинству людей просто нереально.
Все же выход есть, ипотечное кредитование без первоначального взноса существует. Крупнейший в России банк – Сбербанк – предлагает три способа получения такого займа:
- Ипотека с государственной поддержкой;
- Рефинансирование жилищных кредитов;
- Ипотека плюс материнский капитал.
Максимальная сумма займа по этим трем займам ограничена – 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов лимит составляет 3 млн рублей.
Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная программа осуществляется в рамках сотрудничества Сбербанка и Внешэкономбанка, это часть государственной программы доступного жилья. От других кредитов на недвижимость ипотека с гос. поддержкой отличается пониженной ставкой (до 11%), отсутствием комиссий и тем, что страхование жизни не является обязательным условием.
Но! Данный вид ссуды может быть оформлен без комиссии только при оформлении любого другого помещения жилого (не приобретаемой квартиры) в залог.
Пример:
Покупается квартира стоимостью 4 млн рублей с помощью программы «Ипотека с государственной поддержкой». Залог в виде другой квартиры имеется. Срок кредита 20 лет. Ставка – 10,5%. Воспользуемся калькулятором:
Кредит 4 000 000,00 руб. на 240 месяцев под 10,5% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 39 935,20 руб
Рефинансирование жилищных кредитов
Этот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды. Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья. Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.
Пример:
Человек планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей, то максимальная сумма нового займа – 3,2 млн рублей. Сделаем расчет и в этом случае:
Кредит 3 200 000,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 35 234,76 руб
Ипотека плюс материнский капитал
Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.
Но! В данной программе материнский капитал должен закрывать не менее 10% от стоимости жилья. В противном случае нужно дополнительно внести наличные средства.
Пример:
Приобрести квартиру стоимостью 4 млн без вложения наличных средств не получится, так как сумма материнского капитала составляет 387 640 рублей (данные на 2012 год). Максимальная стоимость квартиры 3 876 400 рублей и размер кредита 3 488 760 рублей.
Воспользуемся калькулятором:
Кредит 3 488 760,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 38 414,25 руб
Вы можете сделать расчеты и для себя, заполнив расположенную ниже форму.