На сегодняшний день фактически каждый автовладелец, попавший в аварию, застрахован по полису ОСАГО. И, казалось бы, в этот момент должен чувствовать себя защищенным, однако на практике делается множество ошибок либо всплывают определенные обстоятельства, после которых ущерб от ДТП приходится компенсировать самостоятельно. Об этом далее в статье.
Договор ОСАГО обычно оформляется на один год. Страховой полис действует не только по отношению к законному обладателю автомобиля, а и по отношению ко всем лицам, которые являются допущенными к управлению. На сегодняшний день есть возможность заключить соглашение в электронной форме. Также договора заключаются и на бумажных носителях. Стоит сказать, что в документе обязательно указываются данные страхователя и страховщика.
Вы можете выбрать любую страховую компанию, ни один страховщик при этом не вправе вам отказать. У страховой организации есть право на осмотр автомобиля. Место осмотра определяется по взаимному соглашению обеих сторон. Если оно не достигнуто либо договор заключается в электронном виде, осмотр уже не производится.
Если в договор со страховой вносятся какие-либо изменения, страховщик будет по-новому оценивать риски. И у него есть законное право потребовать оплату дополнительной страховой премии в условиях увеличения риска. Действие договора прекращается досрочно, если умирает собственник транспортного средства, ликвидируется страхователь либо страховщик как юридические лица, утрачивается автомобиль.
Страхователь имеет право самостоятельно преждевременно прекратить действие соглашения, если сменился владелец автомобиля или у страховщика забрали лицензию. У страховщика тоже есть право досрочно разорвать соглашение, если он обнаружил, что в договоре были представлены ложные данные, которые в конечном счете значительно повлияли на установление степени риска.
Если в результате аварии имеется пострадавший, кому предъявлять претензии, в какую страховую обращаться если оба участника ДТП имеют полис ОСАГО
Автовладелец может обратиться к своему страховщику, если имеют место такие условия:
- В ДТП принимали участие только два автомобиля.
- Оба участника происшествия имеют действующие страховые полисы.
- Ущерб нанесен лишь имуществу, пострадавших людей нет.
Обратите внимание, что все условия должны быть соблюдены одновременно. При несоблюдении хотя бы одного условия (один из участников не имеет страховки, причинен ущерб здоровью либо в ДТП пострадали три автомобиля), документы на возмещение урона необходимо подавать в страховую виновника аварии.
Если один участник ДТП имеет полис ОСАГО а второй нет, кто несет ответственность
Если полис ОСАГО просрочен, не оформлен либо водитель, находящийся за рулем во время аварии, не вписан в него, то все эти ситуации одинаково трактуются законом, а именно — ответственность данного водителя не застрахована, а значит, при причинении им урона другому участнику аварии, нести за это финансовую ответственность будет он сам, а не страховая.
Итак, что ожидает автомобилиста, если он попал в ДТП без полиса? Все зависит от обстоятельств, а они, в свою очередь, могут быть следующими:
- Водитель, не имеющий страхового полиса, признан виновным в аварии, при которой был нанесен урон имуществу либо вред здоровью другого участника ДТП.
- Автомобилист без полиса признан потерпевшим в аварии, в которой был причинен вред его имуществу и здоровью.
Если автовладелец без полиса оказался виновником ДТП, то ему придется самостоятельно возмещать урон пострадавшему. Он может добровольно это сделать либо будет вынужден исполнить решение суда, куда обратится пострадавший.
Если вы не имеете полиса и оказались потерпевшим в аварии, то порядок получения возмещения ничем не отличается от обычного случая, который используется при наличии полисов у обоих участников ДТП. Другими словами, вы получаете выплату от страховщика виновника аварии либо через суд — при отсутствии полиса у виновника.
Если выплата не покрывает ущерб, кто должен компенсировать недостачу
Если страховое возмещение по каким-то причинам не покрывает урон, причиненный потерпевшему в аварии, остальные деньги должен выплатить виновник ДТП. При отказе виновника выплачивать недостающие средства, потерпевший имеет право обратиться в суд. В таком случае вероятность того, что суд решит дело в вашу пользу, довольно велика, но реальное исполнение данного решения может быть усложнено в результате отсутствия у виновника имущества и денег. Помимо этого, ваш должник имеет право написать заявление о предоставлении отсрочки (или рассрочки) исполнения решения суда и заявит на заседании о своем трудном имущественном положении. Законом не определены ни срок, ни количество отсрочек, поэтому исполнительное производство порой может тянуться годами, при чем на совершенно законных основаниях.
Кто проводит оценку ущерба
Оценка урона при аварии, как правило, проводится страховой фирмой. Однако в некоторых случаях данная оценка бывает не совсем корректной, поскольку страховщик заинтересован в собственной выгоде. Чтобы оспорить результаты страховщика, всегда можно сделать независимую экспертизу. Оценка урона после аварии, проведенная независимыми экспертами, пользуется довольно большим доверием, и порой отличается от предыдущей. В итоге страховая компания будет должна принять результаты независимой экспертизы, а также компенсировать урон согласно их оценки.
Что такое прямое возмещение убытков, какие условия выплат
В 2014 году было принято нововведение относительно обязательного автострахования — прямое возмещение убытков (ПВУ). Смысл данного нововведения состоял в следующем: когда автовладелец попадает в ДТП, за возмещением урона по автогражданке он должен обратиться в свою страховую компанию, где сам покупал страховой полис, а не к страховщику виновника аварии, как это было ранее.
Именно данная страховая фирма производит страховое возмещение пострадавшему, после чего в порядке регресса получает возмещение от страховщика виновника аварии. Цель данного проекта — упростить процедуру страховых выплат. Однако существует ряд условий для прямого возмещения урона по ОСАГО, которые являются обязательными:
- Если в аварии участвовало только два автомобиля.
- В условиях причинения вреда только этим автомобилям. Если в аварии пострадали люди либо, к примеру, сооружения, нужно обращаться в страховую виновника аварии.
- Вина в аварии должна быть точно распределена, а обе стороны должны быть согласны с заключением инспекторов ГИБДД. То есть, в любом случае должна быть виновная сторона и пострадавшая.
- Оба водителя имеют действующий полис автогражданки.
- Страховщик должен иметь лицензию на осуществление страховой деятельности и должен быть включен в общее соглашение о ПВУ по ОСАГО.
Какой лимит выплат в 2017 году
| Страховые случаи | Получатели | Максимальный размер |
| Возмещение урона без вызова ГИБДД (Европротокол) | Исключительно один пострадавший (при большем количестве пострадавших составление Европротокола невозможно) | 50 тысяч рублей |
| Возмещение затрат на похороны погибших в аварии лиц | Близкий или дальний родственник погибшего | 475 тысяч рублей либо 50 тысяч рублей |
| Возмещение расходов на восстановление пострадавшего в аварии автомобиля | Потерпевший в аварии, получивший повреждения транспортного средства | 50 тысяч рублей |
| Возмещение урона имуществу потерпевшего в результате ДТП | Все потерпевшие, вне зависимости от их количества | 400 тысяч рублей |
Предельные лимиты страховая компания устанавливает самостоятельно, однако их размер не может быть ниже сумм, прописанных в законодательстве.
Какие документы нужно предъявлять в страховую компанию
Если потерпевший обращается за страховой выплатой, ему необходимо собрать следующий пакет документации:
- Заявление о выплате.
- Нотариально заверенная копия паспорта РФ.
- Банковские реквизиты, если вы желаете получить возмещение безналичным расчетом.
- Справка об аварии, выданная сотрудниками ГИБДД.
- Копия протокола об административном правонарушении.
- Извещение о ДТП.
Способы доставки документов в страховую компанию
Подать документацию в страховую можно либо лично, посетив офис страховщика, либо через заказное письмо с уведомлением.
В какой срок нужно оформить документы и доставить их в страховую компанию
В течении какого времени должны быть рассмотрены документы страховой компанией
Документы потерпевшего должны быть рассмотрены на протяжении двадцати календарных дней (нерабочие и праздничные дни не учитываются).
В каких случаях после ДТП лучше обращаться в страховую компанию виновника ДТП, а в каких случаях в свою страховую компанию
В свою страховую лучше обращаться лишь тогда, когда ваш ущерб от аварии невелик. После вашего заявления страховщик должен будет выплатить компенсацию вам, а после этого получить возмещение со страховой фирмы виновника ДТП. Однако сегодня страховые компании между собой рассчитываются фиксированными суммами за любой страховой случай. Поэтому когда ваш ущерб меньше данной фиксированной суммы, ваш страховщик компенсирует его с удовольствием, а со страховой компании виновника аварии получит большую сумму. Но если ваш урон превышает фиксированную сумму, у вашего страховщика нет стимула платить: ему удастся лишь частично компенсировать свой убыток.
Если у виновника ДТП у страховой компании отобрали лицензию, кто будет оплачивать расходы
Если страховая компания виновника обанкротилась, вам необходимо будет обратиться в РСА — именно данная организация должна выплатить вам компенсацию за повреждения в аварии. Помимо этого, существует ряд страховых компаний, производящие прием документации для выплат вместо страховой, которая лишилась лицензии.
Если страховая отказывается выплачивать компенсацию, что делать
Чаще всего отказ в выплате возмещения случается по вине самого страхователя, а именно: предоставление неполного пакета документации; предоставление документов либо уведомление страховщика о наступлении страхового случая с пропуском сроков, установленных в договоре; мошеннические действия либо искажение сведений, предоставляемых страховщику; нарушение других положений договора. Однако если вам пришлось столкнуться с неправомерным отказом в возмещении урона, единственным способом получения денег является обращение в суд.
В какие сроки можно подать претензию в суд на страховую компанию
Подать заявление в суд на страховую организацию можно на протяжении трех лет с момента ДТП.
До 2 августа 2014 у потерпевших был выбор, куда обращаться по ОСАГО при ДТП : хочу в свою страховую компанию по ПВУ, хочу в страховую виновника. Право выбора было за получателем возмещения ущерба. Со 2 августа, когда вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО такое право не предоставлено. Если ситуация ДТП соответствует условиям ПВУ (прямого возмещения убытков), то пострадавшему после ДТП нужно обращаться по ОСАГО только в свою страховую компанию. В СК виновника документы просто не примут на законных основаниях.
Напомним, когда вы обязаны обратиться в свою СК:
— если в ДТП участвовало 2 ТС;
— пострадали только транспортные средства;
— у обоих участников ДТП есть действующий полис ОСАГО на машину, которая участвовала в ДТП;
— ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения ТС)
Это все условия ПВУ, которые должны соблюдаться одновременно.
Если все условия есть в наличии, то идем только в свою СК.
Если хотя бы одно условие не соблюдено, нужно обращаться в СК виновника.
Данные изменения касаются всех договоров ОСАГО, срок действия которых не истек ко 2 августа. На закончившиеся ко 2 августа 2014 г. договоры ОСАГО условие об обращении только по ПВУ не распространяется.
Куда обращаться после ДТП по ОСАГО пострадавшему при участии 3-х и более машин?
Здесь условия ПВУ не соблюдены (3 машины), соответственно только в компанию виновника.
Куда обращаться при ДТП по ОСАГО пострадавшему, которому причинен вред здоровью?
В этом случае пострадавший идет с пакетом документов к страховщику причинителя вреда.
Куда обращаться после ДТП по ОСАГО, если есть пострадавшие, которым причинен вред здоровью, или есть погибшие?
Выплату за ущерб имуществу все равно получаете в страховой компании виновника. Возмещение вреда здоровью выплачивает СК виновника согласно .
Куда обращаться пострадавшему по ОСАГО, если страховщик виновника исключен из соглашения о ПВУ?
В случае исключения страховщика из соглашения о ПВУ потерпевший обращается все равно в свою страховую компанию. Страховщик пострадавшего должен возместить ущерб, а потом потребовать компенсационную выплату с РСА, который в свою очередь может предъявить требование страховщику виновника. Это предусмотрено в совокупности ст. 14.1 п. 6, ст. 18 п. 2.1, ст. 20 Закона об ОСАГО
Подобная причина отказа в принятии документов и отказа в выплате, как исключение страховщика из соглашения о ПВУ, не является теперь законным основанием.
Куда обращаться пострадавшему по ОСАГО, если у страховщика виновника отозвана лицензия или в отношении него введена процедура банкротства?
Согласно ст. 18 п. 1, 2 Закона об ОСАГО выплаты производит в этом случае РСА.
Но при этом в законе не сказано, у какого страховщика (у вашего или виновника). Также отзыв лицензии у страховщика виновника не является отказом в выплате по ПВУ. Ваш страховщик может произвести выплату и потом обратиться в РСА (п. 16 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). На практике так и происходит: вы обращаетесь к своему страховщику, даже если у страховщика виновника отозвана лицензия.
Куда обращаться пострадавшему по ОСАГО, если у страховщика потерпевшего (у вашего страховщика) отозвана лицензия или в отношении него введена процедура банкротства?
Если у вашего страховщика отозвана лицензия или в отношении него введена процедура банкротства, то вы должны обращаться к страховщику виновника. Это предусмотрено ст. 14.1 п. 9 закона об ОСАГО.
Если и у этого страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства, то обращаться нужно в РСА.
Куда обращаться виновнику ДТП или когда нет второго участника?
По ОСАГО в этих случаях ущерб не возмещается. Нужно обращаться к страховщику КАСКО, если у вас есть такой полис, или ремонтировать машину за свой счет
Куда обращаться, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО (нет вообще, на момент ДТП не действовал и т.д.).
Если вред причинен имуществу, то требовать возмещения ущерба можно только с виновника. (читатйте статью " ", а также )
Если вред причинен жизни и/или здоровью, то за компенсационной выплатой можно обратиться в РСА (ст. 18 Закона об ОСАГО). С виновника можно получить компенсацию морального вреда (читайте статью " ") .
_____________________________________________________________________________
Юридическая помощь и представительство в суде.
Многие водители, даже самые опытные, не знают, куда нужно обращаться по ОСАГО, если произошло ДТП. Согласно Закону об ОСАГО, вступившему в силу 2 августа 2014 года, прямое возмещение убытков производится после обращения в страховую компанию, выдавшую полис. Сделать это может не только виновник, но и пострадавший.
Если потерпевший водитель обратится к страховым агентам виновника, то ему могут отказать в соответствии с законом. Он должен посетить собственных страховщиков, если в аварии участвовало два транспортных средства, а автовладельцы понесли имущественный ущерб. Также важным условием является наличие полиса ОСАГО у всех участников аварии.
Что делать в случае аварии
Еще на стадии обучения в автошколе будущим водителям рассказывают не только порядок действия при возникновении аварии, но и куда обращаться при ДТП по ОСАГО.
Лицо, управляющее транспортным средством, в критической ситуации должно действовать согласно правилам:
- Обязательно необходимо зафиксировать положение транспортного средства.
- Особое внимание уделяется оповещению других участников дорожного движения об аварии. Сделать это можно с помощью аварийной сигнализации, специального знака.
- Водителям запрещается передвигать и убирать предметы, которые имеют отношение к происшествию.
- При наличии пострадавших необходимо обратиться за медицинской помощью.
- Участники аварии должны пригласить инспекторов ГИБДД для оформления справки о ДТП.
- Важно записать личные и контактные данные свидетелей происшествия.
- Если автомобили перекрывают движение транспорта, их можно убрать. Однако перед этим нужно зафиксировать место ДТП с помощью фото и видео устройств.
При отсутствии пострадавших лиц участники аварии могут провести процедуру оформления самостоятельно. В этом случае экономится время на ожидание сотрудников ГИБДД. Водители, не имеющие разногласий, могут совместно оформить Европротокол.
Если оформление проводилось инспекторами, то важно взять у них заполненные документы. Они потребуются страховщикам. Еще будучи на месте ДТП оба участника должны оповестить страховую фирму о случившемся.
Стоит обращать внимание на достоверность и правильность заполнения документов. В Европротоколе не должно быть исправлений. Также нужно проконтролировать точность данных в справке по форме 154, заполняемой инспектором. При наличии неточностей страховая может отказать в компенсации ущерба.
В случае, если у сотрудника ГИБДД возникли затруднения в выдаче справки, ее можно получить на посту или в отделении автоинспекции. Срок выдачи документа составляет одни сутки.
Водителю нужно внимательно перечитывать документы, которые он подписывает. Если он не согласен с указанными обстоятельствами, то можно не ставить подпись. Также особое внимание уделяется некоторым деталям, которые могут повлиять на возмещение ущерба.
К ним относят:
- состояние дороги;
- погодные условия;
- дорожное оборудование;
- следы при торможении.
Оповещение страховой компании о том, что произошел страховой случай, происходит непосредственно на месте аварии. Обратиться за компенсацией страхователю необходимо в течение 5 дней при составлении Европротокола и 15 дней , если ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД.
Куда стоит обращаться при ДТП по ОСАГО
Каждый водитель должен знать, куда обращаться при аварии по ОСАГО. После 2 августа 2014 года пострадавший должен не добиваться выплат от страховщика виновной стороны, а обращаться непосредственно в компанию, полис которой имеется у него на руках. Агенты принимают заявление и производят выплаты согласно договору.
Если страховка пострадавшим оформлена до этого времени, то за выплатой стоит идти к страховщикам виновника.
Новый порядок возмещения принимается при наличии определенный условий:
- участие только двух автомобилей в ДТП;
- отсутствие ущерба жизни и здоровью, приводящего к потере трудоспособности;
- размер имущественного вреда не превышает 50 000 рублей (в Москве и Санкт-Петербурге 400 000 рублей ).
При нанесении урона здоровью выплата производится страховой компанией виновника аварии.
Страховщики при обращении автовладельца требуют у него наличие определенных документов.
К ним относят:
- удостоверение личности (оригинал и ксерокопия паспорта);
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства;
- справка о ДТП по форме 154 или 748;
- страховой полис;
- извещение о ДТП.
При управлении автомобилем по доверенности этот документ также нужно приложить.
Собрав пакет, можно отнести его в страховую или отправить заказным письмом. После принятия страховой агент должен выдать расписку о предоставленных документах. При обнаружении ошибок оповещение страхователя производится в течение 5 дней . В случае положительного решения денежная компенсация поступит на счет в течение 20 дней .
Страховая компания может направить сотрудника на осмотр транспортного средства. Поэтому проводить его ремонт до этого запрещено. Восстановление автомобиля можно начинать после разрешения страховщиков. Если они не оповещают водителя, то через 15 дней по закону можно проводить работы.
Так как денежные средства выплачивают посредством безналичного перечисления, при подаче заявления нужно указать реквизиты счета или карты.
Клиент может отказаться от выплаты, приняв услуги по восстановлению транспортного средства
Если мало выплатили
Нередко возникают разногласия между страхователем и страховщиком по вопросу . Клиент может подать претензию и оценить ущерб с помощью независимой экспертизы.
Водитель должен посетить страховую компанию с требованием предоставления акта оценки. Стоит помнить, что рассчитанная сумма включает не только непосредственно ущерб, но и работу оценщика.
Узнать, где взять извещение о ДТП по ОСАГО, можно по .