В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора. Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.
В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.
Существуют такие виды страхования:
- Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам). В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.
- Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста. В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.
В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно. Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию. Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.
Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю. Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях. По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».
Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.
Оформление страхового договора
После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.
Стоимость страхования
Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:
- возраст и пол страхователя;
- состояние здоровья;
- сроки страховки;
- сумма страховки;
- порядок выплаты платежей.
Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.
Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков. Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья. Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.
Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.
Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».
Post Views: 179
Выгодно ли страховаться или нет? Стоит ли, нужно ли платить, покупать страховку, страховой полис?
Страховаться невыгодно. Нужно избегать покупки страховки, страхования, когда это возможно. Но есть случаи, когда страховаться необходимо. Проанализируем, когда страхование нужно, а когда нет. (10+)
Выгодно ли страховаться или нет? Нужно ли платить, покупать страховку, страховой полис?
Все решения о том, страховаться или нет, и о покупке дополнительных гарантий Вы принимаете на свой страх и риск. Я высказываю соображения, основанные на статистических закономерностях. Как любые вероятностные закономерности, они могут в Вашем случае сработать, а могут и не сработать. Не стоит винить меня в том, что Вы не застраховали машину, исходя из приведенных в статье соображений, а ее угнали.
Логика работы страховой компании
Страховая компания, как и любая другая коммерческая организация, работает для того, чтобы зарабатывать прибыль. Когда мы покупаем страховой полис, значительная часть вырученных денег уходит агенту, это может быть до 30% от суммы, а иногда и более. Из оставшейся суммы до половины идет в различные фонды, налоги, в прибыль. Таким образом, только треть уплаченной нами суммы идет на выплаты по страховым случаям. Для разных видов страхования эти доли могут различаться, но сути дела это не меняет. Статистически страховаться не выгодно. Если взять в совокупности всех застрахованных, то они уплатят страховой компании в несколько раз больше, чем получат от нее.
Страховаться не выгодно
Вывод: мелкие риски, которые Вы способны более или менее пережить без страховки, страховать не надо. К таким рискам можно отнести потерю мобильного телефона, залив соседей снизу, платное не очень дорогое лечение, проблемы с машиной, если это не очень дорогая по Вашим доходам машина. Если Вы всю жизнь копили на эту машину, тогда - другое дело.
Рассмотрим пример. Пусть весь свой трудоспособный период с 20 до 70 лет Вы ездите на машине, которую страхуете КАСКО. Пусть Ваша страховка составляет 8% от стоимости машины. Сейчас 8% - реально неплохие условия страхования. За 50 лет Вы заплатите 4 стоимости машины. За это время у Вас 1 раз угонят машину, и десять раз Вы попадете в аварию по Вашей вине, когда потребуется ремонт на сумму в среднем 10% от стоимости машины. Итого страховая выплатит Вам 2 стоимости машины.
Накопительное страхование, страхование жизни - не конкурентно
Есть еще такие виды страхования, как накопительное, пенсионное страхование, страхование жизни. Это услуги сродни банковскому вкладу. Вы регулярно, каждый месяц, выплачиваете определенный взнос. По истечении некоторого времени или по достижении определенного срока Вам выплачиваются деньги, или начинает регулярно выплачиваться некоторая сумма в течение определенного срока или до Вашей смерти.
Услуга на первый взгляд кажется привлекательной. Но разберемся в деталях. С Вами по этой услуге работает страховой агент. Ему достается значительная часть Ваших средств. Остальные деньги страховая компания инвестирует в различные инвестиционные инструменты, разрешенные ей законодательством. Однако законодательство разрешает страховым компаниям инвестировать в очень ограниченный круг активов. Эти активы, как правило, не обеспечивают доходность даже на уровне инфляции. Чтобы не обанкротиться в таких условиях страховая компания в страховом договоре устанавливает такие суммы выплат, которые может себе позволить платить.
Получается, что намного выгоднее просто копить деньги, держать их в банке под процент выше инфляции (у нас все вклады граждан до определенной суммы застрахованы государством) или вложить в ценные бумаги крупных и надежных компаний, платящих хорошие дивиденды, чем платить страховые взносы по договору страхования жизни.
К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости , чтобы быть в курсе.
Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.
Еще статьи
Когда менять машину на новую? Обслуживать ли автомобиль у дилера? Плат...
Когда имеет смысл обновить машину? Точный математический ответ. Стоит ли проводи...
Как преодолеть свою бедность. Как привлечь деньги. ...
Как преодолеть бедность и решить свои финансовые проблемы. Меняем свой подход к...
Вязание. Ажурное ассорти. Рисунки. Схемы узоров...
Как вывязать следующие узоры: Ажурное ассорти. Подробная инструкция с пояснениям...
Вязание. Чулочная, платочная вязки, закрытие последнего ряда. Практика...
Выполним практическое упражнение - вяжем чулочной и платочной вязкой, закрываем...
Вязание. Ажурный витраж. Рисунки. Схемы узоров...
Как вывязать следующие узоры: Ажурный витраж. Подробная инструкция с пояснениями...
Вязание. Две вместе лицевой за задние стенки (повернув первую петлю). ...
Как вязать две вместе лицевой за задние стенки повернув первую петлю...
Вязание. Ажурная мозаика, поперечный ажур. Рисунки. Схемы узоров...
Как вывязать следующие узоры: Ажурная мозаика, поперечный ажур. Подробная инстру...
Вязание. Узоры - Ромбы по изнаночному полю, шашечки, шашки, шахматные...
Вяжем узоры. Примеры рисунков: ромбы по изнаночному полю, рисунок шашечками, шах...
Стоит ли застраховать свою жизнь, чтобы не оставить свою семью без средств к существованию, если вдруг с вами что-то случится? Нет универсального ответа на этот вопрос. Нужно принимать решение, исходя из индивидуальных финансовых возможностей и способностей каждой отдельной семьи.
В этой статье мы разберемся, с чего и как стоит начать оценку и анализ финансового положения своей семьи. В итоге вы сможете принять решение, нужно ли вам страховать свою жизнь и платить ежемесячные страховые взносы, или это станет для вас не такой уж нужной тратой денег.
Оцените общую ситуацию
Для начала нужно учесть все крупные источники доходов и расходов. Ипотека, автокредиты, кредиты на бытовую технику, долги по кредитным картам - вспомните и запишите все ваши ежемесячные выплаты. О ежедневных расходах мы поговорим в следующем пункте. Далее следует учесть все активы: сбережения, инвестиции. Нужно просчитать, насколько хватит этих денег для выплаты кредитов, если ваши взносы прекратятся прямо сегодня.
Проанализируйте ежедневные расходы
Осведомленность о том, куда изо дня в день тратятся деньги очень поможет вам понять, сможет ли ваша семья существовать без вашего заработка. А если вы хотя бы в течение двух предыдущих лет записывали ежемесячные расходы, то это даст вам прекрасную базу для анализа расходов семьи в будущем. Подумайте, сможет ли ваша семья поддерживать прежний уровень жизни и оплачивать все эти расходы, если ваш доход вдруг пропадёт? Это будет серьёзная брешь в бюджете? Тогда страхование жизни вам необходимо.
Загляните в будущее
Допустим, ваша семья вполне сможет обеспечить себя сегодня и без ваших доходов. Но загляните в будущее. Детям нужно поступать в университет? Это тоже расходы. Или, возможно, вы хотите защитить свои накопления, хотите, чтобы они достались детям и внукам, а не пошли на срочную оплату кредитов или ваших похорон. Кстати, если уж речь зашла об этом, похороны - дорогостоящее мероприятие, и после их проведения ваша семья может оказаться в долгах.
Подумайте ещё разок
И хотя предыдущие пункты могли подтолкнуть многих к решению застраховать свою жизнь, всё же не стоит торопиться. Перечислим пункты, наличие которых делает страхование жизни ненужной вам тратой денег:
ваша семья не выплачивает ипотеку или другой серьезный кредит;
у вас нет детей или они уже выросли и окончили университет;
члены вашей семьи достаточно зарабатывают и вполне могут обойтись без вашего заработка;
ваши сбережения и инвестиции с лихвой окупят похороны, медицинские счета и кредиты.
пришел в росгострах спросил как застроховать автомобиль без жизни а они сказали без жизни ищи в другом месте что мне делать
Отказ от страхования жизни ОСАГО
Добрый день, ситуация следующая Прихожу страховать машину в страховую компанию, страховой агент отказывается страховать автомобиль без страхования ЖИЗНИ аргументируя тем что застраховать только автомобиль можно лишь по средствам интернета, т.е....
Какую причину указать в заявлении на расторжение договора страхования жизни ОСАГО?
здравствуйте. приобрели страховку ОСАГО, в офисе страховой предупредили, что без страхования жизни полис не выдают не взирая на принятые изменения в законе. Срочная необходимость полиса взяла верх. Теперь пишем заявление на расторжение договора на...
Автострахование ОСАГО. Обязательно оплачивать страхование жизни водителя?
Доброе утро, Простите, что пишу в выходной день.Подскажите, я приехала из Калужской области, проживаю по временной регистрации в Крыму г. Керчь. Обратилась в Росгосстрах, чтобы сделать страховку ОСАГО на автомобиль.Я потребовала от них объяснить...
Как отказаться от страхования жизни?
Здравствуйте! НЕдели 2 назад у меня был страховой случай, я была виновницей дтп (небольшого). Вчера ездила узнавать сумму страховки - она у меня заканчивается 15.06.2016. в Альфастраховании. Девушка мне насчитала сначала 5500, а потом 8 600 рублей...
Обязан ли я страховать жизнь при страховании автомобиля?
здравствуйте сегодня хотел застраховать автомобиль в росгострахе меня отвели в другой кабинет где нет камер и начали застовлять страховать жизнь так как без этого они не смогут сделать страховку
Как получить полис ОСАГО без навязывания страхования жизни?
Здравствуйте! Каждый год когда я отправляюсь страховать свой автомобиль, сотрудники Росгосстраха начинают навязывать страхование жизни и отказывают в продаже полиса ОСАГО, в этом году они заявляют что нет полисов, а фактически они есть только для...
Можно ли отказаться от договора страхования жизни?
при страховании авто мне навязали страхование жизни при этом ни чего за жизнь не говорили сумма оплаты по квитанции осаго с суммой которую у меня требовали была разной на вопрос почему мне ответили что застраховали мне жизнь
Возврат оплаты за страхование жизни, включенной в КДоговор при покупке автомобиля
Здравствуйте! В июле прошлого года был приобретен автомобиль в автосалоне в кредит. Кредит потребительский (ПлюсБанк) 5 лет. Есть желание и возможность закрыть его сейчас полностью. На сегодняшний день погашено и списано 85% основного долга....
08 Апреля 2016, 18:08, вопрос №1213369 Галина Макарова, г. Верхний Тагил
900
стоимость
вопроса
вопрос решен
Как можно отказаться от навязанного страхования жизни?
День добрый! При покупке автомобиля в кредит дополнительно навязали страхование жизни. На что сослаться в заявлении в банк на отказ от страховки? В какой форме лучше составить заявление?
При страховании автомобиля по ОСАГО меня ещё застраховали по Квартир-актив на 2490 р. Как мне вернуть эту сумму?
При страховании автомобиля по ОСАГО в РОСГОССТРАХЕ в с.Новоселицком 13 03 2016 у агента Шумейко Е. Н., мне предложили страховку пакетом, отдельно только ОСАГО они не страхуют (пакет ОСАГО+тех. осмотр+страхование жизни). Так как у меня заканчивался...
15 Марта 2016, 10:14, вопрос №1180500 Александр, г. Новоселицкое