Главные особенности взыскания со страховой

Нередко возникают случаи, когда возмещение убытков при дорожно-транспортном происшествии, пожаре, несчастном случае, связанными с автомобилем, не производится. Страховые компании могут отказать в выплатах незаконно. Также иногда стоимость ремонта может быть значительно занижена. При этом страхователь может получить выплаты несвоевременно.

Если наблюдаются такие ситуации, то клиент может иметь право не только на выплату ущерба, но и компенсации, неустойки, судебных издержек. Сначала можно попробовать сделать это в добровольном мирном порядке.

В случае отказа страховщиков выполнять свои обязательства, взыскание со страховой компании производится в судебном порядке. Стоит ознакомиться с правилами подачи иска и возможностью получения выплат.

Обзор процедуры

Взыскание выплат со страховой проводится в соответствии с определенными правилами. На начальном этапе требуется предпринять некоторые меры.

Среди них выделяют:

сбор доказательной базы;
подготовку заявления о получении компенсации;
передачу документа в судебные органы по месту проживания;
оценку и экспертизу последствий страхового случая.

Только после соблюдения этих требований можно начинать судебное разбирательство.

Страхователь может подготовить определенные документы в соответствии с характером страхового случая.

К ним относят:

иск о взыскании ущерба;
иск о возмещении убытков;
заявление о возмещении морального ущерба;
иск о взыскании материального ущерба.

В случае невозможности мирного урегулирования конфликта необходимо обращение в суд. Исковое заявление и другие документы должны быть переданы в отведенные сроки.

После того, как иск будет рассмотрен, назначат дату судебного заседания. На него приглашаются обе стороны. В случае принятия положительного решения истцу передается исполнительный лист.

Исполнительный лист необходим для возмещения убытков со стороны страховой компании, а если страховщики откажутся от исполнения обязательств, то производство передается судебным приставам

Основные этапы

Фактический ущерб возмещается в соответствии с определенными правилами. Важно знать этапы процедуры, способы проведения экспертизы. Страхователь должен выяснить, как можно обратиться за взысканием возмещения в суд.

Необходимые шаги

Автогражданская ответственность может быть застрахована несколькими способами.

Среди них выделяют получение полисов:

Обязательным среди них является ОСАГО. Поэтому выплаты производятся по таким полисам намного чаще. Плюсом страховки является сравнительно .

Выплаты должны производиться в пределах установленных лимитов. За материальный ущерб, нанесенный транспортному средству, можно получить не более 400 000 рублей . Если было затронуто здоровье гражданина, а также наступил смертельный исход, то возмещение проводится в пределах 500 000 рублей .

Выплаты по добровольному страхованию также находятся в определенных границах. Но суммы здесь значительно больше, чем по ОСАГО.

Если страхователь имеет два полиса, то возмещение сначала проводится по обязательному. Сверх лимита ОСАГО можно получить выплаты по полису добровольного страхования.

Страховщики не всегда выплачивают денежные средства в полном объеме. Иногда даже выносится отказ в компенсации. Тогда выплаты могут быть взысканы принудительно.

Важно знать основные моменты, когда отказ считается неправомерным:

Страховщики могут вынести отрицательно решение, так как документы оформлены не сотрудником ДПС, а участковым. Если транспортное средство было повреждено в неподвижном состоянии (на стоянке), то к месту происшествия не выезжают сотрудники ГИБДД. Страховщики должны принять бумаги, которые подписаны участковым уполномоченным полиции.
При отсутствии установленных обстоятельств происшествия и виновников можно взыскать денежные средства за порчу имущества. Страховщики должны будут установить, кто виновник ДТП, и потребовать возмещения от него. Важно не указывать в заявлении, что претензий к лицу не имеется.
Иногда страховщики намеренно приводят неверные расчеты ущерба. Тогда страхователь должен обратиться к независимым экспертам.
В некоторых случаях выплаченной суммы не хватает на ремонт. Потребуется повторное рассмотрение дела и возмещение полной стоимости ремонта. Только после вынесения положительного решения разница будет компенсирована.

В Гражданско-процессуальном кодексе Российской Федерации (ст. 15) прописано, что рассмотрение дела проводится в течение двух месяцев. После начала производства мировой суд разбирается на протяжении месяца.

Если по решению суда страховая компания продолжает , то исполнение проводится судебными приставами в принудительном порядке.

Обращение и экспертиза

Клиенты, имеющие , должны быть оповещены, что обращаться в страховую компанию они могут неограниченное количество раз. Но страховщики не любят страхователей, которые слишком часто требуют возмещения. Поэтому на следующий год такому клиенту откажут в выдаче полиса или установят завышенную цену страховки.

После того, как произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель должен оповестить страховщиков. Закон предусматривает возможность обращения как в компанию виновника, так и пострадавшего.

В наличии должны быть определенные документы:

протокол о ДТП и приложения к нему;
заявление;
полис КАСКО;
экспертиза с оценкой ущерба.

Рассмотрение обстоятельств дела проводится страховой в течение определенного времени. Затем деньги перечисляются в 20-дневный срок.

После аварии страховщики проводят экспертизу, привлекая собственных сотрудников. Специалист назначает место и время оценки ущерба. В ходе процедуры проводится осмотр транспортного средства, выявляются повреждения, полученные в результате ДТП.

При отсутствии возможности пригнать транспортное средство к месту экспертизы, осмотр проводится там, где стоит машина.

В том случае, если страховщики в течение пяти дней не осматривают автомобиль, страхователь может пригласить собственных независимых экспертов. Тогда машина не предоставляется на осмотр оценщику компании.

После того, как проводится экспертиза, подсчитывается размер ущерба.

На сумму могут повлиять:

товарная стоимость деталей;
стоимость ремонтных работ;
износ деталей.

Страховщики могут намеренно завышать величину ущерба, чтобы иметь возможность вернуть с виновника большую сумму.

Выплаты производятся на основании проведенной экспертизы. Если между сторонами нет разногласий, денежные средства переводятся на расчетный счет.

В случае возникновения спорных моментов проводится независимая экспертиза, а затем готовится претензия в страховую компанию (без нее обратиться в суд невозможно, так как требуется досудебное урегулирование спора)

Исполнительный лист

Взыскание со страховщиков производится на основании исполнительного листа. Документ выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.

Компенсацию можно получить, следуя некоторым правилам:

Клиент должен обратиться в банковскую организацию, в которой имеются расчетные счета страховщика. Он подает заявление о возврате денежных средств в двух экземплярах.
Денежные средства должны находиться на счету компании.
В заявлении указываются реквизиты банковского счета, на который требуется перечислить деньги.
После того, как сотрудник банка примет документы, он должен зарегистрировать их и сделать соответствующую пометку.
Денежные средства должны быть перечислены в течение трех дней после подачи заявления.

Судовые разбирательства

При обращении в суд страхователь должен иметь в наличии определенный пакет документов. Он может меняться в зависимости от ситуации.

В большинстве случаев нужно иметь:

переписку со страховой компанией;
материалы, полученные из компетентных органов;
заключения экспертов;
страховой полис и правила страхования;
свидетельства, подтверждающие право владения застрахованным имуществом;
чеки, квитанции о восстановлении авто и других расходах.

Судебная практика показывает, что особое внимание должно быть уделено подготовке пакета теми водителями, которые не владеют транспортным средством или пользуются заложенным имуществом.

Инструкция взыскания со страховой

Взыскание денежных средств со страховой компании может быть проведено несколькими способами:

Клиент может обратиться в Федеральную службу страхового надзора. При автостраховании рассматривать дело будут в Российском союзе автостраховщиков.
Страховщики могут быть наказаны материально. Чтобы был назначен штраф, необходимо обратиться в суд.
При подаче иска можно указать не только сумму выплат по ущербу. Также может быть выплачена неустойка за вовремя не внесенные денежные средства. Она рассчитывается за каждый просроченный день по истечении 30 дней с момента подачи заявления.
Можно возместить проценты за незаконное использование денежных средств страхователя страховщиками. Это правило предусматривается Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 395).
Можно возместить убытки, которые понесло лицо в ходе судебного разбирательства. К ним относят оплату государственной пошлины, услуг юриста.
Страхователи имеют право взыскать средства, компенсирующие моральный вред.

В любом случае страхователь должен подтвердить факт подачи документов в страховую компанию после возникновения страхового случая. Это можно сделать с помощь акта приема бумаг, заверенного подписью сотрудника, датой и печатью.

Чтобы в полном объеме компенсировать убытки после наступления , а также другие затраты, стоит помнить о некоторых важных правилах. В первую очередь нужно разобраться, какие выплаты положены страхователю.

Можно взыскать:

полную стоимость ущерба;
проценты за задержку выплат;
возмещение морального вреда;
оплату расходов на ведение дела;
штраф за несвоевременную выплату.

Водитель имеет право действовать в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Поэтому он может:

не оплачивать государственную пошлину;
обратиться в судебные органы по месту проживания;
потребовать возмещение морального вреда;
взыскать дополнительный штраф, который составляет 50% от полной суммы.

Последний пункт возможен, если заранее была подготовлена и передана досудебная претензия, а страховщик даже после этого не выполнил своих обязательств.

Когда проводится осмотр транспортного средства, важно отметить все повреждения. Они должны указываться в справке о ДТП, а также в акте осмотра. Важно, чтобы было приписано, что детали необходимо заменить, а не отремонтировать.

Через некоторое время страхователь может быть приглашен страховщиками для ознакомления с актом о страховом случае, в котором прописывается сумма выплат. Если клиент не согласен с ней, то стоит пометить это при подписании документа.

В случае несогласия с проведенной страховщиками экспертизой можно провести собственную оценку ущерба. Независимые эксперты могут попросить за работку около 3 000 рублей. После суда эти деньги можно вернуть.

Эксперт должен выдать документ, в котором прописан реальный размер ущерба. Также может быть сделана оценка утраты товарной стоимости.

Перед тем, как подавать иск, нужно попытаться до суда урегулировать конфликт, направив страховщикам письменную претензию. Если компания не пойдет на уступки, то с нее могут быть взысканы штраф и проценты за задержку выплат.

В претензии прописываются требования, которые подкрепляются оценкой независимого эксперта. Документ передается страховщикам лично или по почте. В последнем случае письмо должно быть заказным с уведомлением.

В случае получения отказа на претензию или не получения ответа в течение месяца, можно обращаться в судебные органы. При сумме взыскания менее 50 000 рублей дело будет рассматриваться мировым судом. В случае превышения данного значения разбирательство проводится в районном органе. Разрешается обратиться в суд и по месту проживания истца, и по месту нахождения ответчика.

Выделяют некоторые документы, которые прилагаются к заявлению:

расчет требований;
копии документов на машину;
протокол о ДТП;
страховой полис;
оценку независимого эксперта;
досудебную претензию.

В иске дается информация о виновнике аварии, его адрес, данные страховщика.

Представители страховой компании могут не прийти в суд. Истцу на заседании обязательно нужно быть, чтобы дать устные показания. Они лишний раз подтвердят его правоту. Также разрешается привлечение свидетелей.

После вынесения решения оно вступает через некоторое время в законную силу.

Исполнительный лист может быть направлен:

страховщикам;
судебным приставам;
банковской организации, где имеются счета компании.

Компенсацию могут выплатить и доверенным лица в связи со смертью страхователя. Тогда можно привлечь к процессу взыскания юристов. Они проведут процедуру возмещения быстро и качественно, так как потеря кормильца является основанием для компенсации.

Какими нормативно-правовыми актами регулируется вопрос взыскания алиментов, можно узнать .

Наличие полиса ОСАГО подразумевает обязанность страховой компании произвести возмещение причиненного ущерба пострадавшему в пределах сумм, регламентированных Законом «Об ОСАГО». Однако на практике процесс получения страховых выплат сопровождается нежеланием страховщика делать выплаты в полном объеме, и стремлением под любым предлогом уменьшить сумму возмещения или вовсе отказать в выплате.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возникают споры со страховой компанией по ОСАГО, в каких случаях стоит требовать взыскания страхового возмещения со страховщика, каковы сроки исковой давности по ОСАГО, и каков порядок действия страхователя для подачи судебного иска в суд.

Основания возникновения обязанности по выплате страхового возмещения

Основанием для выплаты по любому виду страхования является наступление страховых случаев, перечисленных в содержании договора страхования. Для полисов ОСАГО стандартным страховым случаем является причинение ущерба от дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с Законом «Об ОСАГО» порядок получения возмещения от страховой компании подразумевает соблюдение следующих обязательных требований:

надлежащее оформление документов, подтверждающих факт ДТП;
обращение в страховую компанию с заявлением о выплате возмещения в установленные сроки (сейчас он составляет 5 суток с момента ДТП);
оценка ущерба, ставшего последствием происшествия.

При соблюдении указанных условий страховая компания не сможет уклониться от исполнения обязанности по выплате ущерба, однако сохраняет за собой право оспорить сумму причиненного пострадавшей стороне вреда.

Исходя из описанных выше условий, у владельца полиса ОСАГО появляется право требовать исполнения обязательств от страховой компании в судебном порядке в следующих случаях:

нарушение установленных сроков рассмотрения заявления и вынесения мотивированного отказа в производстве выплат;
необоснованный отказ от выплаты страхового возмещения;
выплата возмещения не в полном объеме.

Для возникновения права на принудительное взыскание страховой выплаты достаточно наличия хотя бы одного из указанных оснований. Законодательство предусматривает, что страховая компания обязана принять решение по заявлению клиента в течение 20 дней с момента получения обращения. Возможными вариантами ответа на заявление могут являться:

полное удовлетворение требования о возмещении ущерба в пределах суммы страхового покрытия;
частичное удовлетворение указанных требований;
мотивированный отказ в выплате.

Если клиент не получил возмещение ущерба в полном объеме, либо страховщик никак не отреагировал на обращение, возникает основание для подачи иска в суд со страховой по ОСАГО.

Порядок подачи заявления в суд для получения выплат по ОСАГО

Для передачи дела в суд гражданину необходимо соблюсти процессуальные формальности по досудебному урегулированию спора. Для этого в адрес страховой компании направляется претензия с указанием суммы предъявленных требований (в том числе, штрафных санкций). Указанная претензия подлежит рассмотрению в течение 10 дней, однако отсутствие реакции страховщика не влияет на право гражданина обратиться с иском в суд со страховой компанией по ОСАГО.

Срок исковой давности для возмещения ущерба по полису ОСАГО составляет два года, причем течение давности начинается не с момента подачи заявления, а с даты истечения срока для осуществления выплаты (либо иного момента определения срока давности, определенного договором). При наличии уважительных причин затягивания обращения в суд, срок давности может быть продлен по ходатайству гражданина.

В зависимости от суммы исковых требований спор по выплатам ОСАГО будет рассматриваться:

мировым судьей - при сумме спора менее 50 тыс. руб.;
районным судом - при сумме спора свыше 50 тыс. руб.

Определение общей суммы исковых требований должно производиться с учетом начисленной неустойки за нарушение сроков и порядка выплат по ОСАГО. Расчет штрафных санкций должен производить истец, поэтому для соблюдения всех требований законодательства рекомендуется воспользоваться квалифицированной помощью юриста по страховым спорам.

Сумма исковых требований влияет и на размер госпошлины, которую гражданин должен заплатить до подачи иска в суд. Точная сумма госпошлины рассчитывается в соответствие со ст. 333.19 НК РФ.

Общее правило гласит, что иск к страховой компании подается по месту ее нахождения. Если страховщик осуществляет деятельность через сеть представительств или филиалов, у гражданина появляется право предъявить требования в суд по месту расположения этих обособленных подразделений. Вне зависимости от места рассмотрения дела, ответчиком будет выступать головная страховая компания, которая выступала страховщиком по договору.

Если страхователь принимает решение судиться со страховой компанией, рекомендуется уже на стадии подготовки иска обратиться к опытному юристу. Страховщик располагает штатом квалифицированных специалистов, умеющих обращать внимание на недостатки представленных документов и иных доказательств. Только с помощью юриста гражданин может получить гарантию успешного завершения процесса.

Документы для предоставления в суд

Чтобы иметь реальные шансы выиграть суд со страховой компанией, страхователь должен подготовить необходимые доказательства еще до передачи дел в суд. К числу обязательных письменных доказательств относятся:

договор страхования ОСАГО или полис;
письменные доказательства факта ДТП (протокол, схема места происшествия, постановление и т.д.);
акт осмотра транспортного средства и отчет об оценке причиненного ущерба;
заявление в страховую компанию, которая выдала полис, на выплату возмещения;
письменный ответ страховщика, из которого следует полный или частичный отказ в удовлетворении законных требований;
претензия в адрес ответчика.

При подготовке иска каждый из указанных документов должен быть у гражданина на руках в подлиннике, хотя в суд предоставляются копии. На стадии судебного разбирательства суд сверяет подлинность копий и оригиналов всех документов.

Особое значение для итога рассмотрения дела имеет акт осмотра автомобиля и отчет об оценке транспортного средства. В акте фиксируются повреждения, причиненные автомобилю, в том числе с использованием средств фото- и видеофиксации. Именно повреждения, указанные в акте, будут использоваться оценщиком при подготовке отчета.

Отчет об оценке причиненного ущерба имеют право оформлять профессиональные оценщики, имеющие профессиональный аттестат. На практике, страховые компании злоупотребляют своими правами при заказе отчета об оценке, в результате чего общая сумма ущерба существенно занижается.

Прежде чем вступать с судебные тяжбы, гражданин имеет право заказать независимую оценку ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП. В этом случае оценщик представит отчет не только о стоимостном выражении фактических повреждений, но и об утрате товарной стоимости автомобиля.

Помимо документов, которые необходимо собрать на стадии досудебного урегулирования спора, в суд требуется предоставить следующие обязательные документы:

исковое заявление в двух экземплярах;
расчет суммы неустойки, если истец предъявляет ее к взысканию;
доверенность на представителя, если от имени гражданина судиться будет профессиональный юрист;
квитанция оплаты госпошлины, рассчитанной исходя из суммы исковых требований.

Все документы направляются в суд в пределах срока исковой давности путем личного обращения в суд, либо почтовым отправлением. Также от имени гражданина иск может предъявить представитель по доверенности.

На что обратить внимание при рассмотрении дела?

Если на досудебной стадии урегулирования спорных вопросов со страховой компанией гражданином были соблюдены все требования законодательства, и он аргументировано изложил все доводы в исковом заявлении, шансы на успешное завершение процесса значительно увеличиваются. Тем не менее существует ряд нюансов, без соблюдения которых у истца могут возникнуть проблемы в суде.

Так, в ходе судебного рассмотрения спора истцу необходимо доказать следующие обстоятельства:

факт заключения договора ОСАГО с ответчиком;
наступление страхового случая – дорожно-транспортного происшествия;
соблюдение сроков подачи заявления к страховщику;
достоверное обоснование суммы иска (оценка повреждений транспортного средства и утраты товарной стоимости, неустойка);
факт соблюдения претензионного порядка урегулирования конфликта;
факт нарушения ответчиком порядка и сроков осуществления выплат.

На практике, страховой компании крайне сложно оспорить наличие страхового случая, так как он фиксируется сотрудниками ГИБДД или участниками инцидента по Европротоколу. Поэтому ответчик старается оспорить оценку причиненного ущерба, в том числе:

объем заявленных повреждений;
характер и степень повреждений;
стоимость восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля.

Если отчет об оценке составлен с соблюдением всех требований, предъявляемых к оценочной деятельности, его будет практически невозможно оспорить. Тем не менее истцу следует обратить внимание на квалификации оценщика и обоснованность отчета.

Общий срок рассмотрения гражданских дел составляет два месяца, его продление допускается только в строго определенных случаях. Истец может судиться путем личного участия в судебных заседаниях, через представителя, или заявить ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Последний вариант крайне нежелателен, так как в этом случае изменение позиции ответчика в суде потребует оперативного вмешательства гражданина или его юриста.

По итогам исследования представленных документов, с учетом доводов сторон, выносится судебное постановление. Если суд удовлетворил заявление гражданина по иску к страховой компании по ОСАГО, в пользу истца будут взысканы:

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Предположим, что вы на автомобиле поехали в отпуск в Крым. Ну, пусть не в Крым, а в какой-нибудь Урюпинск. И где-то в дороге, в пустынных полях под Тамбовом, на мокрую от дождя трассу перед вами выехал грузовик с размытой проселочной дороги. Пьяный водитель, когда вы пошли на дозволенный ПДД обгон, дернул рулем – и вильнувший прицеп, полный урожая, въехал вам в бок, сметя с грязного скользкого асфальта в глубокий кювет. ГИБДД оформила документы, вас оттащили в ближайший поселок (помятое крыло заклинило колесо – и сами вы двигаться на автомобиле не могли; да и других повреждений хватало), типа Красной Криуши, и вы на местной СТО сделали там ремонт, чтобы можно было хоть как-то продолжать путь. Вернувшись домой, обратились в страховую компанию (СК), в которой был застрахован виновник, но получили . На том основании, что вы-де не представили им автомобиль для оценки ущерба.

Что необходимо сделать?

Если вы перед ремонтом – в полном соответствии со здравым смыслом и требованиями законодательства – вызвали (из того же Тамбова) независимых экспертов, оценили стоимость ущерба, и имеете соответствующие документы, имеете полное право с СК виновника ДТП стоимость причиненного ущерба. Даже если их представители сами ущерб оценить не могли. А если , и отмалчивается от предъявленной вами претензии, обратиться в суд с соответствующим иском на нее.

Если недоплатили по ОСАГО

Зачастую страховая платить не отказывается, но стремится максимально занизить величину страховой выплаты. Вы припарковали новенький универсал на обочине, а сами отбежали в магазин за сигаретами. Вернувшись, обнаружили уютно разместившийся в вашем багажнике джип. Водитель вину признал, и вы обратились в его СК в полной уверенности, что получите сумму, достаточную для ремонта вашего четырехколесного Росинанта.

И получили: на ваш счет перевели сумму в 6 400 рублей – так оценили ваш ущерб сотрудники «карманной» оценочной организации при страховой компании. Независимая экспертиза, произведенная вами, определила стоимость ущерба (бампер, задняя дверь, стекло, пол багажника, фонари, плюс скрытые повреждения) в 190 тысяч рублей.

Страховая занизила стоимость в 30 раз (именно так – это случай из реальной практики). Расчет на то, что по статистике лишь 8 пострадавших из 100 знают, что взыскать недостающую сумму можно через суд без особых проблем. Достаточно обратиться в юридическую организацию за соответствующей помощью – и отсудит вам практически со стопроцентным результатом. И вы получите не только полную сумму ущерба, но и причитающийся по Закону о защите прав потребителя в вашу пользу штраф, а также компенсацию за утрату товарной стоимости. Остальные 92 пострадавших, убоявшись судебных хлопот, молча выплатят разницу из своего кармана на радость страховщикам. Что ж – это их проблемы.

Отказ по ОСАГО — что делать?

А что делает нормальный автовладелец, чтобы не потерять деньги, получив (или выплату компенсации заведомо , чем ущерб, размера)?

Стандартный сценарий примерно такой (он подходит и для выплат по КАСКО):

ДТП – ГИБДД – независимая оценка ущерба – ремонт за свой счет – выплата от страховой (хотя бы рубль как свидетельство признания СК страхового случая) или отказ от выплаты – юрист – попытка досудебного урегулирования – суд. Через несколько месяцев у вас на руках все потраченные деньги – на эвакуацию, ремонт, независимую экспертизу, юристов – да еще все компенсации (например, за УТС и за моральный ущерб) и штраф в вашу пользу. Немалый, кстати говоря – в 50% от «отсуженной» суммы. При этом минимум потерь вашего времени и нервов, поскольку вам даже нет необходимости появляться в суде – за вас все сделает представитель юридической компании.

Вы можете и самостоятельно – без участия юриста – попытаться проделать типовой путь. Но даже типичное ДТП всегда уникально в своих нюансах. А они могут сильно влиять на решение суда. Поэтому все же лучше обратиться к профессионалам.

Звоните нам. Мы бесплатно окажем вам необходимую консультацию и оценим вероятность выигрыша дела. Если ваши права нарушены – с радостью окажем вам любую юридическую помощь.