Самостоятельный расчет страхового взноса ОСАГО под силу каждому автовладельцу. Для этого важно знать действующие тарифы, которые часто меняются.
С каждым годом стоимость страховки изменяется. С апреля текущего года цена возросла в среднем на 40% .
Изменения коснулись и территориальных , что сделало страховку для отдельных регионов страны дороже практически в два раза. для водителей транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам, возросли до 60% .
Учитываемые критерии
Более подробно рассмотрим основные показатели, определяющие стоимость оплаты:
| Территориальный коэффициент (КТ) |
|
| Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ) |
|
| Показатель числа лиц, допущенных к управлению |
|
| Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) | Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено. |
Показатель мощности (КМ).
Зависимость коэффициента от мощности транспортного средства приведена в таблице:
Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору (КПр):
Коэффициент сезонности (КС).
Зависимость данного параметра от периода эксплуатации приведена в таблице:
Учитывая все нюансы и индивидуальные характеристики автовладельца, можно не только безошибочно определить стоимость страхового взноса, но и минимизировать ее
Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому
Существует несколько вариантов расчета ОСАГО:
Варианты приобретения полиса:
Подробная инструкция
Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.
Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.
Для начала, нужно определить базовый тариф для авто по таблице:
Кроме того, учитываются:
| Показатель территории | Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто. |
| Показатель количества водителей | Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8. |
| Стаж вождения | Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8. |
| Мощность автомобиля | Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя. |
| Коэффициент безаварийной езды | Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице. |
| Коэффициент эксплуатации | Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1. |
| Показатель срока страхования | Его величина составляет от 0,2 до 1. |
Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.
Оговорки по результатам
Можно ли уменьшить цифру
Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.
Также существуют и другие способы:
- не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
- важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
- покупка полиса на срок менее десяти месяцев.
Как сэкономить
Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.
- Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5% , сравнительно с предыдущим периодом страховки.
- При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
- Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
- При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.
Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.
При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.
Перед оформлением полиса определитесь с компанией-страховиком. Желательно выбрать проверенную фирму, имеющую большое количество положительных отзывов.
Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.
Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| Возраст | До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
|---|---|---|---|---|
| Водительский стаж | Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| Коэффициент | 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.
Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).
Как рассчитывается ОСАГО.
Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.
Формула расчета ОСАГО.
К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки
где:
Базовая стоимость страховки Легковые автомобили (категории "В") равна:
для юридических лиц = 2375;
для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980
Легковые автомобили (транспортные средства категории "В"), используемые в качестве такси =2965
К-тр - это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге К-тр = 1.8
К-вз - это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя. Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1. Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.
К-сс - это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.
К-мщ - это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.
Мощность Вашего двигателя менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6
Мощность Вашего двигателя более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9
Мощность Вашего двигателя более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1
Мощность Вашего двигателя более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2
Мощность Вашего двигателя более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4
Мощность Вашего двигателя более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный .
К-ткс - данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси
К-ср - это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже. Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.
К-бн - это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.
Страховые компании, работающие в России, предлагающие продажу полисов ОСАГО, находятся с 12 апреля 2015 года в довольно затруднительном положении. С одной стороны у них есть коэффициенты, которые после длительного изучения обстановки на рынке российского страхования автогражданской ответственности им передал Центробанк, с другой стороны - у них есть собственные статьи затрат и обязанности перед клиентами. Для снижения собственных рисков и выхода на прибыльную работу, некоторые (порой даже крупные) страховые компании идут на такие ухищрения как продажа допов (дополнительных страховок, не являющихся обязательными) или неинформирование клиентов, перепродляющих полис, о том, что им по закону (в случае, если они закрыли год без ДТП) положена скидка за безаварийную езду. Впрочем, мы говорили об этом в предыдущих статьях.
При этом у страховых компаний есть большое количество возможностей зарабатывать свои деньги просто на качественном предоставлении услуг. Все мы знаем, что стоимость полиса рассчитывается не только исходя из данных о водителе (стаж, возраст, отсутствие ДТП), но в формуле присутствует еще и поправка на транспортное средство и поправка эта весьма значительна. Чем больше объема у вашего "железного коня" - тем больше вы выложите за страховку, так как ремонт дорогого автомобиля премиум-класса обойдется в разы дороже, чем ремонт бюджетного варианта. Мы публикуем таблицу коэффициентов ОСАГО, изменяющуюся в зависимости от количества лошадиных сил страхуемого автомобиля.
Таблица коэффициентов ОСАГО с разбивкой по лошадиным силам
Сведения о количестве лошадиных сил при продаже полисов (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО) страховые компании берут из ПТС или Свидетельства о его регистрации. На некоторым американских авто в качестве указания мощности используются Киловатты. В этом случае страховым компаниям предписано производить пересчет по коэффициенту 1 кВт = 1,35962 л. с. Если же данных о мощности нет вообще - в ход пойдут автомобильные каталоги.