Время чтения: 6 минут
Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.
Об изменения в госпрограмме
В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.
Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.
Как работает программа
Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.
Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.
Кто может участвовать
Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.
Требования
Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.
По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:
- потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
- российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
- трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
- положительная кредитная история.
Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.
Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.
Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.
К автомобилям предъявляются следующие требования:
- стоимость не более 1,5 млн рублей;
- вес не превышает 3,5 тонны;
- год выпуска – 2018-й или 2019-й (ПТС должен быть выдан не ранее 01.12.18);
Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .
Как оформить
Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.
Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.
Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.
Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.
Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .
Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.
Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.
Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.
Список автомобилей
Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:
- все модели LADA;
- все модели UAZ;
- Volkswagen Polo;
- Toyota Corolla;
- SKODA Octavia, Fabia;
- Renault Duster, Sandero, Logan;
- Peugeot 408, 301;
- Opel Astra;
- Nissan Tiida, Note, Almera;
- Mitsubishi Lancer;
- Mazda3;
- KIA Сee’d, KIA Rio;
- Hyundai Solaris;
- Ford Focus;
- Daewoo Nexia, Matiz;
- Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
- Citroen C-Elysee и Citroen C4.
Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.
Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.
Банки-партнеры
Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:
- «Росбанк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Юникредит»;
- ВТБ24.
Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .
Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.
Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.
Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.
Достоинства и недостатки
Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.
Из очевидных преимуществ стоит выделить:
- компенсация первоначального взноса государством;
- по сравнению с привычными ставки по целевым автокредитам заметно ниже;
- полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.
Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:
- ограничения на:
- перечень доступных для приобретения моделей;
- максимальную стоимость авто;
- очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
- приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2019 года могут лишь российские граждане;
- по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
- тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
- приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2018 обязательно должна быть . Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
- на страховой взнос может распространяться комиссия;
- даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.
Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.
Программа льготного автокредитования: Видео
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
| Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.
В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.
Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.
Что это означает
Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.
В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.
Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).
Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.
Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.
Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.
Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.
Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.
Условия и сроки
Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:
- приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
- кредит выдается только в российских рублях;
- автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
- масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
- техника должна быть выпущена в 2018 году;
- стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
- первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
- максимальный срок кредитования – 3 года.
В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.
Требования к заемщикам
Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.
Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:
- возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
- обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
- наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
- официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
- наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.
Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.
В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.
Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.
Какие банки участвуют в программе
Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.
Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:
| Сумма льготного кредита, руб. | Срок кредитования | Предлагаемая процентная ставка, % в год | |
| Сбербанк | до 700 тыс. | 3 года | от 8 |
| ВТБ | до 800 тыс. | до 3 лет | от 6,5 |
| Ак Барс | 50 тыс. – 990 тыс. | не более 3 лет | от 9,3 |
| Советский | 60 тыс. – 990 тыс. | 1, 2 или 3 года | от 5,5 |
| Газпромбанк | 90 тыс. – 637,5 тыс. | до 36 мес. | от 8,5 |
| Русфинанс Банк | до 700 тыс. | от 1 до 3 лет | не менее 13,5 |
| Росбанк | 60 тыс. – 800 тыс. | до 3 лет | 10 |
Продолжение таблицы:
| Банк, выдающий кредиты по льготной программе | Размер первоначального взноса, % | Дополнительные условия |
| Сбербанк | от 30 | Страхование; Залог; Нет возможности досрочного погашения |
| ВТБ | не менее 20 | Залог приобретаемого имущества |
| Ак Барс | от 20 | Залог + дополнительное страхование |
| Советский | 20 | Обязательный залог; КАСКО |
| Газпромбанк | от 20 | Страховка |
| Русфинанс Банк | от 25 | Залог |
| Росбанк | 20 | Обязательные залог и страхование |
В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.
Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.
Например, в Газпромбанке можно получить кредиты на покупку машин марок Киа и Хундай. Процентная ставка по кредиту составляет от 5,5 до 6,8% в год. Свои программы есть и у автосалонов компаний Форд, Ниссан, Рено.
Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году
Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:
- Лада:
- Калина;
- Ларгус;
- Приора;
- Самара;
- Гранта;
- Шевроле:
- Авео;
- Нива;
- Кобальт;
- Круз (начальные комплектации).
- Рено:
- Логан;
- Дастер;
- Сандеро.
- Деу:
- Нексия;
- Матис.
- Ниссан:
- Альмера;
- Нота;
- Тиида (начальные комплектации).
- Шкода (все модели начальных комплектаций):
- Октавия;
- Фабия.
- Пежо:
- 301;
- 408 (только первые комплектации).
- Ситроен:
- С4 (начальной сборки);
- C-Elysee.
- Киа:
- Рио;
- Сид (комплектации начального класса).
- Фольксваген Поло;
- Bogdan.
Начальные комплектации автомобилей:
- Тойота Каррола;
- Опель Астра;
- Митсубиси Ланцер;
- Форд Фокус;
- Мазда 3;
- Хундай Солярис.
Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.
Что говорится в законодательстве
Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.
Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.
Непосредственно поддержка российского автопрома происходит на основании соответствующего постановления Правительства, ободренного Президентом России и Государственной думой.
На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.
Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.
Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.
Основная суть программы заключается в компенсации процентной ставки, применяемой банками для программ автокредитования приблизительно на 9,33 пункта. Именно эта разница и буде финансироваться за счет средств государственного бюджета.
Видео: Результаты госпрограммы льготного автокредитования
В июле 2018 года Дмитрий Медведев продлил действие программы льготного автокредитования с государственной поддержкой на 2018 – 2020 год, додкорректировал список автомобилей и одновременно внес ряд изменений, о которых предметно поговорим чуть ниже. Что вообще такое эта поддержка и зачем она нужна? В прошлом году мы ее . Суть простая – после кризиса 2014 года авто рынок и банки начали испытывать трудные времена. Просадка спроса, резкое падение рубля и удорожание всей продукции. Нужны были меры.
В 2015 году была разработана специализированная субсидия, которая подразумевала фиксацию процентной ставки по кредитам на определенном уровне, для потребителя это удешевляло заемные деньги, для рынков рождало новый спрос, а банком убытки компенсировались из бюджета. В конечном итоге они тоже получали прибыль. Не все марки автомобилей попадали под действие программы, и количество сбываемых единиц продукции ограничивалось в пределах 50 000 в год.
Не откладывая в долгий ящик, приведем актуальный список автомобилей по автокредитам с господдержкой. Представим его в виде картинки. Она открывается – жмите!
Как было раньше
- Изначально государство компенсировало 6,7% ставки банков по их стандартным автокредитным продуктам из бюджетных средств (абсолютно для всех желающих, требования были довольно обычные – , возраст от 21 до 65 лет, трудоустройство и прочее)
- В июне 2017 года в госпрограмму автокредитования были включены еще и многодетные семьи и те, кто впервые приобретали автомобиль – им предлагалось 10% скидки от стоимости авто при уплате первоначального взноса, при этом льготы являлись взаимоисключающими (то есть нельзя одновременно получить скидку по ПВ и от процентной ставки)
- Поддержка выдавалась на приобретение только новых автомобилей определенных марок, при этом они могли быть не только российского производства
- Программа автокредит с господдержкой не распространялась на коммерческий транспорт и авто весом более 3,5 тонны
- Стоимость ТС не должна была превышать 1,450 тыс. рублей
- Срок займа до трех лет
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости авто из собственных средств (или занятых в стороннем кредитном учреждении)
- Максимальная сумма кредита не более 920 тыс. рублей (сюда прибавляем ПВ, размер госпомощи и прочее, получаем как раз около 1,5 млн.)
Как стало
- С 2018 года государственная программа автокредитования превратилась в программу «семейный автомобиль» – то есть отменяется субсидирование процентной ставки на уровне 6,7% для стандартных категорий граждан
- Вместо этого остается 10-ти процентная скидка от стоимости авто на первоначальный взнос для заемщиков с 2-мя и более детьми или для тех, кто никогда до этого не владел автомобилем и в 2017 году не брал автокредиты
- Заемщик также должен в письменном виде обещать не брать кредитов на приобретение других авто в 2018 году, документ он подает в банк, где оформляется господдержка
- Увеличивается предельная стоимость приобретаемого транспортного средства до 1 500 000 рублей
- Для жителей Дальнего Востока скидка на автокредит с господдержкой 2018 составит 25% от стоимости ТС – и это понятно, рядом Китай, нужно конкурировать ценой
- Все остальные условия, либо отменяются (если являются пересекабельными), либо остаются прежними
ПОЯСНЕНИЕ! Вы покупаете автомобиль за 1250 000 рублей, предлагаемая государственная скидка составит 125 000. От вас требуется ПВ в размере 250 т.р. Таким образом, из кармана придется оплатить 125 000, а остальные 125 т.р. заплатит государство.
Есть определенные выдвигаемые государством требования и к банкам:
- Кроме прочих госторгов и административных барьеров, через которые им нужно пройти, важно не потерять свои полномочия в вопросе автокредитования с господдержкой в 2018 – 2020 году, поэтому нужно
- Не иметь задолженности по налогам и сборам перед бюджетом РФ
- ограничений на ведение хоздеятельности
- Не являться иностранными агентами и юрлицами
- Исполнять взятые обязательства в полном объеме, честно, без нарушения оговоренных условий
Читайте также
Госпрограмма автокредитования продлена на 2017 год
Получилось выгодно или нет?
Итак, новые изменения в программе государственного субсидирования автокредитования на 2018-2020 год предполагают существенное сокращение бюджета, выделенного на эти цели. Квота по количеству машин так же несколько сократилась с 48 тыс. в 2017 до 45 000. Про остальные годы упоминаний в законопроекте нет. Почему эффект именно такой?
Во-первых , отменено субсидирование ставок банков в размере 6,5%. Ее могли получить абсолютное большинство россиян, поэтому квоты раньше заканчивались за пару месяцев. Во-вторых, программа приобрела статус целевой для «многодетных» или для «новых автолюбителей». Так как оставили только субсидию в виде 10% скидки от стоимости автомобиля, которая включена в первоначальный взнос. Таких граждан в стране много, но сильно меньше первой категории.
И в-третьих , государству просто стал не выгоден первый вид помощи. В силу сложившейся конъюнктуры и сокращения бюджета России. Раньше приходилось переплачивать – субсидирование ставки до 12% с 25% и так далее. При сложном подсчете, учитывая все факторы, это менее выгодно, чем предоставить 10% скидку от стоимости авто.
НО НАРОД УЖЕ ПРИДУМАЛ ЛАЙФХАК! У всех ли есть двое детей? Нет! А 10% скидку получить хочется. Ограничения? Законы? Всегда есть обходной путь. Собираете нужную сумму на покупку авто, которое попадает в программу государственного субсидирования автокредитов 2018 – 2020. Идете оформляете займ, одобренный государством. Получаете скидку для автосалона. Приобретаете авто. И в течение ближайших дней полностью досрочно гасите кредит .
Но сразу есть одна проблема! При автокредите с господдержкой вам навяжут в данном случае обязательное страхование жизни и КАСКО. От всего этого нужно отказаться или сделать возврат. Иначе выгоды не будет. Со вторым вопросом отдельный разговор. А со страховкой могут быть проблемы. Да, ее можно вернуть по закону. Но тут все зависит от того – не подложил ли вам банк «юридическую» свинью в договоре.
Как получить
Тут совсем ничего сложного нет, последовательность действий такая же, как при получении обычного автокредита:
- Первое – понимаете для себя, что вы полностью подходите под госпрограмму автокредитования
- Выбираете из списка доступных автомобилей нужную марку и комплектацию (выбор здесь сильно ограничен)
- Предметно ведете диалоги с автопродавцами, ездите по салонам, выбираете
- Далее сам продавец вам посоветует банк
- Но лучше самому все перепроверить и сравнить ставки (ведь вам их сейчас никто не будет субсидировать, поэтому самое важное это выбрать выгодный автомобиль)
- «правильный» с точки зрения государства банк сам вам предложит свою программу с одноименным названием (ставки в банках могут отличаться)
- Далее предоставляете заранее собранные бумаги сотруднику (в том числе доказательство наличие детей или отсутствия за всю свою жизнь хоть одного ТС)
- После одобрения деньги уходят в автосалон, а бумаги от авто в банк
Подводные камни
- Далеко не все комплектации озвученных марок подпадают под действие программы субсидирования автокредита
- Вы обязаны оформить КАСКО – часто навязывают дорогое
- Вы обязаны оформить страхование жизни, стоимость будет в пределах 100 000 рублей – это норма в данном случае
- Возможно начисление штрафов на кредит в несколько дней, пока деньги идут из банка в автосалон
В итоге, если посчитать все навязанные нам расходы (многие прописаны в законодательстве о государственном субсидирование), то мы оказываемся в убытке даже с учетом скидки. Нам придется доплатить свои кровные. Вот такая помощь! Что делать в такой ситуации?