Где взять источник финансов для бизнеса или же отдельных проектов? В рамках статьи будут рассмотрены все варианты: как лёгкие, так и сложные. Также внимание будет уделено как и популярным способам получения денежных средств, так и довольно малоизвестным или сложным.
Общая информация
Финансирование бизнеса - это возможность предоставления средств, на которые будут осуществляться внутренние процессы компании или предприятия. Условно источники денег в зависимости от места их возникновения можно поделить на две группы:
- Внутренние.
- Внешние.
К первым относится чистая прибыль, амортизационные отчисления, кредиторская задолженность, устойчивые пассивы, резервы предстоящих расходов и платежей, а также доходы будущих периодов. Ко вторым причисляют уставный капитал, средства государства, граждан, финансово-кредитных организаций, учредителей и участников.
Когда и где и что используется?
Внутреннее финансирование бизнеса подразумевает использование тех ресурсов, которые образуются при осуществлении хозяйственной деятельности коммерческой структуры. В целом и общем это более желательный вариант. Тогда как внешнее финансирование бизнеса предусматривает поступление денежных средств из внешнего мира. Условно их можно разделить на те, что поступают в порядке распределения и мобилизуются на рынке денежных инструментов. Прежде чем продолжать статью, давайте перечислим все источники финансирования бизнеса.
Где можно получить деньги?
В качестве основы и группирования всегда выступают источники формирования:
1. Образуются благодаря собственным средствам.
I. Уставный, добавочный и резервный капитал.
II. Чистая и нераспределенная прибыль.
III. Амортизация.
IV. Кредиторская задолженность.
V. Устойчивые пассивы.
VI. Доходы будущих периодов.
VII. Целевые поступления.
VIII. Резервы предстоящих платежей и расходов.
IX. Иные поступления.
2. Мобилизуются на финансовом рынке.
I. Кредит.
II. Дивиденды и проценты, полученные от владения ценных бумаг других эмитентов.
III. Доходы от операций с драгоценными металлами и иностранной валютой.
IV. Проценты за использование предоставленных ранее денежных средств.
V. Продажа собственных ценных бумаг.
3. Поступившие в порядке распределения.
I. Финансовые ресурсы, что были сформированы на паевых началах.
II. Бюджетные субсидии.
III. Страховые взносы.
IV. Поступления от ассоциаций, отраслевых структур и холдингов.
Особенности
Следует отметить такой приятный факт: финансовые ресурсы, в отличие от трудовых и материальных, отличаются исключительной взаимозаменяемостью. А теперь о негативе: они же подвержены девальвации и инфляции. И ещё один момент, но он больше вопрос личной позиции. Ранее было дано деление только на две основные группы. Некоторые исследователи внешние источники как таковые не упоминают, а говорят о привлеченных и заемных средствах, а также о смешанном (комбинированном) финансировании. Эти три возможности будут рассмотрены отдельно.
Наиболее актуальной проблемой, для решения которой собственно и привлекаются деньги, является необходимость расширить или обновить основные производственные фонды. Поэтому о специфике поиска средств и финансирования бизнеса будет рассказано с прицелом на этот аспект.
Внутренние источники
Предприятия самостоятельно занимаются распределением той части доходов, которая остается в их распоряжении после вычета сумм себестоимости и уплаты налогов. Рациональное использование денежных средств предполагает реализацию планов по дальнейшему развитию предприятия с одновременным соблюдением интересов собственников, инвесторов и сотрудников. При этом есть одна закономерность. Чем больше прибыли идёт на расширение хозяйственной деятельности, тем меньше нужда в дополнительном финансировании. При этом величина во многом зависит от рентабельности осуществляемых операций и принятой в рамках предприятия дивидендной политики.
У этого способа получения средств есть чудесные достоинства: нет нужды нести дополнительные расходы, и сохраняется контроль над предприятием со стороны собственника. Увы, есть и недостатки. Самым значимым является невозможность применения данного подхода. Так, в случае с основными фондами может быть вычерпан амортизационный фонд. И тогда приходится искать другие способы получения финансирования.
Привлечение средств
Этот путь довольно многообразен, он обладает множеством как позитивных, так и негативных моментов. Из-за широких возможностей внешним источникам будет уделено наиболее пристальное внимание. Когда осуществляет поиск вливаний подобного типа, то следует отдавать себе отчет, что инвесторов интересует высокая прибыль, непосредственно сама компания, а также доля собственности, которую они получат.
Чем больше денег будет вложено, тем меньше контроля останется за первоначальными собственниками предприятия. Может быть отдельно оговорен выкуп за рыночную цену или определённый коэффициент, зависящий от дохода предприятия. И необходимо понимать, что это больше подходит хотя бы для средних предприятий и крупнее. Про финансирование малого бизнеса сказать что-то можно, но это скорее исключение, нежели регулярная практика. Что ж, в таком случае остаётся сконцентрироваться на заёмных средствах. Для бизнеса наиболее подходящими является лизинг и кредит. Многие сравнивают их и говорят, что они буквально идентичны, но это не так. Давайте разберём, почему же.
Кредиты
Это самые известные основные источники финансирования бизнеса. Под кредитом подразумевается заём в денежной (реже в товарной) форме, что предоставляется на условиях возвратности. При этом предусмотрена выплата процентов за его использование. Преимуществом кредита является то, что получение и использование средств, как правило, не регулируется специальными условиями. А в случае выдачи банком, где обслуживается предприятия, он оформляется довольно оперативно и без проволочек.
Есть, правда, и определённые недостатки. Так, срок выдачи редко когда превышает три года. Поэтому для предприятий, что ориентируются на долгосрочную прибыль, он непосилен. Также недостатком является требование предоставления залога, который эквивалентен выдаваемой сумме. Могут, хоть и редко, быть выдвинуты определённые специальные условия вроде открытия расчетного счета в банке, что предлагает кредит. А это не всегда может быть выгодно предприятию. Также из-за использования стандартной схемы амортизации компания вынуждена будет выплачивать налог на имущество всё время, пока использует кредит.
Лизинг
Заканчиваем рассматривать источники финансирования малого бизнеса и сконцентрируемся на не очень популярном и известном инструменте, который, тем не менее, является весьма достойным, если понять его суть.
Итак, лизинг - это особая комплексная форма предпринимательской деятельности, что позволяет одной стороне эффективно обновлять используемые основные фонды, а другой расширять границы своего представления. И это происходит на условиях, которые удовлетворяют обе стороны. Если говорить про программы финансирования бизнеса из внешних источников, то это можно назвать наилучшим вариантом.
В чем заключаются преимущества лизинга? В первую очередь отсутствием первоначального взноса и требования немедленно начинать оплату. Тогда как в случае с кредитом нужно внести от 15% до 60% первоначального взноса. Благодаря этому предприятие, которое не обладает значительными финансовыми ресурсами, может начать реализовывать крупный проект. К тому же, воспользоваться данным инструментом значительно легче, чем доказать, что тебе по карману ссуда. Именно финансирование бизнес-проектов на стадии их начала и позволяет делать выбор в пользу лизинга. К тому же, заключаемое соглашение является более гибким. Ведь в таком случае предприятие самостоятельно рассчитывает, сколько доходов у него будет, и по какой схеме работать. Можно договориться, что погашение задолженности будет идти из средств, что поступят от реализации продукции. А после выплаты всей суммы имущество переходит в собственность компании.
Главы и руководители финансовых структур нынешних отечественных предприятий проявляют серьезный интерес к подбору и поиску путей и средств на финансирование своего дела.
Банки и фондовые рынки дают возможность рассмотреть разные предложения по этому вопросу, поясняя их особенности, соотнося их с изменениями денежного рынка.
Предлагаем вам рассмотреть стандартные и самые эффективные методы получения капитала на развитие бизнеса.
Источник получения финансов для бизнесмена может быть классифицирован как внешний, так и внутренний.
В первую категорию можно отнести те активы, денежные единицы, которые организация получает «со стороны», от компаний, от которых бизнес не завит напрямую, например, банк, вкладчики, инвестиции. Какой именно инструмент использовать и направить определяют согласно нескольким основным пунктам:
- Стоимость
- Пассив, именно его тип
- Необходимость и срок
Источники «извне»
Этот тип подразделяется на долевой и долговой. В первом случае фирма использует свои собственные средства, во втором – берет займ. Инвесторы считают, что последний инструмент финансирования – более выгодный, так как в самой себестоимости такого инструмента уже учтена небольшая страховочная сумма, «на риск». Владельцы бизнеса также видят в финансировании данного типа свои выгоды, в данной ситуации нет необходимости выделять длю для кредитора в организации.
Минус такого инструмента в том, что он делает компанию зависимой от ситуаций на экономическом рынке, при спаде, например, организация может быть не в состоянии выплачивать кредит.
Долговое финансирование, типы
- Синдицированный заём
Такая форма применяется в случае, если одному банку не под силу выдать запрошенную сумму средств. Тогда кредиторами формируется объединение, и оформляются определенные договорные отношения как внутри синдиката, так и с получателем кредита, которые определяют алгоритм действий по погашению займа.
По статистике, наши банковские организации применяют такой метод крайне редко в качестве источника финансирования, чаще этим пользуются западные компании.
Альтернативой данному методу можно предложить облигации.
- Облигации
Выпускаются крупными компаниями за тем, чтобы привлечь дополнительные средства. Такие бумаги могут быть в свободном доступе, можно их как легко приобрести также и реализовать. Устойчивые предприятия, которые в состоянии сделать прогноз экономической ситуации, эмитируют облигации, имеющие деноминацию в иностранной валюте.
- Овердрафт
По сути это — краткосрочный кредит. Овердрафт подразделяется на классический, авансовый, инкассационный. Существенное отличие от кредита – его гашение происходит в полном объеме, за счет средств, списанных с карточки. Плюс его в том, что для его оформления не нужно никаких дополнительных документов, кроме как собственной банковской пластиковой карты с имеющимся на ней лимитом. Для такого типа кредитования достаточно, чтобы движение средств на карте было постоянным. Минус – высокие проценты и маленький срок для погашения кредита.
- Лизинг
Еще одна форма кредитования, когда лизингодатель передает в аренду на долгий срок какого-либо вида собственность с возможностью ее или вернуть или выкупить. Плюсы Лизинга в том, что прибыль предприятий, пользующихся лизингом, облагается меньшим налогом. Лизинг дает возможность владельцам бизнеса обновлять свою техническую базу. Если, в ситуации с кредитом, у Вас будет договор, который будет предписывать четкие сроки, размеры выплат, то с лизингодателем всегда можно договориться на условиях, учитывающих Ваши возможности. Процентные ставки по лизингу, как правило, выше на несколько процентов по кредиту, однако, несмотря на это, суммарные выгоды от такого вида кредитования как лизинг больше, чем от классического кредита.
- Кредит, основывающийся на рейтинговом агентстве
В данном случае, рейтинговое агентство является поручителем банка и указывает на то, сможет ли эмитент выполнить все свои обязательства. Основываясь на их мнении, кредиторы, предприниматели решают, какой источник финансирования наиболее выгоден, где выше спрос. При положительной оценке рейтингового агентства, конкурентоспособность предприятия повышается.
- Залоговый кредит
Кредит под залог должен обеспечиваться каким-то ценным имуществом, которое обеспечит организации, выдающей заём, что Вы обязательно погасите выданную денежную сумму. Имущество продается только в том случае, если кредитополучатель не справляется со своими долговыми обязательствами. Минусы в том, что такой кредит требует больше времени для его оформления и сопряжен с рисками потери заложенного имущества. Плюс – процентная ставка гораздо ниже, в сравнении с классическим кредитом.
Государственное кредитование
- Прямые капитальные вложения. Данные денежные средства направлены на предприятия, находящиеся в государственном секторе. Соответственно, вся прибыль является государственной.
- Субсидии. Выделение небольших сумм, неполное или частичное финансирование. Под него попадают как частные, так и государственные компании. Положительная черта такого рода финансирования в том, что он беспроцентный, бесплатный и безвозмездный.
- Госзаказ. Государство выступает в качестве покупателя и формирует заказ на производство того или иного продукта конкретной фирме. В качестве примера можно привести РЖД. Дорога – государственная, а то, что по ней перемещается, создают частные организации. В таком случае, государство не тратится на производство, а производитель получает прибыль с продаж.
Долевое финансирование, виды
Привлечение денежных средств посредством акций. Акции выпускаются теми организациями, которые состоялись на рынке и имеют стабильные денежные потоки. Акции могут быть предложены первично, вторично, частично или в полном объеме.
- Венчурный капитал
Средства, используемые для инвестирования внешним инвестором через третьих лиц в новые, растущие предприятия, либо в те, которые стоят на грани разорения. Такой вид инвестирования предполагает высокий риск, но и доход, чей размер определяется как «выше среднего». Через венчурные инвестиции так же можно приобрести долю компании в собственность.
- Синдицированные инвестиции
Объединенная группа инвесторов (имеющие романтическое название «бизнес-ангелы») по собственной инициативе вкладывает средства в проекты, которые считают наиболее выгодными. Этот способ получения средств так же связан с риском отсутствия выгод (бизнес-ангел вкладывает свои средства), однако практически лишен бюрократических проволочек.
Внутренние источники
Такие средства формируются в результате работы предприятия. Туда входит: доход от продаж, валовая прибыль. Сюда можно отнести:
- Прибыль, которая нераспределена
Это средства, которые остаются у организации после того, как она выплатила все налоги, осуществила все денежные операции по акциям. Такие деньги отправляются в активы компании и используются для ее дальнейшего развития и роста. Такие средства могут быть определены на приобретение ценных бумаг или просто храниться в корме кассового остатка.
- Автоматическое финансирование
Средства, получившиеся в результате увеличения размера пассива (рост задолженности по кредиту), при начислении (но удерживании) заработной платы работникам. Такие средства автоматически распределяются на нужды организации. Этот тип сопряжен с огромными рисками в виде увеличения финансовых обязательств компании.
- Факторинг
Включает в себя три стороны: фактор (покупатель требований), дебитор (покупатель товара) и кредитор (поставщик). По сути это спекуляция краткосрочной дебиторской задолженностью, как правило, со скидкой от 10 — 60 процентов. Вид краткосрочного кредита под залог активов компаний.
- Оптимизирование капиталов
Подразумевает создание определенных проектов, направленных на увеличение или снижение доходности. В таком случае, как правило, принимаются комплексные меры, которые позволяют появиться свободным средствам, которые могут быть реинвестированы в другие направления работы организации, направлены на ее расширение или же на создание новых проектов.
- Сброс непрофильного актива
Активы, которые не приносят денежных выгод, наоборот отвлекая на себя средства и внимание. В таком случае, наилучшим выходом является реализация таких активов, а вырученные средства необходимо перенести на то направление, которое компания считает приоритетным.
- Фонд под амортизацию
Амортизация – изнашивание производственных мощностей, точнее, его денежное выражение. Сумма денежных средств, из которых формируется фонд, направленных на данные нужды закладывается в себестоимость производимой продукции, а соответственно влияет на цену. Основные инструменты предприятия ремонтируются, заменяются или возводятся заново из данных средств. Необходимое количество отчислении высчитывается из изначальной цены средства, под которое рассчитана амортизация. Если оборудование нуждается в немедленном ремонте или замене, то предприятие может пойти по пути ускоренной амортизации. В таком случае отчисления производятся в большем объеме, чем нормативные. Такой способ рекомендуют только крупному бизнесу, так как при покупке нового оборудования наращиваются объемы, увеличивается количество производимого товара и амортизация рассчитывается на большее количество продукции, а, следовательно, роста цен не происходит.
В процессе анализа решений, имеющих отношение к структуре капитала, руководители компаний оперируют такими понятиями, как внутренние и внешние источники финансирования предприятия.
Эти категории поступающих денежных средств актуальны практически для каждой организации. В зависимости от сферы ее деятельности, внешнее финансирование и внутреннее финансирование применяется в различных пропорциях. Иногда достаточно привлечения довольно небольших сумм от инвесторов и кредиторов, в других случаях львиная доля капитала компании представляет собой В данной статье будут описаны основные внешние и внутренние источники финансирования бизнеса. Кроме того, будет приведена их характеристика и примеры, освещены преимущества и недостатки.
Что такое внешнее финансирование и внутреннее финансирование?
Внутренним финансированием называется самостоятельное обеспечение всех расходов на развитие фирмы (при использовании собственных доходов). Источниками подобных поступлений могут быть:
- Полученная в результате ведения финансово-хозяйственной деятельности чистая прибыль.
- Амортизационные накопления.
- Кредиторская задолженность.
- Средства, отложенные на оплату предстоящих расходов.
- Доход, полученный в счет будущего периода.
Примером внутреннего финансирования становится инвестирование полученной прибыли в закупку дополнительного оборудования, возведение нового корпуса, цеха или другого здания.
Внешнее финансирование предполагает использование денежных средств, поступивших в компанию извне.
Они могут быть предоставлены учредителями, гражданами, государством, финансово-кредитными организациями или нефинансовыми компаниями. Залог успешной работы предприятия, его развития и конкурентоспособности в том, чтобы правильно и эффективно комбинировать внутренние и внешние источники финансирования. Соотношение собственных и зависит от сферы деятельности компании, ее размера и стратегических планов.
Виды финансирования
Кроме разделения на две основные группы, внутренние и внешние источники финансирования классифицируются более подробно.
Внутренние:
- За счет чистой прибыли.
- Продажа свободных активов.
- Доходы от сдачи имущества в аренду.
- Инвестиционные средства.
- Займы (кредиты, лизинг, вексель).
На практике наиболее часто применяют смешанную систему: и внешнее и внутреннее финансирование бизнеса.
Что такое внутреннее финансирование?
Сегодня компании сами занимаются распределением прибыли, величина которой напрямую зависит от того, насколько рентабельны хозяйственные операции и эффективна дивидентная политика.
Исходя из того, что руководители заинтересованы в наиболее рациональном использовании средств, которые имеются в их распоряжении, они заботятся о том, чтобы были учтены важнейшие факторы:
- Реализованы планы, предусматривающие дальнейшее развития компании.
- Были соблюдены интересы собственников, сотрудников, инвесторов.
При удачном распределении финансов и расширении масштабов хозяйственной деятельности компании необходимость дополнительного финансирования сокращается. В этом проявляется взаимосвязь, характеризующая внутренние и внешние источники финансирования.
Целью большинства владельцев фирм можно назвать стремление к сокращению расходов и повышению прибыли независимо от того, какой вид средств будет использован.
Положительные и отрицательные стороны применения собственных денежных ресурсов
Внешнее финансирование и внутреннее финансирование, а также их эффективность характеризуются тем, насколько руководителям удобно и выгодно использовать эти виды денежных средств.
Неоспоримыми плюсами внутреннего финансирования, конечно, является отсутствие необходимости оплачивать расходы на привлечение капитала извне. Также большое значение имеет возможность собственников сохранять контроль деятельности компании.
Среди недостатков, свойственных внутреннему финансированию, наиболее значительным становится невозможность его практического применения. В качестве примера можно привести несостоятельность Они почти полностью потеряли свое значение из-за тотального снижения норм амортизации на большинстве отечественных предприятий (в промышленной сфере). Их суммы не могут быть использованы для покупки новых основных средств. Положение не спасает даже введение порядка ускоренной амортизации, так как ее нельзя применить к тому оборудованию, которое существует сейчас.
Что скрывается под термином «внешние источники финансирования»?
При недостатке собственных средств руководители предприятий вынуждены прибегать к привлечению заемных или инвестиционных финансов.
Наряду с очевидными преимуществами такого подхода (возможностью наращивать объемы хозяйственной деятельности или осваивать новые сферы рынка), существует необходимость возврата заемных средств и выплаты дивидендов инвесторам.
Поиск иностранных инвесторов зачастую становится «спасательным кругом» для многих предприятий. Однако при увеличении доли таких инвестиций возможность контроля у собственников предприятий существенно сокращается.
Кредит и его специфика
Кредиты как инструмент внешнего финансирования становятся наиболее доступным выходом для собственников компании, если оказываются несостоятельными источники внутреннего. Внешнего финансирования бюджета фирмы должно быть достаточно для того, чтобы нарастить объем производства, а также вернуть привлеченные средства с начисленными процентами и дивидендами.
Кредитом называют денежную сумму, которую кредитор предоставляет заемщику с условием возврата выданных денег и оговоренного процента за право использования этой услуги.
Особенности использования кредитных средств для финансирования компании
Достоинства кредитов:
Недостатки привлечения кредитов:
- Нередко кредит выдается предприятию на короткий срок (до трех лет). Если стратегия фирмы предусматривает получение долгосрочной прибыли, давление кредитных обязательств становится слишком большим.
- Чтобы получить средства в кредит, предприятие обязано предоставить залог, эквивалентный желаемой сумме.
- Иногда условием кредитования становится требование банка открыть счет, что не всегда бывает выгодно для компании.
И внешние, и внутренние источники финансирования бизнеса должны применяться максимально рационально и уместно ведь от этого зависит уровень рентабельности предприятия и его привлекательность для инвесторов.
Лизинг: определение, условия и характеристика
Лизингом называют комплекс из различных форм предпринимательских приемов, которые выгодны для лизингодателя и лизингополучателя, так как позволяют первому расширить границы деятельности, а второму - обновить
Условия лизингового соглашения более либеральны по сравнению с кредитованием, поскольку позволяют владельцу бизнеса рассчитывать на отсрочку выплат и реализовать масштабный проект без крупных финансовых вложений.
Лизинг не оказывает влияния на баланс собственных и привлеченных средств, то есть не нарушает соотношение, характеризующее внешнее/внутреннее финансирование предприятия. По этой причине он не становится помехой для получения займа.
Интересно то, что при покупке оборудования по условиям договора лизинга, компания имеет право не ставить его на баланс в течение всего периода действия документа. Таким образом, у руководителя появляется возможность сэкономить на налогах ведь активы не увеличиваются.
Заключение
Внешнее финансирование и внутреннее финансирование предприятий предполагает использование собственных доходов или привлечение заемных средств от кредиторов, партнеров и инвесторов.
Для успешной деятельности компании имеет большое значение соблюдение оптимального соотношения этих видов финансирования, а также рациональное и оправданное расходование любых ресурсов.
Финансирование - важнейший вопрос, который необходимо продумать, приступая к реализации любого дела. Если этот вопрос обойти вниманием, то все прочие подготовительные этапы, даже выполненные на самом профессиональном уровне, окажутся, скорее всего, бесполезными. Отлично, если предприниматель планирует использовать собственные средства, и их хватает на полноценный запуск. Если же обстоятельства складываются менее удачно, необходимо думать, как организовать финансирование бизнес-проекта. Современное бизнес-сообщество использует различные источники средств, чтобы запустить и развивать проект.
Привлечение финансирования к бизнес-проектам
Вариант, который зарекомендовал себя как простой, доступный практически любому, надёжный и комфортный для бизнесмена, - это обращение к родственникам и близким людям. Этот способ хорош, потому что позволяет получить нужную сумму быстро, выгодно, с минимальными процентами или вовсе без них. Для близкого не нужно оформлять кучу бумаг и доказывать собственную состоятельность. Но не всех судьба наградила окружением, которое способно одолжить круглую сумму. Поэтому если занять достаточно денег не получается, необходимо искать другие способы их получить.
В качестве одного из способов получить средства на бизнес можно рассматривать особые центры, суть функционирования которых состоит в оказании поддержки начинающим предпринимателям. У таких центров есть полномочия и возможности, чтобы выделить необходимые финансы на тот или иной проект. По сути, средства выдаются как кредит, а клиентами таких центров становятся производственные, торговые проекты и идеи в сфере услуг. Отбор претендентов происходит по жёсткому сценарию, а плата за пользование предоставленных средств даже выше, чем при займе в банке.
Другие источники финансирования бизнес-проектов
Кредитование банками нравится предпринимателям ещё меньше, чем обращение в центры бизнес-поддержки. Отрицательная оценка этого способа получения необходимых средств связана с высокими процентами и сложностями, с которыми сопряжён процесс оформления кредита. Впрочем, банки в такой ситуации действуют вполне оправдано, ведь новый бизнес - это всегда риск, поэтому кредитные организации предпринимают все возможные меры, чтобы защитить собственные средства. Несмотря на сложность процедуры, получить средства под проценты в банке реально. Нужно подготовить подробный бизнес- план и указать, каковы гарантии, что банк получит свои средства обратно, а также прибыль от них. Гарантом возврата может выступать имущественный залог или поручитель.
Предоставление имущества как залога по кредиту станет весомым преимуществом. Эта гарантия считается надёжной, поэтому существенно повышает шансы на получение кредита. Заявка с такими данными рассматривается достаточно быстро, а для оформления сделки требуется относительно скромный пакет документов.
Поручительство респектабельной организации также станет преимуществом при получении крупной суммы в банке. Суть такого поручительства состоит в том, что крупная компания обязуется возместить убытки банка, если заёмщик обанкротится. Как правило, при оформлении кредита на бизнес поручитель требуется практически всегда. Это необязательно должна быть организации. Как поручитель может выступать и частное лицо с подтверждёнными высокими доходами. Наличие поручителя обеспечивает высокие шансы на одобрение заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.
Кредит на бизнес - очень непростая операция с массой особых нюансов . Каждая деталь может сыграть определяющую роль в этом деле. Это касается любого бизнеса, даже того, который доказал свою устойчивость, надёжность и прибыльность. А в вопросе оформления займа для нового дела таких тонкостей в разы больше, потому что и риски кредитора в этом случае существенно выше. Например, большое значение имеет, готов ли предприниматель рискнуть собственными деньгами. Поэтому в заявке есть графа, где нужно написать, сколько именно своих денег планирует бизнесмен вложить в дело. Её заполнение необязательно, однако пустая строчка по этому пункту практически всегда приводит к отказу по заявке. Банк рассуждает так: если человек не готов рискнуть своими деньгами, то и мы своими рисковать не станем.
Поэтому имеет смысл в поисках финансов для нового дела обращаться в специальные агентства, которые работают именно с молодыми компаниями и начинающими бизнесменами. В таких местах меньше волокиты с документами и выше процент одобрения заявок. Конечно, за такие услуги и заплатить придётся больше.
Если средств не хватает на оборудование, то можно рассмотреть вариант лизинга . Суть процедуры такова: бизнесмен подбирает необходимое ему оборудование, банк оплачивает покупку, оформляет страховку на неё, а затем передаёт приобретённое в пользование предпринимателю. Бизнесмен выплачивает сумму долга в рассрочку. Это не значит, что воспользоваться лизингом можно без привлечения собственных средств. Авансовый платёж всё же придётся сделать. В каждом банке он устанавливается на разном уровне, примерно 5 - 30% от стоимости приобретаемого оборудования.
Вариантом, к которому часто прибегают начинающие бизнесмены для получения денег на собственное дело, является кредит на физ.лицо. Так как получить кредитные деньги на молодой бизнес сложно, можно воспользоваться своим правом частного лица на получение кредита наличными. Чаще всего получить финансы таким способом гораздо проще, чем при попытке целевого кредитования. Когда деньги выдаются частному лицу, бизнес-план не требуется, как и прочие документы компании. Многие банки предлагают такие виды кредитования по одному документу. Естественно, сумма кредита будет при этом небольшой, как и его срок. Но в некоторых случаях это самый оптимальный вариант.
Народное финансирование бизнес-проектов
Альтернативная методика получения финансов для бизнеса - это краудфандинг. Этот термин подразумевает коллективный сбор денег для определённого проекта. В теории, с помощью краудфандинга можно собрать средства практически на всё что угодно. А вся сложность работы с этой методикой состоит в том, соберёт ли основатель необходимую ему сумму.
Среди особенностей краудфандинга называют:
Наличие определённой идеи. Невозможно объявить сбор на какой-то «бизнес». Нужно чётко указать, что именно вы задумали - кофейню, пекарню, музыкальный магазин. Средства по краудфандингу собираются на конкретную цель в течение конкретного срока.
Наличие лимитов. Сумму, которая вам понадобится, определяется до объявления сбора, так же, как и сроки.
Разнообразие финансируемых проектов. Краудфандинговые площадки позволяют размещать самые разные типы проектов: социальные и коммерческие, оригинальные и традиционные, творческие, экспериментальные, научные и т.п.
Венчурность. Когда люди вкладывают свои средства по краудфандингу, они не имеют реальных гарантий, что проект, в который они вложились, сможет стать успешным. Соответственно, на краудфандинговых платформах не дают гарантий возврата средств.
Безвозмездность. Вкладчики обычно не получают никакой отдачи от своих вложений на кранудфандинговых площадках. Они поддерживают понравившиеся проекты на безвозмездной основе. Некоторые компании предлагают за поддержку определённые небольшие бонусы.
Результат. При получении денег основателем проекта, он не имеет права распоряжаться ими, как захочет. Так как сбор был целевым, то средства должны быть потрачены на реализацию указанной в проекте цели, и основатель должен это доказать.
Финансирование бизнес-проектов в России
Государство должно предоставлять поддержку предпринимателям на основании ФЗ№ 209. Реализация программ, направленных на развитие бизнеса среднего и малого масштаба, напрямую влияет на благосостояние государства, так как люди, занятые в этой сфере, составляют основу его успешного функционирования.
Однако государственная поддержка имеет вполне понятные ограничения. Так, никто не возьмёт на себя полное обеспечение какого-либо бизнеса. Это обязанность самого предпринимателя. Муниципальная власть может только создать позитивные условия для развития дела.
Все подробности о поддержке в сфере бизнеса от государства можно узнать на сайте Минэкономразвития. Местные центры занятости могут предоставить сведения о бесплатных курсах, которые могут оказаться полезными для будущего бизнесмена.
Одно из проявлений поддержки выражается в налоговых льготах, а также в помощи на этапе основания дела. Для того чтобы получить эти привилегии, необходимо предоставить в соответствующие органы подробный профессиональный бизнес-план. Также обязательным условием является трудоустройство минимум двух сотрудников с назначением заработной платы.
Получить гос. поддержку непросто и в связи с бюрократическими сложностями, которые возникают всегда при взаимодействии с гос. службами. Поэтому многие предприниматели отказываются от таких привилегий, предпочитая полагаться на внегосударственные организации.
Однако поддерживающие программы в России функционируют. Они предназначены для перспективных бизнес-направлений. Поэтому каждый предприниматель, желающий получить помощь, должен доказать важность и ценность его идеи для общества. Если вы предлагаете проект, которых на рынке и так достаточно, то, скорее всего, получите отказ. Также отсеиваются проекты, которые не рассчитаны на долгосрочное функционирование, не являются перспективными или не имеют грамотного финансового анализа.
Если же бизнесмен предлагает интересную идею в виде хорошо проработанного плана, то он вполне может рассчитывать на субсидии для реализации такого проекта.
В 2017 году сумма субсидий составила полмиллиона рублей. Финансовая помощь не может быть направлена на оплату помещений и заработной платы . Субсидии в размере пяти миллионов могут быть направлены на закупку основных средств. Но на такую поддержку могут рассчитывать только уникальные проекты, которые в скором времени существенно обогатят казну.
Открытие собственного дела – это способ обрести материальную независимость и направить свои способности и идеи в прибыльное русло. Но для начала любого бизнеса необходимы средства. Финансирование бизнеса – основное условие для полноценного развития и расширения задуманного предприятия.
Финансирование бизнеса – это денежные вливания в развитие предприятия. На первом этапе необходимо достичь совершенства бизнес-плана, чтобы инвесторы захотели вложить свои деньги и ждать несколько лет, пока фирма будет приносить им доход.
Финансирование на основе бизнес-плана – самый рискованный вид вложений. Поэтому инвесторы требуют гарантий и независимой экспертизы проекта специалистами.
Если сумма инвестиций превышает разумные пределы или проект вызывает сомнение в доходности, то, чтобы привлечь инвесторов предлагаются выгодные для них условия или надежные источники предоставляют свои гарантии успешности проекта.
Финансирование малого предприятия на начальной стадии обычно происходит со стороны самого предпринимателя. Составив бизнес-план и произведя предварительные подсчеты, он обращается в Центр занятости или Центр помощи предпринимательству с целью получить государственную материальную помощь, предусмотренную законом.
В процессе хозяйственной деятельности работают несколько видов финансирования. Это:
- внутреннее финансирование;
- внешнее финансирование.
Как найти финансирование для малого и среднего бизнеса вы можете узнать в этом видео:
Внутреннее финансирование
Внутреннее вложение средств основано на вложении части прибыли в развитие бизнеса и оборотный капитал, амортизационных отчислениях (малое предпринимательство практически не использует этот вид самофинансирования) и выделения средств по статьям на сырье, оборудование (основные и оборотные средства).
В малом и среднем предпринимательстве часто соучредители вносят дополнительные деньги в развитие, но считают это как внутреннее финансирование.
Внешнее вложение средств
Внешнее финансирование представляет собой денежные средства, взятые в кредит из банков, инвестированные заинтересованными лицами, полученные в помощь от государства. То есть, все те деньги, которые поступили извне фирмы от третьих физических и юридических лиц.
Итак, финансирование бизнеса производится:
- самим предпринимателем или соучредителями;
- при государственной поддержке и благодаря целевым программам;
- с помощью привлечения средств третьих лиц;
- кредитными организациями, за счет вложения в развитие части прибыли и амортизационных отчислений;
- остальные источники могут являться личной идеей каждого предпринимателя.
Какая помощь малому и среднему бизнесу осуществляется в РФ
Федеральный закон № 209 «О развитии малого и среднего бизнеса в РФ» регулирует вопросы помощи развития предпринимательства в стране на государственном уровне.
Основные источники финансирования бизнеса. Фото: talks.su Средний класс – малые и средние предприниматели – основа процветания государства. Для развития малого бизнеса государство предлагает помощь. Однако, следует помнить, что поддержка подразумевает собой именно это значение слова.
Предприниматель, если его планы серьезны, реалистичны и конкурентоспособны, основную нагрузку берет на свои плечи. Муниципалитеты уполномочены предоставить начинающему предпринимателю определенные благоприятные условия для организации и развития бизнеса.
Подробную информацию можно найти на официальном сайте Минэкономразвития. Кроме этого, обратившись в местный центр занятости населения, можно получить подробную информацию о предлагаемых бесплатных курсах, которые могут понадобиться будущему предпринимателю, о вариантах создания бизнеса и фермерских хозяйств.
Государство оказывает материальную поддержку на этапе уплаты налогов и организации бизнеса. Основным требованием для получения материальной помощи от государства является наличие правильно оформленного бизнес-плана с подробными расчетами.
Кроме того, предприниматель должен обеспечить рабочими местами как минимум двоих сотрудников, назначив каждому заработную плату, предусмотренную в данной сфере хозяйствования.
Большинство граждан, столкнувшись с бюрократическими проволочками, отказываются от помощи государства, обратив внимание на кредитные организации, частных инвесторов и собственные силы.
Чаще всего, желающий заняться индивидуальным предпринимательством, человек обращается в центр занятости за идеей, чтобы узнать, какие виды деятельности наиболее востребованы в регионе. Через центры занятости можно получить около 50 тыс. на небольшой бизнес.
Какие целевые программы действуют в России
Все целевые программ в РФ в настоящее время направлены на поддержку перспективного бизнеса. Поэтому каждый бизнес-план должен быть доказан предпринимателем в ответственных органах.
Отказ могут получить проекты, которые перенасыщают рынок, не отвечают условиям долгосрочного существования, изначально не перспективны, не правильно составлены или содержат неверные финансовые расчеты.
В случаях, когда у начинающего предпринимателя перспективные планы, идеи, реализация которых действительно рентабельна, а начального капитала для финансирования бизнес-проекта нет, работает государственная программа субсидирования малого и среднего бизнеса.
На конкурсной основе в 2017 году государство субсидирует в размере 500 тыс. руб. предпринимателей на нужды бизнеса. Аренду помещений и оплату труда сотрудникам предприниматель должен покрывать за свой счет. Такой гранд выдается и инвалидам, малоимущим и многодетным семьям.
5 млн. выдает государство на приобретение основных средств, если предприниматель предоставит уникальный бизнес-план перспективного, развивающегося дела, которое за несколько лет развития предоставит населению новые рабочие места, увеличит сумму налоговых поступлений.
Существует программа, по которой в 2017 году есть возможность получить компенсации кредитов. Для инновационных проектов, разработок, изобретений предусмотрены субсидии в размере до 2,5 млн руб.
Важным является предоставление бесплатного обучения и аутсорсинга. Начальная подготовка в области предпринимательства, бухучета, финансов, кредита и управления персоналом в виде курсов предоставляется как центрами занятости, так и другими Федеральными программами.
Для крупномасштабного бизнеса и развития регионов с привлечением финансов и иностранных инвесторов созданы Особые Экономические Зоны (ОЭЗ), развитие которых благотворно повлияет на демографическое, экономическое, геополитическое состояние России.
Для поддержки предпринимателей, организаций и предприятий в осваивании ОЭЗ проводятся крупномасштабные финансовые вливания, однако требованием является создание рабочих мест, инфраструктуры и логистических путей решения пространственно-географических проблем.
Перечень внешних источников финансирования. Финансирование бизнеса кредитными и лизинговыми организациями
Перед тем как принять решение о займе (если действующему бизнесу необходимы вливания), важно провести полный анализ хозяйственной и финансовой деятельности.
Хорошо, если грамотный бухгалтер и экономист регулярно составляют всю необходимую отчетность и достаточно просмотреть бухгалтерские книги и журналы, чтобы увидеть состояние хозяйствующего субъекта.
Если собственных средств для развития бизнеса недостаточно, а стратегия предусматривает расширение производства (услуг), то необходимо развития предприятия.
На основе действующего баланса и , составить финансовый план развития с расчетами предполагаемых расходов, прибыли (валовой и чистой), рассчитать сроки окупаемости расходов с учетом рисков.
Для минимизации рисков необходимо иметь еще один план и запасной надежный источник финансирования или дохода, которые покроют убытки в случае форс-мажорных обстоятельств.
Определив сумму кредита, необходимо обратиться в банк. Некоторые банки, в которых у предпринимателя расчетный счет неохотно выдают кредит. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля вы можете узнать
Другие же – наоборот. Выбрав банк, необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющих вашу платежеспособность как юридического лица, так и физического.
Банк потребует финансовый план и отчет, а так же бизнес план (если кредит нужен на организацию ИП). Кредит выдается индивидуальному предпринимателю или соучредителям ООО на финансирование развития бизнеса только после предоставления справки из ФНС.
Лизинг, как источник финансирования достаточно распространен был в начале 2000-х годов. Сейчас этот вид финансирования проводится наряду с другими, но имея некоторые нюансы, используется не во всех сферах предпринимательства.
Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее – читайте
Лизинг (например, ) чаще всего используется в авто-бизнесе, в сфере недвижимости, в среднем и крупном бизнесе, где в товарообороте комплексы зданий, сооружений, дорогостоящие автомобили, земля и природные ресурсы.
Какие источники финансирования наиболее выгодны
В каждой сфере деятельности свои затраты. В среднем, на организацию бизнеса в РФ с условием получения прибыли через 1-1,5 года, необходимо вложить 1 млн. руб. Если получить финансирование от государства (с условием, что проект будет одобрен), то за эту сумму можно будет погасить налоги и стоимость оформления документов.
Если брать кредит в банке, то прибыль появится не раньше, чем через 1,-2 года (если бизнес не сверхприбыльный). Вложить собственные средства полностью нецелесообразно – пока бизнес будет раскручиваться необходимо иметь еще один источник дохода.
Рассмотрев все варианты, можно сделать вывод, что наиболее целесообразным является: обратиться со своим бизнес-планом в финансовый орган, в случае, если идея недостаточно перспективна, пересмотреть ее (зачем начинать бизнес, который изначально ведет к банкротству) – мнение специалистов поможет.