Потребительский кредит под залог авто. Кредит под залог птс в сбербанке

При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки. Кроме того, здесь можно оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся у вас недвижимости или под поручительство физических лиц, а также без обеспечения. Но все же вопрос, можно ли взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке для многих остается актуальным, попробуем на него ответить.

Автокредит в Сбербанке

Наверняка для многих залог автомобиля ассоциируется с выдачей автокредита. То есть суть программы кредитования заключается в том, что банк финансирует покупку автомобиля, а приобретаемой транспортное средство остается у банка до полной выплаты заемщиком кредитных обязательств. Действительно, несколькими годами ранее самый крупный банк в нашей стране имел в своей линейке продуктов программу автокредит.

Сегодня кредит под залог машины Сбербанк не выдает, а если говорить простыми словами, то в линейке продуктов автокредитование отсутствует. Соответственно, если вы ищете автокредит на выгодных условиях, у вас есть два варианта:

обратиться в другой банк;
оформить нецелевой займ под поручительство или без обеспечения в Сбербанке.

Причем здесь стоит отметить, что здесь действительно есть выгодные предложения потребительского кредитования. К тому же, заемщик приобретает большое преимущество – отсутствие первоначального взноса и обеспечения в виде приобретаемого транспорта.

Обратите внимание, что Сбербанк кредиты под залог ПТС не выдает.

Потребительский займ с обеспечением ПТС

Некоторые коммерческие банки практикуют выдачу нецелевых займов с обеспечением в виде ПТС. Потенциальный заемщик оставляет имеющееся у него автотранспортное средство, а, точнее, его паспорт. К сожалению, здесь нельзя взять кредит под залог ПТС. Но, зато, существует возможность оформить потребительский нецелевой займ с обеспечением или без него.

Таким образом, кредит под залог авто в Сбербанк взять у вас не получиться. Но все же банк предоставляет достаточно возможностей по нецелевому кредитованию. Банк отличается от конкурентов низкими процентными ставками и высокими требованиями к клиенту.

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
иметь регистрацию (временную или постоянную);
стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.

В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Условия получения средств в иностранной валюте

У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:

нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.

Некоторые люди в России до сих пор боятся брать кредиты в банках, даже в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Многие клиенты сегодня берут потребительский кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Такой выбор основан не нескольких факторах – удобстве, скорости, простоте, выгодности и качестве услуги.

Большинство автовладельцев купили свою машину благодаря взятому в банке займу. Такая популярность во многом связана с тем, что накопить на собственное транспортное средство очень сложно. Кредит под залог авто в Сбербанке – верный путь к приобретению собственной машины. Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

оценка платежеспособности клиента и других факторов производится в кратчайшие сроки;
клиенту нужно предоставить небольшой ряд документов;
заемщик вправе выбрать валюту, в которой будет выдан автокредит (евро, доллары США или рубли);
справка о доходах необязательна;
залогом может стать не только новое, но и подержанное авто;
за процедуру предоставления кредита комиссионные не взимаются;
клиенты Сбербанка (те, кто имеет зарплатные карты или получает пенсию в этом банке), а также их сотрудники имеют право взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, исходя из специальных условий.

Условия получения кредита, сроки кредитования

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

приобретение нового или подержанного автомобиля;
выбор валюты кредита (рубли, доллары США или евро);
зависимость процентной ставки от различных параметров, в том числе от суммы первоначального взноса, марки транспортного средства, суммы и срока потребительского кредита;
максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости авто;
первоначальный взнос не может превышать 85% от стоимости машины.

Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

Заемщику должно быть не меньше 21 года в день заполнения заявления на получение кредита и не больше 75 лет в тот момент, когда будет произведена последняя выплата.
Клиент должен быть гражданином РФ.
Необходимо наличие постоянной или хотя бы временной регистрации.
Общий трудовой стаж должен составлять как минимум год.
Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте.
Необходимо подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами. Например, это может быть выписка из банка или справка с места работы.
Отсутствие плохой кредитной истории.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Требования, предъявляемые к залогу

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Процедура получения кредита

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Формируем заявку. Сначала человеку, желающему получить автокредит, нужно:

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).
Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

Паспорт гражданина РФ;
Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту);
Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства;
Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем);

Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Помните, что обратиться в Сбербанк для оформления договора нужно не позднее 30 дней с момента одобрения .

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

Потребительский кредит в Сбербанке под залог транспорта: специфика оформления услуги

Жизнь достаточно непредсказуема. Невозможно предугадать все жизненные ситуации. Зачастую у любого человека может возникнуть потребность в солидной сумме денег. Это способствовало популярности одного из банковских продуктов, а именно потребительских кредитов, залогом которых являются машины.

На сегодняшний день немалое количество банков готовы предложить своим клиентам такой вид услуг. Одно из лидирующих учреждений – Сбербанк не является исключением. Теперь вы сможете получить солидную сумму на достаточно выгодных условиях.

Условия

Сбербанк предлагает привлекательные условия для оформления потребительского кредита под залог транспортного средства.

Вы можете ознакомиться с ними, обратившись к таблице.

Условия	Описание
Кредит без поручителей	Подобное условие значительно упрощает процедуру оформления, особенно в тех случаях, когда возникла необходимость получить денежные средства в кратчайшие сроки.
ПТС в качестве залога	В отличие от многих банковских учреждений, Сбербанк предоставляет возможность эксплуатировать авто, представленное в качестве залога, в качестве гарантии запрашивая только паспорт транспортного средства. Вы сможете получить его обратно после выплаты кредита.
Оценка состояния машины	Сотрудники банка должны оценить состояние автомобиля. От этого напрямую зависит, получите ли вы кредит и какую сумму вам предоставят.

ПТС (паспорт транспортного средства) – это основной документ на машину, который включает в себя информацию о технических характеристиках автомобиля, информацию о владельце средства передвижения.

Данный документ свидетельствует о строгой отчетности. Бланки, на которые его распечатывают должны быть исключительно синего цвета, а также изготавливаться организацией «Госзнак». Каждому бланку присуща защитная полоса и водный знак.

Видео: Выгодный кредит

Процентная ставка

Данная услуга имеет свои специфические особенности, с которыми необходимо ознакомиться потенциальным клиентам. Прежде всего, речь идет о процентной ставке.

Не забывайте о том, что данный показатель напрямую зависит от выбранного вами срока. Чем раньше вы погасите задолженность, тем меньше составит процент.

Стоит отметить, процентные ставки данного банковского учреждения являются наиболее выгодными среди других заведений, предоставляющих идентичные услуги.

Оформить потребительский кредит в залог автомобиля в Сбербанке – это наилучшее решение для тех людей, у которых возникла необходимость срочно получить дополнительные финансы значительных размеров.

Как оформить и получить кредит в залог автомобиля в Сбербанке

В последнее время оформление потребительского кредита под залог транспортного средства стали актуальны. Многие ведущие банки предлагает подобную услугу своим клиентам, Сбербанк не является исключением.

Согласно условиям договора, вы можете оформить потребительский кредит под залог имеющегося автомобиля, это типичный банковский продукт. Для того чтобы заключить договор со Сбербанком, вам необходимо обратиться в одно из его отделений.

Собрав необходимый пакет документов, вы сможете приступать к письменному оформлению. При возникновении необходимости, сотрудники учреждения предоставят всю необходимую информацию.

Требования к заемщику

Банк выдвигает ряд общепринятых требований к заемщикам, желающим взять кредит под залог автомобиля.

Ознакомиться с ними вы можете, изучив представленную ниже таблицу.

Пакет документов

Для оформления кредита под залог средства передвижения, вы должны предоставить сотрудникам учреждения следующий пакет документов:

паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации автомобиля.

Примечателен тот факт, что кредит оформляется без справки о доходах, что значительно упрощает процедуру оформления.

Требования к обеспечению

Помимо требований к заемщику, учреждение выдвигает ряд требований к транспортному средству. Сотрудники банка проводят обязательный осмотр и оценку авто.

Для того чтобы учреждение обеспечило вам кредит, важны следующие условия:

если ваше авто китайского или отечественного производства, то срок его эксплуатации не должен превышать 5 лет, прочие автомобили не могут превышать срок 10 лет;
на машину в обязательном порядке должен быть оформлен страховой полис КАСКО и ОСАГО;
транспортное средство должно быть не старше 2006 года выпуска;
у вас есть возможность получить денежные средства, которые равны 70-80% от стоимости оцененной сотрудниками банка;
вы должны предоставить работникам учреждения ключи от автомобиля.

Страхование

Сбербанк помимо ранее описанных требований, запрашивает у своих клиентов страхование транспортного средства при помощи КАСКО и ОСАГО . Даже если ранее вы оформляли страховку КАСКО и ОСАГО, вы должны совершить процедуру повторно и получить новый полис, уже с содействием банка.

Примечателен тот факт, что оформление полиса может войти в стоимость кредита. Помимо этого, страховка оформляется исключительно на кредитора.

Способы погашения

Данное учреждение, для удобства клиентов предоставляет немалое количество способов погасить задолженность.

Ознакомившись с таблицей предоставленной ниже, вы сможете выбрать для себя наиболее удобный метод погашения.

Способ	Описание
Посещение одного из отделений	Этот способ наиболее простой. Чтобы им воспользоваться, вам нужно иметь при себе паспорт и договор. Обратившись в одну из касс, вы сможете в кратчайшие сроки внести оплату. Благодаря усовершенствованной системы обслуживание, процесс происходит достаточно быстро.
Терминалы	Не менее популярный способ на сегодняшний день. В отделении учреждений вы сможете найти терминалы. Помимо этого они расположены в торговых центрах и многих общественных местах.
Личный кабинет	Если у вас есть доступ к сети интернет вы можете легко ею воспользоваться и электронном режиме перечислить указанную в договоре сумму денег.
Банкоматы	В том случае если у вас есть кредитная карточка, используя банкомат и выполняя нехитрые действия, вы можете перечислить необходимую сумму на указанный в договоре счет.
Перевод через сторонний банк	Если у вас есть счет в стороннем учреждении вы можете оплатить задолженность. Для этого вам необходимо особое внимание уделить координат необходимого счета и правильно составить платежное поручение.
Выдержка из зарплаты	У вас есть возможность обратится в бухгалтерию той компании, в которой вы работаете с просьбой высчитывать из вашей зарплаты сумму необходимую для погашения долга.

Оплачивая задолженность, будьте внимательны, так как сторонние платежные системы снимают комиссию за перевод. Во избежание проблем с учреждением, связанных с несвоевременной выплатой долго уделяйте этому моменту должное внимание.

В противном случае вы можете столкнуться как минимум с испорченной кредитной историей или начислением штрафов и пени, а как максимум с судовым иском.

По статистике около 70 % граждан РФ не решаются оформить кредит в банке, даже если остро нуждаются в денежных средствах. Именно поэтому большинство из клиентов оформляют кредиты в потребительских целях, под залог имеющегося у них имущества, а именно автотранспортного средства. Оформляется такой кредит в достаточно короткие сроки.

Основные достоинства кредита, оформленного под залог авто в Сбербанке, оценило огромное количество автовладельцев. Данная услуга обладает множествами плюсов. Одними из немногих являются:

Платежеспособность клиента оценивается специалистами банка в короткие сроки.
Лицо, желающее оформить кредит, предоставляет минимальный пакет документов.
Клиент обладает правом выбора валюты в которой будут получены денежные средства (доллар, евро или российский рубль).
Справка вида 2НДФЛ необязательна к предоставлению специалисту банка.
Залогом может быть, как поддержанный, так и новый автомобиль.
Банк при оформлении услуги не взимает дополнительной платы.
Все лица, обратившиеся за услугой в Сбербанк, имеют право оформить автокредит по спец. условиям.

Условия и сроки кредитования в Сбербанке

Не нужно забывать — кредит оформляемый под залог автомобиля, выдаваемый наличными без предоставления справки 2НДФ, очень удобен в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Плюс ко всему сегодня Сбербанк предоставляет этот вид кредита на выгодных условиях. Существует разнообразные государственные программы, условия кредитования по ним очень просты, а процентная ставка минимизирована. Основные условия предоставления кредита:

кредит оформляется в целях покупки нового или находившегося в эксплуатации автотранспорта;
право выбрать валюту (доллар, евро, российский рубль);
процент не фиксирован. Зависит от некоторых параметров:марка автомобиля, срок на который кредит предоставлен, сумма первоначального взноса и т.д.;
максимальная сумма кредита: 5 миллионов рублей;
минимальная сумма первоначального взноса: 15 % от цены автотранспортного средства;
максимальная сумма первоначального взноса: не более 86 % от реальной стоимости автомобиля;
срок кредитования может быть снижен – это позволяет уменьшить риск по кредиту.

На данный момент срок кредитования под залог авто в Сбербанке составляет 3-5 лет. Актуальный процент по кредиту можно быстро и точно узнать воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.

Требования, которые предъявляются к заемщику

Сбербанк устанавливает требования, которым должен соответствовать клиент, желающий получить кредит под залог авто:

заемщик на момент обращения должен быть возрастом не менее 21 года и при этом возраст лица, который будет вносить последнюю сумму выплат по кредитному обязательству, не должен быть более 75 лет;
клиент должен иметь гражданство РФ;
наличие постоянной или временной регистрации;
клиент должен иметь трудовой стаж работы не менее 1 года;
заемщик должен отработать на указанном месте работы не менее 6 месяцев;
кредитуемое лицо обязано подтвердить свою платежеспособность, предоставив специалисту банка документы подтверждающий этот факт: выписку из банка или документ с места работы;
отсутствие у лица отрицательной кредитной истории.

Требования, которыми должен соответствовать автомобиль, предоставляемый в залог

Автотранспортное средство, которое оформляется как залог, должно удовлетворять требования, предъявляемые банком к залогу. Таким образом, автомобиль, который ранее находился в эксплуатации, не должен быть старше 5 лет, если он китайского и российского производства, а возраст машин, произведенных другими странами, не более 10 лет.

Процесс оформления договора по кредитным обязательствам

Заполнить соответствующее заявление. Этим занимаются сотрудники в отделении банка или клиент через личный кабинет. В заявлении указываются личные данные заемщика: фамилия имя отчество, номер контактного телефона, сумма личного ежемесячного дохода.
Дальше нужно дождаться пока Сбербанк примет решение по заявке.

Необходимые документы

Если банк одобрил вашу заявку, то вам нужно предоставить специалисту следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
документ подтверждающий вашу платежеспособность. Это не обязательно в случаях, когда первоначальный взнос составляет около 30-40 % от реальной стоимости автомобиля;
ксерокопию трудовой книги или договора, заверенную личной подписью работодателя.

Сроки обработки документов

Срок обработки представленного пакета документов составляет 2-3 дня.

Не забывайте, что при положительном решении по вашей заявке нужно посетить отделение Сбербанка в течение 30 дней. По завершению оформления кредитного договора с банком вам будут выданы денежные средства. Приобрести автомобиль нужно в течение 6 месяцев со дня заключения кредитного договора.