Кредиты с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля не новинка, но финансовые организации, особенно аффилированные с автопроизводителями, начали активно продвигать его относительно недавно. Девиз таких программ всегда звучит очень бойко: "плати меньше - получай больше". Что это на самом деле - удобный инструмент для потребителя или средство достижения маркетинговых целей и получения дополнительной прибыли?
Согласно данным Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства "Автостат", доля машин, купленных с привлечением заемных средств, вернула утраченные в начале кризиса позиции и в первом квартале 2017 года составила 45%. Этому в немалой мере поспособствовала государственная поддержка, позволившая обеспечить низкие процентные ставки по кредитам. Однако и автопроизводители готовы идти на финансовые уступки и делать спецпредложения, чтобы гарантировать себе достойный уровень продаж.
В условиях, когда почти каждая вторая машина покупается в долг, важно обеспечить клиенту привлекательность кредитных продуктов. Или хотя бы ее видимость, поскольку вникать в детали покупатель старается далеко не всегда - исследование Standard & Poor"s говорит, что финансовая грамотность граждан РФ серьезно уступает среднеевропейской. Вот и пестрят сайты автомобильных марок однотипными выкриками, обещающими новую машину всего за несколько тысяч рублей в месяц. Цифры могут быть разными, но они всегда существенно ниже тех, что дают калькуляторы стандартных кредитных программ. Как такое возможно?
Речь о кредитах с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля. Финансовые организации делают упор на том, что такой тип займов позволит регулярно менять машину, выбирать модель более высокого класса и возвращать банку в месяц ощутимо меньшую сумму, чем при стандартной схеме.
Классический автокредит можно условно разделить на две части - первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами. Например, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 2 110 000 руб. по кредитной программе, предусматривающей 11,9% годовых. Мы сразу же оплатим первоначальный взнос в размере 20%, или 422 000 руб., а затем в течение трех лет будем возвращать 1 688 000 руб. долга и начисленные проценты. Калькулятор говорит, что через три года мы вернем банку 2 016 000 руб., то есть процентов набежит на 328 000 руб. Ежемесячный же платеж составит 56 000 руб.
Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель в течение двух-трех лет гасит только часть займа. В конце же срока кредитования ему надо вернуть единым траншем отложенную долю заемных средств, которая оговаривается на момент заключения кредитного договора и может составлять от 20% до 55% от стоимости автомобиля. За счет этого и получаются заметно меньшие ежемесячные платежи, хотя ставка может быть выше. Например, мы делаем за автомобиль такой же первоначальный взнос 422 000 руб., но решаем оставить "на потом" выплату 40% от стоимости автомобиля. В месяц такой вариант нам будет стоить уже только 37 500 руб., что существенно снизит финансовую нагрузку в ближайшей перспективе, однако в день последнего транша мы должны единовременно вернуть 844 000 руб. Сумма немаленькая, подъемная только для людей со строгой дисциплиной, поэтому банки обычно предлагают три варианта ее погашения.
Самый простой - выплатить остаток из собственных средств. После этого автомобиль переходит в полное владение покупателя и с него снимаются все обременения. Такая схема выгодна, если отложенные на последний транш деньги работали и генерировали доход в течение срока кредитования в большем размере, чем разница в уплаченных процентах между двумя типами займа, классическим и с остаточным платежом.
Если полной суммы на погашение остаточного платежа не набирается, заемщику могут предложить продолжить выплачивать его частями еще в течение двух лет. Однако это менее выгодно, особенно при большой отложенной выплате, чем если бы заемщик изначально соглашался на пятилетний кредит по стандартной схеме. Ведь проценты начислялись на всю сумму кредита, а его тело уменьшалось медленно. В нашем случае мы уже отдали процентов на 505 000 руб. и потеряем на них еще больше за два дополнительных года. Также мы будем вынуждены тратиться на страховку, поскольку предмет залога должен быть защищен от рисков. Кроме того, ставка по кредиту на дополнительный период может быть изменена, естественно, в большую сторону, а пролонгация является правом, а не обязанностью банка - он может ее и не одобрить.
Третий вариант - самый неопределенный. По окончании срока кредитования банк предлагает сдать машину в трейд-ин, а разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа пустить на первоначальный взнос за новый автомобиль, подсаживая на новый заем и откладывая окончательный расчет на все более далекую перспективу. Однако тут много переменных. Во-первых, не всегда банк обязуется принять автомобиль обратно, некоторые программы предлагают самостоятельно договариваться с центрами трейд-ин. За гарантированный же выкуп, как правило, приходится расплачиваться повышенной ставкой на период кредитования - например, плюс 1% к программе с остаточным платежом и плюс 2% - к классической. Во-вторых, трудно определить, какая действительно будет предложена цена через три года. На момент подписания договора фиксируется только максимальная, минимальная или точная сумма выкупа, но она в любом случае будет корректироваться, поскольку зависит от состояния автомобиля и его пробега. И точно не достигнет уровня рыночной - в трейд-ин машины оценивают всегда ниже, чем торгуют частники. Например, рекомендованная остаточная стоимость трехлетнего автомобиля класса D со среднегодовым пробегом 20 000 км составляет 58% от цены нового, хотя если заниматься продажей лично, можно выручить минимум процентов на десять больше. В большинстве случаев, однако, сделать это мы не можем - машина ведь находится в залоге до полного погашения обязательств перед банком.
Может быть и так, что сумма выкупа совпадет с размером остаточного платежа. Тогда выходит что-то вроде лизинговой схемы - в течение трех лет мы будто просто оплачивали аренду машины. Период кредитования закончился, и никто никому ничего не должен. Но деньги на первоначальный взнос нам не вернулись, а автомобиль мы сдали и остались при своих.
Есть и крайние случаи. Отдельные кредитные продукты оговаривают условие, что выкупная стоимость может быть даже ниже остаточного платежа, а это накладывает на покупателя обязательство компенсировать разницу. Стоило ли платить в месяц меньше, чтобы остаться должным?
Получается, что схема выгодна аккуратным заемщикам, которые выбирают популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или же тем покупателем, которые используют машину для заработка. Остальным на первоначальный взнос за новую и более дорогую модель, как обещает реклама, средств может и не хватить.
Олег ПЕТРОВ
Таблицу к статье можно посмотреть .
Кредит, выданный на покупку машины, решает массу проблем, связанных с длительным накоплением денег: рост цен на автомобили, влияние инфляция. Финансовые компании сегодня предлагают своим клиентам интересные кредитные программы, одна из которых – «Остаточный платеж». Это новая для России, но давно известная в Америке и Европе программа обратного выкупа – buy-back. В чем ее преимущества и что такое остаточный платеж по автокредиту, расскажет эта статья.
Buy-back – это банковский продукт, привлекательный для людей, следящих за новинками автоиндустрии, а также водителей, привыкших раз в 2-3 года менять автомобиль на более современный и классом выше.
Суть этой программы в том, что задолженность погашается не по всей сумме кредита, а по ее части. Невыплаченная сумма или остаточный платеж по автокредиту – это примерно 20-50% стоимости машины – переносится на конец кредитного срока. Его заемщику следует погасить единовременно либо посредством обратной продажи автомобиля в салон.
Еще проще понять, что значит остаточная стоимость автомобиля при покупке в кредит, на примере: предположим, клиент оформил кредит, чтобы купить автомобиль Mazda-3. Он делает первоначальный взнос (примерно 40%), а затем на протяжении двух лет выплачивает ещё часть кредита. Самый последний платёж, составивший 35%, перенесен на конец кредитного периода. Теперь клиент может продать свой автомобиль дилеру, а прибыль распределить между оплатой текущего займа и новой покупкой машины, но уже более престижной, скажем, Mazda-6.
Способы оплаты остаточного платежа:
- из собственных средств;
- реализация машины через автосалон (по желанию — с покупкой новой машины);
- рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты кредита.
На какие автомобили распространяется программа
Взять автокредит с остаточным платежом можно у дилеров, которые являются партнёрами банка и знакомы с данной схемой. Покупать можно новую машину и только конкретной марки. С первого взгляда может показаться, что клиент ограничен в своем выборе. Но это вовсе не так. Банки обычно, имеют дело с несколькими дилерами сразу, так что возможности выбора автомобиля у заемщика приличные. Это машины марок BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Sitroen.
Условия получения
Как и обычные, так и автобанки предъявляют свои требования клиентам. Одни условия регламентированы финансовым учреждением, другие приняты законодательством РФ.
Условия получения автокредита по программе «Остаточный платеж»:
- первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости авто;
- кредитный период – от 12 до 36 месяцев;
- остаточный платеж – 20-55% от стоимости приобретенной машины;
- сумма займа – от 100 000 до 10 млн руб.
- страхование – обязательное КАСКО.
Требования, предъявляемые к заемщикам:
- Возраст: от 23 до 65 лет (с условием наступления этого возраста к моменту условленной даты погашения займа).
- Гражданство: Российская Федерация.
- Регистрация и место жительства в тех регионах, где работают официальные дилеры автосалона.
- Стаж работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте работы — при запросе кредита на новую машину.
- Контактные данные: наличие как минимум 2 телефонов для связи.
Где можно оформить
Обычные банки не имеют отдельно выделенной программы автокредита «Остаточный платёж». Как правило, такой кредит доступен в автобанках, которые продвигают на рынке определенную марку автомобилей. Вдобавок их цель – сформировать постоянную клиентскую базу.
К примеру, Сетелем Банк выдает такой автокредит в 77 российских регионах, при этом постоянно расширяя свою географию. Помимо Сетелем Банка, есть учреждения, которые кредитуют продажу конкретной марки машин:
- Банк Рус кредитует продажу автомобилей марки Mercedes-Benz;
- Русфинанс Банк сотрудничает с дистрибьюторами Mazda;
- Банк БНП Париба занимается продвижением марок KIA и Hundai;
- Фольксваген Банк поддерживает реализацию Audi, Skoda и, конечно, Volkswagen.
Достоинства и недостатки программы
Автокредит с остаточной стоимостью пользуется успехом у многих заемщиков. В пользу такой схемы говорит следующее:
- с этой программой снижаются ежемесячные платежи;
- фиксированную сумму последнего — остаточного платежа — клиент погашает в конце кредитного срока;
- есть возможность продлить заем на 24 месяца по окончании срока кредитования.
Однако, как и у любой программы автокредита, у buy-back есть свои нюансы, которые надо учесть перед тем, как связать себя обязательством по кредиту. Так, эта программа влечет дополнительные затраты в виде уплаты страховки КАСКО и обязательного обслуживания автомобиля в сервисных центрах дилера.
Для того чтобы автосалон выкупил вашу машину по наибольшей стоимости, надо, чтобы она хорошо сохранилась. Довольно часто служащим автосалона требуется от заемщика справка о прохождении машиной техосмотра или же о проведении необходимых профилактических работ в сервис-центрах своей сети. Иногда ими может быть установлен лимит на ежегодный пробег.
Как купить автомобиль в кредит: Видео
Автокредит с остаточным платежом – относительно новый продукт в сфере автокредитования, который используется в качестве альтернативной программы. Он имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В первую очередь, этот способ приобретения авто ориентирован на лиц, привыкших регулярно менять машину на более новую и престижную. На данный момент кредит с остаточным платежом предлагается несколькими коммерческими банками РФ и автобанками, сотрудничающими с ведущими производителями автомобилей.
Что такое автокредит с остаточным платежом
Для того, чтобы определить, интересен ли вам этот банковский продукт, стоит узнать подробнее, что представляет собой автокредит с остаточным платежом. Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. Рассмотрим подробнее принципы этого способа автокредитования.
Суть программы
Вас заинтересовал вопрос: «автокредит с остаточным платежом — это как?» На практике такое кредитование проходит в 3 этапа:
- Внесение первоначального взноса;
- Оплата ежемесячных обязательных платежей;
- Заключительный этап.
Смысл первых двух понятен всем, кто знает что такое обычный автокредит: после оплаты первоначального взноса погашается тело кредита и проценты, начисленные банком. Но тем, кто оформит кредит с остаточным платежом, не нужно будет выплачивать полностью тело кредита в его классическом понимании. Определенная часть стоимости автомобиля (от 20% до 60% в различных финансовых организациях) будет оплачиваться после окончания срока действия договора автокредитования.
Принципиальное отличие автокредита с остаточным платежом от стандартных предложений в том, что клиент может выбрать способ погашения займа.
Возможности погашения
Стоит отметить, что дополнительные возможности открываются перед заемщиками на заключительном этапе покупки автомобиля по программе «кредит с остаточным платежом». Что это означает на практике? После окончания срока действия договора заемщик может:
- Оплатить оставшуюся сумму одним платежом и закрыть договор с последующим снятием обременения с автомобиля.
- Оформить дополнительное соглашение на оставшуюся сумму (рефинансирование или пролонгация), выплачивая остаточную стоимость частями. Стоит учесть, что при этом возрастает процентная ставка по сравнению с изначальным соглашением;
- Поменять имеющийся автомобиль на новый. Этот вариант предполагает использование программы утилизации подержанных авто . То есть, остаточный платеж погашается за счет реализации машины через автосалон, при этом разница в цене может использоваться в качестве первоначального взноса для покупки очередной, более новой машины, по той же программе автокредитования.
Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом
Как и любой кредит, имеет автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы.
К преимуществам относят:
- Более низкий ежемесячный взнос;
- Самостоятельный выбор сроков кредитования и суммы остаточного платежа;
- Возможность выбора на заключительном этапе;
- Использование части денежных средств от продажи предыдущего авто на покупку нового;
- Регулярная смена машины на более престижную (новую, вместительную или удобную) по упрощенной схеме.
Недостатками считают:
- Ограничения по выбору кредитора и марки авто;
- Возможна покупка исключительно новой машины в автосалонах – партнерах кредитной организации;
- Ограничения со стороны автосалона (пробег, сервисное обслуживание и пр.)
- Необходимость оформления КАСКО из собственных средств (часто является обязательным условием);
- Определение сроков кредитования в 2 – 3 года (максимально до 6 лет, но это уже не так выгодно).
Выводы
Как видите, автокредит с остаточным платежом имеет свои плюсы и минусы, рассчитан на определенную целевую аудиторию (лица с постоянным доходом, привыкшие достаточно часто менять авто). Это не значит, что программой не могут воспользоваться другие категории заемщиков. Определяющий фактор здесь – требования к потенциальному покупателю машины по этой программе со стороны кредитной организации.
Видео: Что такое кредит с остаточным платежом на примере Фольксваген банка
Автокредитование на сегодняшний день очень востребовано, поскольку избавляет от необходимости в течение нескольких лет копить нужную сумму на новый автомобиль. А в связи с повышением цен на автомобили или возможной инфляцией оно предоставляется еще более выгодным.
В соответствии с разными финансовыми возможностями потребителей банки предлагают . Одна из них – автокредит с остаточным платежом, который позволяет значительно снизить сумму ежемесячных взносов за счет отсрочки основного платежа.
Что такое автокредит с остаточным платежом?
В Европе и США программа под названием «buy-back» появилась достаточно давно, но для России это сравнительно новый вид кредитования. Наибольший интерес он представляет для людей, которые предпочитают периодически приобретать новые автомобили бизнес-класса. Эта программу в основном предлагают автобанки, которые распространяют автомобили конкретной марки и находятся в поиске постоянных клиентов.
Главная особенность кредита с остаточным платежом – порядок совершения выплат. Первый взнос может составлять 30-50%, однако в дальнейшем долг не нужно возвращать в виде фиксированных ежемесячных платежей. Его оставшаяся часть откладывается к окончанию срока кредитования.
К этому моменту, то есть примерно через 2-3 года с момента покупки, владелец может продать автомобиль. Вырученная сумма распределяется следующим образом: часть ее идет на полное погашение кредита, вторая часть (по желанию клиента) – на первоначальный взнос за более новую и престижную модель автомобиля.
Остаток долга должен быть внесен к моменту последнего платежа. Эта дата, а также сумма отложенного платежа назначается при заключении кредитного договора.
Условия кредитования buy-back
Большинство крупных банков сегодня сотрудничают с официальными дилерами, поэтому по программе «остаточный платеж» можно приобрести новый автомобиль любой известной марки. Основные условия:
- первый взнос – не менее 15% от стоимости;
- кредит предоставляется на срок от 1 до 3 лет;
- остаточная стоимость должна составлять от 20 до 50%;
- сумма займа от 100000 до 10 миллионов рублей.
- При условии, что к Вашему счету, открытому для погашения кредита выпущена банковская карта, через банкоматы ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Совкомбанк» осуществляющие прием денежных средств.
. - Через отделения почтовой связи, только для городов Хабаровского края и Республики Бурятия.
При обращении в отделение почты, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО заёмщика и номер счета для зачисления.
Операция пополнение счета через отделения почтовой связи ограничена 15 000 рублей за одну операцию.
Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 10 рабочих дней.
- Через салоны связи МТС.
При обращении в салон связи, необходимо сообщить сотруднику салона ФИО владельца кредита и номер счета для зачисления.Данная услуга является бесплатной только в тех регионах , где были закрыты отделения ПАО «РОСБАНК»
Операция пополнение счета в салонах МТС ограничена 15 000 рублей за одну операцию
Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней - Через банкоматы платежной системы «Элекснет» 1 . Услуга предоставляется организацией АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» 2 . При пополнении счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» необходимо указывать номер расчётного счета, открытого для целей погашения кредита.
Возможность пополнения счета без комиссии через банкоматы платежной системы «Элекснет» присутствует только в городах, где были закрыты дополнительные офисы банка ПАО «РОСБАНК» (сведения и адреса об отделениях в таких городах приведены по ссылке выше). В остальных городах, за внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере от 2,5% от суммы внесенных денежных средств, размер комиссии может быть изменен.
Операция пополнение счета через банкоматы платежной системы «Элекснет» ограничена 15 000 рублей за одну операцию.
Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней
- Через систему мгновенных денежных переводов «Золотая Корона - погашение кредитов» , предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО 3 при обращении в любой из салон связи Евросеть.
Операция пополнение счета через салоны связи Евросеть ограничена 15 000 рублей за одну операцию.
За внесение денежных средств через данную систему взымается комиссия в размере 3% от суммы внесенных денежных средств.
Срок зачисление денежных средств на счет оставляет до 3-х рабочих дней
Более подробная информация: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/repayment.php
2 Небанковской кредитной организации АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», которая имеет лицензию ЦБ № 3314-К от 6 марта 2015 года на осуществление банковских операций.
3 Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).
В связи с закрытием нескольких дополнительных офисов банка АО «Райффайзенбанк», Вы можете без комиссии пополнить счет:
Обращаем Ваше внимание, что услуга погашения через салоны МТС является бесплатной только в тех городах, где были закрыты отделения УРАЛСИБ БАНКА.
Услуга предоставляется сервисом «Золотая Корона - погашение кредитов», предоставляемым РНКО «Платежный Центр» ООО ** . При обращении в любой из указанных салонов связи МТС необходимо сообщить оператору, что Вы хотите пополнить счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с целью погашения кредита, выданного ООО «Фольксваген Банк РУС».
При обращении в салоны связи, находящиеся по другим адресам, а также при отсутствии упоминания о том, что кредит выдан в ООО «Фольксваген Банк РУС», пополнение счета будет платным и составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей.
1 «Перевод денежных средств без открытия банковского счета. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст договора представлен на сайте www.rnko.ru).»
Уважаемые клиенты,
Просим вас обратить внимание на изменение в реквизитах для погашения задолженности по кредиту (данная информация актуальна только для клиентов у которых счет для погашения задолженности по кредиту открыт в ПАО «РОСБАНК»).
Начиная с 25 апреля 2016 года, будут изменены реквизиты Московского филиала ПАО «РОСБАНК» для расчетов в российских рублях.
Новые реквизиты:
Наименование Филиала Банка: Московский филиал ПАО РОСБАНК
Банк получателя: ПАО РОСБАНК
Адрес местонахождения Банка получателя: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34
Корреспондентский счет № 30101810000000000256 в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
БИК 044525256
ИНН 7730060164
Обращаем Ваше внимание, что номера Ваших банковских счетов в российских рублях, открытых в Московском филиале ПАО РОСБАНК, остаются без изменений .
Подписание дополнительных документов с Банком не требуется.
До 25 апреля 2016 года в платежных документах допустимо использование как новых, так и прежних платежных реквизитов Московского филиала ПАО РОСБАНК.
Комиссия за открытие и обслуживание счета не взимается.
1 Информация для клиентов, открывших счет в АО «Райффайзенбанк» и ПАО «Росбанк» и желающих использовать для погашения задолженности счет в ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Возможность сменить Ваш текущий банк счета на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» появится позднее, процесс сейчас находится в разработке.
2. Безналичный перевод на Ваш текущий счет.
Дополнительные способы пополнения счета, открытого в ЗАО «Райффайзенбанк»:
3.
Через терминалы QIWI;
4.
Через банкоматы ЗАО «Райффайзенбанк» или терминалы ОАО «Московский кредитный банк» с помощью дебетовой карты Райффайзенбанка;
Дополнительные способы пополнения счета, открытого в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:
7. Через терминалы Qiwi 1 , Eleksnet 2 , сети магазинов Связной, Евросеть, а также офисы продаж МТС, указанные выше (для населенных пунктов, где были закрыты офисы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).
При внесении денежных средств на счет через другие кредитные организации и платежные системы могут взиматься соответствующие комиссии.
Частичное или полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день Банка в первые 30 (тридцать) дней со дня получения кредита
заемщиком.
С 31 (тридцать первого) дня со дня получения кредита
заемщиком досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в
Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между
Банком и заемщиком).
Погашение происходит без предоставления заемщиком заявления на досрочное погашение задолженности по кредиту.
В
первые 30 дней со дня получения кредита - не позднее следующего
рабочего дня (Дата списания средств) после поступления средств на
текущий счет в банке-партнере, открытый для целей погашения кредита
(Счет).
Досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке:
- если на Дату списания средств сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
- если на Дату списания средств сумма средств на Счете недостаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику; Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб;
- если на Дату списания средств сумма средств на Счете равна или не превышает сумму аннуитетного платежа - досрочное погашение не осуществляется. Сумма в размере аннуитетного платежа остается на Счете до даты списания аннуитетного платежа по графику;
- Начиная с 31 дня после даты получения кредита досрочное погашение задолженности по кредиту возможно только в Дату ежемесячного платежа (определяемую в Индивидуальных условиях между Банком и заемщиком).
- Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете достаточна для полного досрочного погашения задолженности по кредиту - осуществляется списание денежных средств со Счета в полном объеме и закрытие кредита;
- Если на Дату ежемесячного платежа сумма средств на Счете не достаточна для полного погашения задолженности по кредиту, но превышает сумму аннуитетного платежа, в счет досрочного погашения задолженности по кредиту списывается сумма в части превышения суммы аннуитетного платежа Минимальная сумма частичного досрочного погашения устанавливается в размере 1 000 руб.