Необходимость оформления страхового полиса автогражданки действует в России с 2003 года и регламентируется Федеральным Законом «Об ОСАГО». Тем не менее, на протяжении тринадцати лет в закон вносятся поправки, которые регулируют взаимоотношения с водителями автотранспортных средств и страховыми компаниями.
Всем известно, что базовый тариф этого договора определяется Центральным Банком России, но к нему применяются коэффициенты. Поэтому автовладельцы часто теряются, как можно сегодня посчитать стоимость страховки по новым тарифам и правильно ли считают агенты?
Страховой полис ОСАГО помогает водителю избежать убытков в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от того, виноват он в инциденте или нет. Ущерб по лимиту в 400 тысяч рублей будет выплачен страховой компании для обладателя полиса автогражданской ответственности.
Для того, чтобы оформить страховку, не обязательно стоять в очереди под натиском аргументов о необходимости купить дополнительные услуги. Сегодня автогражданку можно приобрести в некоторых компаниях онлайн, а предварительно рассчитать самостоятельно на калькуляторе онлайн.
Весь процесс займет не более часа, а вероятность того, что вам откажут в заключении договора по нелепой причине, равна нулю.
Вы можете оформить страховку ОСАГО и в офисе страховой компании. Такой вариант часто используется людьми, которые по разным причинам не могут использовать Интернет. В отличие от электронной страховки, тут необходимо будет подготовить целый пакет документов и потратить некоторое время.
Какие документы нужно взять, чтобы оформить ОСАГО?
Список невелик:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- доверенность, если страховку оформляет не собственник автомобиля;
- водительское удостоверение, а также копии ВУ всех лиц, допущенных к управлению данным транспортом;
- диагностическая карта (техосмотр);
- если автомобиль оформлен на юридическое лицо, то необходимы регистрационные документы на компанию;
- предыдущий полис ОСАГО (если он имеется).
О чем нужно помнить, оформляя автогражданку?
Практически каждый водитель, оформляя ОСАГО сталкивается с различными нюансами и сложностями.
- Ни в коем случае не оставляйте подписанный чистый бланк заявки под «честное слово» работника компании.
Такие действия работников компании мотивируют клиентов, якобы, экономией времени. На самом деле, такие недобросовестные страховщики часто занижают мощность авто, могут внести более поздний год выпуска, что в итоге отрицательно скажется на вашей страховой выплате, в случае дорожно-транспортного происшествия. - Не соглашайтесь на дополнительные услуги, которые вам не нужны.
В случае отказа оформлять обязательную страховку, вы можете пожаловаться руководству компании, или собрать доказательства и подать в суд.
Как рассчитывается страховка ОСАГО
Конечно, каждый автовладелец сам принимает решение, каким образом ему покупать страховой полис. Несмотря на то, что тарифы ОСАГО регулируются Центральным Банком России, стоимость предлагаемой автогражданки в разных компаниях может отличаться, при условии, что рассчитывается она на один и тот же автомобиль.
По сути, согласно закона, цена на страхование ответственности должна быть одинаковой во всех страховых компаниях, но на деле все совсем иначе. А если клиент идет на поводу у страховщиков и оформляет навязываемые ему ДСАГО, или страхование от несчастного случая, то полис становится еще дороже.
Молодые водители, стаж которых меньше трех лет, не часто задумываются о стоимости автогражданки. Для них вполне на законных основаниях полис будет стоить дороже, так как эти ребята пока в группе риска.
Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!
Те, кто оформляет полис впервые, могут столкнуться с трудностями, особенно в связи с новыми тарифами.
Причины две:
- Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
- Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.
Причины Центральный Банк обозначил следующие:
- повышение аварийности;
- экономическая нестабильность;
- различные экономические факторы в регионах.
Именно поэтому многим водителям сложно понять, как считается ОСАГО по новым тарифам, ведь всего одна небольшая ошибка может существенно исказить результат.
Таблица базовых тарифов, действующая в 2016 году
С 12 апреля 2015 года были введены новые базовые тарифы на страховые полисы автогражданской ответственности. Чтобы просчитать стоимость страхового взноса, необходимо ознакомиться с таблицей БТ.
| Тип и назначение ТС | Мин. базовая ставка Тб, руб. | Макс. базовая ставка Тб, руб. |
| Категория «А» (Мотоциклы, мотороллеры) | 867 | 1579 |
| Категория В (Легковые автомобили) | ||
| Физ.лица, ИП | 3432 | 4118 |
| Юр.лица | 2573 | 3087 |
| Такси | 5138 | 6166 |
| Категория С (грузовые автомобили) | С разрешенной массой | |
| До 16 тонн | 3509 | 4211 |
| Свыше 16 тонн | 5284 | 6341 |
| Категория D (Автобусы) | С числом пассажиров | |
| До 16 | 2808 | 3370 |
| От 16 | 3509 | 4211 |
| Такси | 5138 | 6166 |
| Троллейбусы | 2808 | 3370 |
| Трамваи | 1751 | 2101 |
| Тракторы и иные самоходные машины, используемые для строительства дорог | 1124 | 1579 |
Как видите, слева указан тип транспортного средства, справа базовая ставка от и до. Именно он определяет будущую сумму, которую необходимо будет заплатить за полис.
Рассчитываем стоимость ОСАГО вручную
Исходные данные. Допустим, вы водитель легкового автомобиля категории В, физическое лицо. Возраст 23 года, стаж вождения 1 год, но страховка ОСАГО оформляется впервые. Место регистрации – Москва.
Мощность двигателя автомобиля – 80 лошадиных сил, Формула, которая применяется для расчета страховой премии: СП = Тб х Кт х Квс х Ко х Км х Кс х Кбм х Кн.
Рассчитать ОСАГО не так уж и сложно. Максимальная базовая ставка по нашей категории 4118 рублей. Следующее, что мы смотрим, это территориальный коэффициент. По таблице, которая есть в методичке, Москва соответствует значению 2.
Следующее значение, которое нам нужно это КбМ. Этот коэффициент представляет собой скидку за безаварийную езду. В нашем случае полис автогражданки оформляется впервые, значит никакого бонуса и малуса не предполагается. Остается значение 1.
Однако, если кроме данного водителя будет еще кто-то допущен к управлению, то будет учитываться и эта информация. Страховые компании проверяют эти данные по базе РСА и если у водителя, которого вы вписываете в свой полис есть аварии на счету, то Кбм будет выше и это может увеличить цену за весь полис.
Следующий коэффициент называется КВС, а по-простому это возраст и стаж водителя. Нашему водителю более 22 лет, стаж вождения до 3 лет, а значение получается 1,7. При условии дополнения полиса другими лицами, допущенными к управлению, тариф может быть изменен.
Полис ОСАГО может быть оформлен с ограниченным и неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению. Если, как в нашем случае, ограниченное количество лиц – значение всегда 1. К слову, если бы автомобиль был оформлен на юридическое лицо, тогда для собственников авто КО был бы 1,8.
В следующий критерий, влияющий на стоимость ОСАГО, который в данный момент хотим рассчитать, это мощность транспортного средства, а именно его двигателя. Обозначается он КМ.
Наш водитель ездит на автомобиле Citroen Сaсtus, выпущенном в 2015 году, у которого бензиновый двигатель, мощность 68 лошадок. В этом случае КМ будет равняться значению 1,1. К слову, этот коэффициент применяют только к легковым автомобилям.
Следующий показатель – КС – срок эксплуатации. Логично, автомобиль недавно выпущен, поэтому в нашем случае он будет равняться 1. К слову, если автомобиль эксплуатировался меньше года, то периоды можно делить, при этом каждый из них должен быть не меньше 3 месяцев.
Есть еще один тариф, который повышается при грубых нарушениях и обозначается КН. Для новых водителей он равен единице, но тем не менее, его используют довольно редко.
Последнее, что нам остается сделать – это высчитать размер страховой премии (стоимость нашего полиса автогражданки). Перемножаем 4118*2*1*1,7*1*1,1*1*1 = 15401,32 рублей.
Таким образом можно самостоятельно сделать расчет по любому автомобилю.
Калькулятор ОСАГО – удобный способ просчитать размер страховой премии
Есть более удобный способ просчитать стоимость полиса обязательного страхования. Для того, чтобы не сверять коэффициенты по таблицам и не возиться с методичками на многих сайтах страховых компаний имеются онлайн сервисы – Калькулятор ОСАГО.
С их помощью можно в автоматическом режиме просчитать все необходимые повышающие и понижающие критерии, сэкономив массу времени.
Просчитав стоимость вашей страховки вы можете оформить её онлайн, а можете запомнить или записать сумму и посетить лично страховую компанию. Многие люди так и предпочитают делать, для того, чтобы оценить надежность, хотят для начала пообщаться с её представителями в офисе, посмотреть на обстановку и на то, как общаются с клиентами, которые приходят за выплатами.
К сожалению, иногда недобросовестные страховщики делают высокие наценки, при этом продавая совершенно ненужные полисы в нагрузку к обязательному страховому полису.
Нововведения ОСАГО в 2016 году
На сегодняшний день водители пользуются тарифными сетками и коэффициентами, утвержденными в 2015 году. Однако, в ближайшее время могут ввести еще несколько тарифов, которые могут существенно увеличить цену полиса.
Одним из таких коэффициентов является значение, на которое влияют штрафы за нарушение ПДД. Применяться он должен будет в соответствии с количеством нарушений, которые фиксируются, как в автоматическом режиме, камерами наблюдения, так и в стандартном – остановка, протокол, штраф. На сегодняшний день ведутся просчеты, которые будут считать зависимость количества ДТП от совершенных водителями правонарушений.
Куда звонить, если стал участником дорожно-транспортного происшествия?
Ни один из водителей не застрахован от дорожно-транспортного происшествия, поэтому каждый автовладелец должен знать, куда следует звонить, если попал в ДТП.
В отличие от добровольного страхования, стоимость полиса ОСАГО регулируется законодательными актами. Любое изменение цены на автогражданку вне четко установленных границ карается государством. Кроме того, цена на ОСАГО формируется из нескольких повышающих и понижающих коэффициентов ОСАГО, которые иногда не учитываются калькуляторами автогражданки. Поэтому точную стоимость на полис обязательного страхования вы можете рассчитать самостоятельно, зная все свои коэффициенты ОСАГО.
Если вы не знаете своих точных коэффициентов, то мы предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО от Ревизорро.ru, который все посчитает за вас:
Также следует сразу отметить, что ОСАГО бывает разное: есть автогражданка для физ. лиц и ОСАГО для юридических лиц , для легковых автомобилей и грузовиков, для тракторов, мотоциклов и других всевозможных транспортных средств. Понижающие и повышающие коэффициенты ОСАГО могут отличаться для каждого из видов транспорта. Мы в этой статье остановимся на самом распространенном виде автогражданке: для легковых машин. Всего можно выделить шесть таких основных коэффициентов, которые существенно влияют на итоговую стоимость полиса.
Базовый коэффициент ОСАГО (ТБ)
Базовый тариф ОСАГО – это изначально устанавливаемая государством сумма, которая затем умножается на все другие коэффициенты. Базовый коэффициент ОСАГО зависит от вида вашего транспортного средства и статуса собственника. Например, базовый тариф для физических лиц существенно меньше, чем на машину, которая является собственностью компании, производящей перевозки пассажиров.
Еще совсем недавно ТБ ОСАГО задавался в виде одной четко определенной суммой. Однако в апреле этого года произошли существенные изменения. С 12 апреля 2015 базовый коэффициент ОСАГО был пересмотрен и в него внесли ряд изменений. Во-первых, изменили сам размер тарифа автогражданки. Для легковых автомобилей он повысился примерно на 40%, для некоторых видов ТС, наоборот, понизился. Во-вторых, в структуру базового коэффициента ОСАГО был введен тарифный коридор в 20%. В рамках этого тарифного коридора каждая страховая компания вправе теперь самостоятельно выставлять начальный тариф автогражданки. Подробнее узнать о базовых тарифах вы можете на странице Базовая ставка ОСАГО .
Базовый коэффициент ОСАГО в 2016 году
|
Тарифный коридор |
||
|
Мотоциклы, мопеды |
867 рублей |
1579 рублей |
|
Для юридических лиц |
2573 рублей |
3087 рублей |
|
Для физических |
3432 рублей |
4118 рублей |
|
Для такси |
5138 рублей |
6166 рублей |
|
С максимальной массой менее 16 тонн |
3509 рублей |
4211 рублей |
|
С максимальной массой более 16 тонн |
5284 рублей |
6341 рублей |
|
С числом пассажирских мест до 16 включительно |
2808 рублей |
3370 рублей |
|
С числом пассажирских мест более 16 |
3509 рублей |
4211 рублей |
|
Троллейбусы |
2808 рублей |
3370 рублей |
|
1751 рублей |
2101 рублей |
|
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины |
1124 рублей |
1579 рублей |
После того, как вы узнали свой базовый коэффициент автогражданки, его можно умножать на другие повышающие и понижающие коэффициенты ОСАГО.
Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)
Региональный коэффициент ОСАГО также влияет на стоимость полиса. Суть этого коэффициента заключается в том, что в разных городах и населенных пунктах действуют разные скидки и надбавки на стоимость ОСАГО. Это происходит потому, что в разных регионах риски попасть в аварию существенно отличаются. Допустим, риск попасть в аварию в Москве, с очень большой плотностью трафика гораздо выше, чем в якутском городе Нерюнгри, а потому и шансы на покупку дешевого ОСАГО в Москве намного меньше.
Территориальный коэффициент ОСАГО с 12 апреля 2015 года также подвергся ряду изменений. В 11 регионах России его повысили. Еще в 10 регионах КТ ОСАГО стал, наоборот, меньше. В остальных регионах он остался на прежнем уровне.
Следует отметить, что применение того или иного коэффициента ОСАГО по регионам в 2016 году зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. В целом, чем больше город или населенный пункт, тем этот коэффициент выше.
Для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С 1 октября 2015 года появилась возможность купить электронный полис ОСАГО . Это означает, что каждый водитель теперь может выбрать любую страховую компанию, вне зависимости от того, есть ли в его городе ее офис.
Коэффициент безаварийности ОСАГО (КБМ)
Бонус-малус, или коэффициент безаварийности ОСАГО зависит от того, насколько водитель хорошо управляет машиной и, как следствие, насколько редко является виновником аварий. Предполагается, что за каждый год безаварийной езды водитель зарабатывает себе дополнительный понижающий коэффициент ОСАГО. Если же, наоборот, водитель часто попадает в аварии, где он является виновником, то на следующий год к стоимости автогражданки добавляется процент. В самом худшем для водителя случае коэффициент безаварийности ОСАГО может равняться 2,45.
Если же водитель более 10 лет проездил и при этом не был виновником аварии, то КБМ в ОСАГО для него будет равен 0,5. Если вы заключаете договор обязательного страхования в первый раз, то этот коэффициент всегда равняется 1.
Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС)
Еще одним фактором, влияющим на итоговую цену автогражданки, является коэффициент возраста и стажа ОСАГО.
КВС в ОСАГО
Как видно и таблицы, этот повышающий коэффициент ОСАГО предполагает градацию водителей только на 4 категории. По сути, в нем не учитывается разница в опыте между водителем со стажем 3 года и со стажем в 20 лет. Отличаться будет только цена на ОСАГО для новичка , стаж которого менее 3-х лет.
Коэффициент стажа и возраста ОСАГО связан с тем, сколько водителей вписано в полис. Если вы вписываете несколько водителей, то общий коэффициент выставляется по наименее опытному и самому молодому водителю. Если вы делаете полис автогражданки с неограниченным числом водителей, то коэффициент возраста и стажа ОСАГО автоматически выставляется в размере 1,8.
Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО (КМ)
Также влияет на стоимость автогражданки и мощность вашего автомобиля. Естественно, чем более мощное авто, чем больше в нем лошадиных сил, тем более высокий коэффициент мощности двигателя ОСАГО применяется.
Мощность своей машины можно легко узнать, взглянув на ее характеристики в ПТС авто. КМ в ОСАГО разделяется на следующие категории:
ОСАГО - коэффициент мощности двигателя
Коэффициент нарушений ОСАГО (КН)
Последний фактор, который может повлиять на цену автогражданки – это коэффициент нарушений ОСАГО. Он всегда равняется 1,5 и применяется при достаточно грубых нарушениях правил обязательного страхования. Примерами таких нарушений могут служить, например:
- Умышленное ДТП
- Вождение в пьяном состоянии
- Покидание места ДТП
- За рулем машины был водитель, не вписанный в страховку. При этом он явился виновником аварии.
С коэффициентом нарушений ОСАГО есть одна хорошая хитрость. Он аннулируется, если в течение года провинившийся водитель не был вписан в новый договор обязательного страхования. То есть, если к вам применили КН ОСАГО, то вы можете переписать машину на другого человека и оформить на год полис с неограниченным доступом водителей. Через год этот штраф обнулится.
Итоговая формула для расчета ОСАГО
Итоговая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:
Цена ОСАГО = Базовый коэффициент*территориальный коэффициент*коэффициент безаварийности*коэффициент мощности и стажа ОСАГО*коэффициент мощности двигателя*коэффициент нарушений.
Страховой полис ОСАГО – это обязательный документ, который предназначается для транспортных средств, зарегистрированных на территории РФ. Стоимость соглашения определяется в индивидуальном порядке и напрямую зависит от уровня базовой тарификации, который регулируется государством.
Существуют также дополнительные , прибавление которых может как увеличить, так и уменьшить итоговую стоимость страхового договора. Одним из наиболее важных показателей при расчете суммы можно считать коэффициент страховки ОСАГО по регионам 2017.
Описание
Территориальный коэффициент является показателем, который характеризует регион, в котором была осуществлена государственная регистрация транспортного средства. Значение данного коэффициента напрямую зависит от загруженности дорог и магистралей. Соответственно, показатель в маленьких городах будет значительно отличаться от уровня, установленного для мегаполисов.
На коэффициент также напрямую влияет количество аварийных ситуаций в конкретном регионе. Показатель будет заметно выше, если в городе регистрируется большое количество ДТП. Для физических лиц территориальный коэффициент определяется в зависимости от постоянного места регистрации владельца транспортного средства.
Например, автомобиль зарегистрирован в Санкт-Петербурге, а собственник прописан в Вологде. Это говорит о том, что коэффициент будет определяться на основании данных именно Вологды. Что касается юридических лиц и частных предпринимателей, то данные определяются исходя из региона регистрации самой организации.
Кто имеет право установки
При расчете стоимости страхового полиса устанавливать территориальные коэффициенты могут действующие законодательные акты. Например, закон «Об ОСАГО» устанавливает порядок расчета и то, какие именно коэффициентные показатели могут быть применены в том или ином случае.
Также устанавливать данные показатели может Банк России в соответствии со специальным правительственным указанием. Данный документ определяет уровень базовых ставок, которые должны быть применены в процессе расчета, а также различные коэффициенты для каждого конкретного владельца транспортного средства.
Применение
Для самостоятельного расчета стоимости страхового соглашения или для осуществления данной операции в режиме онлайн необходимо воспользоваться следующей стандартной формулой:
П = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН х КП
| П | Стоимость страхового полиса, которая будет получена в результате процедуры расчета. |
| ТБ | Основная тарификация. В настоящий момент Центральный Банк РФ устанавливает минимальный и максимальный тарифные показатели. Страховые компании могут воспользоваться любым из доступных значений, по своему усмотрению. Стоит отметить, что компании, обладающие рейтингом А++, в большинстве случаев используют минимальные ставки. |
| КТ | Показатель, который напрямую зависит от места постоянной регистрации владельца автомобиля. Значение данного коэффициента устанавливается на законодательном уровне. |
| КМБ | Бонус-малус. Данный коэффициент прямо зависит от количества выплат по страховым случаям за предыдущие периоды. |
| КВС | Коэффициент, который отражает связь между возрастом собственника автомобиля и его стажем вождения. |
| КО | Показатель зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора. |
| КМ | Коэффициент напрямую зависит от мощности двигателя страхуемого транспорта. |
| КС | Отражает время использования автомобиля (обычно применяется при оформлении ограниченной страховки). |
| КН | Показывает наличие нарушений в прошлых страховых договорах. |
| КП | Показатель, который зависит от срока действия страхового договора. Данный коэффициент устанавливается Центробанком. |
Минимальный размер коэффициента составляет 0,6 и он предназначен для небольших населенных пунктов, с маленьким населением и незначительным количеством транспортных средств
Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам в 2017 году
Коэффициент ОСАГО по регионам 2017 представлен ниже, в табличном варианте:
| Значение территориального коэффициента для автомобилей | Регионы РФ |
| 0,60 | Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур. |
| 0,70 | Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан. |
| 0,80 | Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области. |
| 0,90 | Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области. |
| 1,0 | Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д. |
| 1,10 | Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО. |
| 1,20 | Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д. |
| 1,30 | Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород. |
| 1,40 | Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль. |
| 1,50 | Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль. |
| 1,60 | Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара. |
| 1,70 | Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область. |
| 1,80 | Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск. |
| 1,90 | Кемерово. |
| 2,0 | Москва. |
| 2,10 | Мурманск, Челябинск. |
Другие показатели
Количество водителей
Число допущенных к управлению автомобилей лиц также напрямую влияет на итоговую стоимость. Данный показатель именуется коэффициентом открытого пользования.
Ниже представлена таблица, характеризующая данный параметр:
Возраст и стаж
Сведения для расчета общего стажа берутся из водительских прав. В них указывается информация о дате получения удостоверения конкретной категории.
В выигрышном положении в данном случае, находятся те водители, которые получили права сразу после достижения совершеннолетия:
Мощность двигателя
Данный показатель напрямую зависит от мощности автомобиля – чем она ниже, тем меньше будет коэффициент. Для определения мощности используется информация, указанная в техническом паспорте автомобиля.
Прицеп
Данный коэффициент учитывается только в том случае, если соответствующий страховой договор предусматривает управление транспортным средством с прицепом.
Период использования
Расчет производится на основе данных об эксплуатации автомобиля за конкретный период. Для некоторых групп лиц, которые используют транспортные автомобили сезонно, данная информация позволит сэкономить значительные средства.
Срок страхования
Страховой полис может быть оформлен на любой временной период. Именно поэтому, коэффициент будет разным, исходя из прямой зависимости от срока действия соглашения.
| Срок страхования | Коэффициентный показатель |
| До 15 дней | 0,20 |
| До 30 дней | 0,30 |
| Месяцы | |
| 2 | 0,40 |
| 3 | 0,50 |
| 4 | 0,60 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,70 |
| 7 | 0,80 |
| 8 | 0,90 |
| 9 | 0,95 |
| Более 10 | 1,0 |
Максимальный коэффициент, на данный момент, составляет 2,1 для городов с повышенной частотой ДТП
КН (коэффициент нарушений)
В данном коэффициентном варианте существует всего 2 значения (1,0 и 1,50).
Коэффициент 1,50 может применяться только в случаях:
Обжалование
В случае, если водитель застрахован в, как оказалось, недобросовестной компании, которая неправильно рассчитывает коэффициенты, то он должен немедленно обратиться с соответствующей жалобой либо в Российское объединение автостраховщиков, либо в Центробанк РФ.
Дело будет тщательно изучено сотрудниками вышеуказанных организаций на основе информации, представленной в единой базе данных. Спустя некоторое время будет дан ответ о правомерности подобной претензии и инструктаж по дальнейшим действиям.
Как выбрать страховую компанию
При выборе компании для страхования в рамках ОСАГО необходимо опираться, в первую очередь, на ее надежность, ведь и коэффициентные показатели для каждой страховой организации имеют стандартизированный вид. О том, насколько можно довериться той или иной компании можно сделать вывод на основании актуальной информации о современной деятельности организации на рынке.
Необходимо получить информацию об общем количестве страховых случаев, о факте возмещения компанией всех убытков в полном размере и о том, были ли между клиентом и страховой организацией. Также, на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, можно получить достоверные сведения о недобросовестных компаниях, у которых приостановлено действие соответствующей лицензии.
Также на сайте Союза можно узнать перечень основных страховых компаний, которые пользуются авторитетом как у экспертов, так и у рядовых обывателей. На основе всей этой информации можно составить собственную точку зрения о той или иной организации, с которой в дальнейшем можно сотрудничать по ОСАГО без возможных непредвиденных ситуаций.
Можно ли отказаться от дополнительных услуг по ОСАГО, и как это сделать, узнайте .
Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.
Страховой тариф ОСАГО
Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.
С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду. Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка. Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.
Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО
Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации. Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:
- Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
- Технические данные и тип страхуемой автомашины.
- Личные водительские данные клиента страховой фирмы.
При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений. Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя. Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.
Формула расчета ОСАГО в 2016 году
Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.
Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У с изменениями от 20 марта 2015 года.
Коэффициенты в формуле расчета
Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.
Региональный коэффициент (КТ)
Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.
Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)
Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент , основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.
Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)
Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)
Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.
Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)
Коэффициент практического использования авто (КС)
Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)
Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.
На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.
Видео: Как рассчитывается ОСАГО 2016
Москва города и населенные пункты Московской обл. Санкт-Петербург города и населенные пункты Ленинградской обл. Абакан Азов Александров Алексин Алтайский край Альметьевск Амурск Амурская обл. Анапа Ангарск Анжеро-Судженск Апатиты Арзамас Армавир Арсеньев Артем Архангельск Архангельская обл. Асбест Астрахань Астраханская обл. Ачинск Барнаул Благовещенск Балаково Балахна Балашов Батайск Белгород Белгородская обл. Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Березовский Бийск Биробиджан Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Брянская обл. Бугульма Бугуруслан Буденновск Бузулук Буйнакск Великие Луки Великий Новгород Верхняя Пышма Верхняя Салда Владикавказ Владивосток Владимир Владимирcкая обл. Волгоград Волгоградская обл. Волжский Вологда Вологодская обл. Волгодонск Волжск Вольск Воркута Воронеж Воронежская обл. Воткинск Выкса Вышний Волочек Вязьма Геленджик Георгиевск Глазов Горно-Алтайск Губкин Гуково Гусь-Хрустальный Дербент Дзержинск Димитровград Еврейская автономная обл. Ейск Екатеринбург Елабуга Елец Ессентуки Ефремов Железногорск Забайкальский край Заречный Заринск Зеленогорск Зеленодольск Златоуст Иваново Ивановская обл. Ижевск Инта Иркутск Иркутская обл. Искитим Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Кабардино-Балкарская Республика Казань Калининград Калининградская обл. Калуга Калужская обл. Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камчатский край Канаш Канск Карачаево-Черкесская Республика Каспийск Кемерово Кемеровская обл. Кимры Кинешма Киров Кировская обл. Кирово-Чепецк Киселевск Кисловодск Клинцы Ковров Когалым Комсомольск-на-Амуре Копейск Кострома Костромская обл. Котлас Краснодар Краснодарский край Красноярск Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноярский край Кропоткин Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганская обл. Курганинск Курск Курская обл. Кызыл Лабинск Лениногорск Ленинск-Кузнецкий Лесной Лесосибирск Ливны Липецк Липецкая обл. Лиски Лысьва Магадан Магаданская обл. Магнитогорск Майкоп Малгобек Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные Воды Минусинск Михайловка Михайловск Мичуринск Мончегорск Мурманск Мурманская обл. Муром Мценск Набережные Челны Назарово Назрань Нальчик Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижегородская обл. Нижний Тагил Новгородская обл. Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новосибирская обл. Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Уренгой Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Озерск Октябрьский Омск Омская обл. Орел Орловская обл. Оренбург Оренбургская обл. Орск Осинники Отрадный Павлово Пенза Пензенская обл. Первоуральск Пермь Пермский край Петрозаводск Петропавловск-Камчатский Печора Полевской Приморский край Прокопьевск Прохладный Псков Псковская обл. Пятигорск Ревда Республика Адыгея Республика Алтай Республика Башкортостан Республика Бурятия Республика Дагестан Республика Ингушетия Республика Калмыкия Республика Карелия Республика Коми Республика Марий Эл Республика Мордовия Республика Саха (Якутия) Республика Северная Осетия-Алания Республика Татарстан Республика Тыва Республика Хакасия Ржев Рославль Россошь Ростов-на-Дону Ростовская обл. Рубцовск Рузаевка Рыбинск Рязань Рязанская обл. Салават Сальск Самара Самарская обл. Саранск Сарапул Саратов Саратовская обл. Саров Сатка Сафоново Сахалинская обл. Саяногорск Свердловская обл. Свободный Северодвинск Североморск Северск Серов Сибай Славянск-на-Кубани Смоленск Смоленская обл. Соликамск Сочи Спасск-Дальний Ставрополь Ставропольский край Старый Оскол Стерлитамак Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Талнах Тамбов Тамбовская обл. Тверь Тверская обл. Тимашевск Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Томская обл. Троицк (Челябинская обл.) Туапсе Туймазы Тула Тульская обл. Тулун Тюмень Тюменская обл. Удмуртская Республика Узловая Улан-Удэ Ульяновск Ульяновская обл. Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-Кут Уфа Ухта Хабаровск Хабаровский край Ханты-Мансийск Хасавюрт Чайковский Чапаевск Чебаркуль Чебоксары Челябинск Челябинская обл. Черемхово Череповец Черкесск Черногорск Чеченская Республика Чистополь Чита Чувашская Республика Чукотский автономный округ. Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шуя Щекино Элиста Энгельс Южно-Сахалинск Юрга Якутск Ярославль Ярославская обл. Ярцево Иностранное государство Следует к месту регистрации