Во время оформления обязательного автострахования важно проконтролировать правильность заполнения полиса. Это относится к бумажным бланкам и их электронным аналогам.
Обычно эту работу делают представители страховой компании, используя программу для заполнения ОСАГО. Но во избежание ошибок автовладелец должен знать принципы формирования документа.
Виды договоров
Обязательное автострахование — это гибкая система, которая зависит от нескольких факторов. Застрахованное лицо может выбрать одну из нескольких программ ОСАГО. На основании этой информации происходит заполнение полиса.
Для определения оптимального перечня услуг нужно проанализировать ряд факторов – интенсивность использования автомобиля, число лиц, допущенных к вождению и состояние машины.
На основании этих данных могут быть оформлены следующие виды автострахования:
- Ограниченное. В полисе прописывается информация о водителях, которые могут управлять конкретным автомобилем.
- . В этом случае к вождению авто могут быть допущены все лица и при ДТП страховой полис будет действителен.
Также страховые компании предлагают расширенный вариант ОСАГО. Он включает в себя увеличение максимальных сумм выплат — более 400 тыс. р. на ремонт авто и 500 тыс. компенсация вреда здоровью.
Дополнительно может расшириться список страховых случаев, связанных с вождением автомобиля. Это обязательно отражается в договоре и полисе.
Не является обязательной услугой. Если страховая компания навязывает ее – потенциальный клиент вправе оспорить решение организации. Сделать это можно обратившись в РСА, Центробанк или Роспотребнадзор.
Бланк заявления
На первом этапе необходимо заполнить заявление о желании оформить ОСАГО. Оно составляется в свободной форме и на сайте страховых компаний можно скачать образец. Но лучше всего ориентироваться на пример, находящийся на ресурсе РСА. По этому шаблону делаются все заявления для оформления ОСАГО.
В дальнейшем документ будет использоваться для заполнения бланка обязательного автострахования.
Поэтому важно правильно указать все данные, обращая внимание на следующие пункты заявления:
- Данные о страхователе. Для физических лиц указывается номер паспорта и ИНН. Юридические вносят информацию из свидетельства о регистрации. Также необходимо прописать адрес проживания и контактный номер телефона.
- Срок действия договора. Прописываются даты и время его окончания.
- Информация о владельце машины. Он не всегда может быть страхователем.
- Данные об автомобиле. К ним относится регистрационный номер, год выпуска, объем двигателя, категория. Прилагается информация о месте регистрации машины.
- Будет ли использоваться прицеп или нет. Это повлияет на окончательную стоимость ОСАГО.
- Указать цель использования машины. Чаще всего это личная потребность.
- Тип страхования – ограниченный или без ограничений. В первом случае указывается перечень лиц, которые в дальнейшем получат доступ к вождению авто.
- Время использования машины. Может быть в течение всего действия договора или на определенный период.
- Возможны дополнительные сведения. Здесь указывается справочная информация.
После заполнения заявления его содержание еще раз проверяется и на основании документа выписывается полис.
Правила заполнения ОСАГО
Введение новых полисов ОСАГО не повлияло на процедуру их оформления. Новая серия ЕЕЕ кроме нынешнего вида и улучшения параметров безопасности практически ничем не отличается от старой ССС. Появилось поле для внесения данных о страховой компании в виде QR-изображения.
Вводом данных для бумажного варианта должен заниматься агент организации.
- Свериться с тарифами, действующими при расчете ОСАГО. Их можно взять из Указания Центробанка РФ № 3384-У. Значение КБМ можно узнать только по запросу в РСА через страховую компанию. С 1 января 2017 г это сможет сделать каждый владелец авто напрямую.
- Не подписывать полис до ознакомления с его содержанием. Это поможет избежать ошибок и как следствие – возможных конфликтных ситуаций в дальнейшем.
- Вместе с документом страховщик обязан выдать бланк извещения о ДТП. Дополнительно к нему прилагается информационная брошюра с контактными данными представительств компании в регионах России.
Это общие правила, которые распространяются на электронный и бумажный вариант обязательного автострахования. Во избежание распространенных ошибок следует рассмотреть особенности заполнения каждого вида ОСАГО.
Бумажный полис
Заполнить поля в бумажном варианте полиса можно вручную или с помощью принтера. Последний вариант повышает вероятность ошибок. Поэтому страховые компании предпочитают использовать программы для заполнения ОСАГО, данные из которых используются для составления договора, полиса и других документов.
Во время внесения данных страховым агентом необходимо проконтролировать отсутствие следующих ошибок и неточностей:
- Информация из заявления должна полностью соответствовать данным в полисе ОСАГО. Поэтому после подачи первого следует сделать копию для дальнейшей проверки.
- При заполнении от руки не допускаются исправления или использование корректора. При возникновении подобной ситуации бланк необходимо заменить на новый.
- Если информация о застрахованном лице и автомобиле вносится с помощью специальных программ – данные должны располагаться строго в пределах полей. Это скажется не только на удобстве чтения полиса, но и возможной претензии со стороны страховой компании при возникновении ДТП.
Также рекомендуется проконтролировать отсутствие подделки бланка. Но с новыми образцами сделать ее будет проблематично. Главное, заранее ознакомиться с оригиналом документа и знать его защитные признаки – форму водяных знаков, наличие металлизированной полосы, особенности рисунка на документе.
Электронное страхование
Большую популярность набирает дистанционное оформление ОСАГО. В 2017 г эта услуга должна быть на сайтах всех страховых компаний. Но в настоящее время действуют ограничения для этого вида документа. Электронное ОСАГО можно сделать только при пролонгации договора страхования в той же организации.
Особенностью полиса является заполнение полей непосредственно застрахованным лицом, т.е. фактически он несет ответственность за достоверность данных.
В качестве дополнительной меры безопасности компании предлагают отправить скан-копии основных документов. Это необходимо для сверки данных и минимизации вероятности ошибки.
- проконсультироваться у представителя страховой компании, выяснить все детали приобретения электронного полиса;
- если во время заполнения возникли проблемы или неясности – связаться с компанией и выяснить эти моменты;
- перед окончательной отправкой запроса еще раз проверить данные.
Если уже после подтверждения была выявлена ошибка – у потенциального клиента есть время на ее исправление. Информация о страховке передается в базу РСА не сразу, менеджерам нужно время для ее обработки. Поэтому следует сразу предупредить компанию о неточностях в полисе.
После оплаты на электронный почтовый ящик придет готовый бланк ОСАГО. Его нужно будет распечатать, так как этот документ должен быть с водителем всегда.
Оформление извещения о ДТП
После возникновения факта ДТП водитель обязан оформить специальный бланк извещения, который выдается после покупки ОСАГО. Он необходим для предоставления информации о происшествии в страховую компанию для последующего получения компенсационной выплаты.
Согласно правилам извещение оформляется независимо от сложности происшествия и факта присутствия работников ГИБДД. Документ состоит из лицевой части, внутренняя сторона которой позволяет дублировать данные на второй бланк. При заполнении извещения нужно придерживаться рекомендаций, с полным перечнем которых можно ознакомиться на сайте РСА.
Общие положения заключаются в следующем:
- правильно указать данные водителя, номер страхового полиса и его параметры;
- все поля должны быть заполнены, чтобы страховщик знал обстоятельства ДТП и быстрее принял решение о выплате компенсации;
- подчерк должен быть разборчивый, наличие исправлений допускается, но не в большом количестве;
- следует правильно называть предметы и детали автомобиля при описании ДТП;
- графическое изображение, указывающее место первого удара по автомобилю разборчиво и понятно.
Для последнего пункта вместо рисунка можно составить общую схему. Важно, чтобы представитель страховой компании знал, где именно произошел удар.
Если в аварии участвовало более 2-х машин – нужно заполнить общее извещение с водителями автомобилей, находящихся впереди и сзади.
Когда бланки были полностью заполнены и подписаны – введение корректировок не допускается. Это может привести к разногласию среди участников ДТП и усложнит работу страховой компании. Поэтому все детали нужно выяснить до этого момента.
При отказе одного из участников аварии в составлении документа — все пункты заполняются самостоятельно. Этот факт нужно изложить в содержании извещения.
Особенности Европротокола
Извещение одновременно является формой Европротокола. Этот документ необходим для упрощенной процедуры оформления ДТП. При этом участников происшествия не должно быть более 2-х, оба согласны с обстоятельствами, не причинен вред здоровью. Общая сумма претензии не может превышать 50 тыс. рублей , для Москвы и Санкт-Петербурга – до 400 тыс. рублей . С 1 января 2017 г первая сумма будет увеличена до 400 тыс. рублей .
При выполнении этих условий вызывать представителей ГИБДД не нужно . Для заполнения Европротокола данные в колонки «А» и «В» вносит каждый из участников отдельно. Страховая компания должна знать информацию о водителях в полном объеме – личные данные, номер ОСАГО, контакты. Они указаны в полях извещения.
Это поможет решить возможные неточности при рассмотрении пакета документов страховой компанией. К ним можно приложить фото и видеоматериалы для уточнения обстоятельств происшествия.
После выполнения этих условий документы подаются своему страховщику. В дальнейшем нужно получить как минимум два новых бланка и возить их собой. Нужно помнить, что при несогласии виновника аварии с первичными показаниями положительное решение страховой компании о выплате может быть под вопросом. Поэтому перед заполнением Европротокола следует взвесить все «за» и «против». В случае сомнений рекомендуется вызвать ГИБДД для освидетельствования ДТП.
Согласно действующему законодательству, все владельцы транспортных средств должны иметь ОСАГО. Чтобы стать владельцем пакета услуг, потребуется его приобрести. Страховые компании, занимающиеся реализацией полиса, начинают сотрудничество с владельцем транспортного средства только после заполнения предоставленного бланка. По этой причине каждый автовладелец должен уметь выполнить заполнение ОСАГО.
Степени защиты
Из-за того, что все хозяева транспортных средств нуждаются в полисах, участились случаи мошенничества со стороны организаций. Компании продают , а затем бесследно исчезают. В итоге человек не сможет ни вернуть деньги, не претендовать на получение выплаты, если наступит .
По этой причине нужно внимательно проверять страховку на подлинность перед заполнением бланка. Отличить подлинный документ от поддельного можно, если проверить наличие всех степеней защиты и сравнить содержание бумаги с образцом, закрепленным законом.
Получив ОСАГО для заполнения, человек должен обратить внимание на:
| Край документа | Ближе к боку бумаги проходит металлическая лента, пронизывающая бумагу. |
| Ворсинки разных цветов | Они видны в структуре бланка невооруженным взглядом. Если поднести бланк к ультрафиолетовой лампе, можно увидеть, что ворсинки светятся. |
| Наличие водяных знаков | Они нанесены на поверхность документа в виде аббревиатуры РСА. Знаки можно найти по всей поверхности бланка. |
| Поле «Страхователь» | Горизонтальные линии графы складываются в аббревиатуру РСА. |
| Номер полиса | Каждый документ имеет уникальный рельефный набор цифр. Это можно почувствовать, проведя по полису пальцем. |
| Узор внизу бланка | Если внимательно посмотреть на место, где должны располагаться дата и подпись, можно увидеть непрерывный микротекст «страховойполис». |
Человек должен внимательно изучить документ на соответствие каждому пункту.
Создатели бланка предусмотрели перечень способов защиты, которые позволяют отличить подлинник бумаги от фальшивки
Насторожить должны:
- расплывчатый микротекст;
- отсутствие рельефа;
- напечатанные водяные знаки и ворсинки.
Если человек столкнулся с 1 или несколькими подозрительными признаками документа, он должен отказаться от оформления страховки до уточнения информации о компании.
Список документов для оформления ничем не отличается от перечня документов для полиса на другой автотранспорт.
Какой срок обращения по ОСАГО после ДТП в 2017 году установлен законодательно, узнайте .
Недобросовестные организации могут использовать даже оригинальный бланк документа. Однако на бумаге могут присутствовать описки или иные недочеты. Наличие ошибок позволит компании признать документ недействительным и отказаться от выплаты компенсации.
Чтобы избежать последствий сотрудничества с недобросовестным учреждением, перед подачей заявления о желании начать сотрудничество, клиент должен внимательно изучить отзывы об организации и ее репутацию.
Правильное заполнение полиса ОСАГО
Если человек убедился, что бланк подлинный, можно приступать к заполнению полиса ОСАГО. Документ имеет перечень граф, в которые должна быть внесена информация.
Перед тем, как прописывать данные, человек должен ознакомиться с содержанием строк:
- Срок страхования. В графе прописывается период действия полиса.
- Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в течение использования транспортного средства в течение срока страхования. В графе дублируется период действия полиса. Запись вносится в 1 диапазон дат. В остальных графах требуется поставить прочерки.
- Страхователь. Строка предназначена для внесения информации о человеке, который приобретает ОСАГО. В соответствии с правилами заполнения, нужно указывать полные ФИО.
- Собственник ТС. Прописываются данные владельца машины. Если он выступает страхователем, то сведения могут совпадать с предыдущей графой.
- ТС используется с прицепом. Нужно поставить галочку в соответствующей клетке.
- Марка и модель ТС. Указывается полное название страхуемого автомобиля.
- Идентификационный номер. Графа предназначена для внесения вин-номера. Он представляет собой 17 цифр, которые указаны в ПТС автомобиля. Машина может не иметь вин-номера. В этом случае в графе пишется: «Отсутствует».
- Государственный регистрационный знак. Прописывается номер автомобиля. Если страховка оформляется на новую машину, графу можно оставить пустой. Однако в дальнейшем человеку придется сообщить данные в страховую компанию, чтобы сотрудники могли внести поправки.
- Вид документа. В графе нужно указать бумагу, которая имеется на машину. Обычно в графе указывают о наличии ПТС.
- Серия и номер. Пункт напрямую связан с предыдущем. В графе пишется номер того документа, который присутствует у автовладельца на транспортное средство.
- Цель использования. Указывается назначение машины. Если транспорт личный, нужно поставить галочку радом с соответствующим пунктом.
- Договор заключен в отношении. Прописывается вид ОСАГО. Полис бывает для ограниченного и неограниченного круга лиц.
- Лица, допущенные к управлению. Заполнение осуществляется на основе предыдущего пункта. Если полис неограниченный, в графе нужно поставить прочерк. Если документ оформляется для определенного круга лиц, требуется прописать ФИО и номер водительского удостоверения каждого. Рядом с информацией о человеке ставится порядковый номер. Пустых граф в бумаге остаться не должно. Если часть строк не заполняется, в них ставится прочерк.
- Страховая премия. Указывается стоимость страховки. Данные должны быть внесены в документ, как цифрами, так и прописью.
- Особые отметки. Сюда вписывается информация о предыдущем договоре и указывается его номер. Иногда страховщики просят указывать информацию о том, что машина не используется в качестве такси.
- Дата заключения договора. Прописывается информация о том, когда был подписан основной документ по страховки.
- Дата выдачи полиса. Вносится информация о моменте, когда человек получил документ.
- Страховщик. Прописываются сведения о должностном лице, которое выполнило продажу полиса.
Действующее законодательство разрешает выполнят заполнение бумаги как от руки, так и вносить корректировки в бумагу с помощью компьютера или принтера.
Исправление ошибок
Нередки случаи, когда, заполнение полиса ОСАГО, автовладелцы допускают ошибки. Их присутствие и исправление не допускается. Если человек допустил помарку при внесении данных, необходимо попросить у страховщика новый бланк. Документ предоставляется бесплатно.
Не нужно стыдиться просить предоставит дополнительную бумагу. Если в бланке будут присутствовать ошибки, документ считается недействительным. При наступлении стразового случая компания может сослаться на наличие помарок и отказаться выплачивать компенсацию. По этой причине автовладелец должен стараться безупречно заполнить бумагу, а затем повторно изучить бланк на присутствие несоответствий.
В действующем законодательстве не зафиксировано способа заполнения бланка. По этой причине данные в документ можно вносить как с помощью принтера и компьютера, как и «от руки». Если операция выполняется с помощью шариковой ручки, бланк должен быть двухслойным.
Использование программ
Пользователю, который решил заполнить страховой полис ОСАГО на компьютере, потребуется образец бланка в электронном виде. Воспользовавшись поиском в интернете, автовладелец найдет целый перечень сайтов, на котором можно скачать программы для заполнения страховки.
Специалисты не советуют использовать плату за бланк. Скачавший приложение человек получит образец полиса в word. Однако документ станет доступным только после того, как человек введет номер телефона, с которого тут же спишется определенная сумма денежных средств. Проще самостоятельно подготовить макет документа.
Изменения вида бланков
Чтобы избавить рынок от поддельных документов, в 2017 году был введен новый бланк полиса. Специалисты РСА увеличили степень защиты полиса. Теперь документ подделать еще сложнее.
В список изменений входят:
| Цвет | Если раньше документ был зеленым, то теперь цветовую гамму бумаги полностью поменяли. Сегодня все полюса оформляются только на розовых бланках. |
| Шрифт | Внешний вид символов в документе видоизменился. Буквы были увеличены и теперь лучше читаются. |
| Фон | Фон документа стал более сложным. В него добавили узоры и цветовую растяжку. |
| Металлизированная нить | Теперь в бумаге присутствует нить с надписью «ОСАГО». На просвет можно увидеть и дополнительные символы. На нити можно прочитать «полис». |
| QR-код | В правом верхнем углу бумаги теперь присутствует двухмерный код. Он будет включать в себя информацию о страховщике, который выдал полис. |
Специалисты РСА планируют и в дальнейшем проводить усовершенствования документа. Это позволит уменьшить вероятность попадания на рынок поддельных документов, а клиенту придаст уверенность, что организация выполнит взятые обязательства.
Заполнение бумаги «от руки» чревато наличием исправлений и помарок и по этой причине специалисты советуют вносить данные в бумагу на компьютере, что позволит четко зафиксировать данные
В чем отличия электронных полисов
С 2015 года владельцы транспортных средств получили возможность приобретать ОСАГО удаленно. Это облегчает процедуру оформления. Документ не имеет бумажной версии. В остальном полис идентичен классическому.
Из-за введения нового бланка ОСАГО планируется замена действующих страховок. Владельцы электронных полюсов перемен не ощутят. Изменение внешнего вида бланка произойдет автоматически.
— это удобная возможность купить полис, не выходя из дома, и тут же проверить корректность заполнения сотрудником всех данных с помощью специального сервиса на сайте компании.
В чем состоит преимущество расширения ОСАГО, можно узнать из статьи по .
В каких случаях допускается оформление ОСАГО на 1 месяц, детально разобрано .
Страховой полис в оригинале имеет несколько степеней защиты:
- Сбоку оригинального полиса ОСАГО сквозь бланк, пронизывая его, проходит металлическая лента.
- Структура бумаги имеет видимые мелкие ворсинки разного цвета, которые чётко просматриваются, а под ультрафиолетом они издают свечение.
- По всей поверхности бланка находятся водяные знаки в виде логотипа РСА.
- Аббревиатуру РСА показывают горизонтальные линии поля «Страхователь».
- На каждом бланке полиса указан уникальный рельефный номер, и его можно прощупывать пальцами.
- По низу бланка, по месту, где ставятся личная подпись и дата, проходит микротекст «страховойполис» в виде непрерывной полосы.
- В узоре, в самом низу бланка, находится микротекст «РСА».
- Проверьте наличие и качество микротекста, который должен быть не расплывчатым, а чётко читающимся. Вы должны распознать разноцветные ворсинки, присутствие водяных знаков, рельефных знаков и удостовериться, что бланк фирменный, а не изготовлен на принтере.
Некоторые недобросовестные агенты по страхованию или представители компании позволяют себе на качественных бланках отражать недочёты и помарки, вносят искажённую информацию, для того чтобы у вас не было возможности получить компенсацию в случае потребности.
Пример и правила заполнения страхового полиса ОСАГО
Бланки могут быть двух видов:
— в один слой;
— в два слоя, самокопирующийся, для заполнения от руки.
- В верхнем правом углу располагается печать компании страховщика.
- В месте для шапки указаны серия и десятизначный номер полиса, пониже – срок действия страховки (на год или менее).
- Перед заполнением пункта для «Страхователя» приготовьте гражданский паспорт, техосмотр, паспорт на ТС, свидетельство его регистрации, водительские права (ваши и лиц, которым вы доверяете вождение ТС, для внесения в полис). Должны быть полные данные о владельце ТС.
- В нижнем пункте указываются данные ТС, марка, модель, идентификационный номер, госзнак и данные всех регистрационных документов.
- Следующий пункт – указать всех, кто, возможно, будет пользоваться ТС, прописав данные их водительских прав (серию и номер).
- Далее укажите размер страховой суммы.
- Ниже – премию в рублях.
- При необходимости заполните поле «Особые отметки».
- На месте реквизитов проставьте дату и подписи обеих сторон.
- Ниже указывается размер страховой суммы, а еще ниже – премии в рублях. В случае необходимости заполняется поле «Особые отметки».
- В конце необходимо поставить дату и завизировать бланк полиса ОСАГО подписями обеих сторон.
Как исправить ошибку в страховом полисе?
Если вы внимательны, и перед тем как ставить подпись, выявили помарки в заполнении полиса ОСАГО, стоит составить новый договор с использованием нового бланка. Исправление ошибок совершенно не допускается при заполнении.
Причём сам бланк предоставляется бесплатно. Не колеблясь, потребуйте у страхового агента новый бланк. Проверьте наличие пакета документов, которые необходимы для точного заполнения данных: это права, паспорт водителя и свидетельство о регистрации ТС.
С вступлением с 12 апреля 2015 года в силу новых правил по заполнению полисов ОСАГО, мы сделали следующие выводы:
1. Полис должен быть заполнен на бланке ЕЕЕ,
2. Бланки предыдущей серии ССС будут действовать до 1 апреля 2016 года,
Как заполнять новый бланк
1. Срок страхования : тут ставится срок вашего ОСАГО, в зависимости от того - на сколько вы его оформляете. Для примера: на год - 00 ч 00 мин 11.09.2015 по 24 ч 00 мин 10.09.2016.2. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в течение использования транспортного средства в течение срока страхования : тут обычно требуется сдублировать срок действия полиса, указанный выше. В остальных ячейках ставятся процерки, если они не используются.
3. Страхователь : Фамилия/Имя/Отчество того, кто заключает договор
4. Собственник ТС : тут надо указать ФИО лица, на которого зарегистрировано транспортное средство. В том случае, если автомобиль был приобретен только что по договору купли-продажи (например, новый) - ставится ФИО нового собственника, на которого она будет зарегистрирована.
5. ТС используется с прицепом : поставить галочку, если используется.
6. Марка и модель ТС : например, BMW X5 или Audi A8
7. Идентификационные номер ТС : имеется в виду VIN-номер, состоящий из 17 знаков. Берется он из ПТС или СТС. Если ВИН-а нет - ставится фраза "отсутствует ".
8. Государственный регистрационный знак : вписать автомобильные номера вашей машины. Если знаки еще не были получены и договор купли-продажи еще не оформлен - поле оставляют пустым, а впоследствии вам придется еще раз посетить офис страховой и в присутствии страхового агента вписать полученные номера. В принципе, можно договориться о самостоятельном последующем вписании номеров, VIN-то у машины останется прежний.
9. Вид документа : ставится: "Паспорт транспортного средства", либо "Свидетельство о регистрации ТС" - из того, что есть.
10. Серия и номер : данные из ПТС либо СТС (СОР), в зависимости от того, какой вид документа (предыдущий пункт) был указан.
11. Цель использования ТС : большинство автовладельцев ставят галку на пункте "личный автомобиль".
12. Договор заключен в отношении : вот эта часть - тема нашей статьи. Ставится галка или "неограниченного количества лиц" (это так называемая страховка без ограничений), либо "лиц, допущенных к управлению" с вписанием их ФИО ниже.
13. Таблица "Лица, допущенные к управлению : если в предыдущем пункте стояла галка "неограниченное количество лиц" - сотрудники страховой посмотрят, чтобы стоял прочерк на всю таблицу, если же есть определенное количество допущенных - они вносятся в список с ФИО и номером и серией водительских прав.
14. Страховая премия : сумма премии, которую вы платите страховой, проставляется прописью и цифрами. Сумму с точности до копейки вам подскажут страховые агенты. Также они вам подскажут ваш , он существенно влияет на стоимость полиса.
15. Дата заключения договора : день, в который вы оплачиваете полис. Дата совпадает с начальной датой из графы о сроке действия полиса.
16. Дата выдачи полиса : фдата выдачи полиса ОСАГО на руки. Она может отличаться от даты заключения договора.
17. Страховщик/представитель страховщика : ФИО страхового агента, который закрепляет договор печатью компании.