Франшиза для детей развлечения. Бизнес-план детской игровой комнаты

Квартирный вопрос – один из острейших относительно улучшения жилищных условий, семьи и быта. Далеко не у всех семей имеются доступные . Чаще решением проблемы становится , так как сравнимо с платой по кредиту за своё жильё. Сбербанк, являясь крупнейшим в России финансовым учреждением, предлагает решить жилищный вопрос, воспользовавшись ипотечным займом на выгодных условиях.

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика . Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

Возрастное ограничение — не менее 21 года .
Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода . Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет .
При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи . Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек . Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия .
составляет минимум 15% .
Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость . В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
Придётся на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки . Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
Подтверждение наличия первоначального взноса.
Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и . Где первое – это , а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет , на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

«Ипотека плюс », где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
« » сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент . Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону , чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на . Особое внимание уделяется следующим моментам:

Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
Закажите расширенную . Внимательно изучите жильцов не только в данный момент , но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
Если в квартире проводилась , то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её .
Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать (документ выдаётся платно).
Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры .

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки : , подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение . При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

Получить бронь у компании застройщика : договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок , где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки .

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо .

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие , получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

Паспорт военнослужащего.
Заявление на рассмотрение.
Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье . После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Молодой семье

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки. Что нужно делать в первую очередь? Куда обращаться? Ипотека пугает граждан не только необходимостью возвращать деньги в течение продолжительного периода, но также сложностью непосредственно самой процедуры по оформлению ссуды. Прежде чем взять ипотеку, требуется изучить пошаговую инструкцию наряду с особенностями отдельных продуктов кредитования. В нашей статье рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке и банке "ВТБ 24", а также разберем пошаговую инструкцию этой процедуры.

Жилье в ипотеку: семь основных этапов приобретения

Решиться на ипотеку в нелегких условиях экономического кризиса всегда крайне непросто. Требуется выполнить пошаговый анализ всех доступных возможностей приобретения квартиры наряду со стоимостью ипотеки и потребительских кредитов. Также важно изучить в целом ситуацию на рынке недвижимости. После принятия решения взять жилье в долг требуется заранее познакомиться со всеми этапами сделки перед оформлением соответствующего договора. Итак, порядок оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

Прежде всего, необходимо изучить рынок недвижимости наряду с приблизительной оценкой стоимости выбранного имущества, а кроме того, размером самого кредита.
Проведение анализа ипотечных программ, которые предлагаются Сбербанком.
Проведение приблизительного расчета ежемесячного платежа и самостоятельное оценивание шансов на получение одобрения займа.
Сбор документов, необходимых для подачи заявки на получение ссуды.
Процедура поиска и сбора документов на выбранную недвижимость после одобрения заявки на ссуду.
Процедура оформления сделки по купле-продаже квартиры наряду с подписанием ипотечного договора, а кроме того - соглашений по страхованию жилья, жизни и здоровья заемщиков.
Процедура регистрации прав собственности на недвижимость. Процедура регистрации ипотеки.

Рынок недвижимости: изучение ситуации

В рамках оформления ипотеки на вторичное жилье предполагается проведение предварительного изучения предложений на площадке недвижимости. Именно с этого следует начать для того, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку. Данный этап крайне необходим, так как иначе будет сложно определиться с суммой займа.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке обычно в строгости соблюдается.

У застройщиков-партнеров

Оформить кредит на новостройки можно у застройщиков-партнеров данного учреждения, а кроме того, у других организаций. В первой ситуации ставка может быть ниже. К примеру, в завершившемся 2017 году ипотека на жилье от аккредитованного застройщика обходилась на два процента дешевле по сравнению с покупкой недвижимости у прочих компаний. В рамках заключения соглашения долевого участия с неаккредитованными девелоперами дополнительно представляют следующие документы:

Выписку из государственного реестра.
Документ, который будет удостоверять права уполномоченного лица, которое подписало договор долевого участия со стороны застройщика.
Разрешение для проведения строительства.
Документы, которые подтверждают статус земельного участка. В данном случае требуется договор аренды наряду со свидетельством права собственности.
Разрешение для ввода объекта в эксплуатацию.
Акт приема-передачи.

Методы сбора сведений могут быть различными: можно обращаться в профильные агентства, изучать публикации наряду с инструкциями по выбору в специализированных газетных изданиях и на сайтах. У Сбербанка имеется фирменный сервис, который подбирает жилье на вторичном рынке и среди новостроек.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье не слишком отличается от кредита на новостройку.

Выяснив стоимость квартиры в выбранной группе, нужно произвести оценку возможности осуществления оплаты первого взноса за счет собственных средств. В Сбербанке, согласно программам по жилищному кредитованию, требуется внесение первоначальной суммы в размере от пятнадцати процентов основной стоимости. Размер первоначального взноса оказывает влияние на сумму процентной кредитной ставки: чем он больше, тем меньше придется выплатить процентов по ипотеке.

Ипотечные программы и их анализ

Порядок оформления ипотеки предполагает анализ кредитных программ.

Сбербанком предлагается шесть продуктов для приобретения недвижимости на площадке первичного и вторичного рынка. Продукты предлагаются для льготных категорий заемщиков, к примеру для военнослужащих и молодых семей с возможностью вносить первый платеж или погашать часть долга за счет материнского капитала. Помимо этого, существуют программы, предназначенные для приобретения загородной недвижимости, а кроме того - строительства индивидуального дома.

Довольно популярной становится покупка квартиры в ипотеку. Порядок оформления купли-продажи довольно прост.

Минимальная ставка составляет 7,4%. Она предлагается в рамках программы под названием «Акция на новостройки». Согласно этому проекту, можно приобретать недвижимость на площадке первичного рынка у определенных Сбербанком застройщиков, то есть у продавцов. При этом максимально возможной суммой ссуды являются 85% от договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости. Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье применяется все чаще.

Приобрести недвижимость на вторичном рынке можно в кредит. Сделать это можно по ставке от 8,5% по акции под названием «Для молодых семей». Во время выбора программы в Сбербанке следует уточнять все нюансы касательно ипотеки на квартиру. Размер ставки напрямую зависит от наличия зарплатных карт в Сбербанке. Также это может зависеть от сумм первого платежа и сроков погашения взятой ссуды.

Что еще предполагает порядок оформления ипотеки в Сбербанке?

Как можно оценить собственные шансы на получение ссуды

Для того чтобы оценить свою потенциальную возможность на получение займа, следует использовать калькулятор для расчетов ипотечного кредитования в Сбербанке. Введя сведения о доходах и расходах семьи заемщика, а кроме того, о стоимости объекта наряду с размером первого платежа, можно выяснить сумму ежемесячной платы, а также общей переплаты по займу. Калькулятор плюс ко всему отражает максимальную величину займа, на которую может претендовать заемщик с тем или иным уровнем дохода. Кстати, порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" очень схож со Сбербанком.

Расчеты на кредитных калькуляторах всегда являются предварительными, и в связи с этим для получения точной информации следует обращаться непосредственно в отделение Сбербанка. Ежемесячный кредитный платеж не должен превышать пятидесяти процентов от дохода заемщиков. Плюс к этому важно учитывать требования Сбербанка, которые предъявляются к потенциальным клиентам. Следующие граждане страны могут рассчитывать на получение ипотеки на квартиру:

Лица, которые находятся в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату полного расчета по займу. Либо лица до шестидесяти пяти лет в том случае, если во время оформления заявки заемщиком не подтверждался факт трудоустройства.
Работающие граждане, стаж на последнем месте которых составляет не меньше шести месяцев. В том случае, если обратившийся получает плату не по банковскому зарплатному проекту, его стаж за последние пять лет должен составлять не меньше одного года.

Порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" также предполагает сбор аналогичных документов.

Какие документы требуются для подачи заявки на ипотеку

Для оформления заявки на ипотеку требуется предоставить в отделение Сбербанка обширный список документации.

Это следующие бумаги:

Анкета-заявка от заемщика.
Копия паспорта гражданина, намеренного оформить ипотеку.
Копия паспорта созаемщиков.
Второй документ. В роли второго документа подойдет, к примеру, ИНН или СНИЛС, а кроме того, медицинский полис наряду с заграничным паспортом или водительским удостоверением.
Справка о регистрации по месту временного пребывания. Такая справка нужна в том случае, если у гражданина временная регистрация.
Справка о доходах, а от индивидуальных предпринимателей требуются налоговые декларации.
Копия трудовой книги, которую следует заверить у работодателя.
Свидетельство о браке в том случае, если оно имеется в наличии.
Свидетельство о рождении ребенка в том случае, если оно имеется в наличии.

Таков порядок оформления документов на ипотеку.

Выбор жилья и сбор необходимой документации

После получения положительного решения, а также выяснив сумму одобренной ипотеки, требуется приступить к активному поиску и выбору соответствующей недвижимости самостоятельно либо с помощью риелторов. Важно учесть требования, выдвигаемые банковской структурой к ипотечной квартире:

Здание, в котором располагается объект кредитования, ни в коем случае не должно являться аварийным, а тем более запланированным к сносу.
В квартире должны отсутствовать незаконные перепланировки.
Должны иметься все требуемые коммуникации.

После того как найден интересующий объект, заключают предварительный договор по купле-продаже недвижимости. В этот момент обычно вносят залог, который в случае отказа от сделки возвращают покупателю. Либо могут вносить аванс, который остается у продавца в том случае, если в срыве договоренностей виновен покупатель. Далее предварительный договор по купле-продаже предоставляют в банк наряду с пакетом документов на квартиру, который состоит из следующих бумаг:

Договор по купле-продаже, дарению, мене и так далее, то есть документация, на основании которой у продавца возникает право на собственность.
Предоставление кадастрового паспорта квартиры.
Выписка из государственного реестра наряду со свидетельством о праве собственности в том случае, если объект был приобретен до начала 2017 года. Кроме того, предъявляется расширенная выписка из реестра в том случае, если регистрация последнего перехода прав собственности случилась после указанной даты. Банком принимаются выписки из реестра, которые были выданы не позже тридцати дней назад.
Справка, подтверждающая отсутствие какой-либо задолженности по коммунальным платежам.
Предоставление копии поквартирной карты.
Ксерокопия паспорта продавца наряду с банковскими реквизитами его счета.
Подтверждение наличия собственных денежных средств у покупателя. В данном случае речь идет о расписке продавца о получении определенной суммы или справки из банковского учреждения о наличии денег на счете покупателя.

Каков порядок оформления военной ипотеки? Об этом далее.

Нюансы при сборе документов

Осуществляя сбор необходимых документов, нужно уточнить ряд следующих вопросов:

В том случае, если собственниками отчуждаемого имущества выступают граждане, признанные недееспособными, в том числе несовершеннолетние, может потребоваться согласие от органов опеки.
Если недвижимость была приобретена продавцом, который состоял в браке, то понадобится нотариально удостоверенное согласие от супруга для проведения сделки.

Что еще предполагает порядок оформления ипотеки в новостройке?

В том случае, если покупается доля недвижимости, то пишут нотариально заверенный отказ остальных собственников от приобретения прочих долей.
В ситуациях, когда сделка по продаже совершается доверенным лицом владельца жилья, требуется его паспорт наряду с нотариальной доверенностью.

Далее проводят оценку потенциального ипотечного жилья. Представлять, какие именно этапы потребуется пройти будущим владельцам недвижимости, а кроме того, познакомиться с пошаговой инструкцией о том, как именно оформляют ипотеку в Сбербанке, важно для того, чтобы суметь определить порядок получения документов, ведь каждый из них обладает сроком действия, причем на их изготовление тоже понадобится время.

В том случае, если в отведенный банковским учреждением срок документация по приобретаемой недвижимости не будет готова, придется подать новую заявку для получения ипотечного кредита. Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оцениваются риски выдачи ипотеки. Далее решение сообщают клиенту, после чего инициируется процесс оформления недвижимости в ипотеку, пошаговая инструкция чего представлена ниже.

Порядок оформления ипотеки в "ВТБ 24" аналогичен.

Купля-продажа недвижимости: заключение сделки

На данном этапе происходит пошаговое подписание ряда договоров заемщиком. К примеру, подписывается договор об аренде банковской ячейки в том случае, если возникает такая необходимость. Также заключается договор по купле-продаже объекта недвижимости с продавцом наряду с соглашением по ипотеке в банке.

После оформления указанной документации производят расчет за приобретенное имущество. К примеру, заемщиком оплачивается первоначальный взнос, который следует внести на счет продавца, далее банковским учреждением перечисляется сумма ипотеки. Непосредственно доступ к денежным средствам продавец получает, как правило, после подписания акта приема-передачи жилья, а кроме того, после процедуры оформления и регистрации приобретенной недвижимости заемщиком в многофункциональном центре или у нотариуса. Это еще не весь порядок оформления ипотеки на вторичное жилье.

За регистрацию проведения сделки с дальнейшей регистрацией ипотеки покупателем оплачивается государственная пошлина в размере одной тысячи рублей. В рамках регистрации договора долевого участия в пользу государственного бюджета гражданами вносятся триста пятьдесят рублей. Что касается услуг нотариуса, то они обойдутся дороже.

Процедура оформления ипотеки наряду с регистрацией объекта недвижимости может быть облегчена в том случае, если воспользоваться платным сервисом в Сбербанке. Для этих целей служит электронная регистрация сделки. В подобной ситуации сопровождением занимается персональный менеджер. Выписка из государственного реестра поступает, как правило, на адрес электронной почты. Подобный способ оформления разрешен лишь при условии, что объект недвижимости не является долевой собственностью. То есть важно, чтобы непосредственно после регистрации сделки право на владение жильем не являлось долевым. Сразу после получения прав на собственность заемщик обязуется оформить договор страхования на приобретенную недвижимость.

Порядок оформления военной ипотеки

Весь механизм оформления составляют следующие действия:

Гражданин, проходящий военную службу по контракту, получает соответствующий документ (свидетельство), удостоверяющее его участие в программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.

Военнослужащий должен выбрать подходящий объект недвижимости. При этом он не ограничен требованиями Российского законодательства, поэтому подойдет как первичный рынок жилья (например, квартира в строящемся доме), так и вторичный. Это очень удобно.

Что еще предусматривает порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье или первичное?

Человек должен обратиться в кредитную организацию. После выбора конкретного объекта недвижимости военнослужащий сможет сотрудничать только с тем учреждением, которое работает с военной ипотекой.

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке , следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки .

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость - это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

выписка из ЕГРЮЛ;
документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
разрешение на строительство;
документы, подтверждающие статус земельного участка, - договор аренды или свидетельство о праве собственности;
разрешение на ввод в эксплуатацию;
акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке . Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

анкету-заявку;
копию паспорта заемщика и созаемщиков;
второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии);
Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал » нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
отсутствие незаконных перепланировок;
наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
кадастровый паспорт квартиры;
выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
копию поквартирной карты;
ксерокопию паспорта продавца;
банковские реквизиты счета продавца;
подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку , пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом - основной . Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке. Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей - около 1000 рублей;
оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка .

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
копирование документов;
страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.