«подводные камни» электронного полиса каско. Обязательно ли каско на новый автомобиль

Страхование КАСКО является добровольным видом услуг. Оно осуществляется по желанию клиента, в отличие от получения обязательного полиса ОСАГО.

Страховка такого типа предназначена для покрытия всевозможных рисков, связанных с транспортным средством. Поэтому оформление полиса будет полезным не только неопытным водителям, но и автомобилистам со стажем.

На страховом рынке представлено большое количество компаний, заключающих . Оформить полис могут как физические, так и юридические лица. Для подписания договора требуется определенный пакет бумаг. Страхователю стоит заранее выяснить, какие нужны документы для КАСКО.

Частным клиентам и юр. лицам

При обращении в страховую компанию физических лиц определяется набор документов.

Клиенту необходимо иметь в наличии:

паспорт транспортного средства или свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля;
собственное водительское удостоверение;
права лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Если машина была куплена не в салоне, то сотрудник страховой фирмы проведет осмотр авто, зафиксировав его состояние на фото.

Для страхования требуется регистрация транспортного средства на территории России. Также он должен иметь регистрационные знаки, быть во владении гражданина Российской Федерации и использоваться им лично.

При обращении юридических лиц требования немного меняются. Фирма должна предоставить страховщикам свидетельство о регистрации юр. лица с указанием реквизитов. Помимо этого в наличии должны быть паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации авто) и доверенность на право управления автомобилем на лицо, не являющееся владельцем. Человек, подающий документы, должен предоставит паспорт.

Если договор продлевается, то транспортное средство повторно не осматривают и не фотографируют.

Документы должны быть оригиналами. Дополнительно страховщики могут запросить еще некоторые бумаги.

После выбора страховой компании клиент должен подать заявление. Сделать это можно в офисе, а также на сайте страховщика.

В документе прописываются:

данные страховщика, страхователя и собственника;
зона покрытия полиса КАСКО;
срок действия договора;
возможные риски, предусмотренные соглашением;
информация о транспортном средстве;
данные лиц, которым разрешено управлять автомобилем.

Главный перечень

Страховщики выделяют основные документы для КАСКО, которые должны быть предоставлены клиентом:

Физическое лицо должно иметь на руках паспорт транспортного средства или свидетельство, подтверждающее регистрацию авто. Также необходимо предоставить водительские удостоверения лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Если заявитель не является собственником, то ему нужно оформить доверенность или договор аренды.
Автомобиль должен иметь регистрацию на территории России, находиться в собственности у гражданина страны, а также использоваться по личному назначению. Транспортное средство должно быть зарегистрировано, о чем свидетельствует государственный номер.
Для список включает паспорт и доверенность от организации, реквизиты и свидетельство которой были предоставлены. Также нужно иметь в наличии документы на автомобиль.

Предоставляются все бумаги только в оригинальном виде, а кроме того, важно удостовериться, что все данные правильно вписаны в бланк

Требования к документам для оформления КАСКО

Страховщики определили список документов для каждой ситуации. Клиент должен знать, какие бумаги требуются для оформления полиса, получения выплат и при возникновении страхового случая.

Оформление договора КАСКО производится на основании некоторых документов. Список может меняться в зависимости от требований страховщиков.

Но выделяют обязательные бумаги, которые нужно предъявлять в каждой страховой компании:

Клиент должен заполнить в письменном виде заявление на получение полиса КАСКО. Его форма определяется по правилам страховой компании. В нем могут содержаться вопросы, по ответам на которые сотрудники фирмы оценивают риски возникновения страховых случаев и возможный размер ущерба. Эти данные влияют на стоимость полиса.
Страхователю необходимо наличие паспорта гражданина России. Также документы, удостоверяющие личность, требуются на водителей, допущенных к управлению автомобилем.
Обязательно нужно иметь водительские удостоверения собственника транспортного средства и лиц, которым разрешено его вождение.
Среди документов на автомобиль выделяют паспорт транспортного средства, а также свидетельство, подтверждающее его регистрацию.

По своему усмотрению страховые компании могут расширить пакет документов, введя в него дополнительные бумаги:

при подаче заявления не владельцем автомобиля нужно будет предъявить доверенность на управление им;
на новые транспортные средства положено иметь договор купли-продажи и справку-счет;
при оформлении автокредита заявление подкрепляется кредитным и залоговым договорами;
если страхуется подержанная машина, то требуется наличие отчета независимого эксперта;
на каждый автомобиль должен предоставляться талон, подтверждающий наличие пройденного и действующего технического осмотра;
при установке на автомобиль дополнительного оборудования потребуется наличие платежных документов;
если страхователь является юридическим лицом, то нужно предоставить свидетельство о его регистрации;
при использовании транспортного средства, не являющегося собственностью организации, заключается договор аренды, лизинга или безвозмездного пользования;
в случае продления КАСКО требуется наличие предыдущего полиса страхования.

Для выплат

Если застрахованное лицо попало в ситуацию, являющуюся страховым случаем, то ему положены выплаты. Но для этого требуется предъявить определенный пакет документов. Список составляется на основе Правил страхования. Страховщики могут вносить изменения в него.

Обязательно требуется подать заявление на совершение выплат. К нему прилагаются документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также в них отмечаются обстоятельства и последствия происшествия.

При возникновении каждой ситуации документы могут быть разными:

Если произошло ДТП, то у страхователя должны быть ксерокопии протокола и постановления о возбуждении дела об административном правонарушении. Также необходимо наличие справок из ГИБДД. При начале уголовного расследования или отказе в нем также должно быть постановление. Если дело было возбуждено, то у страховщика имеются основания отсрочить момент выплат до принятия окончательного решения.
При незаконных действиях третьих лиц страхователь должен подтвердить этот факт копией постановления о возбуждении уголовного дела, заверенной правоохранительными органами. В документе должны быть прописаны повреждения транспортного средства, а также иная информация.
Если повреждения были вызваны природным воздействием, то Гидрометцентр должен выдать справку о состоянии погоды на момент наступления страхового случая. В ней должно быть отмечено, что природное явление создавало опасность и могло причинить ущерб. Наличие повреждений протоколируется сотрудниками ОВД. После этого автовладелец получает документ с описанием ущерба.
В случае падения предметов также необходимо обратиться в правоохранительные органы, которые фиксируют факт случившегося и полученные повреждения.
При воздействии животных справка выдается ОВД. В ней прописывается нанесенный ущерб транспортному средству.

Страхователь должен подтвердить владение транспортным средством с помощью:

свидетельства о регистрации автомобиля;
паспорта транспортного средства;
договора аренды.

Также нужно предоставить водительское удостоверение, доверенность и путевой лист.

Одними из важных документов являются бумаги, подтверждающие затраты автовладельца. Стоит сохранять все чеки, счета, накладные, наряд-заказы. Для обозначения размера ущерба проводится независимая экспертиза. О ней свидетельствует предоставленный отчет, подтвержденный договором подряда или оказания услуг.

После ремонта, проведенного за счет клиента, нужно взять отчет о восстановительных работах. Он должен подкрепляться квитанциями о расходах.

После подачи вышеуказанных и других документов, которые может потребовать страховая компания на основании Правил страхования, клиент должен получить решение о признании случая страховым. Предоставив его, он может рассчитывать на .

Чтобы обезопасить себя от проблемных ситуаций, связанных со страховщиками, нужно внимательно изучить Правила страхования при подписании договора, ведь там отмечаются все документы, которые требуются при подаче заявления на возмещение ущерба

При возникшем ДТП

Если страхователь попал в дорожно-транспортное происшествие, то он должен обратиться к страховщикам за возмещением ущерба.

В наличии у него должны быть:

заявление на компенсацию;
страховой договор;
квитанция о внесении страховой премии;
собственный паспорт и документы водителя, управлявшего автомобилем при ДТП;
водительские удостоверения владельца и управлявшего авто лица;
паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
доверенность на лицо, защищающее интересы клиента, заверенная у нотариуса.

При совершенном дорожно-транспортном происшествии автовладелец должен предъявить страховщику:

справку о ДТП, взятую у инспектора ДПС;
акт медицинского освидетельствования;
протокол ДТП;
постановление о возбуждении дела об административном правонарушении;
решение судебных органов.

При отсутствии одного из документов, использующегося в рамках уголовного разбирательства, органы следствия и дознания должны выдать справку об этом. Также у них можно запросить заверенные копии бумаг.

Важно не только иметь в наличии необходимые документы, но и вовремя их предоставить страховщикам. Оповещение компании должно быть сделано не позднее 2 дней после ДТП. Полный пакет документов должен быть направлен страховщикам в течение 2–3 недель . Если правила будут нарушены, то даже при наличии всех документов клиенту могут отказать в выплате компенсации.

В некоторых случаях клиенты могут остаться без возмещения ущерба. Нередко страхователям приходится повторно подавать документы, потому что на них отсутствует печать, подпись.

Чтобы не пришлось заново начинать сбор справок, стоит ознакомиться с полезными советами по подготовке документов:

Обязательно нужно проверять информацию в документах. Особенно это касается даты, времени, места, обстоятельств происшествия, личных данных пострадавшего и других лиц, информации о транспортных средствах при аварии, наличии и отсутствии медицинского освидетельствования, причин нанесенного ущерба. Также важно удостовериться, что на документе стоит правильная дата, а данные сотрудника и наименование уполномоченного органа указаны полностью.
Стоит обратить внимание на печати. На справке по форме №154 ставится угловой штамп, по форме №3 – угловая или круглая печать, из МЧС или Гидрометцентра – круглая печать.
Важно сообщать компетентным лицам правильные сведения. При движении транспортного средства и возникновении страхового случая нужно обратиться в ГИБДД для оформления ДТП. Нельзя скрывать факт аварии, выдавая повреждения за противоправные действия третьих лиц. В компенсации клиенту могут отказать.
Нужно сообщать о происшествии сразу же после его возникновения. Даты, заверенные документально, и по факту должны совпадать.
Чтобы урегулировать страховой случай, потребуются оригиналы документов. Все ксерокопии должны быть заверены подписью и печатью.
Важно всегда иметь при себе документы на автомобиль и ключи. Если транспортное средство будет угнано вместе с ними, то страховщики могут отказать в компенсации.
При парковке стоит проверять, сработала ли сигнализация. Важно позаботиться, чтобы автомобиль не мешал другим участникам дорожного движения. Хранить транспортное средство лучше непосредственно под камерами наблюдения. Перед тем, как закрыть авто, нужно забрать из него видеорегистратор, навигатор и другую технику. Таким образом можно обезопасить себя от риска повреждения транспортного средства с целью совершения кражи.
Обязательно необходимо оповещать страховщиков о факте хищения ключей, документов. Если клиент не сообщит сотрудникам фирмы о данном происшествии, то компания может расценить это как увеличение рисков без уведомления. При этом в выплате могут отказать.
Допускать к управлению транспортным средством можно только людей, вписанных в страховой полис. Иначе авария с их участием не будет считаться страховым случаем.
Проведение государственного технического осмотра должно быть своевременным, о чем свидетельствует выданный талон.
Если квитанция о внесении страховой премии была потеряна или испорчена, то страховщики могут выдать дубликат.
Клиент имеет право на внесение изменений в страховой договор на протяжении всего срока его действия.

Невозможно предугадать и обезопаситься от всех неприятных жизненных ситуаций, но наличие страховки на автомобиль позволит добавить элементы безопасности и некоторой предсказуемости. А когда дело касается нового автомобиля, то его страхование будет более чем разумным решением.

Что подразумевает КАСКО?

КАСКО относится к добровольному виду страхования и включает защиту самого транспортного средства без ответственности перед иными лицами. Страховое покрытие в случае дорожно-транспортного происшествия охватывает полную стоимость автомобиля (при невозможности восстановления) или затраты по его ремонту. Не предусматривается возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам.

В отличие от полиса ОСАГО при выплате возмещения по пострадавшему транспортному средству не имеет значения степень вины или невиновность застрахованного в произошедшей ситуации.

Страховое покрытие будет выплачено клиенту в случае получения автомобилем ущерба от:

пожара;
воздействия природных стихийных явлений (наводнения, землетрясения);
угона или кражи ТС;
повреждения иными лицами.

По данному варианту компаниями предлагаются разнообразные программы страхования с достаточно гибкими тарифными показателями, позволяющими клиентам выбрать оптимальную форму сделки.

Какие необходимы документы для оформления?

При оформлении соглашения о КАСКО на новое авто перечень необходимых документов будет включать следующие:

Письменное заявление о желании приобрести полис, форма которого определяется самостоятельно каждой СК. На все вопросы требуется ответить точно и по возможности подробно, так как от ответов клиента зависит оценка страховщиком вероятности страхового случая и размера потенциальной компенсации, влияющие на расчет общей стоимости полиса.
Паспорт гражданина РФ от страхователя и иных лиц, которым предполагается предоставление права эксплуатации автомобиля.
Удостоверение на право эксплуатации (вождения) ТС от водителя\водителей автомобиля, подлежащего страхованию.
Технический паспорт транспортного средства, полученный владельцем при его покупке.
Счет-справка из автосалона или договор купли-продажи. Из этих документов СК получает информацию касательно стоимости и комплектации ТС.
Свидетельство о регистрации автомобиля, выдаваемое ГИБДД при постановке на учет.

Дополнительно страховщик может запросить:

доверенность на право управления ТС с указанием права заключения страхового соглашения и получения страховой компенсации, если полис оформляется не самим владельцем автомобиля;
документы о государственной регистрации предприятия, когда страхователем выступает юридическое лицо;
подтверждение факта оплаты установленного дополнительного оборудования: системы безопасности, акустических устройств, внешнего тюнинга;
договор, подписанный при покупке автомобиля, если последний приобретен за счет банковской ссуды (подробнее о КАСКО при покупке ТС по автокредиту можно прочесть ).

Как определяется стоимость страховки

Новые автомобили относятся к категории ТС, чаще других предлагаемых для страхования по КАСКО, оформление по ним обходится дешевле.

Стоимость КАСКО по новому ТС определяется в процентах от его рыночной цены, устанавливаемых самими страховыми организациями. Дополнительно используемые понижающие и повышающие коэффициенты зависят от некоторых факторов, в числе которых:

Стаж вождения и возраст водителя. Цена будет ниже для более опытных водителей.
Марка автомобиля. Цена страховки будет выше по моделям, входящим в число часто угоняемых машин.
Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Увеличение числа лиц, имеющих право эксплуатации ТС, ведет к повышению стоимости полиса. При разрешении управления ТС любым водителям стоимость КАСКО на новый автомобиль может возрасти в 2 раза.
Франшиза. В этом случае клиент берет на себя возмещение части ущерба при страховой ситуации, что влияет на снижение стоимости страховки.
Наличие противоугонной системы. Фактор относится к понижающим стоимость полиса, особенно при использовании спутниковых систем.

На стоимость КАСКО будет влиять наличие в пакете услуги дополнительных опций в виде вызова эвакуатора или страхового комиссара на место ДТП, подготовка справок из ГИБДД.

Ниже приведены тарифы КАСКО на некоторые модели новых автомобилей:

для опытных водителей:


	Ренессанс-Страхование	Росгосстрах	Либерти-Страхование	МАК-С
Lada Granta	3,3	7,9	10,6	8,2
Hyundai Solaris	4,4	9,3	8,4	9,9
KIA Rio	4,3	8,9	6,3	9,9
Volkswagen Polo	5,3	10,1	7,9	8,2
Renault Logan	5,3	7,6	9,9	11,1
Toyota Camry	6,1	10,2	7,8	11,2
Chevrolet Niva	7,2	2,9	6,2	4,6
Skoda Octavia	3,3	6,7	7,3	8,3
Daewoo Gentra	4,6	—	8,2	9,7

для начинающих водителей:

Модель ТС базовой комплектации	Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Модель ТС базовой комплектации	Тинькофф-Страхование	Энергогарант	МАКС	Объединенная страховая компания
Lada Granta	10,9	—	12,1	46,0
Hyundai Solaris	14,2	14,5	16,3	66,0
KIA Rio	13,7	14,1	16,7	60,1
Volkswagen Polo	14,3	14,1	16,3	60,5
Renault Logan	14,1	18,1	18,4	65,1
Toyota Camry	14,4	13,9	20,3	65,0
Chevrolet Niva	5,9	7,9	7,1	31,5
Skoda Octavia	10,5	10,9	15,6	49,1
Daewoo Gentra	12,6	16,2	20,2	54,5
		Франшиза по всем ТС (30 тыс.руб.)	Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)

Обязательно ли КАСКО на новый автомобиль?

Решение о покупке полиса КАСКО на новый автомобиль полностью относится к компетенции самого водителя. Следует учитывать наличие финансовой выгоды от страховки именно для указанной категории ТС, а также наличие разнообразных специальных программ и предложений, рассчитанных только на новые машины.

Вопрос обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля имеет положительный ответ только при приобретении его за счет банковского автокредита. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения, а наличие страхового полиса гарантирует его сохранность и возмещение при утере.

Как выбрать страховщика?

Для обеспечения гарантированного получения возмещения убытков, причиненных новому автомобилю при аварии, следует с особым вниманием отнестись к выбору страховой организации, учитывая:

известность и репутацию СК;
продолжительность работы компании на рынке страховых услуг;
проведение выплат и их вид (деньгами, ремонтными работами);
причины отказов СК в возмещении.

Лучше не оформлять страховку в салоне, где приобретается автомобиль, ведь можно найти более интересные и выгодные условия в других компаниях. Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля – грамотное решение. Расходы по страхованию будут несоизмеримо меньше подлежащей получению компенсации при угоне, ДТП или любом ином страховом случае.

Вам обязательно необходимо знать, как оформить полис КАСКО, ибо кредитор будет требовать застраховать транспортное средство в обязательном порядке.

В наше время страховка является неотъемлемой частью жизни современного человечества. Эксплуатируя автомобиль, вы обязаны знать, как и в частности как оформить КАСКО. Конечно, предвидеть и обезопасить все случаи жизни невозможно, но страхование автомобилей один из многих способов сделать нашу жизнь более безопасной и предсказуемой.

Выбирая компанию страховщика очень легко потерять бдительность и принять условия не совсем подходящие именно для вас. Поэтому знать, как сэкономить на КАСКО и не потеряться в большом количестве компаний страховщиков будет не лишнее.

Что такое КАСКО

Страховка каско включает страхование только автомобиля без ответственности перед третьими лицами. При страховании автомобиля по КАСКО компенсации в случае ДТП подлежит стоимость ремонта автомобиля или полная его стоимость (в случае если автомобиль невозможно ). Возмещение ущерба, который получили третьи лица, данным страховым полисом не предусматривается.

Тарифы такого способа страхования транспортных средств есть достаточно гибкими. Все компании страховщики имеют уникальные страховые программы с разными коэффициентами страхования. Оптимизация соотношения страховых взносов и выплат возмещений, главная задача компании страховщика, с этой целью проводиться регулярное наблюдение за случаями, в которых возмещался ущерб. С помощью результатов такого наблюдения рассчитываются коэффициенты, по которым будет заключен договор страхования.

В случае если ваш автомобиль застрахован по программе полного КАСКО, вы сможете получить страховку в ситуации, когда ваш автомобиль попал в аварию, и не имеет значения кто виновник, в отличии от . Также возмещение вы получите, когда вашему автомобилю будет нанесен ущерб в результате действия природных стихий (наводнение, землетрясение), или других предметов, или непредвиденных случаев (пожар). Если ваш автомобиль станет объектом деятельности злоумышленников (угон, повреждение автомобиля), вы также получите возмещение.

Документы необходимые для оформления КАСКО

Чтоб заключить договор страхования КАСКО вы должны будете собрать некоторые необходимые документы. Список документов, которые потребует один страховщик может отличаться от списка требуемых документов другим страховщиком. Список обязательных документов для получения полиса страхования КАСКО включает в себя такие:

Письменное заявление, которое заполняет лицо желающее получить страховой полис КАСКО. Форма заявления каждая компания определяет индивидуально. Обычно в таких формах поставлено множество вопросов, на которые нужно дать корректный ответ. Такой опрос нужен для того чтобы компания страховщик имела возможность объективно оценить возможность страхового случая, также измерить величину возможной компенсации. Все это нужно для расчета стоимости полиса страхования.
Паспорт гражданина Российской Федерации желающего получить страховку. Также нужно предоставить паспорта всех лиц, которые будут эксплуатировать этот автомобиль.
Удостоверение на право вождения автомобиля лица управляющего транспортным средством, которое подлежит страхованию. Если таких лиц несколько, то их водительские удостоверения тоже нужно будет предъявить.
Технический паспорт автомобиля, который владелец получил при покупке автомобиля.
Свидетельство регистрации автомобиля, которое выдается при постановке транспортного средства на .

Проводя страхование автомобилей, каждая компания по-разному определяет, какие документы нужны для выдачи страхового полиса. Список дополнительных документов, которые страховая компания может запросить:

В случае когда, человек который хочет оформить полис КАСКО, не являясь владельцем автомобиля, страховщик может потребовать от него предъявить данным транспортным средством. В такой доверенности обязательно должно быть упомянуто право поверенного на заключение договора страхования, и на право получать страховую компенсацию.
При страховании нового автомобиля, компания страховщик может запросить предъявление справки-счета из автосалона (если это новый автомобиль), или (если это подержанная машина). Эти документы нужны для того чтоб , его комплектацию, и другие данные.
В случае если автомобиль куплен в кредит, вас могут попросить предъявить договор, подписанный при покупке автомобиля. В таком случае компенсацию при аварии получит банк-кредитор.
При страховании подержанного автомобиля вам нужно будет предъявить оценку стоимости данного транспортного средства. Оценить автомобиль можно с помощью независимых экспертных организаций.
Страховщик может потребовать предоставить талон прохождения технического осмотра в ГИБДД.
Также в случае если вы раньше страховали автомобиль по программе КАСКО. Этот полис будет нужен, в том случае, если вы были примерным водителем и имеете возможность получить скидку.
Когда автомобиль, желает застраховать юридическое лицо то страховщик может потребовать свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию данного субъекта. Если автомобиль, который подлежит страхованию, взят в аренду юридическим лицом, нужно также предоставить, соответствующие документы.
Если на автомобиль владелец установил дорогое оборудование (акустическую систему, дополнительный внешний тюнинг, систему безопасности), то компания страховщик может потребовать предъявления документов, которые подтвердят факт оплаты установки такого оборудования.

В большинстве случаев компания страховщик требует предоставить оригинал паспорта и водительского удостоверения. Остальные документы можно предоставить в виде копий.

Как оформить КАСКО

Для заключения договора страхования потребуется прибыть на автомобиле в компанию, которая будет страховать данное транспортное средство. Сотрудник этой компании осмотрит автомобиль и в результате проверки составит акт, в котором будет всё детально описано. При осмотре автомобиля будет проверено:

и этот код сверят с кодом который прописан в документах предъявленных страховой компании.
Проверят кузовной номер и сверят его с номером, который прописан в техпаспорте автомобиля.
Проведут сверку номерных знаков.
Также осмотрят автомобиль на присутствие повреждений.

Далее страховой агент подготовит страховой договор, используя выше перечисленные документы и данные проверки. Вашей задачей будет внимательно перечитать этот документ. Если вам будет что-то неясно из данного документа стоит тщательно расспросить сотрудника обо всех тонкостях договора.

В случае если вы прочитаете договор и вам в нем все понятно можете его подписывать.

Начало действия страховки указано в полисе. При ситуации, когда наступит страховой случай немедленно звоните к страховому агенту, и следуйте его инструкциям.

Коротко упомянем, что есть возможность сэкономить на КАСКО. Это возможно при заключении частичного полиса КАСКО. Однако такой полис имеет меньшее количество страховых рисков, при которых будет выплачиваться компенсация. В такой полис не будет включен риск кражи автомобиля.

В случае, когда ДТП произошло по вашей вине, и у вас нет полиса КАСКО, возмещать ущерб придется самостоятельно. Если вы пострадали в результате ДТП, и у вас нет страховки, вам придется надеяться на страховку виновника. При ситуации, когда виновник аварии тоже не имеет страховки, вам придется ремонтировать автомобиль самостоятельно или обращаться в суд.

Преимуществом страховки КАСКО есть возможность получить дополнительные услуги. В случае ДТП вам предоставят эвакуатор и услуги специалиста, который будет руководить всем процессом. Также, компания страхователь, может предоставить вам другой автомобиль на временное пользование, пока вопрос по вашему автомобилю не решиться.

Вот и всё об оформлении полиса КАСКО.

Новости
Практикум

BMW отзовёт в России автомобили из-за некачественных сидений

Как сказано в официальном сообщении Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии (Росстандарт), под акцию подпадут автомобили, реализованные с августа 2010 года по май 2016 года. Причиной сервисной кампании послужили удерживающие скобы Isofix на задних сиденьях, которые, по сообщению Росстандарта, не обладают необходимой прочностью. Скоба может изогнуться под...

МВД: ГИБДД не выключала камеры из-за неправильных штрафов

Накануне начальник управления ГИБДД по Москве Виктор Коваленко заявил, что работа всех камер фотовидеофиксации модели «Стрелка-Плюс», расположенных на территории столицы, была приостановлена «до выяснения причины сбоев», из-за которыъ автомобилистам ошибочно выписывались штрафы. Чуть позже пресс-служба Центра организации дорожного движения отметила, что Виктор Коваленко высказался слишком категорично, ...

Названы марки, которые зарабатывают в России больше всех

Как показало исследование, проведенное аналитическим агентством «Автостат», лидером по выручке на российском рынке стала японская марка Toyota, показатель которой составил 131,8 млрд рублей - на 2,9% больше, чем в январе - августе 2015 года. На вторую позицию опустился прежний лидер - компания Mercedes-Benz, которая за восемь месяцев...

Узнать задолженность у федеральной службы судебных приставов

В современном мире очень просто попасть в число должников, достаточно иметь просроченные платежи по кредитам, коммуналке или неоплаченные штрафы. Проверять наличие долгов и взыскивать их с нерадивых граждан – работа Федеральной службы судебных приставов. Готовясь к путешествию или планируя оформить...

В Московской области хотят ввести единый цвет такси

Единым цветом для автомобилей региональных перевозчиков может стать белый. Об этом со ссылкой на министра транспорта Подмосковья Михаила Олейника сообщает телеканал «360». Пока что окончательное решение о едином цвете для подмосковных такси не принято. Кроме белого, власти рассматривают и другие варианты цветов, которые наиболее часто используют заводы-изготовители. Олейник добавил, ...

Иностранцы скупают люксовые иномарки в России

Как сообщает агентство Bloomberg, падение рубля относительно иностранных валют почти в два раза за два последних года сделало выгодным подобный серый экспорт автомобилей. И особенно сильно это явление ощущается в премиальном сегменте, где разница между ценой на машины в России и других странах оказывается существенной. К примеру, почти...

За город на автомобиле: власти Москвы дали советы

Как рассказали в ЦОДД, сегодня, 6 мая, в течение дня будет наблюдаться осложнение дорожного движения на вылетных магистралях в сторону области. Это связано с открытым дачным сезоном и предпраздничными днями, во время которых загруженность дорог возрастает еще больше. Основные затруднения на дорогах, по информации ЦОДД, придутся на период с 16:00 до 20:00. Поэтому...

Марка Honda выбрала новый вектор для развития

Важно отметить: Такахиро Хачиго озвучил предполагаемые цифры продаж только на североамериканском рынке. Очень смелое заявление, учитывая, что за первое полугодие 2016 года в США было реализовано всего 2329 «чистых» автомобиля. Тем не менее, Хачиго уверен, что взять миллионную планку японской компании вполне по силам. В ближайшие годы будет...

Россию и Китай соединит новый автобан

На возведение участка Москва - Сагарчин (Казахстан) планируется выделить 783 млрд рублей, 50% из которых должны составить бюджетные средства. Об этом рассказал первый зампред правления «Автодора» по инвестиционно-финансовой политике Иннокентий Алафинов, сообщает РИА Новости. В настоящее время часть дороги уже строится, а объявление конкурсных процедур на участке...

В Москве по Садовому кольцу перестали ходить троллейбусы

На время масштабных ремонтных работ по маршрутам троллейбусов будут курсировать специальные автобусы, сообщает «Интерфакс». «В связи с проведением работ по благоустройству Садового кольца с 7 июля 2016 года на время реконструкции по маршрутам троллейбусов № 3, 10, 39, 47, 79, Бк, Бч будут курсировать автобусы № Т3, Т10, Т39, ...

На чем ездили звезды в 20 веке и сегодня?

На чем ездили звезды в 20 веке и сегодня?

Уже давно всем понимают, что автомобиль — это не просто средство для передвижения, а показатель статуса в обществе. По машине можно запросто определить к какому классу относится ее владелец. Это относится, как к простому человеку, так и к эстрадным звездам. ...

Автомобили для настоящих мужчин

Автомобили для настоящих мужчин

Какой автомобиль способен вызвать у мужчины чувство превосходства и гордости. На этот вопрос попытался дать ответ один из самых титулованных печатных изданий финансово-экономический журнал Forbes. Данное печатное издание пыталось определить самый мужской автомобиль по рейтингу их продаж. По мнению редакции, ...

Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.

Полномочия страховщика

Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.

Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.

Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО , ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.

Полномочия отдельного сотрудника

Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.

Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:

Высший руководящий состав (заместители руководителя).
Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
Начальники отделов страхования.

При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.

Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.

Требования к документам

Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.

Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.

Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО .

Проверка данных

Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.

Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.

При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.

Подтверждение оплаты

Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.

Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.

В случае оплаты страховки наличными выдаётся квитанция формы А-7. Этот документ свидетельствует о своевременном внесении платы за страхование.

При утрате квитанции страховщик в лучшем случае выдаст клиенту ксерокопию этого документа. Следовательно, нужно бережно хранить квитанцию как минимум до момента окончания страховой защиты. При оплате полиса в рассрочку следует собирать все выданные страховщиком квитанции, причём лучше хранить их ещё в течение трёх лет после завершения действия полиса.

Образец квитанции формы А-7 Скачать

Услуги посредника

При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.

Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.

Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.

Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.

Стоимость полиса не определена единой тарифной системой. Страховые компании предлагают различные условия страхования, при этом наблюдается существенная разница в цене. Лучше всего произвести расчеты в 5-10 разных крупных компаниях.

При расчете стоимости КАСКО важно знать, что страховщик использует утвержденные компанией коэффициенты. Это вероятные показатели, которые определяют возможность наступления страхового случая. Во внимание принимается стаж водителя, его возраст, технические данные машины (марка, модель и год выпуска).

Как рассчитать стоимость КАСКО

В калькуляторе потребуется выбрать марку и модель вашего транспортного средства, год выпуска и объем двигателя.

После введения данных о машине , потребуется определиться со страховой стоимостью. Как правило, страховая стоимость - это реальная рыночная стоимость вашего транспортного средства на конкретный промежуток времени. Не стоит указывать завышенную или заниженную стоимость, так как сотрудники страховой компании хорошо знакомы с рыночными ценами на все автомобили.

После указания стоимости, потребуется указать возраст и стаж вождения всех водителей, которые будут допущены к управлению. Помните, чем меньше стаж и возраст, тем больше стоимость страхового полиса.

Далее, самый ответственный момент - выбрать форму возмещения ущерба. Страховые компании предлагают ремонт на станции или выплату в денежной форме. При выборе второго варианта произойдет удорожание договора страхования.

В процессе расчета также потребуется указать наличие сигнализации и места хранения ТС (охраняемая стоянка или без ограничений по месту хранения) в ночное время суток.
Остается только нажать «рассчитать» и стоимость добровольного договора известна.

Если на сайте компании отсутствует калькулятор для расчета, можно позвонить сотруднику страховой компании и произвести расчет по телефону. Когда все суммы и условия известны, можно выбирать самые выгодные и идти оформлять договор.

Как оформить договор КАСКО

Для того чтобы получить полис КАСКО, необходимо предоставить транспортное средство на осмотр. Машина должна быть в чистом виде, с полным комплектом ключей. Представитель страховой компании проводит предстраховой осмотр вашего автомобиля и, при соответствии всем нормам, принимает на страхование.

Для оформления договора потребуется паспорт, документы на машину , водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению ТС и договор купли-продажи (если машина новая).

Процедура оформления полиса занимает в среднем 20-30 минут. Когда все документы готовы, не спешите подписывать. Внимательно изучите все графы полиса, проверьте правильность представленных данных. Особое внимание уделите условиям страхования, чтобы все совпадало с оговоренными ранее. Если есть вопросы, задайте их специалисту и, только после получения полноценного ответа, подписывайте договор.

После подписания договора, проверьте свой комплект документов. Представитель страховой компании обязан дать вам оригинал полиса КАСКО, квитанцию об оплате страховой премии и лист осмотра транспортного средства. Помимо основных документов, страховщик должен предоставить правила по КАСКО и контактные телефоны, по которым можно обратиться при наступлении страхового случая.