Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение - лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование - одна из главных функций государственного надзора.
Страховой надзор в страховой деятельности
Страхование, по большей части, осуществляется частными компаниями. Однако государство взяло на себя функции не только , но и контроля их деятельности. Подробно об этом сказано в главе 4 Закона об организации страхового дела. Согласно положениям этого источника, надзор преследует следующие цели:
- соблюдение коммерческими компаниями закона;
- профилактика правонарушений в данной отрасли;
- зашита прав всех сторон страховых отношений;
- дальнейшее эффективное развитие системы страхования.
Российских союз автостраховщиков
Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.
РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.
Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности :
- разрабатывает обязательные для всех компаний-участниц правила деятельности и контролирует их выполнение;
- представляет, отстаивает и защищает интересы членов организации в суде и прочих органах госвласти;
- поддерживает, в том числе и информационными материалами, входящие в союз компании;
- борется с мошенничеством и прочими правонарушениями в своей отрасли;
- принимает активное участие в осуществлении и финансировании программ по повышению культуры водителей и уменьшению числа аварий с возмещением ущерба здоровью, жизни и имуществу;
- проводит конференции и семинары, направленные на совершенствование системы обязательного автострахования;
- готовит и публикует информационные материалы о деятельности союза в СМИ.
Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает , подобное объединение будет полезно.
Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.
- водитель, причинивший вред другим участникам движения не застраховал свою ответственность;
- виновник нанесенных повреждений не был найден;
- страховая компания виновного в ДТП оказалась банкротом или лишилась лицензии.
Существующие типы лицензий страховых компаний
Рынок страховых услуг включает в себя не только заключение договоров с гражданами. Это достаточно сложная система общественных отношений, участниками которых, по большей части являются юридические лица. Именно они являются главными участниками обязательных страховых программ. И на них же приходится большая часть уплаченных страховых премий.
В секторе страхования можно выделить следующие виды деятельности :
- собственно страхование;
- перестрахование;
- взаимное страхование;
- посредничество страхового брокера.
Страховые компании, осуществляющие именно страхование, могут получить лицензию на осуществление как . Добровольным может быть страхование личное, жизни или имущества. Получив соответствующую лицензию, организация может предлагать клиентам любой продукт, отвечающий указанны условиям.
Обязательное же страхование такой свободы не подразумевает. Все виды его виды прописаны в соответствующих нормативных актах - законах. И рамки, установленные этими документами, достаточно жесткие. На сегодняшний день страховые компании вправе получить лицензию на такие виды обязательного страхования, как:
- социальное (жизни и здоровья работников, медицинское);
- государственное (сотрудников силовых ведомств, судей и т.д.);
- ОСАГО ;
- банковских вкладов ;
- ответственности перевозчиков ;
- ответственности независимых оценщиков ;
- ответственности нотариусов и т. д.
Лицензия, выданная страховой компании является бессрочной. То есть она начинает действовать с даты выдачи и до тех пор, пока организация не прекратит свое существование. Впрочем, в ряде случаев закон может устанавливать ограничения на время работы страховщика.
или ограничена, если в действиях страховщика были обнаружены нарушения. До устранения выявленных замечаний компания будет не вправе совершать некоторые действия. Однако, после исправления ситуации, работа будет вновь продолжена в полном объеме. Приостановление или ограничение - не повод разрывать договоры с клиентами и отказывать им в полагающихся выплатах.
Надзорный орган может и , если страховщик не собирается устранять нарушения в своей работе или вовсе к ней не приступал. Инициатором отзыва лицензии может быть и сама компания. В любом случае, после этого она ликвидируется, так как разрешения заниматься страхованием у нее больше нет.
Как проверить лицензию страховой компании
Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.
Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.
Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется . А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.
Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:
- данные из реестра страховщиков об имеющих лицензию организациях;
- о приостановлении, ограничении или отзыве разрешений с указанием сроков.
Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.
Проверка благонадежности компании перед заключением договора - это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.
Среди страховых компаний, которые прекратили свою деятельность, есть как крупные, так и мелкие страховщики, компании с лицензией на ОСАГО и без.
Самыми крупными страховыми компаниями, которые попали под санкции в 2015 году являются:
ОРАНТА
Компания "Оранта" была основана в 1995 г. и принадлежала группе «Промсвязькапитал». В сентябре 2008 г. компанию «Оранта» и «Оранта-М» были проданы нидерландской страховой группе Eureko. Группа заявляла о намерении инвестировать в развитие «Оранты» €150 млн до 2014 г. В сентябре 2014 г. Achmea заявила о продаже «Оранты» страховой группе страховой группе «Компаньон». Причиной продажи компании стала многолетняя убыточность бизнеса в России. В марте 2015 г. 100% долей в капитале страховщика приобрело ЗАО «Промсбербанк». 16 апреля 2015 года лицензия компании была приостановлена В 2014 г. СК «Оранта» собрала 2,06 млрд р. премии и выплатила 2,1 млрд р. возмещения.
Русская страховая транспортная компания (РСТК)
ОАО «Русская страховая транспортная компания» (РСТК) создано 12 июля 1990 года с участием Министерства автомобильного транспорта РФ. Компания имела сеть филиалов в городах России: Белгороде, Брянске, Владивостоке, Воронеже, Екатеринбурге, Иванове, Калининграде, Калуге, Новгороде, Орле, Пскове, Рязани, Смоленске, Сочи, Туле, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске, Южно-Сахалинске, Ярославле и подразделения в Вологде и Подольске. 20 мая 2015 года лицензия компании была приостановлена За 2014 г. компания собрала 4,34 млрд р. премий, в том числе по ОСАГО 2,53 млрд р. Выплаты составили 0,98 млрд р., из них по ОСАГО 0,8 млрд р.
Страховая Группа "Компаньон"
По итогам 2013 г. Страховая группа «Компаньон» входила в ТОП-20 универсальных страховых компаний России, ТОП-15 в России по страхованию КАСКО, от несчастного случая и болезней. Компания занимала лидирующие места по сборам в Воронежской, Кировской, Нижегородской, Оренбургской, Ростовской, Самарской, Свердловской, Тамбовской, Ульяновской областях. 03 июня 2015 года лицензия компании была приостановлена
Сборы СГ «Компаньон» в 2014 г. составили 7,2 млрд р., выплаты – 3,1 млрд р
Северная казна
СК «Северная казна» была создана в 1992 г. под названием СК «Центр». В 1994 г. ее приобрел банк «Северная казна», после чего ее название было изменено. В 2008 г. банк вышел из состава учредителей компании в связи с его ликвидацией. 05 марта 2015 года лицензия компании была приостановлена
За 2014 г. «Северная казна» собрала 5,14 млрд р. премий. Выплаты составили 2,06 млрд р.
Полный список страховых компаний с отозванными лицензиями
| Наименование страховой организации | Адрес | № лицензии (наличие ОСАГО) | № и дата приказа ФССН, № и дата публикации в Финансовой газете | Дополнительная информация |
|---|---|---|---|---|
| Акционерное общество ""Страховая компания ""ДАР"" | Протопоповский переулок, д.19, строение13, г. Москва, 129090 (адрес временной администрации: 109085, г. Москва, проспект Мира, д. 101В) | С № 3741 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-3190 от 16.11.2015 Вестник Банка России № 105 от 19.11.2015 |
|
| Общество с ограниченной ответственностью ""Страховая компания ТРАСТ"" | ул. Спартаковская, д. 25/28, стр. 1, г. Москва, 105005 (адрес временной администрации: 129090, г. Москва, а/я 88) | ОС № 2091-03 Есть ОСАГО |
№ ОД-3014 от 02.11.2015 Вестник Банка России № 96 от 05.11.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Страховое публичное акционерное общество ""Русский Страховой Центр"" | ул. Пресненский Вал, д. 14, стр. 3, г. Москва, 123557 (адрес временной администрации: проезд Ольминского, д. 3А, офис 401, г. Москва, 129085) | С № 0159 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-2779 от 15.10.2015 Вестник Банка России № 91 от 21.10.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Акционерное общество ""Цюрих надежное страхование"" | Павелецкая площадь, д. 2, стр. 2, г. Москва, 115054 | С № 0212 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-2209 от 20.08.2015 Вестник Банка России № 71 от 28.08.2015 |
Банк России 28 октября решил выдать АО «Цюрих надежное страхование» (Москва) лицензию на осуществление перестрахования. |
| Общество с ограниченной ответственностью ""УГМК-Страхование"" | ул. 8 Марта, д.37, г.Екатеринбург, 620014 | С № 0248 66 Есть ОСАГО |
№ ОД-1761 от 23.07.2015 Вестник Банка России № 63 от 29.07.2015 |
|
| Общество с ограниченной ответственностью ""Страховая Группа ""Компаньон"" | ул.Мичурина, д.58, офис 21, г.Самара, 443096 (почтовый адрес: ул.Гагарина, д.141А, г.Самара, 443067; адрес временной администрации: 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Соколова, дом 63, а/я 8057) | С № 3301 63 Есть ОСАГО |
№ ОД-1693 от 16.07.2015 Вестник Банка России № 60 от 22.07.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Акционерное Общество ""СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ""СОЮЗ"" | ул. Мясникова, 54/34/41, к. 8А, г. Ростов-на-Дону, 344019 (адрес временной администрации для направления корреспонденции: 424031, г. Йошкар-Ола, а/я 12) | С № 1145 61 Есть ОСАГО |
№ ОД-1538 от 02.07.2015 Вестник Банка России № 57 от 08.07.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Открытое акционерное общество Страховая компания ""МРСК"" | ул. Большая Якиманка, д. 33/13, строение 1, г. Москва, 119049 (адрес временной администрации для корреспонденции:140100, Московская область, Раменский район, г. Раменское, ул. Гурьева, д. 3, кв.32) | С № 0776 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-1237 от 03.06.2015 Вестник Банка России № 50 от 10.06.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Открытое акционерное общество ""Русская страховая транспортная компания"" | ул.Энгельса, д.7/15, г.Химки, Московская обл., 141400 (адрес временной администрации для направления корреспонденции: ул. Мусоргского, д. 12, офис 224, г. Тверь, 170005) | С № 1852 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-1117 от 20.05.2015 Вестник Банка России № 45 от 26.05.2015 |
В период с сентября 2014 по январь 2015 года, страховщик незаконно (по решению суда) перечислил на р/с и выдал наличными деньгами представителям ООО ""Респект-страховой и финансовый консалтинг"" (акционер РСТК в размере 24,5% акций) более 166 млн. рублей, что негативно сказалось на финансовой устойчивости компании, а также привело к невозможности исполнить финансовые обязательства страховщика в рамках прямого урегулирования убытков. |
| Закрытое акционерное общество ""Страховая компания ""АСК-Петербург"" | Просп. Юрия Гагарина, д.1, г. Санкт-Петербург, 196105 (адрес временной администрации для корреспонденции: 394030, г. Воронеж, а/я 59) | С № 1709 78 Есть ОСАГО |
№ ОД-957 от 29.04.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Общество с ограниченной ответственностью ""СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ""ОРАНТА"" | Преображенская пл., д. 8, г. Москва, 107061 (адрес временной администрации для направления корреспонденции: 127051, г. Москва, а/я 62) | С № 3028 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-958 от 29.04.2015 Вестник Банка России № 40 от 07.05.2015 |
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, нарушения были связаны с несоблюдением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. |
| Общество с ограниченной ответственностью ""Страховая компания ""СЕВЕРНАЯ КАЗНА"" | Ул. Сони Морозовой, д. 190, г.Екатеринбург, 620026 (адрес временной администрации для направления корреспонденции: 173025, г. Великий Новгород, а/я 208) | С № 1155 66 Есть ОСАГО |
№ ОД-876 от 22.04.2015 Вестник Банка России № 38 от 29.04.2015 |
По заявлению ЦБ следственным управлением по Свердловской области возбуждено уголовное дело по факту фальсификации отчетности с целью сокрытия оснований для отзыва лицензии, в заявлении также перечислены факты незаконной продажи имущества на заведомо невыгодных условиях, для создания ситуации при которой компания не сможет отвечать по своим обязательствам. |
| Закрытое акционерное общество ""ЕВРОСИБ-СТРАХОВАНИЕ"" (с 4 июля 2014 года – Закрытое акционерное общество ""ЗАЩИТА-СТРАХОВАНИЕ"") | ул. Бакунинская д. 69, стр. 1, г. Москва, 105082 | С № 2240 77 Есть ОСАГО |
№ ОД-3259 от 19.11.2014 Вестник Банка России № 105 от 26.11.2014 |
В начале 2015 года СК ""Защита Страхование"" (бывш. ""Евросиб-Страхование"") была признана банкротом. Иск с требованием признать страховщика банкротом подавали ООО ""Хедвей Консалтинг"" и временная администрация компании. Сумма требований кредитора составляла 379,6 тыс. р. По решению Арбитражного суда Москвы 13 января в отношении должника было открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев. |
| Открытое страховое акционерное общество ""Россия"" | Проезд Ольминского, д. 3 ""А"", г.Москва, 129085 | С № 0002 77 Есть ОСАГО |
№ 13-516/пз-и от 14.11.2013 № 13-516/пз-и от 14.11.2013 |
В сентябре 2013 года за месяц до приостановки у Страховщика лицензии, ценные бумаги принадлежащие ОСАО ""Россия"" на сумму более 6 млрд. рублей были заменены на векселя оффшорного акционера компании. На начало 2014 года долг страховщика составляет 6,7 млрд. рублей, при этом активов которыми располагает компания не хватит для покрытия данного долга. Погасить долг компании, можно, если получиться взыскать с оффшорного акционера компании вексельный долг и проценты по нему, что составляет примерно 7,5 млрд. рублей. |
| Общество с ограниченной ответственностью ""Страховая компания ""Метротон"" | Большой Каретный пер., д.8, стр.1, г.Москва, 127051 | С № 3413 77 Есть ОСАГО |
№ 13-517/пз-и от 14.11.2013 Приложение к Вестнику ФСФР № 87 от 20.11.2013 |
14 ноября 2013 года страхнадзор отозвал лицензию компании в связи с ее отказом от осуществления страховой и перестраховочной деятельности и заявил о введении в ""Метротоне"" временной администрации. 19 ноября 2013 года Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление страховщика о собственном банкротстве. В феврале 2014 года гендиректор отказался от поданного им ранее в суд заявления о признании компании банкротом, по его мнению, есть шансы на восстановление платежеспособности компании. |
| Открытое акционерное страховое общество ""Защита-Находка"" | Ул. Кольцевая, д. 68, г.Находка, Приморский край, 692900 | С № 3174 25 Есть ОСАГО |
№ 13-898/пз-и от 18.04.2013 Приложение к Вестнику ФСФР № 30 от 24.04.2013 |
У компании отозвали лицензию в апреле 2013 года, как утверждало руководство на тот момент крупнейшей страховой компании Дальнего Востока страны её сознательно довели до банкротства, когда летом 2011 года на три месяца лишили бланков ОСАГО, результатом чего стали убытки компании в сумме примерно 50 млн. рублей. В 2010 году компания занимала четверть страхового рынка Приморья. |
| Открытое акционерное общество Страховое общество ""Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС)"" | ул. Шаболовка, д.31. стр.8, г.Москва, 115162 | С № 1273 77 Есть ОСАГО |
№ 12-364/пз-и от 14.02.2013 Приложение к Вестнику ФСФР № 13 от 20.02.2013 |
Лицензии отозваны в связи с отказом компании от предусмотренной лицензиями деятельности. |
| Закрытое акционерное общество ""Международная страховая компания ""АЙНИ"" | Ул. Клиническая, д. 83 ""А"", г.Калининград, 236016 | С № 1714 39 Есть ОСАГО |
№ 12-3181/пз-и от 20.12.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 100 от 26.12.2012 |
В 2011 году у компании в первый раз была отозвана лицензия, но страховщик через год добился возврата лицензии через суд. В декабре 2012 г. ФСФР решила отозвать лицензию ""Айни"" за ""необеспечение финансовой устойчивости"". В январе 2013 решением Калининградского арбитражного суда компания была признана банкротом, долг страховщика составляет более 178 млн. рублей. |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания ""ТИРУС"" | Ул. Энгельса, д. 71 ""А"", г.Верхняя Салда, Свердловская обл., 624760 | С № 1168 66 Есть ОСАГО |
№ 12-3142/пз-и от 18.12.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 99 от 21.12.2012 |
Лицензия у компании была отозвана в декабре 2012 года, временная администрация была назначена в ноябре 2012 года и выведена через четыре месяца по ходатайству представителя контрольного органа об отстранении руководителя временной администрации Игоря Коваля в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей. В марте 2013 было принято решение снова ввести временную администрацию в компанию, в конце июня 2013 года полномочия временной администрации истекли, и кроме того, она достигла целей своего назначения и решила поставленные задачи. |
| Закрытое акционерное общество акционерная страховая компания ""АСТЭК"" | ул. Карла Маркса, д.14, кабинет № 309, г.Ханты-Мансийск, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, 628011 (почтовый адрес: ул. Комсомольская, д.1, кв. 51, г.Надым, Ямало-Ненецкий автономный округ, 629730) | С № 0244 86 Есть ОСАГО |
№ 12-2633/пз-и от 23.10.2012 |
Лицензия отозвана в связи с отказом от страховой деятельности. |
| Открытое акционерное страховое общество ""АСтрО-Волга"" | Ул. Матросова, д. 10., г.Тольятти, 445012 | С № 1892 63 Есть ОСАГО |
№ 12-2911/пз-и от 22.11.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 97 от 14.12.2012 |
Лицензия отозвана в связи с реорганизацией в форме присоединения к СК ""Самара"" |
| Закрытое акционерное общество авиационного и космического страхования ""АВИКОС"" | ул. Шаболовка, д. 31, строение 8, г.Москва, 115162 | С № 1967 77 Есть ОСАГО |
№ 12-2634/пз-и от 23.10.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 84 от 31.10..2012 |
Лицензии отозваны в связи с отказом компании от предусмотренной лицензиями деятельности. |
| Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания ""СОГАЗ - Шексна"" | Ул. Ленина, д. 47, г.Череповец, Вологодская обл, 162602 | С № 2115 35 Есть ОСАГО |
№ 12-2398/пз-и от 25.09.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 76 от 03.10.2012 |
Лицензии на страхование и перестрахование отозваны в связи с присоединением компании к ООО ""Страховая компания ""СОГАЗ-Агро"" |
| Открытое акционерное общество ""Восточная страховая и перестраховочная компания"" | ул. Летниковская, д.11/10, стр.1, г.Москва, 115114 | С № 3905 77 Есть ОСАГО |
№ 12-2187/пз-и от 23.08.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 66 от 29.08.2012 |
В начале 2011 года, ""Страховой центр ""Спутник"" и ""Завод экспериментального машиностроения ракетно-космической корпорации ""Энергия"" имени С. П. Королева"" заключили договор страхования транспортного пилотируемого корабля ""Союз"". Страховая сумма превышала 1 млрд р. Риск в размере 150 млн р. был перестрахован с помощью брокера в ""Восточной страховой и перестраховочной компании"" (ВСПК). 22 января 2012 года по договору произошёл страховой случай, по нему прямой страховщик ""Страховой центр ""Спутник"" выплатил возмещение более 300 млн. рублей, а ВСПК не выполнила обязательств, в своей части договора, позже суд взыскал с ВСПК почти 48 млн. перестраховочного возмещения. |
| Общество с ограниченной ответственностью ""Страховая группа ""Адмирал"" | ул. Старообрядческая, д. 46 ""А"", г. Москва, 111024 | С № 0046 61 Есть ОСАГО |
№ 12-1886/пз-и от 24.07.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 58 от 01.08.2012 |
Более 90% сборов приходилось на ОСАГО, в сентябре 2013 года РСА предъявил СГ ""Адмирал"" дополнительные требования на сумму 518 млн. руб. и стал крупнейшим кредитором страховщика. |
| Открытое акционерное общество ""Страховая компания ""Инкасстрах"" | г.Самара, а/я 3394, 443008 | С № 0113 63 Есть ОСАГО |
№ 12-1811/пз-и от 17.07.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 55 от 20.07.2012 |
Лицензия отозвана всвязи с отказом от страховой деятельности. |
| Открытое Акционерное Страховое Общество ""Страховая Группа ""Региональный Альянс"" | пр-т Шестидесятилетия Октября, д.9, стр.2, г.Москва, 117312 (почтовый адрес: 426011, УР, г.Ижевск, ул.Майская, д.29) | С № 2923 77 Есть ОСАГО |
№ 12-1726/пз-и от 10.07.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 54 от 18.07.2012 |
Страховая компания ""Региональный альянс"" скоропостижно покинула рынок страхования в начале 2012 года, просто съехав из арендуемого офиса в неизвестном направлении. После ухода с рынка страхования ""Региональный альянс"" оставил после себя обязательств по ОСАГО на 440 млн. рублей. По ходатайству Банка ВТБ, который являлся одним из кредиторов ""Регионального альянса"", была проведена экспертиза на предмет выявления признаков преднамеренного банкротства, которая в свою очередь выявила, что в период 1 апреля 2009 г. по 31 марта 2012 г. компания заключила ряд сделок прямо ведущих к уменьшению её активов на более чем 70 млн. рублей. |
| Закрытое акционерное общество ""Страховое общество правоохранительных органов Республики Татарстан"" | ул.Лобаческого, д.10, 2 этаж, офис 30, г.Казань, Республика Татарстан, 420111 (почтовый адрес: 420111, г.Казань, а/я 126) | С № 3389 16 Есть ОСАГО |
№ 12-1032/пз-и от 17.04.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 32 от 27.04.2012 |
31.05.2012 Президиум РСА принял решение исключить ЗАО ""Страховое общество правоохранительных органов"" из союза, всвязи с отзывом лицензии и выходом из соглашения о прямом урегулировании убытков по ОСАГО. В январе 2012 года компания приступила к передаче страхового портфеля в БСК ""Резонанс"". |
| Закрытое акционерное общество Страховая Компания ""Русские Страховые Традиции"" | Проспект Мира, д. 69, стр. 1, г.Москва, 129110 | С № 2567 77 Есть ОСАГО |
№ 12-898/пз-и от 05.04.2012 |
В феврале 2013 года РСА установил своеобразный рекорд, союзу удалось получить неуплаченные членские взносы от ЗАО «Страховая компания «Русские страховые традиции» в размере 13 млн. рублей, которая в то время проходила процедуру банкротства. На этом удача союза закончилась, по различным экспертным оценкам выплаты из фондов РСА за СК «РСТ» должны составить около 1 млрд. рублей, а активы компании составляют примерно 73 млн. рублей. |
| Закрытое акционерное общество ""Страховая компания ""НИКА Плюс"" | ул.Сущевский Вал, д.18, г.Москва, 127018 (почтовый адрес: ул. Сущевский Вал, д.18, а/я 118, г.Москва, 127018) | С № 1560 77 Есть ОСАГО |
№ 12-897/пз-и от 05.04.2012 Приложение к Вестнику ФСФР № 29 от 18.04.2012 |
ФСФР отозвала лицензии ЗАО ""Страховая компания ""Ника Плюс"" на страхование и перестрахование. Причина - неустранение в срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения действия лицензии. В ноябре 2011 года Арбитражный суд Москвы ввел в компании наблюдение. Процесс банкротства инициировало ООО ""ПроектСервис"", которому страховщик задолжал около 125 тыс. р. В начале 2012 года в суд поступило требование налоговых органов о задолженности ""Ника Плюс"" по обязательным платежам в размере, превышающем 191 млн. рублей. |
| Открытое акционерное общество Страховая компания ""Ростра"" | Колпачный пер., д.4, стр.4, г.Москва, 101000 | С № 3647 77 Есть ОСАГО |
№ 11-3507/пз-и от 22.12.2011 Приложение к Вестнику ФСФР № 99 от 28.12.2011 |
Перед отзывом лицензии, компания заключила договора с территориальными органами МВД в 14 субъектах РФ, однако всвязи с начавшейся процедурой банкротства выплаты не были произведены. В июне 2015 года правительство решило выделить 182 млн. руб на выплаты сотрудникам МВД которые были застрахованы в 2010 -11 годах в разорившейся СК ""Ростра"". |
3. Целью оценки является определение стоимости объекта оценки, вид которой определяется в задании на оценку.
4. Результатом оценки является итоговая величина стоимости объекта оценки. Результат оценки может использоваться при определении сторонами цены для совершения сделки или иных действий с объектом оценки, в том числе при совершении сделок купли-продажи, передаче в аренду или залог, страховании, кредитовании, внесении в уставный (складочный) капитал, для целей налогообложения, при составлении финансовой (бухгалтерской) отчетности, реорганизации и приватизации предприятий, разрешении имущественных споров, принятии управленческих решений и иных случаях.
III. Виды стоимости
5. При использовании понятия стоимости при осуществлении оценочной деятельности указывается конкретный вид стоимости, который определяется предполагаемым использованием результата оценки.
При осуществлении оценочной деятельности используются следующие виды стоимости объекта оценки:
- рыночная стоимость;
- инвестиционная стоимость;
- ликвидационная стоимость;
- кадастровая стоимость.
6. При определении рыночной стоимости объекта оценки определяется наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на дату оценки на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда:
- одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение;
- стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах;
- объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки;
- цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было;
- платеж за объект оценки выражен в денежной форме.
Возможность отчуждения на открытом рынке означает, что объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов, при этом срок экспозиции объекта на рынке должен быть достаточным для привлечения внимания достаточного числа потенциальных покупателей.
Разумность действий сторон сделки означает, что цена сделки - наибольшая из достижимых по разумным соображениям цен для продавца и наименьшая из достижимых по разумным соображениям цен для покупателя.
Полнота располагаемой информации означает, что стороны сделки в достаточной степени информированы о предмете сделки, действуют, стремясь достичь условий сделки, наилучших с точки зрения каждой из сторон, в соответствии с полным объемом информации о состоянии рынка и объекте оценки, доступным на дату оценки.
Отсутствие чрезвычайных обстоятельств означает, что у каждой из сторон сделки имеются мотивы для совершения сделки, при этом в отношении сторон нет принуждения совершить сделку.
7. Рыночная стоимость определяется оценщиком, в частности, в следующих случаях:
- при изъятии имущества для государственных нужд;
- при определении стоимости размещенных акций общества, приобретаемых обществом по решению общего собрания акционеров или по решению совета директоров (наблюдательного совета) общества;
- при определении стоимости объекта залога, в том числе при ипотеке;
- при определении стоимости неденежных вкладов в уставный (складочный) капитал;
- при определении стоимости имущества должника в ходе процедур банкротства;
- при определении стоимости безвозмездно полученного имущества.
8. При определении инвестиционной стоимости объекта оценки определяется стоимость для конкретного лица или группы лиц при установленных данным лицом (лицами) инвестиционных целях использования объекта оценки. При определении инвестиционной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учет возможности отчуждения по инвестиционной стоимости на открытом рынке не обязателен.
9. При определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества. При определении ликвидационной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.
10. При определении кадастровой стоимости объекта оценки определяется методами массовой оценки рыночная стоимость, установленная и утвержденная в соответствии с законодательством, регулирующим проведение кадастровой оценки. Кадастровая стоимость определяется оценщиком, в частности, для целей налогообложения.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ ОЦЕНКИ N 3
"Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)"
1. Настоящий федеральный стандарт оценки разработан с учетом международных стандартов оценки и устанавливает требования к составлению и содержанию отчета об оценке, информации, используемой в отчете об оценке, а также к описанию в отчете об оценке применяемой методологии и расчетам. Отчет об оценке составляется по итогам проведения оценки.
2. Настоящий федеральный стандарт оценки является обязательным к применению при осуществлении оценочной деятельности.
3. Отчет об оценке представляет собой документ, составленный в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности, настоящим федеральным стандартом оценки, стандартами и правилами оценочной деятельности, установленными саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет, предназначенный для заказчика оценки и иных заинтересованных лиц (пользователей отчета об оценке), содержащий подтвержденное на основе собранной информации и расчетов профессиональное суждение оценщика относительно стоимости объекта оценки.
Похожая информация.
Цель оценки –установление обоснованной рыночной и ликвидационной стоимости имущества в соответствии с назначением на конкретную календарную дату.
Целью оценки в соответствии с Федеральным стандартом оценки «Цель оценки и виды стоимости» (ФСО №2), утвержденные Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007 года №256, является определение стоимости объекта оценки, вид которой определяется в задании на оценку.
В задании на оценку формулируется цель оценки, которая основывается на информации Заказчика, о целях и дальнейшем использовании результатов работы. При кредитовании.
Назначение оценки - оценка выполняется для принятия решения при кредитовании под залог.
Оценка активов для целей залога, как экономического инструмента, должна проводится исходя из наиболее вероятного и реалистичного сценария выхода из возможной дефолтной ситуации.
Понятие залоговой стоимости не стандартизировано в Российской Федерации.
В банковской практике под залоговой стоимостью понимается наиболее вероятная денежная сумма, которую можно получить для удовлетворения требований банка в результате реализации непосредственно предмета залога либо проведения иных мероприятий ключевую роль, в которых, будет играть залог. ,стр.44
Потенциальными пользователями информации по оценке имущества могут быть:
Банки, страховые компании, риэлторы, инвесторы, девелоперы, частные и юридические лица.
Продавцы и покупатели;
Владельцы объектов недвижимости;
Инвесторы;
Для банков предмет залога выступает существенным ограничивающим фактором для установления лимита кредитования заемщика.
Определение рыночной и ликвидационной стоимостей вещных прав на объект может быть полезным:
При купле-продаже;
При взносе в уставный фонд;
При страховании;
Сдаче под залог или кредитовании;
При разделе имущества;
Регистрации в БТИ и т.д.
Конец работы -
Эта тема принадлежит разделу:
Архитектуры и строительства
Министерство образования и науки РФ.. фгбоу впо пензенский государственный университет..
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
| Твитнуть |
Все темы данного раздела:
По дисциплине
«ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОСТИ В ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
на тему:
«об Оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества»
Г-ну Иванову А.В.
Уважаемый Александр Викторович!
Согласно договору №12.103 от 03 августа 2012 года эксперты Пензенского государственного университета архитектуры и строительства произве
Общая информация, идентифицирующая объект оценки
Наименование объекта оценки
Квартира, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 61,3 кв.м
Адрес
г. Пенза, ул. Ленина, д.31, кв.
Результаты оценки, полученные при применении различных подходов к оценке
Квартира, состоящая из трех жилых комнат, общей площадью 61,3 кв.м. по адресу: г. Пенза, ул. Ленина, д.31, кв.25
Применяемые подходы
Рыночная сто
Основание для проведения оценки
В соответствии со ст. 9, Федерального закона "Об оценочной деятельности", основанием для проведения оценки является договор, заключенный в письменной форме между Оценщиком и Заказчиком.
Независимость и объективность оценки
1. Принцип объективности налагает на ОЦЕНЩИКА обязательства авторства суждений, беспристрастности, незаинтересованности в оцениваемом имуществе и неприемлемости злоупотребления профессиональным пол
Сведения об оценщике и о привлекаемых к работе специалистах
Сведения об Исполнителе
Полное наименование
ФГБОУ ВПО Пензенский государственный университет архитектуры и строительства (ПГУАС)
№
Используемая информация
Источник получения
Анализ рынка жилой недвижимости
Собственные базы данных
Жу
Сделанные допущения и ограничивающие условия
Отчет об оценке подготовлен в соответствии со следующими допущениями:
1. В оценке мы исходили из достоверности правоустанавливающих документов на имущество. Выводы о правах на имущество сд
Список допущений и ограничивающих условий при оценке недвижимости
(Стандарт НП «СМАО»)
Изменения и дополнения внесены Решением Совета Партнерства НП «СМАОс»
Протокол № 196 от 27 марта 2011 года
Стандарты и правила в соответствии, с которыми подготовлен отчет
Определение рыночной и ликвидационной стоимостей производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.98г., №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изменени
Список используемых стандартов
Краткое наименование стандарта
Полное наименование стандарта
Сведения о принятии стандарта
Основание для использования стандарта
Оцениваемые права
Оценка рыночной стоимости недвижимого имущества выполнена для «полных прав собственности», т.е. исходя из условия, что владелец имеет полные права собственности на оцениваемый объект в соответствии
Определение оцениваемой стоимости
В соответствии с заданием при осуществлении оценочной деятельности определяются и используются следующие виды стоимости объекта оценки:
1. рыночная стоимость;
2. ликвидационная ст
Анализ наилучшего использования объекта
Анализ наиболее эффективного использования объекта оценки производится для определения величины потенциала и возможного повышения стоимости объекта. При этом необходимо рассмотреть два вопроса: нас
Процесс оценки
Процесс оценки -это систематический подход к решению поставленной, четко сформулированной задачи определения требуемого вида стоимости с учетом всех необходимых факторов, влияющих
Анализ объекта оценки
Анализ объекта оценки помогает Оценщику в выборе и применении различных подходов и методов оценки. Характер и объем данных, необходимых и доступных для осуществления анализа, зависит, как минимум,
Основные этапы процесса оценки
Процесс оценки можно условно разделить на 7 этапов:
1. Постановка задачи и заключение договора на оценку объекта; разработка плана оценки.
2. Сбор данных (общих, специальных, срав
Краткая характеристика региона
Пензенская область расположена на Восточно-Европейской (Русской равнине) и занимает среднюю и западную часть Приволжской возвышенности. На севере она граничит с Рязанской областью и Республикой Мор
Характеристика местоположения объекта оценки
Показатель
Описание или характеристика показателя
Округ, микрорайон
Октябрьский район
Преобладающая застройк
Анализ рынка жилой недвижимости
Анализ рынка жилых помещений выполнен с целью определения общего состояния по спросу и предложению, подобного рода недвижимость. Поэтому весьма полезно знать общую картину по рынку недвижимости.
Определение факторов, влияющих на изменение рыночной стоимости и ликвидности объекта оценки
На стоимость и ликвидность объекта оценки оказывают влияние макроэкономические и микроэкономические факторы. Среди факторов, влияющих на стоимость квартир в жилых домах, можно выделить следующие:
Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования
Недвижимость – это имущество, которое можно использовать несколькими способами. Каждому способу использования объекта недвижимости будет соответствовать своя стоимость. Следовательно, перед оценкой
Анализ наилучшего использования земельного участка как свободного
Анализ предполагает, что участок земли является незастроенным или может быть освобожден путем сноса имеющегося здания. Оценка земельного участка, в этом случае, имеет смысл для применения затратног
Анализ наилучшего использования земельного участка с улучшениями
Предпринимательский подход рекомендует определять наиболее эффективное использование объекта недвижимости как земельного участка с улучшениями. Снос существующего здания является не целесообразным
Оценка затратным подходом
Затратный подход применяется, когда существует возможность заменить объект оценки другим объектом, который либо является точной копией объекта оценки, либо имеет аналогичные полезные свойства. Если
Определение полной стоимости воспроизводства объекта оценки
Под полной стоимостью воспроизводства понимается стоимость строительства в текущих ценах точной копии здания, с использованием таких же материалов, дизайна и с тем же качеством работ. Стоимо
Оценка стоимости износа компонентов объекта оценки
В теории оценки износа выделяют три вида:
1. физический износ – связан с физическим устареванием объекта или его дефектами;
2. функциональный износ – п
Неустранимый физический износ
Неустранимый физический износ связан с устареванием основных конструктивных элементов: (фундаментов, стен, перекрытий, кровли, столярки), ремонт которых невозможен или экономически нецелесообразен.
Неустранимый функциональный износ
Данный вид износа связан со снижением стоимости из-за несоответствия строительных материалов, конструктивных и планировочных решений, современным требованиям, устранение, которого целесообразно с э
Разбивка на микро и макроэкономические составляющие
Многие сходятся на том, что внешний износ имущественных комплексов возникает вследствие воздействия макро- и микро- факторов.
Макро-факторы это общее состояние отрасли, причинами которого
Расчет на основе загрузки производственных мощностей
Вторым вариантом расчета внешнего износа является вариант, опирающийся не на макро- и микроэкономические показатели, а на степень загрузки производственных мощностей.
Если мощности загруже
Расчет на основе инвестиционной привлекательности
Объем инвестиций в основной капитал на душу населения характеризует инвестиционный климат и уровень инвестиционной активности в регионе. Другими словами, данный показатель характеризует предпосылки
Оценка по сравнимым продажам
Оценка доходным походом
Доходный подход основывается на принципе ожидания, который гласит, что все стоимости сегодня являются отражением будущих преимуществ (дохода).
Доходный подход применяется, когда существует
Определение потенциального валового дохода
Все доходы для оцениваемого объекта прогнозируются на основе арендной платы для помещений аналогичного функционального назначения. В рамках данного подхода проводится анализ рынка с целью установле
Определение эксплуатационных расходов
Эксплуатационные расходы представляют собой периодические затраты необходимые для поддержания функциональной пригодности объекта, обеспечивающие получение валового дохода. Существуют 3 основные гру
Р – инвестиционный риск (определяется как суммарный инвестиционный риск по методике МБРР аналитическим способом)
Таблица 12 – Суммарный инвестиционный риск по методике МБРР аналитически
Норма возврата капитала
Окончательный расчет рыночной стоимости по методу прямой капитализации
Для определения рыночной стоимости объекта необходимо величину чистого эксплуатационного дохода (результат предыдущего пункта) поделить на ставку капитализации в долевом выражении. Расчет пр
Оценка по затратам
Экономический подход включает в себя расчет восстановительной стоимости нового объекта за вычетом всех форм накопленного износа плюс стоимость земельного участка. Преимущество данного подхода состо
Оценка методом сравнимых продаж
Метод прямого сравнительного анализа продаж является наиболее "рыночным" из трех основных методов оценки недвижимости. Использование этого метода позволяет определить наиболее вероятную ц
Оценка по доходности
Этот подход капитализирует сегодняшний и будущие выгоды от использования объекта путем наложения коэффициентов капитализации, рассчитанных на основе рыночной информации. Преимущество этого подхода
Определение итоговой величины стоимости объекта оценки
Для окончательного согласования результатов оценки необходимо придать весовые коэффициенты результатам оценки, полученным каждым из трех подходов. Весовые коэффициенты показывают, какая доля стоимо
Порядок расчета ликвидационной стоимости объекта оценки
Рассчитанная выше рыночная стоимость предполагает, что оцениваемый объект будет реализовываться в рыночных условиях, важнейшими из которых являются не вынужденный характер действий обеих сторон сде
Определение ставки капитализации
Ставка капитализации представляет собой коэффициент, устанавливающий зависимость между стоимостью объекта и ожидаемым доходом от его эксплуатации. Понятие коэффициента капитализации, используемое п
Премия за риск - для учета вероятности неполучения прибылей и не возмещения первоначально вложенных средств
Р – инвестиционный риск (определяется как суммарный инвестиционный риск по методике МБРР аналитическим способом)
Таблица 17 – Суммарный инвестиционный риск по методике М
Премия за низкую ликвидность недвижимости
Поправка на длительную экспозицию при продаже и время по поиску нового арендатора в случае банкротства или отказа от аренды существующего арендатора.
Учитывая невозможность немедленного во
Норма возврата капитала
Норма возврата капитала - это та ставка, которая компенсирует возврат всей суммы вложенных инвестиций при перепродаже объекта недвижимости. Норма возврата капитала определяется различными методами:
Определение ликвидационной стоимости объекта оценки
Таблица 7- Определение ликвидационной стоимости объекта оценки
Используемая терминология
Потребительская стоимость (стоимость в использовании) отражает ценность объекта недвижимости для конкретного собственника, который не собирается выставлять объект на рынок недвижим
Основные параметры объекта и оценка технического состояния здания
Основные параметры объекта оценки
Показатель
Описание или характеристика показателя